用好通知存款

通知存款，是指存款人在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知金融機(jī)構(gòu)，約定支取存款日期和金額方能支取的存款。

隨著居民個(gè)人投資渠道的多元化，股票、基金、外匯、期貨、黃金、保險(xiǎn)、收藏、典當(dāng)、國(guó)債、債券等日益得到普及，構(gòu)成居民投資的資金交易工具。大量投資交易的速成，使居民個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)的存款日趨縮水，銀行存款在個(gè)人資產(chǎn)中的占比急速下降。然而同樣不可忽視的是，上述交易的資金交割一般都要通過(guò)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行，而同一投資者交易數(shù)量的增加，就使不同交易之間產(chǎn)生長(zhǎng)短不等的時(shí)間差，數(shù)額較大甚至巨大的交易資金在這一時(shí)間差內(nèi)以活期存款的形式體現(xiàn)于金融機(jī)構(gòu)，盡管可能時(shí)間很短，但由于資金數(shù)額大，因此收益的損失也相當(dāng)可觀。這時(shí)，通知存款便派上了用場(chǎng)。

通知存款不論實(shí)際存期多長(zhǎng)，按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個(gè)品種。一天通知存款必須提前一天通知約定支取存款，七天通知存款必須提前七天通知約定支取存款。中國(guó)人民銀行幾次調(diào)整人民幣存貸款利率之后，活期存款的利率為0.81%，而一天通知存款的利率為1.17%，七天通知存款的利率為1.71%，后一種高于活期存款一倍以上。因此，在選擇存入通知存款時(shí)，要根據(jù)自己的用款安排，妥善選擇通知存款品種。七天通知存款利率盡管要高，但必須要提前七天通知金融機(jī)構(gòu)約定支取存款，而一天通知存款盡管利率要低，但僅需提前一天通知金融機(jī)構(gòu)約定支取存款。通知存款如已辦理通知手續(xù)而不支取或在通知期限內(nèi)取消通知的，通知期限內(nèi)不計(jì)息。

個(gè)人通知存款的最低起存金額為5萬(wàn)元，最低支取金額也為5萬(wàn)元；存款人需一次性存入，可以一次或分次支取。通知存款部分支取，留存部分高于最低起存金額的，繼續(xù)按原開(kāi)戶日計(jì)算存期，計(jì)付通知存款利率；留存部分低于起存金額的，金融機(jī)構(gòu)將予以清戶，按清戶日掛牌公告的活期存款利率計(jì)息，或根據(jù)存款人意愿轉(zhuǎn)為其他存款。

為獲得通知存款利率收益，必須嚴(yán)格遵照通知存款的既定規(guī)程，否則將無(wú)法實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益。通知存款如遇以下情況，按活期存款利率計(jì)息：（一）實(shí)際存期不足通知期限的，按活期存款利率計(jì)息；（二）未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率計(jì)息；（三）已辦理通知手續(xù)而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率計(jì)息；（四）支取金額不足或超過(guò)約定金額的，不足或超過(guò)部分按活期存款利率計(jì)息；（五）支取金額不足最低支取金額的，按活期存款利率計(jì)息。

（工作單位：中國(guó)工商銀行天津市分行）