關注大學生醫療保險

［摘 要］大學生群體已經成為社會各項建設的人才儲備大軍，而在關于城鎮居民和農村社會醫療保險制度不斷改革完善的大趨勢中，有關大學生的醫療保障制度是中國有待解決的一大問題。醫療保險是對人們預防和治愈疾病、保持健康狀態積極工作和生活的一項重要保障，文章對目前我國這一方面工作仍存在的一些問題進行了分析，并對此提出了幾項可行性措施供進一步研究探討。

［關鍵詞］醫療保險 大學生醫療保險

［中圖分類號］C979 ［文獻標識碼］A ［文章編號］1009－5489(2008)10－0105－02

一、中國大學生醫療保險現狀

在《2007年勞動和社會保障調研報告》中，公布了截至2006年底30個省份勞動保障廳(局)遞交的調研報告，其中重慶市和湖北省的報告中都提到了關于學生醫療保險的問題。重慶市分析目前全市城鄉居民醫療保障存在的問題時第一點就指出：“目前參保人員主要是國有企業和機關事業單位的職工、部分集體企業職工和少數靈活就業人員。大量其他類型的企業職工、靈活就業人員、學生和城鎮居民還沒有參保。”而在湖北省的報告中顯示出這樣的信息：“1951年我國頒布《中華人民共和國勞動保險條例》以來，對大中專學生實行公費醫療制度。由于教育體制的改革，國家統招的大中專學生占全部大中專學生的比例越來越低，現有在校大中專學生的實際保障人數有限。”

大學生是作為醫療保障對象覆蓋在國家公費醫療體系中，這是醫保制度始建時的規定。但從現今我國實行的公費醫療、城鎮職工基本醫療和農村新型合作醫療體系來看，高校學生群體的醫保工作并未真正落實，而現實的情況是：一方面，國家統招部分學生比例已經過低、撥款費用也遠不能滿足求醫需要，大多數學生實際上都還是在自行承擔醫療費用，毫無保險可言。另一方面，作為大學生患病時首選的校醫院，大多是醫療設備落后、醫護人員素質較差、可診治的疾病范圍較窄(都是常見病、多發病)的校內醫院，根本無法滿足學生詳細檢查、住院的需求。一旦發生大病、惡性病需要住院治療、手術治療時，尤其貧困家庭的學生只能依靠醫院減免醫藥費、學校和社會熱心捐款救助來解決費用問題，幸運的人可以湊足所需費用并治愈出院，但因病輟學甚至自殺身亡的事例亦不在少數。

二、大學生醫療保險的問題在哪兒

為什么大學生醫療保險沒有得到真正的落實呢？從醫保體系本身以及相關政治、立法和文化環境等因素分析，我認為我國大學生醫療保險體制存在以下幾個問題。

第一，僅在《中華人民共和國勞動保險條例》中指出了高校學生醫療保險屬于公費醫療管轄，但是沒有針對具體的經費來源、管理主體、支出報銷途徑等細節問題做出立法性解釋，在實踐中缺乏參照標準也沒有負責主體管理此事，歸根結底還是我國醫療保險體系覆蓋范圍不夠廣泛導致的。

第二，醫保體系的順利建立和實行是以一定的物質基礎為前提的，而大學生的醫療經費到底由誰來負責繳納籌集很難決策。大學生是無固定工作、無固定收入、暫住在校園的特殊群體，要求他們自己全額繳納保險費顯然不可能也不合理；而如果靠國家財政收入或學校經費全部承擔學生醫療費的籌集報銷責任，無疑大大加重了國家財政負擔和學校盈利的負擔；雖然商業保險是社會保險的補充，但它自然也不能完全替代社會醫療保險的現實作用。就算資金籌集沒有問題，大學生群體一般是大病重病風險較大而常見病風險較小的人群，這就對資金的保值增值和應急作用提出了較高的要求。到底由政府指定機構還是校方或是特定非盈利機構來籌集這筆資金并進行有效管理運營它也是一個有待解決的問題。所以，保險基金的籌集和管理主體不明也是造成學生醫療保險難以實行的一個重要原因。

第三，中國各大高校之間呈現地域化、同屬性化的聯系狀態，即屬于同一地域范圍內的、或屬于同一種性質的(如綜合性大學、理工類大學、外語類大學、財經類大學等)高校聯系更為密切、更方便進行統一管理。不同院校學生的醫療需求也存在著不同，如體育類院校的學生在骨科、外科和心腦疾病急診的就診機率更高，而醫藥類院校的學生在皮膚科、五官科和燒傷燙傷急診的就診幾率就更高，這也客觀地增加了統一管理的難度。可見，要實行各個高校統一項目、統一標準和統一管理絕不是一件容易的事情。

第四，大學生自身的防范意識較弱。大學生一般認為自己年輕體健，除了偶爾的感冒咳嗽這些常見的小病需要購買藥品或接受注射以外，沒有太多的醫療支出需要，所以有主動購買保險的防范意識的學生不占多數。當然，隨著媒體對特例事件的報道以及現代社會各種危害人類健康因素的存在和發現，醫療保險的重要性正在被關注。如果大學生們有強烈的需求愿望，相應的保險制度也必須應運而生。

三、如何應對現存的問題

那么作為正在快速發展的中國因該如何處理這一問題呢？針對前文中提出的問題，可以從以下三個方面入手開展初步構建大學生社會醫療保險體系的工作。

首先，參照現行城鎮職工醫療保險體系建立以在讀大學生為目標對象、以預防和治療大病重病為主要目的的獨立社會醫療保險體系，保險基金由政府、個人和學校三方共同承擔的方式籌集并由社會保險經辦機構和其指定的專業的非營利組織共同管理，建立個人賬戶與社會統籌基金，醫療費用按比例由統籌基金報銷。

在籌資方面，除了學生自己繳納保險費用(強制性)、政府給予財政專項撥款以滿足學生包括門診、急診和常見病開支外，應該加入學校的資助金并鼓勵企事業單位和非贏利組織及各行業成功人士共同建立學生醫療基金，用于大病和惡性病專用資金(尤其資助有特殊困難的學生)，以防止因病致貧、輟學等悲劇的發生。

以校醫院為主要的定點醫療服務提供機構，對學生進行疾病預防控制和衛生保健教育、疾病治療服務、精神和肢體康復治療服務等等。學生常見病的發病率相對較低，所以對治療服務的需要相對小于疾病控制和預防，因此應該加強控制預防手段確保早發現早解決，盡可能降低出險可能。

作為醫療服務的主要提供者，校醫院可以通過為醫學院提供學生實習工作機會等換取先進的醫療設備和新藥品儲備，這樣既可以幫助解決醫科學生的就業問題，又為普通學校提供了比較充足的醫療資源。學校也可以選擇與社區醫院合作，學生們通過對社區建設做出貢獻(如義工服務、社區規劃或整改、心理咨詢、正常辦公工作等)以獲得社區醫療服務的優惠。除校醫院之外的定點醫療機構也應該為學生提供優惠的醫療服務，在加強與校醫院合作的同時互相扶助也互相監督，為在讀學生的醫療問題提供保障。這樣一來，校醫院和定點醫療醫院存在無形的競爭與協作關系，他們對如何在協作中體現自身的競爭優勢的思考也有利于握有選擇權的學生挑選服務質量更好的一個。

其次，大學生社會醫療保險必須與商業保險結合運作。商業保險作為社會保險的重要補充，應市場需求更新變化為保護提供了更多更人性化、更符合客戶要求的保險產品，可以有效提高保障層次、使風險更小。統一的社會保險只能按大多數人的實際狀況和需求制定標準和待遇，而商業保險可以使個人需求得到最大化滿足，這也是推動人類健康事業發展、社會各方面建設和人民安居樂業的一項重要措施。

最后，大學生自己應該提高對醫療風險的認識，加強自我保護的意識，積極加入到推動醫療保險事業的隊伍中。多數學生總認為自己患疑難雜癥這種小概率事件基本不可能發生，所以對疾病的預防和治療不太重視，更不愿意從生活費中擠出保險費，而社會現在關注的焦點是居民醫保體系的改進和完善，忽略了大學生群體的特殊需要。因此，加強宣傳教育、呼吁全社會一同關注年輕一代的醫療問題有重要的推動作用。而關注自身利益的同時也要加強交流與合作，高校間信息的交流傳遞也有重要的意義。各地的實際情況是制定一切方針政策的基本依據，但能夠在大框架下進行全國統籌、順利實現異地醫保的轉移接續工作才是真正有利民生的體制，這也是大學生流動現象帶來的現實問題。

社會醫療保險已經是中國老百姓討論的熱門話題之一了，而關注大學生的醫療保險問題對于推動完善全民醫保事業至關重要。大學生作為國家人力資本儲備的重要成員，其醫療健康的保障工作不容忽視，相應體系的建立也呼之欲出。

［參考文獻］

勞動與社會保障部辦公廳：《2007勞動與社會保障調研報告》，中國勞動社會保障出版社2007年9月版。