民營企業(yè)如何突破四大“瓶頸”

摘 要：隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化發(fā)展和逐步融入WTO，家族式管理背景突出的我國民營企業(yè)，在迎來新的發(fā)展機(jī)遇的同時，也面臨著嚴(yán)峻挑戰(zhàn)——“草根經(jīng)濟(jì)”地位卑微而導(dǎo)致民營企業(yè)在制度、人才、技術(shù)和資金方面形成“先天性”的缺陷，成了制約其可持續(xù)發(fā)展的四大“瓶頸”。要增強(qiáng)自主創(chuàng)新能力．提升核心競爭力，民營企業(yè)必須革新經(jīng)營理念，實(shí)施創(chuàng)新戰(zhàn)略。

關(guān)鍵詞：民營企業(yè)；發(fā)展；瓶頸；創(chuàng)新

中圖分類號：F276.5

文獻(xiàn)標(biāo)識碼：B

改革開放以來，我國民營企業(yè)不斷壯大、發(fā)展，實(shí)力迅速提升，民營經(jīng)濟(jì)在國民經(jīng)濟(jì)中的地位愈加穩(wěn)固，已經(jīng)成為中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展中最具活力的重要力量。《國務(wù)院關(guān)于鼓勵支持和引導(dǎo)個體私營等非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干意見》頒布以來，民營經(jīng)濟(jì)在數(shù)量、投資者人數(shù)、從業(yè)人數(shù)和注冊資本金等方面都呈快速增長態(tài)勢。數(shù)據(jù)顯示：我國民營企業(yè)總戶數(shù)已經(jīng)達(dá)到3000多萬家，占全國企業(yè)總數(shù)的99％；截至2006年6月底，我國個體工商戶與私營企業(yè)注冊資金已達(dá)74.72千萬，是中央國有資產(chǎn)的70％，相當(dāng)于地方國有資產(chǎn)的總和；近幾年民營企業(yè)的年產(chǎn)值增長率一直保持在30％左右，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于同期國民經(jīng)濟(jì)增長速度。不僅如此，民營企業(yè)還在優(yōu)化資源配置、提高經(jīng)濟(jì)效益以及擴(kuò)大出口、促進(jìn)就業(yè)、維護(hù)社會穩(wěn)定等方面發(fā)揮著重要作用。

一、民營企業(yè)面臨的主要問題

經(jīng)歷了由“不合法”到“合法”的尷尬，由“異己力量”到“補(bǔ)充地位”一躍而成為國民經(jīng)濟(jì)“重要組成部分”的我國民營經(jīng)濟(jì)，走過20幾年的風(fēng)風(fēng)雨雨，又一次迎來了發(fā)展的春天。但“草根”出身的民營企業(yè)仍然面臨著諸多窘境：(1)企業(yè)技術(shù)和生產(chǎn)設(shè)備落后，規(guī)模小、資金少、產(chǎn)品檔次低，企業(yè)成長主要依靠低成本、低技術(shù)、低附加值、高能耗、高污染的粗放模式；(2)民營企業(yè)內(nèi)部治理機(jī)制、組織結(jié)構(gòu)和管理制度還不健全，普遍缺乏核心技術(shù)和市場知名品牌；(3)民營企業(yè)跨國經(jīng)營才剛剛起步，缺乏內(nèi)部管理人才和開展國際化業(yè)務(wù)的復(fù)合型人才，國際市場網(wǎng)絡(luò)還未建成，不熟悉市場規(guī)則，抗風(fēng)險(xiǎn)能力明顯不足；(4)民營企業(yè)的經(jīng)營環(huán)境尚待優(yōu)化，觀念歧視仍然存在，在對民營企業(yè)的認(rèn)識上，仍不同程度地存在“疑私”、“怕私”和“防私”的觀念；職能部門履行職能時不一視同仁，政策不平等，市場準(zhǔn)入限制多，企業(yè)稅費(fèi)重，權(quán)益不時遭受侵犯；管理體制不順，政府部門多頭管理、各自為政，社會服務(wù)體系有待完善等。

二、制約民營企業(yè)發(fā)展的四大“瓶頸”

“草根經(jīng)濟(jì)”的“先天性”缺陷，造成民營企業(yè)制度缺失、人才匱乏、技術(shù)滯后、資金不足，成了四大“瓶頸”，不僅嚴(yán)重地束縛了民營企業(yè)的手腳，更阻撓了其持續(xù)、健康的發(fā)展。

(一)制度缺失

制度設(shè)計(jì)對于民營企業(yè)至關(guān)重要。正如一位偉人所說的，一個好的制度人會變得更好，一個壞的制度則可以使人變得更壞。由于多數(shù)民營企業(yè)實(shí)際上還是家族式管理模式，因而制度缺失問題十分嚴(yán)重：(1)管理機(jī)制不科學(xué)。缺乏制度化、規(guī)范化和程序化設(shè)計(jì)，民營企業(yè)管理容易形成“人治”局面。(2)決策機(jī)制不完備。家族式企業(yè)單一的一元化產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)，由家族成員牢牢控制著企業(yè)決策權(quán)，容易導(dǎo)致決策失誤。(3)激勵機(jī)制不合理。企業(yè)缺乏科學(xué)的分配激勵機(jī)制，員工貢獻(xiàn)不能直接與報(bào)酬掛鉤，對人才起不到激勵的作用和效果。(4)約束機(jī)制不完善。企業(yè)經(jīng)營決策權(quán)限過于集中，明顯缺乏制衡和約束。

(二)人才匱乏

人才問題在民營企業(yè)中非常突出：(1)民營企業(yè)缺乏一流的經(jīng)營人才、管理人才和核心技術(shù)人才，企業(yè)研發(fā)核心產(chǎn)品和規(guī)范管理的能力不高，市場競爭力不強(qiáng)。(2)人力資源管理制度不完備，認(rèn)識存在誤區(qū)，多數(shù)民營企業(yè)的人力資源管理仍停留在勞動力管理或勞動人事管理層面，不能充分利用大學(xué)培養(yǎng)的各類人才資源。(3)由于缺乏現(xiàn)代經(jīng)營管理理念，民營企業(yè)不能為優(yōu)秀人才提供施展才華的空間。民營企業(yè)的發(fā)展明顯地遭遇到人才“瓶頸”的制約。

(三)技術(shù)滯后

大多數(shù)民營企業(yè)沒有專業(yè)的科研隊(duì)伍、健全的科研開發(fā)體系、完善的信息網(wǎng)絡(luò)和人才培訓(xùn)激勵制度。科技力量薄弱、研發(fā)投入嚴(yán)重不足是民營企業(yè)技術(shù)落后、自主創(chuàng)新能力難以提高的關(guān)鍵原因。2005年對北京中關(guān)村企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新調(diào)查顯示，超過40％的企業(yè)研發(fā)支出比重低于5％，與發(fā)達(dá)國家高新技術(shù)企業(yè)研發(fā)投入比重存在著明顯差距。2005年中國企業(yè)500強(qiáng)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，在提供研發(fā)數(shù)據(jù)的373家企業(yè)中，研發(fā)投入比重超過2％的企業(yè)數(shù)量不到1／3。由于資金匱乏和技術(shù)實(shí)力不濟(jì)，大多數(shù)中小企業(yè)對外部技術(shù)的依賴性較強(qiáng)，難以形成自身技術(shù)特點(diǎn)，因而缺乏自主知識產(chǎn)權(quán)和自創(chuàng)品牌，也加大了技術(shù)創(chuàng)新的難度。

(四)資金不足

資金是企業(yè)的血液，是企業(yè)生存發(fā)展的重要保證。民營企業(yè)由于本身實(shí)力所限， “造血”功能較弱，缺乏資金保障，加上在融資等方面尚未取得與國有企業(yè)同等的待遇，上市融資門檻太高，社會融資體系又不完善，因而融資渠道狹窄、貸款困難。與國有企業(yè)相比，民營企業(yè)在融資方面存在著更多的障礙，經(jīng)常面臨資金“貧血”的困擾。數(shù)據(jù)顯示，據(jù)資料統(tǒng)計(jì)，2003年全國鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、個體私營企業(yè)和三資企業(yè)的短期貸款只占銀行全部貸款的14.4％；全國800多萬戶私營企業(yè)中獲得銀行信貸支持的僅占10％。資金不足嚴(yán)重制約著民營企業(yè)的發(fā)展。

三、實(shí)施創(chuàng)新戰(zhàn)略。突破四大“瓶頸”

堅(jiān)定不移地走自主創(chuàng)新之路，建設(shè)創(chuàng)新型企業(yè)和創(chuàng)新型國家，是我國經(jīng)過改革開放、綜合國力顯著增強(qiáng)以后繼續(xù)走向強(qiáng)盛的正確選擇。隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化的發(fā)展和逐步融入WTO，民營企業(yè)要全力打造自主品牌，搶占市場份額，積極參與國際競爭，實(shí)現(xiàn)由“量變到質(zhì)變”的跨越式發(fā)展，就必須實(shí)施創(chuàng)新戰(zhàn)略，進(jìn)行制度創(chuàng)新、人力資源管理創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新和融資創(chuàng)新。

(一)堅(jiān)持制度創(chuàng)新，提高管理能力

制度涵蓋企業(yè)財(cái)產(chǎn)關(guān)系、治理結(jié)構(gòu)、運(yùn)行機(jī)制、管理模式等方面，制度創(chuàng)新是技術(shù)創(chuàng)新、管理創(chuàng)新的基礎(chǔ)和前提。從現(xiàn)實(shí)情況看，我國民營企業(yè)制度創(chuàng)新的關(guān)鍵不在于建立形式上的管理制度或管理結(jié)構(gòu)，而是要在企業(yè)中逐步建立和完善對企業(yè)治理行為具有直接作用和影響的治理機(jī)制。只有堅(jiān)持制度創(chuàng)新，打破企業(yè)內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)中的各種制約因素，讓企業(yè)的創(chuàng)造力與制度框架在交互作用中不斷演進(jìn)，民營企業(yè)才能夠跨上新的發(fā)展平臺。

1.產(chǎn)權(quán)機(jī)制創(chuàng)新。現(xiàn)代企業(yè)制度的主要特征是企業(yè)所有權(quán)與法人財(cái)產(chǎn)權(quán)相分離，所以民營企業(yè)家應(yīng)該適應(yīng)現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，把企業(yè)的經(jīng)營權(quán)交給“職業(yè)經(jīng)理”，本人只做資本所有者，享受資本收益，以擺脫家族模式的影響，使“貨幣資本選擇合適的經(jīng)營者”。當(dāng)然，民營企業(yè)改制要仔細(xì)地分析家族企業(yè)的優(yōu)勢和管理效率，然后再研究分析在哪種情況下進(jìn)行哪樣的改造，做到更加客觀和合理。

2.管理機(jī)制創(chuàng)新。首先，建立現(xiàn)代企業(yè)治理機(jī)制，企業(yè)管理要依照“法治”管理的方式。建立規(guī)范的公司治理機(jī)制不能照搬國外的現(xiàn)存模式，不能只局限于現(xiàn)代企業(yè)制度的法律框架，應(yīng)因地因時制宜，著力塑造與民營企業(yè)自身情況相匹配的治理結(jié)構(gòu)，使其逐步由“企業(yè)家族化”向“家族企業(yè)化”轉(zhuǎn)變。其次，在進(jìn)行管理創(chuàng)新時，必須要有管理監(jiān)督，通過建立完善的兩權(quán)分離的法人治理結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)管理的專業(yè)化和制衡化。

3.決策機(jī)制創(chuàng)新。基本思路是：民營企業(yè)由家族治理模式轉(zhuǎn)向董事會治理模式，逐步實(shí)現(xiàn)投資決策及決策程序透明化、合理化；重點(diǎn)做好企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略、產(chǎn)權(quán)調(diào)整和風(fēng)險(xiǎn)控制等決策；要建立有效的約束和制衡機(jī)制，在重大決策管理流程上，強(qiáng)調(diào)模板化決策程序和規(guī)范化的管理機(jī)制。

4.激勵機(jī)制創(chuàng)新。首先，創(chuàng)新薪酬激勵，建立將員工與企業(yè)發(fā)展前景緊密聯(lián)系的、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)共享收益的新型分配機(jī)制。其次，實(shí)施股權(quán)激勵，通過技術(shù)股、創(chuàng)業(yè)股、管理股等方式將員工的智力作為資本參與企業(yè)利潤分配，實(shí)現(xiàn)勞動力資本的價(jià)值，對象為企業(yè)高級管理人才和高新技術(shù)骨干等核心人才。相對于傳統(tǒng)的薪酬激勵體系而言，股權(quán)激勵使企業(yè)與員工之間建立起了一種更加牢固、更加緊密的戰(zhàn)略發(fā)展關(guān)系，適應(yīng)了信息經(jīng)濟(jì)環(huán)境下人力資源資本化的時代要求，可以有效地解決科技型民營企業(yè)人才流失問題。

(二)堅(jiān)持人力資源管理創(chuàng)新，提升科技實(shí)力

全球首富、微軟總裁比爾·蓋茨曾說：“在市場競爭的條件下，首先是員工素質(zhì)的競爭”、“如果給我一百個人，我能創(chuàng)造又一個微軟”。知識經(jīng)濟(jì)時代，人力資本已經(jīng)成為企業(yè)的核心資本，民營企業(yè)要增強(qiáng)自主創(chuàng)新能力，參與激烈的市場角逐，勇敢地應(yīng)對國際市場的競爭，實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展，必須實(shí)施人才戰(zhàn)略，創(chuàng)新人力資源管理，重點(diǎn)建設(shè)一支創(chuàng)新型的科技人才隊(duì)伍，以提升自身科技實(shí)力。

1.打造良好的人才發(fā)展環(huán)境。首先，堅(jiān)持“以人為本”的用人觀。當(dāng)今社會，誰擁有了人才，誰就擁有了競爭的資本，民營企業(yè)更應(yīng)該以員工為本、以人才為本。其次，培育優(yōu)秀的企業(yè)文化，通過運(yùn)用共同價(jià)值觀、和諧的人際關(guān)系、追求進(jìn)取的精神等文化觀念來實(shí)現(xiàn)人力資源管理目標(biāo)。美國著名的管理大師威廉·大內(nèi)在其著作《z理論——美國企業(yè)如何迎接日本挑戰(zhàn)》中指出，二戰(zhàn)后日本經(jīng)濟(jì)高速增長的關(guān)鍵因素，就在于形成了獨(dú)特的企業(yè)文化。

2.搭建穩(wěn)固的人才發(fā)展平臺。一要事業(yè)留人，即克服家族式管理不信任外來人才的弊端，讓人才參與企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的實(shí)現(xiàn)過程，使人才真正融入企業(yè)，同時建立和完善企業(yè)技能人才培訓(xùn)體系，培養(yǎng)和穩(wěn)固人才隊(duì)伍。二要待遇留人，如針對企業(yè)高管和技術(shù)骨干等核心人才實(shí)施薪酬激勵、股權(quán)激勵，讓智力資本作為資產(chǎn)要素參與分配，使人才產(chǎn)生價(jià)值認(rèn)同；三要服務(wù)留人，通過提升對科技人才的服務(wù)意識，加強(qiáng)對人才合法權(quán)益、內(nèi)在需要等的關(guān)注，便于人才集中全力開展科技攻關(guān)。

3.提供理想的人才發(fā)展空間。充分尊重員工，重視人才的多樣性需求，既要滿足人才的物質(zhì)需求，更要滿足他們的精神需求和心理需求：如放手用人，給予人才一個充分施展才華的機(jī)會；幫助人才制定職業(yè)生涯計(jì)劃，為其鋪設(shè)職業(yè)發(fā)展的階梯等。根據(jù)需求層次理論，對于企業(yè)核心人才而言，生理、安全、歸屬、尊重的需要容易滿足，恰恰是自我實(shí)現(xiàn)需要難以滿足。而理想的人才發(fā)展空間正好滿足人才的自我實(shí)現(xiàn)需要，更有利于其充分發(fā)揮積極性、主動性、創(chuàng)造性和自身潛能。

(三)堅(jiān)持技術(shù)創(chuàng)新，打造核心競爭力

21世紀(jì)是科技競爭的時代，民營企業(yè)只有加大科技研發(fā)投入，不斷革新技術(shù)裝備，研發(fā)具有自主知識產(chǎn)權(quán)的核心技術(shù)和主導(dǎo)產(chǎn)品，搶占科技創(chuàng)新的制高點(diǎn)，才能在激烈的市場競爭中占有優(yōu)勢。

1.依托外部技術(shù)發(fā)展。與發(fā)達(dá)國家相比，發(fā)展中國家具有的“后發(fā)優(yōu)勢”，使我國民營企業(yè)通過引進(jìn)技術(shù)，既能節(jié)約時間和有效的經(jīng)濟(jì)資源，又能迅速縮短同國外先進(jìn)企業(yè)的技術(shù)差距。首先，通過技術(shù)引進(jìn)方式，從國外獲取所需的先進(jìn)技術(shù)、裝備和專利，為企業(yè)發(fā)展提供較高平臺，既可縮短研發(fā)周期，又能暫緩研發(fā)資金不足的窘境。其次，通過與國外企業(yè)達(dá)成技術(shù)協(xié)議，形成技術(shù)聯(lián)盟，雙方資源共享、優(yōu)勢互補(bǔ)，最終實(shí)現(xiàn)利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。最后，還可以通過技術(shù)并購模式，將國外R＆D機(jī)構(gòu)和高技術(shù)公司內(nèi)部化，實(shí)現(xiàn)核心技術(shù)的整體導(dǎo)入，以取得知識資本和技術(shù)優(yōu)勢。

2.加強(qiáng)內(nèi)部技術(shù)創(chuàng)新。首先，集中優(yōu)勢力量開展技術(shù)創(chuàng)新。民營企業(yè)科研人員少，生產(chǎn)規(guī)模小，要揚(yáng)長避短，利用“小”的特點(diǎn)，集中有效資源搞技術(shù)開發(fā)，打造核心競爭力，達(dá)到做“大”做“強(qiáng)”的目的。核心競爭力是企業(yè)所獨(dú)有的、難以被模仿的能力。民營企業(yè)要加大技術(shù)開發(fā)投入，圍繞有自主知識產(chǎn)權(quán)的核心技術(shù)和主導(dǎo)產(chǎn)品進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新，通過開發(fā)出獨(dú)具特色的技術(shù)和創(chuàng)新產(chǎn)品來贏得市場。其次，選擇市場空白領(lǐng)域開展技術(shù)創(chuàng)新。市場的空白領(lǐng)域是其他企業(yè)在追求規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益中對小批量、多品種產(chǎn)品無暇顧及或難以涉足的領(lǐng)域。這些領(lǐng)域來自企業(yè)的競爭壓力小，技術(shù)不易模仿，民營企業(yè)可根據(jù)市場需求，挖掘市場潛力，集中優(yōu)勢重點(diǎn)突破，取得利潤空間。由于市場多樣化的消費(fèi)需求，民營企業(yè)通過發(fā)掘別的企業(yè)尚未涉足的領(lǐng)域，并進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新，從而擁有競爭優(yōu)勢。最后，通過實(shí)行多種形式的產(chǎn)、學(xué)、研聯(lián)合，與高校及科研院所建立起開放、穩(wěn)定的合作關(guān)系，吸收消化國際先進(jìn)科技成果，形成自己的技術(shù)優(yōu)勢。隨著我國加入WTO保護(hù)期正式結(jié)束，民營企業(yè)應(yīng)更新觀念，盡快樹立國際化經(jīng)營與競爭的意識，以市場為導(dǎo)向，以科技為動力，依靠科技進(jìn)步與創(chuàng)新來實(shí)現(xiàn)技術(shù)發(fā)展的跨越。

3.實(shí)施技術(shù)模仿創(chuàng)新。民營企業(yè)由于受資金、技術(shù)、研發(fā)人員等方面的限制，在技術(shù)創(chuàng)新中難以處于領(lǐng)先地位，但企業(yè)可以通過各種渠道收集可利用的創(chuàng)新信息，并實(shí)施模仿創(chuàng)新策略，揚(yáng)經(jīng)營靈活之長，避資金、技術(shù)實(shí)力之短。但模仿創(chuàng)新不是簡單的照搬，而是對其他企業(yè)的創(chuàng)新思路進(jìn)行延伸和拓展，并開發(fā)出更具新意的創(chuàng)新產(chǎn)品。

(四)堅(jiān)持融資創(chuàng)新，增強(qiáng)經(jīng)營活力

打鐵還需自身硬，發(fā)展才是硬道理。民營企業(yè)要想滿足自身資金需求，保持經(jīng)營活力，解決“貧血”之困，外部“輸血”固不可缺，而具備良好的“造血”功能更為重要。一般說，符合國家產(chǎn)業(yè)政策、有較好財(cái)務(wù)基礎(chǔ)、有良好信用等級的企業(yè)比較容易獲得政府扶持和金融支持。一方面，民營企業(yè)要不斷提升自身實(shí)力，增強(qiáng)融資能力；另一方面，要敢于創(chuàng)新融資方式，拓寬融資渠道。

1.加強(qiáng)信用建設(shè)，增強(qiáng)融資能力。首先，加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部管理。如嚴(yán)格控制費(fèi)用支出規(guī)模，嚴(yán)格控制生產(chǎn)成本，面向市場求發(fā)展，不斷提高盈利水平。企業(yè)增加盈利，等于增加了擴(kuò)大再生產(chǎn)的資金，增強(qiáng)了內(nèi)源融資能力，相應(yīng)地會減輕外源融資的壓力。其次，提升企業(yè)資信。要建立健全財(cái)務(wù)制度，增強(qiáng)金融意識和信用觀念，堅(jiān)持誠實(shí)守信的經(jīng)營理念，增加誠信投資力度，如管理誠信、會計(jì)誠信、金融誠信、商業(yè)誠信、產(chǎn)品誠信和納稅誠信，著力塑造企業(yè)形象。積極參與信用評級，創(chuàng)建信用企業(yè)，提升企業(yè)資信度。企業(yè)內(nèi)源融資能力增強(qiáng)，對外源融資的依賴就會減少，融資能力增強(qiáng)了，經(jīng)營之路就會越走越寬廣。

2.更新經(jīng)營理念，拓寬融資渠道。首先，創(chuàng)造條件，爭取企業(yè)直接上市或間接借殼(買殼)上市，利用資本市場進(jìn)行直接融資。其次，打破傳統(tǒng)思維定式，如通過出讓企業(yè)股份或開展合作，以管理權(quán)換取公司規(guī)模；也可采取債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)或貸款轉(zhuǎn)債權(quán)等；還可以通過組建企業(yè)集團(tuán)，攜手合作，共謀發(fā)展。

3.發(fā)揮自身優(yōu)勢，創(chuàng)新融資方式。(1)租賃融資，集融資、貿(mào)易、租賃與技術(shù)更新為一體，融資成本(即租賃成本)低、風(fēng)險(xiǎn)小、方式靈活、手續(xù)簡便，不花錢就能增添或更換設(shè)備。(2)典當(dāng)。以實(shí)物為抵押向典當(dāng)行取得臨時性資金進(jìn)行周轉(zhuǎn)，企業(yè)提供動產(chǎn)、不動產(chǎn)或有價(jià)證券作為質(zhì)押品或抵押品，這種融資方法起點(diǎn)低，手續(xù)快，能解燃眉之急。(3)內(nèi)部股份制。企業(yè)吸收員工(重點(diǎn)是核心人才)資金，讓員工持股成為股東，不僅有利于企業(yè)融資，也有利于人才培養(yǎng)和穩(wěn)定，有利于調(diào)動和發(fā)揮的員工積極性、主動性和創(chuàng)造性。(4)民間借貸，在正常融資發(fā)牛困難的情況下向民間籌措資金。我國民間借貸的存在由來已久，隨著國家利率政策調(diào)整及受農(nóng)戶小額信用貸款難的影響，近年來民間借貸市場更趨活躍。

(責(zé)任編輯：石樹文)