監(jiān)管的本質(zhì)就是服務(wù)

2006年5月，楊小蘋從浙江銀監(jiān)局副局長調(diào)任福建銀監(jiān)局局長，至當(dāng)年年底這半年多的時(shí)間里，楊小蘋推動(dòng)完成了一項(xiàng)看似不可能的任務(wù)，即讓福建全省71家農(nóng)村信用社中的68家按照銀監(jiān)會(huì)要求完成了新一輪的改革。此前，銀監(jiān)會(huì)提出的目標(biāo)是用三年時(shí)間，即在2008年底前完成對(duì)全國農(nóng)村信用社統(tǒng)一法人的改革。性格爽直、做事果斷是每一個(gè)認(rèn)識(shí)楊小蘋的人給她的評(píng)價(jià)，她的同事說她對(duì)工作總是充滿激情和活力，這種情緒感染到她身邊的每一個(gè)人。

促改革，以“動(dòng)”制“靜”

從浙江到福建，對(duì)于楊小蘋來說工作環(huán)境發(fā)生了變化，但是以往的監(jiān)管理念卻仍然適用，對(duì)法人銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管依然是監(jiān)管工作的重點(diǎn)。國有銀行或者股份制銀行的地方分支機(jī)構(gòu)，出了風(fēng)險(xiǎn)還有總行統(tǒng)籌調(diào)度，由總行首先承擔(dān)化解風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任。但是對(duì)于地方法人銀行業(yè)機(jī)構(gòu)而言，所有風(fēng)險(xiǎn)都必須自己承擔(dān)。特別是對(duì)于一些規(guī)模較小的法人機(jī)構(gòu)來說，即便是一些小風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生也可能給其帶來滅頂之災(zāi)，進(jìn)而給社會(huì)造成最直接的負(fù)面影響，這一點(diǎn)在農(nóng)村金融領(lǐng)域表現(xiàn)得尤為明顯。楊小蘋經(jīng)常強(qiáng)調(diào)“守土有責(zé)”，監(jiān)管部門要始終緊盯風(fēng)險(xiǎn)不放松，致力于推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)為本的審慎監(jiān)管。如何盡快化解福建農(nóng)村信用社歷史積聚的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而更快更好地發(fā)展壯大起來，讓農(nóng)村信用社發(fā)揮支持新農(nóng)村建設(shè)的主體作用？楊小蘋提出其前提是這些農(nóng)村信用社要完成自身的改革，增強(qiáng)金融支農(nóng)的能力，從而在金融支農(nóng)和自身業(yè)務(wù)發(fā)展中探索出一條雙贏的路子。

2006年6月，福建銀監(jiān)局召開了福建省農(nóng)信社改革工作會(huì)議，這也是楊小蘋到福建后組織的第一個(gè)重要的工作會(huì)議，在這個(gè)會(huì)議上，楊小蘋提出要在當(dāng)年年底前基本完成福建省內(nèi)所有農(nóng)村信用社的改革工作。這一時(shí)限比銀監(jiān)會(huì)提出的時(shí)限要早了兩年，當(dāng)時(shí)即便是第一批先行試點(diǎn)的八個(gè)省份中還有個(gè)別沒有完全完成一級(jí)法人的改革，那么對(duì)于改革剛處于起步階段，改革方案尚不明朗且改革本身仍需多方協(xié)調(diào)的福建農(nóng)村信用社而言，用六個(gè)月的時(shí)間完成改革在多數(shù)人看來難度確實(shí)太大了。楊小蘋本意顯然不是要為難這些信用社，她認(rèn)為，雖然銀監(jiān)會(huì)提出的時(shí)間表是一個(gè)總的規(guī)劃，對(duì)于具體的農(nóng)信社來說，只有加快步伐完成改革，才能盡快拿到相關(guān)的扶持政策，以便為今后的經(jīng)營贏得更多的空間和機(jī)遇。為此，楊小蘋認(rèn)為需要給這些信用社注入一針強(qiáng)心劑，迫使這些信用社動(dòng)起來，六個(gè)月的時(shí)間，不光是給這些信用社以壓力，也是從監(jiān)管層面給各信用社所在的地方政府以壓力，使他們盡快落實(shí)相關(guān)政策，農(nóng)信社改革就是多方責(zé)任的明確與落實(shí)，只要能啟動(dòng)，改革本身將不是什么復(fù)雜的難題。

事實(shí)也印證了楊小蘋的想法，在獲得各級(jí)政府、監(jiān)管部門以及農(nóng)村信用社自身認(rèn)同的情況下，改革啟動(dòng)后得到了順利推進(jìn)。2006年底，全省68家擬組建統(tǒng)一法人的農(nóng)信聯(lián)社中有67家獲準(zhǔn)開業(yè)，3家擬組建農(nóng)村合作銀行中1家已經(jīng)開業(yè)，2家的籌建申請(qǐng)已上報(bào)銀監(jiān)會(huì)審批，僅剩下1家因?yàn)橘Y不抵債嚴(yán)重確實(shí)無法啟動(dòng)改革。至此，以促進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)為目標(biāo)的福建省農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)改革基本完成，這比銀監(jiān)會(huì)提出的工作目標(biāo)提前了兩年。改革完成后，福建省農(nóng)信社面貌煥然一新，各項(xiàng)業(yè)務(wù)有了大幅提升，一組簡單的數(shù)據(jù)或許可以佐證：2007年福建省農(nóng)信社系統(tǒng)支農(nóng)貸款新增104億元，占全省支農(nóng)貸款新增額的115%，資產(chǎn)質(zhì)量居全國第5位，全年實(shí)現(xiàn)凈利潤6.59億元，比上年增長126%。改革動(dòng)起來了，不可能也成為了可能。

重協(xié)調(diào)，“落后”變“先進(jìn)”

監(jiān)督管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是銀監(jiān)機(jī)構(gòu)的職責(zé)所在，但有的時(shí)候，要履行好這個(gè)職責(zé)，卻不能憑借監(jiān)管部門的一己之力，需要監(jiān)管者與各級(jí)政府部門多方溝通、協(xié)調(diào)。良好的互動(dòng)與溝通能力，是一個(gè)優(yōu)秀的銀行監(jiān)管者必須具備的素質(zhì)。楊小蘋具備這種素質(zhì)。2006年下半年到任后，她堅(jiān)持“內(nèi)外兼修”，主張經(jīng)濟(jì)金融要加強(qiáng)互動(dòng)，實(shí)現(xiàn)“雙贏”。為此，她主動(dòng)向省委省政府領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)了工作思路，馬不停蹄地走訪了省經(jīng)貿(mào)委、外經(jīng)貿(mào)委、發(fā)改委、統(tǒng)計(jì)局、工商局、新華社等部門和單位。她積極為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展出謀獻(xiàn)策，2006年支持海峽西岸經(jīng)濟(jì)發(fā)展寫入了國家“十一五”規(guī)劃后，楊小蘋同志立即組織開展調(diào)查研究，著手制定銀行業(yè)支持海峽西岸經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)指導(dǎo)意見。一年多來，她還先后就設(shè)立產(chǎn)業(yè)投資基金、應(yīng)對(duì)出口退稅帶來的沖擊、國有企業(yè)合并重組等問題向省領(lǐng)導(dǎo)提出了意見和建議。很多領(lǐng)導(dǎo)逐漸認(rèn)識(shí)了這位風(fēng)風(fēng)火火的女局長，也更多地認(rèn)識(shí)了福建銀監(jiān)局，福建銀行業(yè)監(jiān)管工作也得到了地方政府和有關(guān)部門更多的關(guān)注和支持。

采訪中我們了解到，福建省農(nóng)信社改革能在短時(shí)間內(nèi)就取得突破性進(jìn)展，其背后少不了作為監(jiān)管者的楊小蘋在各級(jí)政府、省聯(lián)社、信用社之間穿插協(xié)調(diào)。特別是2006年底全省唯一沒有啟動(dòng)改革的柘榮縣農(nóng)信社，其改革目標(biāo)最終能夠得到實(shí)現(xiàn)，可以說就是她多方溝通、協(xié)調(diào)的結(jié)果。柘榮縣農(nóng)信社歷史包袱極為沉重，經(jīng)營虧損嚴(yán)重造成資不抵債，財(cái)務(wù)缺口高達(dá)2971萬元，屬于福建省貧困縣的柘榮縣政府財(cái)力薄弱，無法拿出相應(yīng)資金或財(cái)產(chǎn)對(duì)柘榮縣聯(lián)社產(chǎn)權(quán)制度改革進(jìn)行扶持。如何推進(jìn)這家信用社的改革，問題在省、地市、縣級(jí)政府以及省聯(lián)社之間兜兜轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)后還是沒有結(jié)果。如果不抓緊確定一個(gè)改革思路，可能改革會(huì)在這樣的反復(fù)過程中無限期地拖延下去。為此，楊小蘋多次協(xié)調(diào)福建省、寧德市、柘榮縣政府和省聯(lián)社、人民銀行、財(cái)政等部門，先后共提出了三級(jí)出資扶持、實(shí)施市場退出和兼并收購等三套方案，皆因各方未能達(dá)成共識(shí)而無法實(shí)施。事情拖到2007年11月，楊小蘋意識(shí)到柘榮縣信用社改革必須另辟蹊徑，突破現(xiàn)有的產(chǎn)權(quán)模式才能推進(jìn)改革。她再次深入調(diào)研論證、多方溝通協(xié)調(diào)，最后提出了柘榮縣農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)制度按股份制原則進(jìn)行改革，嚴(yán)格依照《公司法》有關(guān)規(guī)定組建為股份有限公司的方案，即原合作制下的股金按入股金額全部退還投資者，新機(jī)構(gòu)的股權(quán)按照資金來源分為法人股和職工自然人股，其中法人股3000萬元系引進(jìn)福建省內(nèi)資本實(shí)力較強(qiáng)、經(jīng)營管理水平較高、經(jīng)營規(guī)模較大的3家農(nóng)村合作銀行和兩家農(nóng)村信用合作聯(lián)社跨區(qū)域戰(zhàn)略投資入股，每家各投600萬元。改革方案提出后為有關(guān)各方所接受，并很快進(jìn)入實(shí)施操作。如此一來，柘榮縣農(nóng)村信用社在股權(quán)結(jié)構(gòu)上可謂是一步到位，股份無一資格股，全部為投資性股份，并以股份制信用社的身份登記成立，就這樣這家信用社成了全國唯一一家股份制的農(nóng)村信用社，而股份化正是中國農(nóng)村信用社改革的方向。

對(duì)農(nóng)信社改革如此，另一類地方法人機(jī)構(gòu)城市商業(yè)銀行和信托公司改革的背后也有著楊小蘋四處協(xié)調(diào)、積極推動(dòng)的身影。作為省內(nèi)三家城市商業(yè)銀行中規(guī)模最大的福州市商業(yè)銀行，完成增資擴(kuò)股后，在2007年實(shí)現(xiàn)了在省內(nèi)的跨區(qū)域經(jīng)營，下一步考慮的就是引進(jìn)戰(zhàn)略投資者和上市的問題。楊小蘋積極與政府部門溝通，闡明引資的目的在于引智，要看到外資的到來對(duì)于提升這家商業(yè)銀行整體管理能力、創(chuàng)新能力以及企業(yè)價(jià)值所能發(fā)揮的作用。這些觀點(diǎn)最終都得到了當(dāng)?shù)卣恼J(rèn)可。目前福州城商行的引資框架已經(jīng)達(dá)成，預(yù)計(jì)在2008年能夠完成。

信托公司的改革發(fā)展也是如此。經(jīng)過四次信托整頓，換證以后福建省內(nèi)就剩下聯(lián)華國際信托投資公司一家信托公司。為了能讓聯(lián)華信托投資公司找一個(gè)合適的境外戰(zhàn)略投資者，快速提升核心競爭力，同時(shí)又維護(hù)中資銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的安全和利益，一年來，楊小蘋在國資委、投資方和信托公司間積極協(xié)調(diào)，精心指導(dǎo)，做了大量工作，使談判中的難題逐個(gè)取得突破。2008年初，聯(lián)華信托引進(jìn)澳大利亞國民銀行作為戰(zhàn)略投資者的方案已經(jīng)獲得銀監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)，使得聯(lián)華信托成為國內(nèi)第一家引入境外戰(zhàn)略投資者的信托公司。2008年2月29日，聯(lián)華國際信托投資公司在北京釣魚臺(tái)國賓館舉行新聞發(fā)布會(huì)向外界宣布了這一消息。

講服務(wù)，由“表”及“里”

從事了近二十年與銀行監(jiān)管相關(guān)的工作，楊小蘋談及銀行監(jiān)管始終不離“服務(wù)”二字，服務(wù)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)，服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)社會(huì)。在被監(jiān)管者看來，楊小蘋是一個(gè)能站在他們角度為他們解決實(shí)際困難的監(jiān)管者。在楊小蘋的監(jiān)管理念里，在滿足各種監(jiān)管指標(biāo)、符合國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的框架內(nèi)，要維護(hù)好被監(jiān)管者的經(jīng)營自主權(quán)，給予寬松的發(fā)展空間。同時(shí)，在完善公司治理、提高創(chuàng)新能力、增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力、調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)上，只要銀行需要，監(jiān)管機(jī)構(gòu)就積極地給予支持。她始終認(rèn)為，銀行業(yè)監(jiān)管部門通過審慎有效的監(jiān)管，防范化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，為銀行業(yè)的發(fā)展提供公平、良好的競爭環(huán)境，增強(qiáng)公眾對(duì)銀行體系的信心，維護(hù)銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行，在本質(zhì)上與銀行業(yè)的根本目標(biāo)是一致的，監(jiān)管者和被監(jiān)管者之間并不是“貓和老鼠”的關(guān)系，而是良性互動(dòng)的關(guān)系。

楊小蘋提出了和諧監(jiān)管、科學(xué)監(jiān)管、依法監(jiān)管、廉潔監(jiān)管的總體思路和目標(biāo)。福建銀監(jiān)局積極引導(dǎo)銀行業(yè)強(qiáng)化金融支撐和服務(wù)功能，實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)與地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)的和諧發(fā)展。到任不久，楊小蘋就組織開展大規(guī)模的銀行業(yè)支農(nóng)調(diào)研活動(dòng)，共對(duì)全省1200個(gè)農(nóng)戶、600個(gè)農(nóng)村個(gè)體工商戶和300家農(nóng)村小企業(yè)開展調(diào)查，在此基礎(chǔ)上制定了福建銀行業(yè)支持海峽西岸社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)指導(dǎo)意見，得到福建省政府領(lǐng)導(dǎo)的充分肯定，省政府轉(zhuǎn)發(fā)全省執(zhí)行。她還推動(dòng)與福建省農(nóng)辦合作在全省16個(gè)縣（市）開展支農(nóng)信貸綜合試點(diǎn)工作，探索銀行業(yè)支農(nóng)新路子。2006年8月，楊小蘋第一時(shí)間深入“桑美”超強(qiáng)臺(tái)風(fēng)肆虐過后的災(zāi)區(qū)慰問，調(diào)查提出銀行業(yè)支持災(zāi)后重建工作措施和意見，要求立即啟動(dòng)信貸“綠色通道”，幫助受災(zāi)企業(yè)和災(zāi)民重建家園。時(shí)任福建省人民政府副省長陳蕓稱她“體現(xiàn)了認(rèn)真履職與支持海峽西岸經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展融合起來的可貴精神”。

隨著經(jīng)濟(jì)全球化步伐加快和銀行業(yè)的快速發(fā)展，創(chuàng)新能力已經(jīng)成為銀行業(yè)核心競爭力的重要組成部分。楊小蘋下決心指導(dǎo)和推動(dòng)轄區(qū)銀行業(yè)提高創(chuàng)新能力，組織制定了推動(dòng)轄區(qū)銀行業(yè)金融創(chuàng)新中期規(guī)劃和近期計(jì)劃。她提出金融創(chuàng)新要堅(jiān)持理念先行，舉辦了金融創(chuàng)新大講堂活動(dòng)。大講堂按月開講，先后邀請(qǐng)沈聯(lián)濤、巴曙松等一批專家學(xué)者來閩講課，受到了銀行業(yè)、政府有關(guān)部門和企業(yè)、公眾的歡迎，常常出現(xiàn)“一座難求”的情況。楊小蘋十分強(qiáng)調(diào)發(fā)揮銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在防范風(fēng)險(xiǎn)中的內(nèi)因作用和主導(dǎo)作用，在她看來，再好的監(jiān)管者都不能替代銀行業(yè)自身風(fēng)險(xiǎn)管理。2007年啟動(dòng)了“福建銀行業(yè)合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)，開展合規(guī)培訓(xùn)1300多人次，增強(qiáng)了廣大銀行業(yè)員工合規(guī)意識(shí)。督促指導(dǎo)各行設(shè)立了獨(dú)立的合規(guī)部門或單設(shè)合規(guī)崗，轄區(qū)銀行業(yè)合規(guī)管理上了一個(gè)新臺(tái)階。

專業(yè)的監(jiān)管者能夠管到點(diǎn)子上，讓被監(jiān)管者心悅誠服，而不專業(yè)的監(jiān)管則會(huì)讓被監(jiān)管者無所適從。楊小蘋注重提高監(jiān)管專業(yè)性，到任后啟動(dòng)了監(jiān)管流程改造工作，立足轄區(qū)實(shí)際，反復(fù)比較不同監(jiān)管流程的優(yōu)劣，最終確定對(duì)法人機(jī)構(gòu)和分支機(jī)構(gòu)實(shí)行不同的監(jiān)管模式，實(shí)現(xiàn)市場準(zhǔn)入、非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查分離，常規(guī)監(jiān)管與違規(guī)處罰分離，監(jiān)管履職與監(jiān)管后評(píng)價(jià)分離。在新的監(jiān)管流程平臺(tái)上，推出了一系列監(jiān)管舉措。事實(shí)證明，這些手段對(duì)提升監(jiān)管專業(yè)性和有效性大有裨益。“公生明，廉生威”，楊小蘋常用這句古訓(xùn)教育廣大干部，只有廉潔監(jiān)管，才能服眾，才能有效樹立監(jiān)管權(quán)威。為加強(qiáng)對(duì)權(quán)力運(yùn)行的制約和監(jiān)督，她大力整章建制，從各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)聘請(qǐng)了“約法三章”監(jiān)督員，大力推動(dòng)政務(wù)公開，讓權(quán)力在陽光下運(yùn)行。

福建銀行業(yè)監(jiān)管者和被監(jiān)管者之間，呈現(xiàn)出溝通充分、相互理解、相互配合、相互促進(jìn)的良好局面。各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)被監(jiān)管者能夠通過接受監(jiān)管發(fā)現(xiàn)自身存在的矛盾和問題，提升經(jīng)營管理水平和風(fēng)險(xiǎn)管控能力，從而樂于接受監(jiān)管，主動(dòng)歡迎監(jiān)管。在福建省各級(jí)政府看來，福建銀監(jiān)局所作的工作，其意義已經(jīng)超過監(jiān)管工作本身，對(duì)促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展貢獻(xiàn)出越來越多的力量。

楊小蘋看到，當(dāng)前監(jiān)管部門正承擔(dān)著越來越多的職能，有的是法律賦予的，有的是不容推卸的社會(huì)職能。在此情況下，監(jiān)管部門的服務(wù)也要由“表”及“里”，監(jiān)管不應(yīng)就監(jiān)管而監(jiān)管，應(yīng)該立足于銀行業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展，立足于地方經(jīng)濟(jì)。還是那句話，監(jiān)管的本質(zhì)就是服務(wù)。