聰明反被聰明誤

案例

某公司職工小王籌劃著為自己投保一份重大疾病保險。到保險公司咨詢后得知，以前患過某些疾病的被保險人。承保前需要到指定醫(yī)院體檢，但有可能增加保費后才能承保，甚至可能被保險公司拒保。

了解這些情況后，小王有些犯難了，原來他一直惠有先天性心臟病。于是，小王琢磨來琢磨去，自以為找到了一個絕好的主意：既然保險公司的體檢項目，一般是根據(jù)投保單中投保人對身體狀況調查欄的回答情況來決定，那何不在填投保單時就隱瞞自己的病情呢?

一切正如小王所期望的，保險公司只是對小王的投保單作了常規(guī)檢查，未發(fā)現(xiàn)有什么問題，就向他出具了保險單。

兩年后，小王心臟病復發(fā)，動了大手術，花費了十多萬元醫(yī)藥費。當他出院后興沖沖地來到保險公司索賠時，保險公司明確告知小王：他們通過調查發(fā)現(xiàn)小王隱瞞了病情，因此依法拒賠。小王隱瞞病情以逃避體檢，最終落得個偷雞不成反蝕把米，連保費也不能退。

同小王一樣．相當多的人認為體檢麻煩，是保險公司沒事找事，不但費時費力。而且要忍受車馬勞頓，甚至皮肉之苦，因而想盡量避免或拖延。這種認識無疑是十分錯誤的。

保險公司一般從以下3方面來考慮被保險人是否需要體檢。

健康狀況 根據(jù)投保人填寫的投保單所提供信息，保險人對有過重大疾病病歷者，家庭遺傳病患者以及大病征兆者，無論年齡大小，都要進行體檢。

保險金額 保額較大的保單都要向再保險公司轉移風險，再保險公司要求此類被保險人必須進行體檢。

年齡 國內(nèi)保險公司通常規(guī)定超過50歲的投保人都需要進行體檢。

體檢一般由保險公司指定的醫(yī)療機構或保險公司自己的體檢部門承擔，檢查的項目針對性強(一般為普檢)。一部分項目需要自費檢查，但大部分則由保險公司承擔。體檢結束后相關體檢機構會出具由保險公司印制的體檢報告，作為保險公司決定承保的重要依據(jù)之一，并有法律效力。