社會主義新農村建設中的金融支持問題探討

[摘 要] 建設社會主義新農村離不開金融的支持，目前我國的農村金融體系及服務已不適于社會主義新農村建設。本文以河南省為例，在通過分析金融支持社會主義新農村建設內在邏輯、作用機制、現狀和存在的問題的基礎上，提出了相應的金融支持措施。

[關鍵詞] 社會主義新農村 建設 金融支持 措施

一、 金融支持社會主義新農村建設內在邏輯及作用機制

1.金融支持社會主義新農村建設內在邏輯

(1)金融發展對經濟增長的作用。20世紀60年代，以雷蒙德·W·戈德史密斯為代表的一批經濟學家肯定了金融發展對于一國經濟增長有不可或缺的作用。他們認為在一定的生產技術水平條件下，假定消費者的儲蓄偏好、投資的風險均為不變因素，那么金融機構與金融資產越豐富，金融活動對經濟的滲透力越強，經濟發展水平越快。發達的金融結構對經濟增長的促進作用是通過提高儲蓄、投資總水平與有效配置資金這兩條渠道實現的。

2.金融產業對真實產業發展的作用。縱觀這些經濟學家的論點，它們都在宏觀上肯定了金融對經濟發展的促進作用。如果我們把這個問題置于中觀層次來探討，那么金融對經濟發展的作用就應該表現為金融產業對真實產業發展的作用。而金融產業與真實產業發展的作用主要表現在：只有金融產業發展了，金融產業才會提供更多的金融資本、金融商品和服務提供給真實產業，推動真實產業的發展。一旦真實產業脫離金融產業的支持，真實產業就會因資金匱乏放緩發展速度甚至停滯。

3.農業產業化發展需要金融支持。農業是一個國家重要的產業部門，農業產業化發展是推動傳統農業向現代農業轉變的必然選擇。它使農業部門與非農業部門的物質交流增多，生產的外延在擴張，農業產業化參與者與金融部門的聯系也越來越緊密。既然金融對經濟發展、金融產業對真實產業發展具有不可或缺作用，因此農業產業化發展尋求金融支持是有著堅實的理論基礎的。根據柯布-道格拉斯生產函數 Y=(K，L，M，A），農業的產出水平主要取決于投入農業的資本(K）、勞動力(L）、土地（M）和農業技術(A）四種生產要素。而資本是這些生產要素的核心，畢竟勞動力、土地和農業技術的獲得都離不開資本的支持 。

2.金融支持新農村建設的作用機制

根據資金的來源不同，可以進一步把金融資本劃分為信貸資本和證券資本。信貸資本是存在于銀行等金融機構里準備通過發放貸款向產業資本轉化的資金，證券資本就是存在于金融市場上準備通過購買證券向產業資本轉化的資金。因此，金融支持便可以劃分為金融機構的信貸支持和金融市場的證券支持。新農村建設的信貸支持，就是銀行等金融機構向新農村建設中以貸款的形式提供信貸資金。新農村建設的證券支持，就是金融市場上的投資者通過購買農業產業化企業發行的股票、債券等有價證券，向農業產業化企業提供資金。由此可見，金融支持的主體是銀行等金融機構和金融市場，客體是農業產業化企業。新農村建設金融支持的作用機制就是，銀行等金融機構和金融市場，按照一定的規則，通過某種金融工具，把擁有的資金轉化為金融資本后，為新農村建設的發展提供各種資金支持，進而推動整個農業產業效益的提高、規模的擴大和結構的優化。

二、金融支持社會主義新農村建設的現狀及分析

1.農村金融生態環境亟待改善

2004年末河南省逃廢債企業已達23141戶，其中縣域逃廢債企業為18540戶，占全省戶數的80.12%，逃廢債本金、利息合計374.20億元 ，金融生態環境的惡化，一方面使金融機構損失了大量的信貸資產，削弱了其對縣域經濟的支持力度，并醞釀著極大的金融風險；另一方面也使金融機構對企業貸款產生了畏懼心理，挫傷了其放款的積極性，造成了縣域銀企關系的緊張，使“企業貸款難、金融機構難貸款”的二元化矛盾更加突出。

2.縣域銀行業發展落后

統計數據都已表明，近十年來，河南省的縣域銀行業發展相對緩慢。突出表現在兩個方面:其一是服務網絡的萎縮：銀行業機構的種類和數量減少，國有商業銀行撤銷了在縣域的部分機構網點，農村信用社在改革中因為業務量及安全方面的考慮也撤并了大量信用站等基層網點。其二是服務功能的弱化：信貸投入增長較慢，許多國有銀行的縣支行沒有信貸審批權，變為“吸收存款、催收貸款”的專業機構。這也是河南省銀行業在支持新農村建設中需要著力解決的重點問題。

3.農村資金大量外流，影響了農村資金的整體供應

隨著農村經濟結構調整不斷深入，農村經濟發展的資金需求呈現剛性增長態勢，而農業貸款總量增幅偏低，縣域金融機構存貸比自1998年以來一直呈下降趨勢，從114.8%減少到2006年6月的37.7%。同時農村資金通過國有商業銀行和郵政儲蓄機構向城市倒流呈加速增長趨勢，進一步加劇了農村資金供求矛盾。

4.農村擔保機制不健全

農業擔保機構在農村地區匱乏，且現有的信用擔保機構擔保基金規模偏小，無法滿足廣大農村中小企業和農戶的擔保需求，受銀行所要求的擔保、抵押條件的限制，農村中小企業和農戶取得貸款的難度大，貸款難問題普遍存在。

5.民間借貸需要規范引導

當前民間融資盡管可以解決部分農民家庭的燃眉之急，但由于農村非正規金融發育層次低，運作不規范，他們正反兩方面的作用和效果都很突出，如果缺少相應的規范，極易引發社會不穩定因素，特別是高利貸融資加大了農戶的生產經營成本，也不利于農民增收。

6.金融機構體系亟待健全完善

2006年12月11日是中國銀行業全面開放的時間。目前，在中國中部6省中，除武漢擁有兩家外資銀行分支機構和三家外資銀行代表處以外，包括湖南在內的其他中部5省尚無外資銀行機構。

7.沒有充分發揮期貨市場功能

期貨市場是市場經濟體系的高端形式，具有發現價格、配置風險等重要功能。有效利用農產品期貨市場的組織功能、導向作用和避險機制，對于充分利用市場手段、發揮市場效力，來推動新農村建設具有重要價值。

8.農業保險發展滯后

“三農”保險產品屬于“準公共產品”，其發展必須依靠政府大力支持。在當前起步階段，可采取政府主導下的、政府與商業保險公司相結合的“混合經營”模式，作為我國農業保險起步階段的主導形式。因此，財政部門要考慮拿出一部分資金用于支持“三農”保險，積極支持探索和發展多種形式并存的農業保險制度。

三、支持建設社會主義新農村的金融策略

1.推進金融改革，完善農村金融組織結構體系

一是發揮農業發展銀行主導作用。農業發展銀行要切實發揮好信貸政策導向作用，加長農業政策性金融支持鏈。二是發揮商業銀行優勢，在農村金融改革中，明確農業銀行職能定位，使農業銀行成為為農村經濟和縣域經濟提供金融服務的主要力量。創新和豐富支農金融產品，為農民提供全方位，多層次金融服務。三是首先在于加快農村信用社改革，使其在支持新農村建設中發揮主力軍作用和聯系農民的金融紐帶作用。大力開展信用村鎮建設，促進加快農村金融生態環境建設。

2.規范民間借貸，審慎穩步發展民間金融

當前在正規金融體系還不十分發達健全和發達的情況下，發展民間非正規金融不失為現實選擇。應積極小額信貸在河南省的試點推廣工作，在規范引導民間借貸，充分利用民間信用資源基礎上，積極探索發展商業化小額貸款公司、村級資金互助合作組織等地方性農村小額信貸組織，發揮其借貸手續簡便、靈活性強的特點，開展民間信用活動，以增加對新農村建設金融需求的供給，逐漸形成農村金融多元競爭局面。

3.圍繞提高農業生產能力，增加農村金融供給

農田水利設施薄弱、良種培育、農業技術運用和推廣不足等問題長期制約著我國現代農業生產能力的提高。因此金融機構一是形成以農發行為主，農信社、農業銀行為輔多層次的金融供給服務體系，圍繞農田水利、農村公路、良種培育等基礎建設，增加對農村公共產品的金融供給。二是加大對農業科技研發企業特別是生物基因農業、生態農業、良種技術推廣等方面的貸款和金融服務。三是要形成對農業綜合生產能力穩定信貸投入的激勵和風險補償機制。同時要拓寬農村金融機構信貸資金來源渠道，允許其通過金融市場融資，用市場化的手段來彌補政策性支農資金的不足。

4.開拓農村消費市場，發展農村消費信貸

金融機構一是應抓住機遇，結合農村地區消費結構升級，積極開展住房、家用電器類、中小農機具消費貸款以及助學貸款業務。尤其要做好助學貸款工作，為發展農村教育事業提供服務。如可將生源地國家助學貸款招標范圍擴大到包括農發行在內的各家金融機構，廣泛動員金融服務資源；延伸助學貸款發放對象，支持家庭貧困中小學生接受義務教育；對農村民辦教育機構在落實抵押擔保后給予信貸支持。

5.改善農村金融機構發展環境

金融組織的生存和發展需要一定的金融環境，改善縣域金融環境是調動農村金融機構貸款意愿的基礎，因此河南省一是推進農村金融立法工作，加強農村社會信用環境建設，加大執法力度，嚴厲打擊各種逃廢金融債務的行為，切實維護金融債權。二是完善銀行業金融機構支持“三農”的風險補償機制。三是鼓勵有條件的地方政府出資成立擔保基金或擔保公司，并帶動其他擔保機構的發展，并借鑒農戶聯保貸款的經驗，扶持發展一些以農村中小企業、農民專業合作組織為主體的互助擔保機構，重點解決農村貸款難、擔保難問題，并進一步改善借貸關系，提高信貸質量。四是要建立農村存款保險制度，形成有效的市場退出機制，促進農村金融機構健康持續發展。通過金融生態環境的改善吸引更多的金融資本和社會資金，使農村金融生態環境建設與新農村建設相互促進、共榮雙贏。

6.發展農業保險，提高農民農業綜合保障能力和整體救災能力

發展農業保險可以分散和降低農業生產的自然風險和市場風險，降低農業金融體系的系統性風險。因此河南省應加快建立健全農村保險體系，盡快組建區域性以及省級政策性農業保險機構，由政府通過財政轉移支付來保障農險經營者和農民的利益，同時鼓勵商業性保險公司探索開辦涉農保險業務，并從稅收、保費補貼等方面給予一定的優惠和鼓勵。

7.促進區域金融組織機構發展，構建區域金融體系

積極完善金融產權制度，進一步加快金融產權的多元化進程，允許各種投資主體投資金融產業，實現金融體系主體成分多元化。積極引進新興商業銀行到河南的大中城市設置分支機構。金融支持河南省農村經濟發展重點是解決農民收入和農村剩余勞動力轉移，農業結構調整，中小金融機構扮演著重要角色，因此要發展壯大中小金融機構，除降低民營金融準入門檻外河南省應爭取國家實行有差別的金融機構設置條件，適當降低在資本金、營運規模等方面的要求，大力促進區域性商業銀行的發展，提高金融機構密度與金融效率。

8.加快區域資本市場建設

充分揮資本市場的融資功能，河南省應擴大每年的股票、債券發行量，大力扶持資源型企業上市；積極發展區域性的開發基金、產業投資基金及中外合資基金等；目前我國期貨市場上比較健全的是商品期貨市場，在新農村建設中要注重商品期貨市場的功能運用，鄭州糧食、棉花期貨市場是建設我省建設新農村的金融優勢，要加大信息化建設資金投入，建立市場信息傳導機制，引導涉農企業和農戶根據糧棉期貨價格，鎖定遠期價格成本或適時調整種植結構，以減少市場價格波動帶來的風險，尤其是重點發展期貨訂單農業，利用期貨市場幫助農民增收.

四、結語

在社會主義新農村建設過程中，中共中央、國務院對金融機構提出了相應的要求:進一步加大支農資金整合力度，提高資金使用效率。金融機構要不斷改善服務，加強對“三農”的支持。而現有農村金融體系難以支持新農村建設。與新農村建設的新要求相比，當前我國農村金融體系仍有很多不完善之處，農村金融服務仍存在很多突出問題，制約了農村經濟的進一步發展。農村金融體系急需進行改革，為此我們提出了加強金融供給、改變金融抑制局面的有關政策;改善金融生態環境，促進農村資源轉化為金融信用的有關政策;加快建立區域資本市場的有關政策。相信這些政策對于新農村建設過程中的金融改革會起到一定有益的作用。

參考文獻:

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