馮振中：急流領帆譜長詩

馮振中

北京中天嘉華理財顧問有限公司副總經理。

清華大學經濟管理學院工商管理碩士，主攻金融財務方向，曾任香港御峰理財有限公司北京代表處總監。

積極參與金融教育。在中國老百姓理財意識萌芽階段，積極倡導科學理財理念，與中國銀行業協會、CCTV等機構聯合策劃金融教育項目。應眾多媒體機構邀請發表評論，為美國通用醫療，德國拜爾等機構舉辦理財講座等。

和馮振中先生交談，不時可以聽到他爽朗的笑聲。這是一個儒雅從容的南方漢子，平淡的面容下隱藏著太多澎湃的激情。聽他把入行以來的經歷和感受娓娓道來，你會覺得，作為我國第三方理財業的先行者之一，他不僅是一個勇往無前的探索者，一個邊行邊歌的行吟者，一個中流勇進的引領者，還是一個謀略全局的智者。

從業理財純屬偶然?

馮振中笑稱，他從小就是一個普通人，對錢的問題看得很輕。畢業以后有了工作，是一個“月光”族。那時候沒有計劃，覺得憑著自己的才華，總有一天會賺大錢，把所有的事情都解決。待到真正接觸到個人理財以后，才覺得許多事情都可以從現在做起，干嘛不按照科學的理財方式去做?從那時才醒悟過來，和別人沒什么區別。

馮振中進入行業是在2005年。在清華大學和國家會計學院的學習經歷以及在國企的高管經歷，使他對企業理財有一定的了解。但是對個人理財還沒有感覺，因為當時市場剛剛起步。一個偶然的機會，在香港御峰理財有限公司總經理陳茂峰的指引下，馮振中感覺到個人理財行業在大陸有一個潛力巨大的發展空間，而且這個行業的人都處在同一條起跑線上。還有一個原因，則在于個人理財學習過程中認識的轉變上，意識到了理財對自己和周圍的人都有益處。

從業理財是否屬于偶然?相對于國企高管的工作穩定、優厚待遇，為什么要在一個全新的行業承擔起探索者的角色?馮振中但笑不答，他說非常喜歡韋爾奇在《贏》中所闡釋的一個觀點，說的是選擇工作的過程中，除了薪水因素，還有兩個方面更值得著重：第一，機遇，即人生和職業中獲得進步的機會；第二，未來，即工作將給自己一個表明能力的證書，尤其在二個朝陽行業或是新興業務中。

詩人氣質勇者風范

中國有句古話“君子重于義，小人喻于利”。在對理財大講特講之時，現在似乎走向了另外一個極端。還有人主張財不外露。對于這類社會心理，馮振中有獨特的見解。他認為，君子重義小人喻利，講的是不能因為個人私利做不遵守道義的事情，和理財不一樣。理財講的是合理地安排你的錢，錢從哪里來，到哪里去，追求的終極目標有兩個：一是提高生活的財務安全度，當有生活需要的時候，不能因為錢而困擾；二是提高生活的財務自由度，當有生活需要的時候，不僅不會因為錢而困擾，而且生活品質在不斷地提高，資產的保值增值幫助我們提高了自由掌控生活的能力。

馮振中打了一個非常形象的比喻，以此提出了一個重要理念：理財是伴隨一生的旅行。旅行中有很重要的三件事兒。第一是要有目標計劃，為了到達各個目的地，我們需要找出一條相對安全、直接的路線。第二搭乘合適的交通工具。第三是要應對路途中的各種變化，可能改變路線，可能換乘交通工具，以確保到達各個目的地。理財也是一樣，每個人對生命都有要求，如結婚、購房、繼續進修、子女教育、安享退休生活、環游世界等，這就好比一個個目的地，為了實現這些生活目標，就有必要找到改善財務狀況的合理路線，合理配置和精選理財產品，并根據自身需求及產品市場的變化情況，持續修正理財計劃，最終實現理財目標。

馮振中坦言，中國的個人理財市場尚不成熟，在業務開展過程中，會面臨不少困難和困惑。比如如何找到一個很獨特的價值來傳遞給客戶?如何構建一個適合中國理財市場現狀且清晰的商業模式?如何網羅更多的優秀人才去攜手追逐夢想?

如何戰勝困難?馮振中用詩一樣的語言為我們進行了描述。在遇到阻力的時候，必須要像河水一樣，不能退卻，反而能激起那種壯麗的浪花，讓你更加斗志昂揚。在流往大海的過程當中，有可能會遇到高山的阻擋，也有很多臥石擋在面前。只能不停留地往前奔涌，才能越流越快，然后路程越走越寬，最終流到一個波瀾壯闊的大海中去，進入一個寬廣的世界。

立足理財傳經布道

在中國老百姓理財意識萌芽階段，馮振中積極倡導科學理財理念，與中國銀行業協會、CCTV等機構聯合策劃金融教育項目等，承擔了投資者教育和指引的角色，這樣做的意義究竟何在?

馮振中提出了“三贏”的說法，即行業蛋糕做大、百姓獲利和公司發展。人總是在意識中行動，有了一個理念才會采取相應的措施。做第三方理財，尤其在行業發展的初期，做宣傳教育的工作，喚醒老百姓的理財意識，樹立科學的理財觀念，實質上是幫助行業的發展。同時，在行業發展初期以市場先進者的身份積極參與老百姓的理財教育工作，就有可能在老百姓的心目當中樹立起一定的影響力，以及一些比較好的口碑等等，對公司的發展也是極其有利的。

關于百姓理財的短板，馮振中認為，突出癥結在于投機心態，追求在短期內能抓住好的機會，使財富快速增值。比如說去年股市行情特別好，許多老百姓大力殺進后，因近期的一次大級別的市場調整，所獲得的收益基本上攔腰斬斷，本來希望達到的目標，如買房、買車等，就無法實現。

對個人理財來說，更重要的是長遠規劃。馮振中介紹說，在2005～2006年市場轉好的時候，理財機構會幫助老百姓抓住短期市場機會，但是在溝通時應告訴投資者，要作好短、中、長期投資的合理安排。如果作短期投資的話，哪些錢不應拿出來，是否能承受短期的高風險，并要提醒投資者，做好止損和止贏，遵守投資操作規律來進行投資管理。另外要有長遠規劃的投資理財理念，比如說為籌集子女教育金和退休養老金等，就可以盡早開始投資，每月拿出工資額的一部分定期定額進行投資等。

戰略思考引領發展

馮振中承認，自己是個事業型導向的人，在工作中首先習慣于進行戰略性思考。這些事情方向在那里，需要配備什么樣的資源條件，怎么樣去有序推進，然后是關注細節，不斷進取，追求卓越。

嘉華理財的7大特點

馮振中笑言，他的定位，是想打造一個在中國老百姓心中有影響力和良好口碑的理財機構。他目前的主要工作包括理財服務體系的優化，理財產品的研究、理財團隊的建設和理財客戶的開發等。馮振中不愿談及嘉華理財的發展優勢，認為涉及優勢就要有比較對象，他只是興致勃勃地列舉了嘉華理財的7大特點。1 中高端第三方理財服務，即獨立于產品提供方，始終站在客戶立場，為客戶選擇金融產品和提供理財建議；2 及時全面的市場追蹤和產品精選，即與證券公司、基金公司、保險公司、信托公司、銀行、國外第三方理財機構、國際著名金融研究和評級機構等建立了密切的合作關系，依托強大的研究體系和合作平臺，動態追蹤國內外股票、債券、外匯、大宗商品市場，全方位精選公募基金、投連險、私募證券投資信托、類固定收益類信托、私募PE、黃金、外匯理財產品等；3 賬戶式的財富管理解決方案，即針對客戶的理財目標，量身定制理財計劃并持續檢視與修正，以確保目標實現；4 立體式的服務手段，即采用理財視訊通、理財一線通、理財無線、專屬理財師等多種手段為客戶提供貼身服務，比如說客戶可以通過在線視頻的方式了解到眾多金融機構專家的市場觀點和產品評析，可視化的學習，隨時隨地不受限制；5 國際化的投資機構背景，即擁有KPCB、GGV等國際著名投資機構背景，為我們帶領國外成熟的商業模式；6 專業化的理財師團隊，即理財師具備相應的專業能力、資質和豐富的經驗；7 值得信賴的服務理念，即秉承“公、專、信、慎”的服務理念，中立客觀，公正公平，專業勤勉，盡職盡力，謹慎執業，真正為客戶創造價值，客戶的信賴就是我們的發展之本。

理財師的三個角色

馮振中指出，理財師承擔著很重要的三個角色。首先，導航作用。舉個例子，理財師就像是你的理財旅行代理，你腦子里有一個理財目的地，比如十年后送孩子到美國讀書，50歲就退休等，你可以把這一目的地告訴你的理財師，你的理財師會審查所有可以把你載到目的地的工具，然后選擇最適合你的工具。如果出現障礙，理財師會幫助你選擇另一條途徑。其次是為客戶節省時間精力。比如說做一個長途遠行，走高速公路上會收一些小費用，但是不走的話，就可能繞道而行。你在公路收費方面省下的錢將會因為額外的油耗被抵消掉，而且你多半會花費更多的時間才能達到目的地。第三是保駕護航。好比一個客戶開車過橋，橋下是洶涌的波濤，左車道沒有護欄，右車道有護欄但收費2元，你選擇哪邊的車道?理財師就是這護欄——保護你投資決策的護欄。

在國外服務收費很正常，有按小時收費，有按照理財師的從業資歷收費，還有按照年度收取資產管理費。馮振中指出，讓老百姓在對這種服務并不太了解的情況下付費是件困難的事情，但并不是不可行。理財師的上述三個角色是說服客戶群收費了，事實中一些公司也這樣做了，但是前提建立在真正體現了理財提供的價值，體現了一個優秀理財師的價值，讓客戶產生信任感。