典當(dāng) 老行業(yè)變身理財(cái)新寵

面對前所未有的緊縮貨幣政策，一貫不引人注意的典當(dāng)行業(yè)日益成為中小企業(yè)和個(gè)人融資的“重要通道”，在一定程度上彌補(bǔ)了商業(yè)銀行對于小額度貸款的不足。

典當(dāng)成為應(yīng)急銀行

自去年央行數(shù)次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率后，多家大型銀行今年的全年貸款指標(biāo)已經(jīng)發(fā)放完畢。據(jù)了解，目前企業(yè)想從銀行貸到款的可能性微乎其微。

建設(shè)銀行負(fù)責(zé)發(fā)放貸款的聶先生介紹說:“幾大國有銀行的額度今年一季度基本就都沒有了。小銀行稍微好點(diǎn)，不過前幾天我在北京銀行的朋友說，他們那邊也排著隊(duì)呢。”中國銀行的情況一樣，工作人員介紹，全年額度在年初一二月份就沒有了。

由于銀行貸款收緊，不少中小企業(yè)和投資者感到資金緊張。現(xiàn)在越來越多的中小企業(yè)開始轉(zhuǎn)向典當(dāng)行進(jìn)行融資。

“最近一個(gè)月，典當(dāng)業(yè)務(wù)量增加了近兩成，主要是中小房地產(chǎn)企業(yè)和房產(chǎn)投資者臨時(shí)資金拆借，時(shí)間在三個(gè)月左右。”在北京華夏典當(dāng)行，整個(gè)辦公室里空蕩蕩的，座位上沒有幾個(gè)人。工作人員說:“這種情況對于業(yè)務(wù)部門來講絕對是件好事，因?yàn)闃I(yè)務(wù)員都忙著出去給客戶做抵押、評估去了。”

做出口生意的胡先生是典當(dāng)行的常客，他經(jīng)常發(fā)貨到國外，資金流動快。今年4月份，胡先生有一批貨急需運(yùn)往歐洲，但當(dāng)時(shí)他的資金出了一些問題，十幾萬元的運(yùn)費(fèi)沒法支付。“這批貨如果耽誤了，不僅貨物品質(zhì)會受影響，還要付給外商違約金，影響公司的信譽(yù)。幸虧有個(gè)生意上的朋友提醒我，可以通過典當(dāng)行來解決這個(gè)難題。”第二天，胡先生就把自己的汽車開到了典當(dāng)行，前后不到兩個(gè)小時(shí)，就拿到了需要的10萬元。

胡先生算了一筆賬，他當(dāng)時(shí)選擇的是7天當(dāng)期，手續(xù)費(fèi)是2%，10萬元的手續(xù)費(fèi)才2000元。他說:“花2000元就解了燃眉之急，值!現(xiàn)在要是跟朋友借錢都沒這么方便。”如今，胡先生已經(jīng)把典當(dāng)行當(dāng)作是自己的應(yīng)急銀行了。

目前汽車、房產(chǎn)、有價(jià)證券等高額物品已成為典當(dāng)行業(yè)的主流，并占據(jù)了整個(gè)典當(dāng)市場營業(yè)額的80%以上，其中房地產(chǎn)典當(dāng)居多。

多半客戶是中小企業(yè)

近兩年僅北京海淀區(qū)開業(yè)的5家典當(dāng)行已經(jīng)為中小科技企業(yè)融資5.3億元，1200家中小企業(yè)因此得益。銀信典當(dāng)行董事長蘇新越表示:“中小企業(yè)主的融資總額能占典當(dāng)行總額的60%左右。”

盡管典當(dāng)行的月貸款利息高達(dá)2%至3%，但這并不影響典當(dāng)行業(yè)中房產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)數(shù)量的增長。華夏典當(dāng)行董事長楊永表示:“從目前的狀況來看，業(yè)務(wù)量比從緊政策實(shí)施之前大概上升了50%左右，隨著業(yè)務(wù)量的上升，我們今年的效益會好于往年，凈利潤預(yù)計(jì)比去年增長30%到40%。”

與銀行貸款相比，典當(dāng)貸款手續(xù)簡單快捷、省時(shí)省力，一般像金銀首飾、數(shù)碼產(chǎn)品之類的“民品”，幾分鐘就可以辦理，汽車抵押，只要手續(xù)齊全，當(dāng)天也可完成，即便是房產(chǎn)這樣的大宗典當(dāng)，一般在一星期左右也可以完成手續(xù)。

此外，相對銀行對信用度、借款用途的層層審查，典當(dāng)行不對借款人的信用度有任何要求，只要質(zhì)押物品的二次流通價(jià)超過借款金額就可以，同時(shí)也不過問借款用途。最方便的是，典當(dāng)貸款不受貸款額度限制，更不設(shè)貸款起點(diǎn)。

根據(jù)《典當(dāng)行管理辦法》有關(guān)規(guī)定，典當(dāng)收費(fèi)分為兩部分:典當(dāng)利息和綜合費(fèi)用。其中，典當(dāng)利息是根據(jù)中國人民銀行同檔次貸款利率規(guī)定計(jì)收;而綜合費(fèi)用的計(jì)收分為動產(chǎn)或不動產(chǎn)。動產(chǎn)質(zhì)押時(shí)，月綜合費(fèi)率最高為當(dāng)金的4.5%;房地產(chǎn)抵押典當(dāng)時(shí)，月綜合費(fèi)率最高為當(dāng)金的3%。雖然需支付的利息比銀行高很多，但對于急需用錢的中小企業(yè)來說，在進(jìn)行較少資金的短期融資時(shí)選擇典當(dāng)行，其優(yōu)勢仍是明顯優(yōu)于銀行的。

證券典當(dāng)發(fā)展迅速

去年5月許多人典當(dāng)車、房轉(zhuǎn)而去買股票，而現(xiàn)在更多的人典當(dāng)股票換回資金進(jìn)行抄底或者解套。目前證券典當(dāng)正引起越來越多的人關(guān)注。

證券典當(dāng)是典當(dāng)行業(yè)的一個(gè)新興業(yè)務(wù)，但它的發(fā)展卻相當(dāng)迅速。華夏典當(dāng)行總經(jīng)理助理、證券部經(jīng)理?xiàng)铎o琨介紹說，股票典當(dāng)是從2006年下半年開始發(fā)展壯大起來的，隨著去年證券市場火熱及投資收益較大，發(fā)展更加迅速。用股票等證券本身作為典當(dāng)物來融通資金，充分挖掘了證券本身的財(cái)產(chǎn)特性。其實(shí)這種典當(dāng)物非常靈活，可以應(yīng)用于不同的投資環(huán)境。比如，當(dāng)股市走熊時(shí)，一般投資者股票都深度套牢，沒有資金低位補(bǔ)倉，而運(yùn)用典當(dāng)就可以盤活現(xiàn)有股票，獲得新的融資，買入股票以攤低成本。

典當(dāng)行證券典當(dāng)質(zhì)押物的范圍非常廣，以華夏典當(dāng)行為例，原則上滬深兩市A股上市交易的股票，包括中小板上市股票，兩市上市流通的基金以及債券等有價(jià)證券等，都可以用來典當(dāng)。但主要受理績優(yōu)藍(lán)籌股，對于ST類、權(quán)證以及風(fēng)險(xiǎn)較大的股票一概不受理。

放款額度通常是股票金額的70%-100%。典當(dāng)時(shí)間最長不超過6個(gè)月。

高檔禮品巧變現(xiàn)

正在一家典當(dāng)行咨詢業(yè)務(wù)的李先生說，一到年底，親戚朋友喜歡送一些禮品，小到煙酒，大到價(jià)值好幾萬的高檔手表首飾，很多東西都用不了，放在家里存著也不是辦法，聽朋友說典當(dāng)行可以幫忙解決，所以特意過來打聽打聽。“以前啊，一些煙酒之類的禮品，我們都在小區(qū)附近的煙酒柜臺里處理掉了。可是，像一些手表、首飾之類的就難了。”

據(jù)典當(dāng)行里的一位業(yè)務(wù)經(jīng)理介紹，年后來典當(dāng)禮品的人還真是不少。這其中像手表、首飾之類的比較多。一般來當(dāng)禮品的顧客通常選擇“死當(dāng)”，即不再準(zhǔn)備來贖回，典當(dāng)行可以立即進(jìn)行變賣處理。

不過，物品是否容易變現(xiàn)不好預(yù)測，所以典當(dāng)行在評估顧客送來的物品時(shí)都會很慎重，值得一提的是，禮品送進(jìn)當(dāng)鋪里能換得的錢款，一般和當(dāng)品的市值會相距甚遠(yuǎn)。就拿金條來說，據(jù)多家典當(dāng)行的報(bào)價(jià)，在接受當(dāng)物時(shí)每克比市場價(jià)至少要低20元以上。

而其他商品的價(jià)差就更大了，特別是數(shù)碼產(chǎn)品，比如市值約3000元左右的數(shù)碼相機(jī)，典當(dāng)行的收購價(jià)在1100元左右。

此外，總有一些持具有收藏價(jià)值的黃金產(chǎn)品的顧客前來詢價(jià)。北京典當(dāng)行業(yè)協(xié)會會長郭金山表示，在典當(dāng)收藏類黃金產(chǎn)品時(shí)，一定要慎重，因?yàn)榈洚?dāng)價(jià)格往往會大大低于其真正價(jià)值。

黃金、數(shù)碼產(chǎn)品吃香

事實(shí)上，典當(dāng)行里的禮品對于有需求的人來說，是個(gè)淘寶的好地方。因?yàn)檫@些絕當(dāng)再出售的物品，樣式新、實(shí)用性高，而且品質(zhì)也不錯(cuò)，通常會比商場便宜很多。

出貨最快的要數(shù)數(shù)碼電子產(chǎn)品和黃金類產(chǎn)品了，而像翡翠和玉器制品則相對要慢一些。據(jù)了解，出現(xiàn)這樣的現(xiàn)象也是有原因的。一般來說，像黃金制品，金價(jià)都是比較統(tǒng)一的，而典當(dāng)行會以稍低于市場的價(jià)格出售，所以對消費(fèi)者來說還是比較實(shí)惠的。同時(shí)，像一些照相機(jī)、手機(jī)類電子產(chǎn)品，相對于市場價(jià)格，在典當(dāng)行的購買價(jià)格是相當(dāng)便宜的，外加上這類產(chǎn)品實(shí)用性比較強(qiáng)，因此較受歡迎。

諸多典當(dāng)行出售的絕當(dāng)品一般要比市場上同樣物品價(jià)格便宜，這是因?yàn)樗诒皇者M(jìn)時(shí)，典當(dāng)行是按估價(jià)的一定比例打折后發(fā)放貸款的，因此在出售時(shí)，主要是先考慮收回成本和利息，并不是靠這個(gè)來盈利。

(整理/許芳芳)

小貼士:辦理典當(dāng)業(yè)務(wù)須知

1.攜帶身份證。

2.攜帶有關(guān)當(dāng)物身份的證明(民品:相關(guān)資料和發(fā)票;汽車:全套手續(xù)以及行駛證;房屋:房產(chǎn)證、購房合同、發(fā)票以及第二套居所證明)。

3.攜帶相關(guān)繳費(fèi)證明。

4.同典當(dāng)行簽訂合同。