信用卡，怎么省？

如今無論是出游還是購物，攜帶大量現金的現象已經很少，錢包里顯然是信用卡的使用頻率最高，免息貸款、有獎積分都能讓人過足刷卡癮。不過在頻頻刷卡的同時，卡被刷爆或者透支額度不夠成為很多刷卡族的煩惱，甚至因為一時沒有足夠現金而讓人陷入尷尬中。如何既能合理消費，又避免卡被“刷爆”的窘態？

超限費，小錢也要省

所謂刷卡“超限費”指的是超過信用額度用卡時，銀行對超出部分收費。如果刷卡透支超過了銀行的授信額度，也就是俗稱的“刷爆”，在還款時銀行就要向你收取一筆超限費。

大多數的持卡人往往不會認為自己的卡能刷“爆”，然而在實際刷卡過程中，總是在不知不覺中把卡刷爆的。大多數銀行的信用卡一旦到達信用額度的上限，是無法刷卡成功的。部分銀行則給出了10％左右的彈性超限范圍，但是這部分超限范圍是會被收取超限費的。

即使你明確自己的信用額度，在一些特殊的情況下也會產生超限。例如，某信用卡的信用額度為5000元，刷了3000元，取現2000元，由于銀行對信用卡取現要收取1%～2%不等的手續費，三者累積起來就超過了信用額度，就要被收取超限費；此外，持卡人剛好刷到最高透支額，但過了免息期后仍未還款，這時候所產生的利息也會被算作超限。

對于超限部分，收費標準約為超限金額的5%，但各家銀行在超限費的最低和最高金額限定上有一定差異。此外，一些銀行還規定，一旦超限，持卡人將不再享受免息期，透支部分每天要支付0.5‰的利息。

其實在大多數情況下，超限費是可以避免的。首先平時應該養成良好的理財習慣，對自己每一筆消費保存簽購單，做到心知肚明，最好為自己的信用卡申請一個消費短信通知，及時掌握信用卡透支情況。

替代產品：“現貸派”

如一時無法提高信用額度而又確實需要現金，渣打銀行的“現貸派”是個不錯的信用卡替代產品。根據渣打銀行的規定，消費者只要具備穩定的職業和3000元人民幣以上的月收入，無需擔保和抵押就可以提出貸款申請，貸款額度從8000元至2萬元人民幣，期限最短6個月、最長4年。在具體用途方面，除了買房和炒股之外，貸款可用于任何合理的個人或家庭消費——如結婚、裝修、旅游、購車等。只要收入證明、身份證明等文件齊全的話，4個工作日貸款就可以到賬。值得注意的是，渣打并不要求貸款只能匯入本銀行的賬戶，渣打銀行可以將資金打入客戶任何一個銀行賬戶。

“現貸派”采用了固定利率，無論貸款期內利率如何走高，“現貸派”都提前以零成本鎖定了利率風險。按照年限與貸款金額的不同，貸款利率從7.9%至9.9%不等。

Links 香港市場循環信用比重大

在香港市場，信用卡發卡量達600多萬張，成年人持卡比例達到71%，信用卡消費占持卡人日常支出比例18%，有60%持卡人最高貸款額度為月薪的2至4倍，其中60%持卡人選擇最低還款，即循環信用。目前，內地信用卡發卡量正在逐年上升，循環信用使用率僅占10%左右，與發達國家和地區相比有較大差異。

在海外，外資銀行信用卡的透支額度通常都高于持卡人的月薪，每家銀行都會有不同的利率優惠；信用卡的申請效率也非常高，通常申請人只要7天就能得到回復。電話套現也是香港比較熱門的信用卡服務之一。若客戶需要辦理3000港幣以上的大金額套現，只需一個電話，套現金額將于3個工作日內以支票寄至客戶處。客戶可自選套現金額，還可享受不同的套現優惠利息，最長還款期限48個月。

各大銀行客服及信用卡電話

各大銀行都有簡短易記的24小時客服電話，有些高端理財銀行針對信用卡有800免費電話。撥打之前，可以根據自已的銀行卡情況，選擇該銀行的不同客服電話。400電話，固話手機都可以撥打，免長途費，按市話收費。