退休要準備五筆錢

聽過這樣一個故事：一位孤獨的老婦人，沒有任何親人、朋友，常年生活在一家收費低廉的敬老院。除了必要的花銷，不多為自己花一分錢。老人去世了，敬老院工作人員發現了一個寫有老人名字的存折，上面有6萬多元的存款。周圍人不解，她完全可以吃飽穿暖生活得更有情趣。

其實再想想，就明白了老人的不安：她不知道什么時候會離開人世，為了不可預知的未來，她以盡量低的成本維持自己“活著”，盡管直到去世，這筆“養老錢”也沒有用上。

老人的遭遇固然悲慘，換個角度再想一下：如果我們現在為退休后的生活細心規劃、積極理財，準備好退休后的花銷，當滿頭銀發時，我們左手有豐富的人生經驗，右手有苦心積累的財富，就可以繼續有尊嚴地做著自己想做的事。

第一筆：醫療看護費

除了自己的醫療開銷外，你可能要預留兩筆醫療看護金：一筆用來支付高壽父母或岳父母的開銷，一筆是自己用。因為當你退休時，可能父母仍然健在，或是另一半臥病，都有可能吃掉你原先預留的醫療看護準備金。

第二筆：基本開銷費

退休后基本開銷中，真正能大幅降低的是制裝費，食、住、行則未必會比退休前少。以伙食費為例，退休人士雖然開始重視飲食清淡，開銷會明顯下降，但為了追求養生，保健食品開銷則會增加。

住的方面，如果已有還清房貸的自有住宅，仍然要預留修繕費用、房屋稅、地價稅、水電與有線電視等固定開銷；如果沒有自有住宅，除非與親人同住，否則房租費用、或是進駐養老機構的費用就要列入規劃中。至于出行方面，老年人搭乘大眾運輸系統可享優待，但在70歲以后，老年人行動機能退化相當明顯，勉強搭乘公共運輸工具反而險象環生，如果是市區內的交通，出租車代步的費用也是要考慮的。

第三筆：生活享受費

如果缺少生活享受的費用，人生很難精彩，但是這部分的費用開銷差異懸殊。比如旅游，你可以選擇購買環球機票，也可以采取背包客玩法。如果想要在退休后輕松地在藍天綠地間揮桿，必須預先作準備。

第四筆：交際費用、資助親人、公益慈善捐款

退休后人際交往少了，紅白請帖收到的頻率也下降了，但是每次出席某種邀請的所費金額卻在上升。另一種難以拒絕的人情開銷則是資助親人，在每個家族里，總有財務頻出狀況的親人，親人有難總是難以完全置之度外。還有一種開銷則是做公益，不管是直接捐款、或是參加何種公益活動，都是需要支出費用的。

第五筆：預留后事費

人生總會有最后一項開銷：后事費。因為不想給子女留下負擔，現在有越來越多開明人士已經自己打點好了身后這筆具有彈性的開銷。

（責編：孫展）