愿做基市“便民橋”

人物檔案

孫煌正，匯豐晉信基金管理公司貴賓理財(cái)部總監(jiān)。中原大學(xué)(臺(tái)灣)學(xué)士、政治大學(xué)(臺(tái)灣)EMBA金融所碩士，投信投顧公會(huì)(臺(tái)灣)業(yè)務(wù)發(fā)展委員會(huì)委員、元智大學(xué)(臺(tái)灣)社會(huì)大學(xué)班講師、證券暨期貨發(fā)展基金會(huì)(臺(tái)灣)講師、中國(guó)金融業(yè)教育培訓(xùn)中心(香港)講師。在美國(guó)運(yùn)通公司工作期間，連續(xù)2年獲全球總裁獎(jiǎng)，之后在怡富投信任副總經(jīng)理，后又在匯豐中華擔(dān)任董事、執(zhí)行副總經(jīng)理。

孫煌正來(lái)自臺(tái)灣，成長(zhǎng)和履職經(jīng)歷主要在寶島之內(nèi)，對(duì)內(nèi)地市場(chǎng)的觀感自有不同之處。而對(duì)自己掌舵的匯豐晉信貴賓理財(cái)部，用他的話來(lái)講，“愿做基市便民橋”。

一橋飛架南北

一橋飛架南北，天塹變通途

——毛澤東《水調(diào)歌頭·游泳》

孫煌正在金融業(yè)工作時(shí)間超過(guò)15年，在資產(chǎn)管理業(yè)工作也將近11年，履職的公司主要是美國(guó)運(yùn)通、怡富投信和匯豐中華等著名跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)。2008年初，為了支持在大陸的合資公司的業(yè)務(wù)運(yùn)作，孫煌正被匯豐投資管理派到上海，在匯豐晉信正式掌舵貴賓理財(cái)業(yè)務(wù)部門。之前，他在臺(tái)灣帶領(lǐng)的貴賓理財(cái)團(tuán)隊(duì)是業(yè)界規(guī)模最大的直銷團(tuán)隊(duì)，服務(wù)VIP客戶近1萬(wàn)人，最高達(dá)到170億人民幣(約750億臺(tái)幣)，使公司從基金規(guī)模排名大約在20名左右，提升到非債券型基金規(guī)模達(dá)業(yè)內(nèi)前2名。

孫煌正說(shuō)，匯豐晉信融合了山西信托和匯豐投資管理的深厚本土經(jīng)驗(yàn)及國(guó)際視野，融合了中外力量和東西智慧，在海峽兩岸搭建了一座強(qiáng)強(qiáng)合作的橋梁。現(xiàn)今全球非常看好國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的長(zhǎng)期發(fā)展，身為中國(guó)人，他自然不愿放棄這個(gè)寶貴機(jī)會(huì)。孫煌正謙虛地笑稱，在匯豐晉信決定在國(guó)內(nèi)深根貴賓理財(cái)業(yè)務(wù)及強(qiáng)化VIP客戶服務(wù)的理念下，自己“因以往工作經(jīng)驗(yàn)蠻幸運(yùn)地被集團(tuán)調(diào)往內(nèi)地發(fā)展。”

提起到內(nèi)地發(fā)展的動(dòng)機(jī)，孫煌正說(shuō)“我想我就是這座橋上的一塊磚。希望能將過(guò)往的經(jīng)驗(yàn)充分運(yùn)用，服務(wù)更多更廣的客戶，強(qiáng)化客戶更正確的理財(cái)及資產(chǎn)配置的觀念，同時(shí)也讓自己的視野更為開闊。”

橋東橋西好楊柳

江上春來(lái)新雨晴，滾西春水毅紋生。橋東橋西好楊柳，人來(lái)人去唱歌行

——?jiǎng)⒂礤a《雜曲歌辭·竹枝》

談起掌舵的匯豐晉信貴賓部，孫煌正如數(shù)家珍，意興飛揚(yáng)。

作為匯豐晉信的4個(gè)利潤(rùn)產(chǎn)生部門之一，貴賓理財(cái)部的目標(biāo)客戶是20萬(wàn)元以上的高端個(gè)人以及中小企業(yè)，為他們提供優(yōu)質(zhì)的理財(cái)咨詢服務(wù)。這些客戶只要通過(guò)匯豐晉信貴賓理財(cái)部開戶即可完成。孫煌正說(shuō) “讓客戶的資產(chǎn)在穩(wěn)健中成長(zhǎng)達(dá)到理財(cái)目的是我們的目標(biāo)。購(gòu)買基金的客戶層級(jí)，應(yīng)該是要有更專業(yè)專職的理財(cái)顧問(wèn)幫忙，定期或不定期將市場(chǎng)狀況告知這些貴賓客戶，讓這些貴賓客戶更容易做理財(cái)規(guī)劃及投資，使理財(cái)規(guī)劃更輕松更有效率。”

不少人對(duì)基金公司的貴賓理財(cái)和專戶理財(cái)?shù)膮^(qū)別存在疑問(wèn)，更不明白它與銀行和第三方理財(cái)?shù)馁F賓理財(cái)有何不同。孫煌正指出，專戶理財(cái)目前為5000萬(wàn)元以上的較大客戶服務(wù)，門檻較高，貴賓理財(cái)則接近大眾化，都是重要發(fā)展方向。匯豐集團(tuán)在全球各地拿下了許多政府及大型企業(yè)的專戶理財(cái)?shù)奈邪福彩窍愀弁诵莼鸬闹饕俦P人之一。匯豐晉信已經(jīng)有全面的規(guī)劃布局。

談起基金公司和銀行以及第三方理財(cái)?shù)馁F賓理財(cái)業(yè)務(wù)，孫煌正認(rèn)為各有優(yōu)勢(shì)。可以用存量及流量的觀念來(lái)解釋。銀行及第三方理財(cái)因產(chǎn)品大多為代銷或是委托給他人設(shè)計(jì)，主要收入來(lái)源為手續(xù)費(fèi)，所以大多數(shù)銀行及第三方理財(cái)會(huì)不斷找尋適合的產(chǎn)品讓客戶的錢流動(dòng)，以增加手續(xù)費(fèi)的收入。但基金公司是產(chǎn)品制造者，存量的穩(wěn)定相對(duì)而言更重要，所以客戶經(jīng)理必須要提供客戶較穩(wěn)健及中長(zhǎng)期適合的建議，愿意將其資產(chǎn)長(zhǎng)期留在基金公司。

另外一個(gè)方面，銀行及第三方理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品較多，涵蓋存款、保險(xiǎn)、基金等多種商品，優(yōu)勢(shì)為廣度夠，但因產(chǎn)品太多，時(shí)間配置的深度較淺，無(wú)法像基金公司來(lái)得專注。

明日長(zhǎng)橋上

陰風(fēng)振寒郊，猛虎正咆哮……明日長(zhǎng)橋上，傾城看斬蛟

——?jiǎng)⒂礤a《雜曲歌辭·壯士行》

對(duì)于當(dāng)前的市場(chǎng)形勢(shì)，孫煌正的話語(yǔ)中透著樂(lè)觀。他說(shuō)國(guó)內(nèi)正在經(jīng)歷一個(gè)邁向成熟市場(chǎng)過(guò)程中的必經(jīng)階段，市場(chǎng)波動(dòng)會(huì)較大，另外產(chǎn)品有限，可選擇的余地小。孫煌正以為不必太過(guò)悲觀。市場(chǎng)從6000多點(diǎn)滑落，已跌超過(guò)一半，反而是找買點(diǎn)的好時(shí)機(jī)。目前市場(chǎng)上A股基金的風(fēng)格還是可以區(qū)分出較進(jìn)取、穩(wěn)健和保守型產(chǎn)品，匯豐晉信的幾檔基金就有不同的風(fēng)格屬性，可以幫客戶做到優(yōu)化配置及風(fēng)險(xiǎn)分散。孫煌正非常喜歡股神巴菲特的價(jià)值投資法。“我會(huì)常常提醒客戶投資一定要兼顧趨勢(shì)與價(jià)值，多觀察一些宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)才不至于常常高買低賣，錯(cuò)失許多好的投資機(jī)會(huì)。”孫煌正說(shuō)。

孫煌正認(rèn)為，匯豐晉信貴賓理財(cái)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，是與濃郁的團(tuán)隊(duì)文化和奮斗精神分不開的。匯豐晉信的貴賓理財(cái)服務(wù)團(tuán)隊(duì)目前共有17個(gè)成員。對(duì)于這個(gè)團(tuán)隊(duì)，孫煌正寄予了極大的厚望，有著非常嚴(yán)格的要求。

實(shí)施分工分享，不斷提升專業(yè)及服務(wù)客戶的質(zhì)量，是整個(gè)貴賓理財(cái)團(tuán)隊(duì)永不停止的追求目標(biāo)。孫煌正說(shuō)，“我對(duì)團(tuán)隊(duì)同仁的要求是專業(yè)，充滿工作熱情，熱愛(ài)這份工作且能充分為客戶著想。隨著國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的逐步開放，基金可投資的區(qū)域及商品會(huì)愈趨多樣化，地球是圓的，每個(gè)時(shí)刻幾乎都有不同區(qū)域的市場(chǎng)在運(yùn)作。若同仁無(wú)法將工作融入生活當(dāng)中，不多花時(shí)間去關(guān)注A股以外的市場(chǎng)，不了解不同區(qū)域的金融市場(chǎng)變化是無(wú)法讓客戶感覺(jué)到專業(yè)與信賴，終究會(huì)被淘汰的。”

卓越之士自有成功之道。孫煌正承認(rèn)，自己是一個(gè)非常勇于接受挑戰(zhàn)的人，一定會(huì)帶好貴賓理財(cái)團(tuán)隊(duì)，在投資者和市場(chǎng)之間，做好“便民橋”，以更優(yōu)異的成績(jī)來(lái)回報(bào)投資者。