“２＋２”重組家庭理財計劃

兩個不同血緣的再婚家庭如何將把各自不同的理財模式像魔方一樣融合在一起，做到人合與財合呢？

美國婚姻專家露絲女士說：“再婚夫婦必須將雙方的孩子、金錢、投資方式以及以前的配偶等諸多問題協調解決好，而且每一個問題都需要策略性思考，這些問題都是對第二次婚姻的重大挑戰。”

的確，財務問題對于重組家庭來說是一個比較敏感的話題。家庭經濟結構沒有最好的，只有最適合的。不論哪種模式，都需在雙方認可的前提下，試行一段再根據實際情況進行調整。

▇“基金型”財務模式

所謂“基金型”財務模式，是指夫妻雙方在一定期間內按固定比例，從各自收入中拿出部分資金建立“生活基金”，用于生活中各項費用的支出，以及為滿足長期需求而進行的儲蓄或投資，其余的收入各自打理，互不干涉。這種形式其實就是將“私房錢”明確化了，最大的好處是保留了夫妻雙方各自的私有空間，同時又共同承擔了家庭責任。這種形式比較適合家庭因素有些復雜的重組家庭，能夠一定程度地避免財務上的矛盾。但是這種方式需要有較好的執行力，也就是說“生活基金”不管由誰來打理，都需要夫妻雙方定期溝通，家庭的大項開支或長期理財計劃也要雙方參與意見。

小貼士：

婚前財產公證

多數再婚者再婚前會有個人積蓄，有的還會有工廠、店鋪等固定資產。為了保持經濟上的合理平等以及防止婚姻破裂而引發經濟糾紛，雙方或一方婚前財產較大的再婚家庭，宜進行婚前財產公證，從而避免糾紛，更好地維護家庭和睦。

▇“集中型”財務模式

“集中型”財務模式也稱“傳統型”，通常這種模式的家庭中財務管理完全由夫妻之間一人擔當，另一方定期將收入悉數上繳，再根據需要二次分配，統一規劃，這種形式有點像國家財政政策的“收支兩條線”，一般建立在夫妻雙方相互非常信任的基礎上，當然家庭的財務主管也會很辛苦。

有些家庭夫妻收入可能差距較明顯，也可采取“主外、主內型”的財務模式，就是說一方賺錢主要用于支付家庭大項開支比如子女教育、家庭旅游、購房購車等等，或者用于積累和投資，而另一方的收入主要用于家庭柴米油鹽等日常生活開支。這種方式分工明確，也會很協調。

小貼士：

有效融合夫妻開支模式的5個竅門

任何一對夫妻都有自己的經濟問題，尤其是在第二次婚姻，如果夫妻雙方將以前的開支習慣帶到新的家庭中，那么有的分歧就可能被人為地放大。如何有效地將夫妻雙方的開支模式融合到一起來？

1.形成統一戰線

孩子們一般很快就能學會如何利用父母處理金錢的不同方式；如果你們對給孩子零花錢、購物等問題態度不一致，孩子們也很快會利用這種差異，最終會對父母的婚姻形成隱患。

2.不要忽視自己

由于再婚的父母需要對雙方的孩子教育做出計劃，這有可能使你忘記了自己的退休生活。千萬不能如此，再婚夫妻也需要對你們的未來做出統一規劃。

3.使用現金避免信用卡負債

在支付了孩子們的日常所需和前妻的贍養費之后，通常男方就差不多成了“月光族”。而壓縮開支的方法之一就是避免信用卡的循環負債，現金和信用卡結合使用，這樣，你每月能節約15%的開支。

4.忘記舊日的傷疤

再婚夫妻難免因錢的問題爭吵，這有可能勾起你們過去那一次失敗婚姻的痛苦回憶，夫妻中的一方可能因此有激烈反應。因此，建議要用不同的眼光來重新審視每一次分歧，多些寬容與體諒。

5.每周討論一次錢的問題

任何一次婚姻中，總有一方對錢的問題更敏感，或者更節儉一些。因此建議夫妻雙方定期就家庭財政開支問題進行會商，以此提高伴侶的“財商水平”，從而在家庭開支方面取得更大程度上的和諧。

▇ “AA型”的模式

“AA型”的模式較多存在于獨立性和自我意識較強的夫妻之間。在充分溝通的基礎上，在經濟狀況相對透明的狀態下，夫妻倆可以實行AA制理財，因為再婚夫婦的雙方不但要負擔各自父母的養老等正常開支，還要對不跟隨自己的子女盡到責任和義務，如果“財務集中”的話，容易因“此多彼少”等問題引發矛盾。所以，各自財務獨立的AA制對他們來說最合適不過。

當然，每一個家庭都有自己的特點，相應也有適合自己的理財方式，你可以先根據自己的實際情況選擇一種進行嘗試，在適應中調整，在調整中適應，甚至你還可以結合兩種或三種方式摸索出自己的新模式。總之，不必太拘泥于某種框架，只有夫妻雙方都接受和認可的才是最適合你們的。

小貼士：

著眼于未來

如果你決定再婚，一定要為孩子考慮得更長遠些。因為父母再婚后，你的孩子可能要與無血緣關系的\"兄弟\"同處一室，但這并不意味著他們會有相同的未來。

1.建立信托計劃。如果再婚夫妻的一方希望自己身后的財產留給自己的親生骨肉，那么就應該建立一個信托計劃。

2.合理設立遺產繼承信托計劃。通過設立一個繼承信托計劃，你的財產可以直接傳給你的親生孩子。與此同時，配偶可以在其有生之年從你的信托計劃中繼續獲得收入，甚至緊急情況下還可以動用本金。同樣，如果祖父母希望確保孩子的繼承權，你還可以建立一個監管人賬戶，或者設立一個隔代遺產信托計劃。

3.為第二次婚姻起草新的遺囑，尤其是要為你的親生骨肉或再婚對方的兒女指定監護人。(責編/詩坤 shikun01@163.com)