構(gòu)建金融生態(tài)長效機(jī)制促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融和諧發(fā)展

瀏陽市始于1999年的金融安全區(qū)創(chuàng)建活動，以增強(qiáng)社會信用意識為基礎(chǔ)，以確保金融安全為核心，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)金融的協(xié)調(diào)發(fā)展。2007年瀏陽市基本競爭力由全國第92位上升到第85位，被授予全省首個“金融安全區(qū)達(dá)標(biāo)單位”稱號。我支行連續(xù)四年被長沙中支評為文明建設(shè)先進(jìn)單位，被全國文明委授予“全國精神文明建設(shè)工作先進(jìn)單位”稱號。

一、積極推動，建立政銀企溝通協(xié)調(diào)機(jī)制

一是建立溝通平臺。協(xié)調(diào)市政府成立了金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組及辦公室，由常務(wù)副市長任組長，人行行長任辦公室主任。建立起了金融機(jī)構(gòu)與政府的聯(lián)系溝通機(jī)制，搭建了一個優(yōu)化金融生態(tài)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、維護(hù)金融穩(wěn)定、防范金融風(fēng)險的平臺。

二是加強(qiáng)政策傳導(dǎo)。支行采取多種方式及時向地方黨委、政府及其主要經(jīng)濟(jì)部門傳導(dǎo)央行貨幣信貸政策。如向地方黨政主要領(lǐng)導(dǎo)專題匯報，或者是通過地方黨政高層經(jīng)濟(jì)工作會議，傳導(dǎo)國家貨幣信貸政策，并給合縣域經(jīng)濟(jì)金融實(shí)際情況，制定經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略。支行還成立了“瀏陽市經(jīng)濟(jì)分析與貨幣信貸政策執(zhí)行咨詢委員會”，聘請了發(fā)展和改革局、財政局、統(tǒng)計局等10多家單位領(lǐng)導(dǎo)為成員，每季召開一次研討會，分析國家宏觀調(diào)控對我市經(jīng)濟(jì)的影響，找出經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中存在的問題和對策，疏通貨幣政策傳導(dǎo)渠道。

三是開展協(xié)調(diào)引導(dǎo)。支行協(xié)助市委、市政府每年在長沙舉辦一次上級金融機(jī)構(gòu)行長經(jīng)理參加的金融座談會，向各級領(lǐng)導(dǎo)匯報瀏陽經(jīng)濟(jì)金融情況，通過宣傳、推介瀏陽，樹立瀏陽的良好信譽(yù)和形象，以加大對瀏陽融資的力度。每年協(xié)助市政府召開1-2次重點(diǎn)項(xiàng)目推介會，徹底改變過去那種行政點(diǎn)貸的方式，采取政府出菜單，銀行吃點(diǎn)菜的辦法，把政府重點(diǎn)扶持的企業(yè)推薦給金融機(jī)構(gòu)。

四是幫助金融機(jī)構(gòu)解決實(shí)際困難和問題。凡涉及金融機(jī)構(gòu)與基層政府、有關(guān)部門或企業(yè)大的利益關(guān)系和矛盾，我支行都主動出面協(xié)調(diào)。如四年來23次召開專門的協(xié)調(diào)會議，解決企業(yè)拖欠貸款利息問題；通過市政府連續(xù)三年下發(fā)了關(guān)于協(xié)助農(nóng)村合作銀行組織和盤活資金的通知，并與各鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府主要負(fù)責(zé)人簽定了農(nóng)村金融工作目標(biāo)責(zé)任狀；協(xié)調(diào)解決農(nóng)業(yè)銀行與供銷社改制中出現(xiàn)的《房產(chǎn)證》等抵押品問題，簽定了“興社興行”協(xié)議，既保全了銀行債權(quán)，又使企業(yè)改制得以順利進(jìn)行。

二、常抓不懈，建立信用建設(shè)長效機(jī)制

一是抓宣傳教育，營造誠信氛圍。圍繞打造“誠信瀏陽”，在新聞媒體開辟專欄，組織上街下鄉(xiāng)宣傳金融法律法規(guī)，組織文化隊(duì)伍送戲下鄉(xiāng)100多場。開展了金融知識搶答賽和社會金融知識競賽、大家談?wù)\信征文，舉辦黨政部門負(fù)責(zé)人金融知識培訓(xùn)班、中小學(xué)生每期4課時誠信教育等系列活動，向城鄉(xiāng)居民開展《金融常識及投資者風(fēng)險防范》教育，全方位、多層次培育誠信意識，營造了良好的誠信氛圍。

二是抓打擊整治，維護(hù)信用環(huán)境。幾年來，支行牽頭組織召開銀、法聯(lián)席會議，法院向金融機(jī)構(gòu)作出對執(zhí)行費(fèi)按收回貸款金額的10%收取等五項(xiàng)承諾，共審結(jié)銀信部門的借款合同糾紛案件1869件，結(jié)案標(biāo)的達(dá)8031萬元。市法院還專門成立了依法收貸小組，僅執(zhí)行合作銀行歷年的借款案件就達(dá)928件，執(zhí)行標(biāo)的5762萬元。

三是抓機(jī)制建立，引導(dǎo)誠信建設(shè)。建立完善信用制度，制定了《瀏陽市信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村、戶評選實(shí)施辦法》，《瀏陽市“十佳誠信企業(yè)”、“誠信企業(yè)”評選辦法》及獎罰措施。到2007年止，共建立農(nóng)戶信用檔案19.56萬戶，評定“信用戶”16.45萬戶，“信用村”68個，“信用鎮(zhèn)”2個，“誠實(shí)守信企業(yè)”248個；加快征信體系建設(shè)，建立健全了中小企業(yè)信用信息系統(tǒng)、個人征信系統(tǒng)以及開展農(nóng)戶信用檔案試點(diǎn)工作，全方位的征信構(gòu)架開始形成。到目前為止，有850戶非信貸中小企業(yè)，5萬多個城鎮(zhèn)居民，19萬多農(nóng)戶的信用信息資料已分別進(jìn)入三個系統(tǒng)。

三、協(xié)調(diào)引導(dǎo)，構(gòu)建信貸風(fēng)險保障機(jī)制

一是建立完善擔(dān)保公司體系。我支行協(xié)助市政府先后組建房地產(chǎn)置業(yè)擔(dān)保公司、中小企業(yè)信用擔(dān)保公司和金信擔(dān)保公司。目前中小企業(yè)擔(dān)保公司累計擔(dān)保15.1億元，被省擔(dān)保行業(yè)協(xié)會認(rèn)定為“內(nèi)控管理樣版單位”。房地產(chǎn)置業(yè)擔(dān)保12.5億元。金信擔(dān)保公司專門與國家開發(fā)銀行貸款項(xiàng)目對接，累計擔(dān)保6.05億元。2007年中小企業(yè)貸款余額達(dá)39.6億元，占貸款總額的45%，基本滿足了轄內(nèi)中小企業(yè)的合理資金需求。

二是規(guī)范抵押評估手續(xù)和收費(fèi)。針對抵押、登記中收費(fèi)過高，手續(xù)繁瑣的問題，協(xié)調(diào)市政府出臺專門文件，實(shí)行了抵押評估、登記一站式辦公，費(fèi)用減半征收等措施，國土、工商等部門還改變了過去按評估金額收費(fèi)的做法，實(shí)行按每宗業(yè)務(wù)收取根本費(fèi)，從而簡化了貸款抵押手續(xù)，維護(hù)了銀行利益，減輕了企業(yè)負(fù)擔(dān)。

三是建立財政償債基金。市政府和生物醫(yī)藥園區(qū)每年都從財政收入中提取一定比例的資金，專款專用，用于償還銀行貸款本金和利息。鄉(xiāng)、鎮(zhèn)政府也想方設(shè)法解決老鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)收貸收息難的問題。如白沙鄉(xiāng)政府將企業(yè)出售，全部清償了7家鄉(xiāng)辦企業(yè)所欠農(nóng)村合作銀行貸款150萬元；大圍山鎮(zhèn)將一宗土地置換農(nóng)村信用社90多萬元呆賬貸款；集里辦事處用城區(qū)一臨街門面置換早已關(guān)停的某煙花公司老貸款40多萬元。

四是建立聯(lián)保和互助擔(dān)保貸款風(fēng)險防范機(jī)制。瀏陽花炮是全省50個重點(diǎn)扶持發(fā)展的產(chǎn)業(yè)群，在北京奧運(yùn)會上有80%的煙花來自瀏陽，但同時又是高危行業(yè)，商業(yè)銀行信貸進(jìn)入的門坎較高。我支行積極協(xié)調(diào)，采用多種辦法支持其融通資金。如國家開發(fā)銀行采用由三家企業(yè)組成聯(lián)保小組、承擔(dān)連帶保證責(zé)任的辦法，2008年對花炮企業(yè)投放聯(lián)保貸款7700萬元，占花炮行業(yè)新增貸款的28%。

四、優(yōu)化投入，構(gòu)建經(jīng)濟(jì)金融雙贏雙活機(jī)制

一是明確市場定位，支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展。人民銀行發(fā)揮窗口指導(dǎo)功能，定期召開行長聯(lián)席會、形勢分析會，加強(qiáng)市場分析監(jiān)測，先后推動開辦了“出口退稅質(zhì)押貸款”、“森林資源資產(chǎn)抵押貸款”等新的信貸品種。金融機(jī)構(gòu)根據(jù)轄內(nèi)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，明確各自市場定位，積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，重點(diǎn)支持了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和新農(nóng)村建設(shè)，形成了十萬畝烤煙、八萬畝花木、八萬畝蔬菜以中藥材水果等農(nóng)產(chǎn)品基地。

二是構(gòu)建銀企長效合作機(jī)制。為適應(yīng)中小企業(yè)信貸需求額度小、頻率高、周轉(zhuǎn)快、季節(jié)性強(qiáng)的特點(diǎn)，各家銀行都盡量簡化貸款申報和審批手續(xù)，縮短了審批時間，

做到快批快放。合作銀行每年3-4月份為近千家企業(yè)授信，金額達(dá)到4億元。

三是拓展新的融資渠道。為解決從緊的貨幣政策下，中小企業(yè)貸款難，合理利用民間資本，我支行積極參與政府開展的小額信貸組織試點(diǎn)工作，參加了到山西、浙江的學(xué)習(xí)考察，制定了工作方案，目前正在進(jìn)行報批手續(xù)。指導(dǎo)郵政儲蓄銀行發(fā)放小額信用貸款和中小企業(yè)貸款，該行自今年開業(yè)以來，短短幾個月，貸款余額達(dá)到了2000多萬元。

四是建立激勵機(jī)制。市委、市政府制訂了對金融機(jī)構(gòu)目標(biāo)管理辦法，每年組織開展“支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展先進(jìn)單位”、“優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)標(biāo)兵”等評選活動，對金融機(jī)構(gòu)新增貸款按招商引資政策進(jìn)行獎勵，調(diào)動了銀行促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極性。

金融生態(tài)建設(shè)的品牌效應(yīng)，帶來了巨大的無形資產(chǎn)，形成了資金的洼地效應(yīng)。以長沙市商業(yè)銀行為例，2002年底進(jìn)駐瀏陽，短短5年多時間，存款達(dá)到8.3億元，貸款 5.6億元，無不良貸款。銀行資金的不斷注入，為縣域經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展提供了強(qiáng)勁動力，帶動了全市固定資產(chǎn)投資、GDP和財政收入的快速增長。全市固定資產(chǎn)投資從50.7億元增加到127.6億元，年均增長26 %；GDP從100.9億元增加到253.3億元，年均增長25.9%；財政收入從9億元增加到22億元，年均增長25%。

（作者單位：中國人民銀行瀏陽市支行）