溫縣農村信用社四道防線，筑起安全“防火墻”

焦作市溫縣農村信用社位于司馬懿故鄉，太極拳發源地，轄28個營業網點，員工431名。

2008年以來，焦作市溫縣農村信用社在案件專項治理工作上實施以防為主的戰略轉移，將“四道風險關口”前移，實現了“四個有效”：即有效減少案發誘因、有效消滅案發死角、有效發揮社會監督作用、有效體現監察工作保駕護航作用，并取得了業務經營與案件專項治理雙豐收。

把案件消除在萌動期

在案件專項治理工作中，防治重于整治，而防治首先是思想道德教育的防治，只有把思想管好了，其他才能迎刃而解。

溫縣農信社在案件專項治理中推行了具有鮮明指向性的“學、看、聽、講”四位一體學教活動。 “學”：通過開展“全員合規文化教育”、“深入學習實踐科學發展觀”等一系列活動，在全縣信用社營造濃厚的學習氛圍，增強了全員的合規經營、責任和廉政意識。

“看”：組織收看《懺悔錄》、《賭之害》等警示專題片；組織干部職工到黨員先進性教育基地、預防職務犯罪基地、警示教育基地進行參觀和培訓，對員工做到了以案施教、警鐘長鳴。

“聽”：2008年，組織員工聽取公、檢、法有關部門講解金融部門職務犯罪特征、危害及典型違規違紀案件報告會3次，起到了良好的警示教育作用。

“講”：將近年來發生在社里的案件及違規事件整理成典型材料。組織員工集中學習討論。通過討論，增強了員工的合規意識、責任意識、守法意識和廉政意識，從源頭上有效地消除了案發隱患。趙堡信用社曾一度是案件專項治理的“老大難”，通過開展思想道德教育活動，該社主任深有感觸地說：“實行道德風險關口前移，讓員工在違規違紀面前不敢為、不想為、不愿為，讓他們明白違規違紀就是砸自己的飯碗，這給我們信用社提供了一個風清氣正的穩定發展環境?！?/p>

鏟除案件發生的滋生地

近年來，溫縣農信社圍繞案件專項治理工作制定了以內控制度為主的規章制度有40余個，這些制度共分三個內容：

首先，建立了《溫縣農村信用社“格式化、作業式”稽核監督檢查方法》等10余項內控管理制度，使業務操作有章可循，違章處罰有章可依。

其中，“格式化、作業式”依據相關會計、出納、信貸和計算機管理制度，制定出95項操作性極強的稽核檢查明細表，使監督和稽核工作進入了程序化。

對違章、違規、違紀人員實行積分制，對排名后30位且得分在85分以下者記入不良行為庫，一律作為重點排查對象，使制度約束的內涵得到了充實和完善。

其次，建立有效的監督檢查機制，定期對規章制度執行情況進行全面檢查，將查出的問題及時做出處理，以杜絕各種隱患的發生。

2008年前10個月，溫縣農信社共對所轄信用社檢查26次，檢查面達100％，發現問題做到及時整改、處理和糾正，處罰人員達到200多人次。信貸員王某說：“嚴格的制度約束使我們不敢放風險貸、隨意貸，要放就放安全貸、收回貸?！?/p>

此外，溫縣農信社實行了“一幫扶三、三幫扶一”的整治措施。通過簽訂幫扶責任書，把幫扶人與被幫扶人所應履行的義務、責任以及應達到的目標逐條逐項進行了量化和細化，并滲透到了每個員工的工作和生活中，使農信社呈現出了“一少三多”的局面?！耙簧佟保杭催^去制度建設中涉及不到的死角和盲區減少了?！叭唷保杭唇恍?、談心的人多了；關心、操心的人多了；有責任心、進取心的人多了，形成了一個人人關心企業形象，全員參與案件專項治理的良好氛圍。

擴大案件發生的監測面

2008年9月初，溫縣農信社在聘請當地原有社會監督員的基礎上，與鄭州某公司簽訂了實行社會監督服務的合作協議，聘請了6名專職“神秘客戶”，他們以第三方顧客的身份對溫縣農信社廉政建設、服務水準，以及與其他金融機構的差距等方面進行暗訪、評估、打分。

所謂的“第三方顧客”，就是把具有專業知識和現代化攝錄條件類似私人偵探的咨詢服務公司作為第三方顧客，通過有償服務的市場化運作手段與其簽訂監督服務項目協議，然后由服務方運用暗訪的方式完成對被服務方所規定的社會監察與監督等服務項目要求，這就是人們通常稱作的“神秘客戶”。

引進“神秘客戶”實行社會監督這一新生事物，溫縣農信社全體干部職工實現了由壓力變動力、由擔心到放心的心理轉變。職工怕自己有不良行為被“神秘客戶”曝光，努力使自己的一言一行做到完美無瑕。

“神秘客戶”的暗訪不僅沒有在社會上造成負面影響，反而增強了員工的自尊、自愛、自省、自勵，是“第三方顧客暗訪制”給溫縣農信社的案件專項治理工作帶來的“鲇魚效應”。

3個月來，“神秘客戶”為溫縣農信社采集到關于廉政建設方面違規違紀信息及員工服務質量等方面的第一手材料200余條，站在真實、客觀、公正的角度上反映了溫縣農信社的現狀。

提高案件發生的堵截率

要做好案件專項治理工作，必須“揭弊于案前，防案于未發”。企業案件專項治理在不同時期，不同環境，不同需要，有不同的重點和任務，因此治理工作也應追隨著事物的發展而拉長案防鏈條。

紀檢監察工作能讓案件專項治理工作既能保持原來強硬有力的打壓態勢，又能增加防患于未然的延伸功效。2006年，溫縣農信社推行了“陽光信貸服務承諾制”后，在廉政辦貸、減少風險隱患等方面都起到了極為有效的作用。但還不能從根源上杜絕暗箱操作的行為。

2008年4月，溫縣農信社出臺了以“三定一訪”為操作規程的《溫縣農村信用社辦貸結果公開監察管理暫行辦法》。

“三定”即：一是定點，要求各基層社必須按規定在信貸服務大廳墻上公示借款人姓名(企業名稱)、法人代表、電話號碼、家庭住址或廠址、金額、期限、用途等明細。二是定時，要求各基層社必須按規定在次月4日前將上月貸款情況對外公示，時間不得少于20天。三是定查，要求各基層社必須按規定在公示當日將公示內容報送聯社紀檢監察室備查。

“一訪”即溫縣聯社紀檢監察室以現場檢查、電話查詢、舉報落實等各種形式進行回訪。其中著重查訪信貸人員是否在貸款發放過程中存在吃、拿、卡、要、報等不廉潔行為，以及暗箱操作和騙取信貸資金等違法違紀行為。

此辦法從辦貸結果的公開方法、監察內容和處理意見上制定出了近20項規定，經檢查發現有違規違紀行為的，將對照相關規定對相關責任人給予批評教育、經濟處罰或行政處分，構成犯罪的，移送司法機關處理。

溫縣農信社通過新實施的《辦貸結果公開監察管理暫行辦法》，使案件專項治理風險關口得到了前移，并發揮了兩個作用：一是把案件提前引爆，使貸款風險隱患及時得到了化解；二是由于及時填補了信貸監察制度的缺陷，使那些違規違紀人員無縫可鉆。截至2008年10月底，通過公示辦貸結果，為溫縣農信社40多萬元信貸資金解除了風險。

截至2008年10月底，溫縣農村信用社各項存款余額20.8657億元，各項貸款余額14.8193億元，較年初分別增加29.33％和22.96％，實現經營利潤4563萬元，創歷史最高水平。在案件專項治理上，2008年前10個月實現了無新案、無損失的“雙無”目標。