賺一把外匯理財產品的錢

現在各家銀行都有外匯理財產品，收益率高于存款利息，如果握有外幣的市民不想兌換的話（當然你也可以將手里的人民幣換成外幣去投資），購買外匯理財產品也是一個不錯的投資渠道。它不僅賺外匯匯率的錢，還賺國際上原油、糧食這些稀缺資源的錢，不僅風險相對小，收益也不錯。

什么是外匯理財產品？

銀行的外匯理財產品是專門為個人投資者推出的投資品種。該產品的銷售對象為普通外幣存款大眾，多為保本型產品。投資方式與普通儲蓄存款相似，不同的是投資者需要與銀行簽訂格式化合同，約定投資幣種、投資方式、最高投資期限、收益率、可贖回條款以及其他附加條款，一般為可終止型產品。該產品的實質是投資者投資衍生產品市場從而獲得高于普通外幣儲蓄存款的收益。

1．中國銀行：“匯聚寶”系列

中國銀行是最早開展外匯理財業務的銀行，在產品種類上和投資經驗上有著很大的優勢。下面以匯聚寶0806J－澳視群雄之五谷豐登為例，本產品屬于保本浮動收益型，投資期限為1年，認購起點金額不得低于8000澳元（合計人民幣約5萬元），以大米、白糖、大豆期貨價格為掛鉤指標。根據所有掛鉤指標到期平均表現，收益率保底在4%，絕對收益率封頂在18%。

優點：相對來說收益較高。

缺點：產品投資款起點較高，產品到期日之前，投資者不具有主動申請該產品贖回權利。

2．農業銀行：“匯利豐”系列

“匯利豐”個人外匯結構性存款業務是農業銀行在個人普通存款的基礎上，通過與匯率、利率、商品價格、股票指數或信用體的信用狀況等掛鉤，從而使存款人在承受一定風險的基礎上獲得較高收益的產品。農行推出的美元6個月利率固定型“匯利豐”產品，最短期限為3個月，最長為6個月，客戶在第三個月末有提前終止權。選擇提前終止，則理財期限為3個月，享受收益率2.15%；如客戶選擇持有到期，則理財期限為6個月，收益率達2.30%。該產品本金安全，在到期日或提前終止日，銀行將返還100%本金和當期收益，起始投資金額為1000美元（合計人民幣約7000元左右）。

優點：該產品具有期限短、起點低的特點，辦理方便，適合投資人做短期投資。

缺點：收益較低。

3．建設銀行：“匯得盈”系列

“匯得盈”是建設銀行系列個人外匯理財產品的品牌名稱，是外匯匯率或利率期權與外匯存款相結合的個人外匯理財產品。以“匯得盈”2008年第08期外幣理財產品——6個月歐元為例，對這一系列外匯理財產品做一說明。該產品屬于保本浮動收益結構型，本金及收益幣種均為歐元，投資起始金額5000歐元（合計人民幣約5.3萬元左右）。中國建設銀行提供保本承諾，產品保本率為100%，預期收益率為5.2%。

優點：該產品風險極低，銀行提供本金及收益保障，而且提供本金保護且預期收益不能實現的概率極低，非常適合保守型短期投資者。

缺點：投資款的起點較高。

小貼士

外匯理財產品作為一種投資，當然也有一定的風險，比如說把這些錢存在銀行中肯定是能享受固定的利率，而外匯理財產品卻有零收益的可能性。購買外匯理財產品投資者要承擔匯率變動帶來的風險。各國間的匯率是在不斷變化的，即使是投資專家也不能永遠確保自己的策略一定不會失誤，所以投資者投資之前也要做好面對風險的準備。

4．工商銀行：“得利寶”系列

工商銀行推出了該行首款外匯理財產品“得利寶”。例如2008年第20期該行推出的一款固定期限保本浮動收益型個人外匯理財產品——6個月美元投資，以美元為投資幣種，認購起點為8000美元，收益幣種是人民幣，產品成立后銀行及客戶均無提前終止權。根據目前銀行間外匯市場及人民幣固定收益市場測算，客戶持有到期的年化理財收益率（扣除銷售費及托管費后）約為5.5%。

優點：收益相對較高。

缺點：有一定的風險，投資的起點較高，投資時間為半年，時間較短。

（責任編輯/曹磊）

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