保育鈞：組建區域性民間商業銀行需政策放閘

　　我國中小企業經濟總量已占據國民經濟“半壁江山”，吸納了占工業企業3/4左右的勞動力，提供了大約75%的城鎮就業機會，但中小企業仍然融資難。
　　
　　一方面是國有商業銀行求著大企業、大集團貸款；另一方面是廣大中小企業求貸無門；
　　民營企業550多萬家，不到10%能從銀行融資，只有410家左右借上市融資；
　　民營企業創造了GDP的65%，但其得到的金融資源卻低于15%；
　　多元化的市場主體和一元化的金融體制矛盾凸顯；
　　“建立區域性民間商業銀行，資金、管理、人才、需求都有了，就差政策了。”中國民（私）營經濟研究會會長保育鈞告訴《中國經濟周刊》。
　　據記者了解，區域性民間商業銀行在浙江省已經有了三家成功的范例，分別是臺州商業銀行、浙江泰隆商業銀行和浙江民泰商業銀行。
　　保育鈞感慨之極，“改革開放30年了，銀行業應該向民間資本開放，組建區域性的民間商業銀行是解決中小企業貸款難的有效途徑！”
　　
　　融資難困住中小企業
　　
　　中小企業貸款難歷來是社會關注的一個焦點，中國的民營經濟，特別是中小企業，在發展過程中經常會遇到資金緊張的問題，而一旦資金跟不上，資金鏈斷掉，那么一些發展前景很好的企業就不得不停產，甚至倒閉。
　　我國中小企業經濟總量已占據國民經濟“半壁江山”，中小企業吸納了占工業企業3/4左右的勞動力，提供了大約75%的城鎮就業機會，而中小企業的融資困境卻一直沒有得到解決。
　　保育鈞對《中國經濟周刊》介紹說，經過20多年的發展，現在中國的民營經濟有551萬家，個體戶是2700多萬，他們現在絕大多數是制造業，目前制造行業面臨許多不利因素，例如土地增值，、原材料不停上漲、人民幣升值、出口退稅等，這些都導致了中小企業處于困境。
　　進入2008年以來，短短半年時間，珠江三角地區已有數千工廠陸續倒閉，成本上漲，人民幣升值等多重因素逼迫這些工廠主不得不拋棄工廠，集體撤離。融資難也是其中一個重要原因。
　　中小企業本來能夠貸到的資金就不多，自從國家宏觀調控以后，嚴控信貸市場，提高貸款利率等措施讓一些企業貸款變得難上加難。
　　保育鈞介紹，在他們的調查當中，只有不到10%的民營企業能夠從銀行里融到資金，至于能夠上市的公司更是鳳毛麟角，直接上市的企業不到100個，后來包括在境外上市的現在差不多410家。“你想想，民營企業550多萬家，上市的才幾百家，加上民營企業資信差，實力有限，融資來說對他們非常困難。”
　　
　　“地下融資”飲鴆止渴
　　
　　據了解，目前，一些中小企業的融資方式主要有內源式和外來式兩種。
　　內源式融資主要靠自己的資金積累、幾個投資者合伙人湊錢或者向企業職工借錢等，但資金規模有限，很難做大。外來式融資主要有戰略融資（即銀行貸款）和直接融資，上市融資或者發行企業債券，但是門檻比較高，許多企業不具備條件。而能夠上市的民營企業僅僅是一小部分，還不到總量的1%。
　　據保育鈞介紹，目前我國民營經濟注冊資本是10萬億，實際上投入總資產將近20萬億。國有商業銀行擁有金融資產近60萬億，但它們主要為國有等大型企業提供貸款服務。而550多萬戶民營經濟創造了65%的GDP，但是他們得到的金融資源卻不到15%。
　　盡管各級政府出臺了無數政策幫助中小企業貸款，但中小企業貸款還是一大難題。一方面是國有商業銀行求著電信、電力、石化、鋼鐵等大企業、大集團貸款，不惜以下浮利率、信用方式放款，貸款信用風險、大客戶集中風險日益增加；另一方面是廣大中小企業求貸無門。貸款手續繁雜、抵押和擔保條件苛刻以及貸款成本太高，成了中小企業貸款難的三大主要因素。
　　于是，一些中小企業只好找地下融資、民間融資，但利率高，風險大，非常不利于企業發展。
　　“1993年，為了一筆兩千萬的貸款，我前后幾個月跑了幾十趟銀行，但最后還是沒有拿到錢。”大連萬達集團董事長王健林深有體會。作為政協委員，他今年兩會上提交的議案就是《關于建立全國性政策性中小企業銀行的提案》。
　　
　　多方呼吁有共識
　　
　　今年兩會，不僅王健林有這樣的呼吁，人大代表、即將任世行副行長的著名經濟學家林毅夫也表示，目前應當大力發展中小銀行以及擔保公司，讓勞動力密集型的中小企業融資更方便。
　　人大代表、全國工商聯副主席、用友軟件(集團)有限公司董事長兼總裁王文京也表示，隨著國家的金融發展，特別是銀行體制的改革，更多的地方銀行、商業銀行在發展，但是跟中小企業對融資的要求還是有很大的差距，他希望這個方面還能夠繼續有更大的發展。
　　在保育鈞看來，只有讓民間資本進入銀行業，才有出路。“從理論上來講，改革開放30年了，我們的市場主體已經多元化，但是金融體制還是一元化。一元化的金融體制和多元化的市場主體發生矛盾，從而導致地下融資活躍。最好的辦法就是讓這些地下融資合法化，對于一些詐騙的公司堅決取締；對于具有一定規模的，發展不錯的，但是不太規范的讓它們規范起來，合法起來，肯定會發展很好。”
　　他建議，從體制上來，區域性商業銀行采用股份制，經營上由民間資本自己找人管理；從資金面來說，民間有資本，有大量游資；從管理上，在金融風險管理上，民間有大批金融人才，他們甚至比科班出身的專業人士做得還好；而在信用上，保育鈞認為，民營企業是最講信用的，因為他們知道信用關系著企業的生死存亡。
　　“資金、管理、人才、需求都有了，我們就差政策了”保育鈞說，“需要在一些地級或縣級市建立區域性民間商業銀行，它能在當地吸儲，當地放貸。臺州的商業銀行就是很好的例子。”
　　
　　浙江臺州有成功范例
　　
　　據中國民（私）營經濟研究會在浙江省臺州市做的調查，他們認為，臺州的民營經濟發展快的一個重要原因就是臺州有三家區域性民間商業銀行。這些銀行是民間資本組建起來的，民資民管經營很好。所以，臺州市的民營企業融資相對來說比較容易。
　　
　　據介紹，臺州商業銀行運行狀況良好，在當地有非常好的利潤。尤其是這些銀行的業務員，非常專業，經常在當地到處跑，做調查研究，對當地情況了如指掌，哪家企業運行如何，需要多少資金都很清楚，而在這方面，一些國有商業銀行是無法與其相比的。
　　據記者了解，浙江省臺州市目前擁有3家城市商