地震過后，新婚家庭的理財(cái)指南

地震突如其來，有人來不及收起桌上的錢包就匆匆跑下高樓；有人來不及享受財(cái)富帶來的果實(shí)，就永遠(yuǎn)地離世而去。有報(bào)道稱，來自成都主城區(qū)婚姻登記處的數(shù)據(jù)顯示，地震不僅沒有影響婚姻登記，地震后前來登記結(jié)婚的人反而增多了。許多新人在地震后覺得彼此的重要，那種劫后余生的愛與怕，促使他們趕快結(jié)婚。

地震后的新婚一族，對(duì)待金錢的態(tài)度也發(fā)生了種種變化，大手大腳和精打細(xì)算各在其理。那么，讓我們聽聽理財(cái)專家的建議。

■ 你要完成哪些理財(cái)目標(biāo)

新婚家庭的理財(cái)目標(biāo)主要有休閑、置產(chǎn)、事業(yè)、家庭、債務(wù)、財(cái)務(wù)，其中“休閑”指的是旅游、度假等。“置產(chǎn)”主要指買房、買車。“事業(yè)”主要指職業(yè)提升、創(chuàng)業(yè)。“家庭”主要指結(jié)婚生子。“養(yǎng)成”主要指子女教育。“債務(wù)”主要指還貸等減債計(jì)劃。

而且，理財(cái)目標(biāo)有短期、中期和長期之分，分清哪些是短期目標(biāo)、哪些是中長期目標(biāo)，有助于新婚家庭早規(guī)劃、早打算。此階段雖然年輕，但一定要有長期打算，不僅把當(dāng)前的生活安排好，更要為未來自我職業(yè)提升、子女教育甚至養(yǎng)老做一些資金準(zhǔn)備。

■ 你是什么樣的生活族群

1. 如果你是講究當(dāng)前享受，習(xí)慣透支消費(fèi)的蟋蟀族。建議你應(yīng)適當(dāng)儲(chǔ)蓄，比如通過基金定投、賬戶自動(dòng)轉(zhuǎn)存等途徑強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，積累資金。

2. 如果你是儲(chǔ)蓄率高，生活品質(zhì)較低的螞蟻?zhàn)濉＝ㄗh你加大旅游、健身等投入，改善生活品質(zhì)。

3. 如果你是喜歡購置房產(chǎn)，家庭資產(chǎn)流動(dòng)性差的蝸牛族。建議多保留流動(dòng)資產(chǎn)，減少過度置業(yè)。

4. 如果你是偏重為兒女花費(fèi)而忽略自己的慈烏族，建議減少不必要的兒女生活和教育金投入，為提升自己的生活品質(zhì)和職業(yè)加大投入，買保險(xiǎn)要首先考慮家庭經(jīng)濟(jì)支柱而非兒女。

■ 請(qǐng)看看你是否走進(jìn)理財(cái)誤區(qū)

1. 大手大腳，吃干花凈，結(jié)婚幾年后還沒有一點(diǎn)存款；

2. 所有收入全部用來高風(fēng)險(xiǎn)投資，或者全部存進(jìn)了銀行；

3．資金效率不高，工資卡里的錢經(jīng)常半年、一年不動(dòng)，非得湊夠一萬兩萬以上的整數(shù)才集中提出來，張羅著辦張定存，閑散資金白白存成活期存款，損失利息也比較可惜。

專家建議：新婚家庭一定要量入為出，比如房子不必要一步到位買太大的，以免給家庭帶來太大負(fù)擔(dān)。此外善用信用卡等財(cái)務(wù)工具也是不錯(cuò)的選擇，既省了利息，又可通過刷卡積分換禮品，一舉兩得。

■ 如何通過理財(cái)?shù)钟粗L(fēng)險(xiǎn)

錦囊1：一份意外險(xiǎn)

人身意外險(xiǎn)，可以在遭受意外事故而致傷、致殘或是死亡時(shí)，得到全部或部分保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。至于具體能賠償多少，則要看保險(xiǎn)條款的具體規(guī)定。

錦囊2：一份壽險(xiǎn)

壽險(xiǎn)是以人的生死為標(biāo)準(zhǔn)來衡量是否理賠的險(xiǎn)種，他可以為失去家人的家庭提供定額的保險(xiǎn)金，為失去親人的人提供一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，提供一絲慰藉和生活費(fèi)用。

錦囊3：一份醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn)是應(yīng)對(duì)災(zāi)害事故的險(xiǎn)種。在地震中肢體受傷或致殘的人，醫(yī)療保險(xiǎn)可以負(fù)擔(dān)住院和手術(shù)支出，很大程度上為投保人減少負(fù)擔(dān)。

但有些醫(yī)療險(xiǎn)只是承保因疾病而發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用，而將“天災(zāi)”列入免責(zé)范圍，不同保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)范圍不同，在投保時(shí)，要特別注意看清保險(xiǎn)責(zé)任及免賠責(zé)任。

錦囊4：一份信托

信托是一種延續(xù)財(cái)富的有效方式，可以用來保障晚年生活、子女生活和教育，進(jìn)而使其個(gè)人所創(chuàng)立的基業(yè)持久傳承，并且不會(huì)因地震等災(zāi)害而斷絕。在西方發(fā)達(dá)國家，個(gè)人信托占到全部信托市場(chǎng)70%左右，但目前國內(nèi)個(gè)人信托基本上還沒起步。

錦囊5：現(xiàn)金（或存折）

現(xiàn)金是流動(dòng)性最強(qiáng)的金融資產(chǎn)，在地震發(fā)生后，可為你買到生存所需的足夠的食物和水。

錦囊6：個(gè)人災(zāi)難備份夾

災(zāi)難備份夾應(yīng)該包括身份證（或者復(fù)印件）、銀行卡（或存折）的密碼，保險(xiǎn)的保單、房產(chǎn)證等。這些證件平時(shí)都應(yīng)妥善地放置，避免出現(xiàn)災(zāi)害被銷毀。

責(zé)編/宿淇