中國(guó)式“龐氏騙局”

馬多夫以“龐氏騙局”大肆吸金500億美元被曝光，引起全球嘩然。戲法人人會(huì)變，各有巧妙不同。對(duì)照華爾街的彌天騙局，很自然要去尋找中國(guó)式的“龐氏騙局”：東陽(yáng)富姐吳英詐騙14億元、遼寧螞蟻大王汪振東詐騙29億元、億霖木業(yè)負(fù)責(zé)人趙鵬云詐騙16億元……除了時(shí)間、地點(diǎn)不同，人員、金額有別外，欺詐手段幾乎如出一轍。

盤點(diǎn)倒下了的中國(guó)的“龐氏”們不難發(fā)現(xiàn)，不論是以投資高利潤(rùn)的實(shí)業(yè)項(xiàng)目，還是進(jìn)行高回報(bào)的委托理財(cái)，一旦資金斷裂，騙局?jǐn)÷叮瑤缀醵紩?huì)被集中指向四個(gè)字：非法集資。

非法集資是一個(gè)綜合的政策用語(yǔ)而非特定的法律概念，指未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式吸取社會(huì)公眾資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物及其他利益等方式向出資人還本付息給予回報(bào)的行為。

中國(guó)《刑法》對(duì)以非法集資為外在表現(xiàn)形式的犯罪行為給出了兩個(gè)不同的罪名：集資詐騙罪和非法吸收公眾存款罪。前者通常是使用欺詐方法企圖直接非法占有所募集的資金，主要損害的是投資者的財(cái)產(chǎn)權(quán)，后者是吸收或變相吸收公眾存款進(jìn)行贏利性投資，主要侵犯的是國(guó)家金融管理秩序。

實(shí)踐中，前者通常虛構(gòu)高利潤(rùn)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)業(yè)項(xiàng)目，以分紅入股的方式誘騙投資者瘋狂投資；后者則多采取保本不虧的委托理財(cái)方式吸收公眾資金，進(jìn)行證券投資或從事其他資金融通行為。除開(kāi)非法集資行為本身可能存在的復(fù)雜性以外，更多原因還在于二者在量刑輕重上存在天壤之別。構(gòu)成非法吸收公眾存款，最多10年有期徒刑，而犯下集資詐騙罪，后果則可能是性命不保。面對(duì)非法集資，一方面趨之若鶩，另一方面談虎色變。之所以出現(xiàn)冰火兩重天的景象，很大程度上要?dú)w結(jié)于現(xiàn)行法律政策對(duì)非法集資與合法融資的劃界過(guò)于模糊。

在民間金融規(guī)模巨大且客觀存在的情況下，究竟該限還是該放，該堵還是該疏，長(zhǎng)期以來(lái)政策的制定者和執(zhí)行者一直搖擺不定。非法集資和合法融資，二者可執(zhí)行的依據(jù)和可量化標(biāo)準(zhǔn)在哪里，很難有人說(shuō)清楚。

盡管如此，為避免掉進(jìn)非法集資陷阱，從現(xiàn)行政策規(guī)定出發(fā)，有兩個(gè)方面的尺度還需把握：關(guān)于投資回報(bào)。按照現(xiàn)行規(guī)定，民間借貸利率可適當(dāng)高于銀行利率，但最高不得超過(guò)銀行同類貸款利率的4倍。凡是融資方承諾比這更高的固定收益基本上靠不住。關(guān)于參與人數(shù)。現(xiàn)行《公司法》等大都有類似出資人在50人以下或不超過(guò)200人的規(guī)定。如果集資方未經(jīng)國(guó)家批準(zhǔn)，就鼓動(dòng)人數(shù)眾多的社會(huì)公眾加盟入伙，結(jié)局很難預(yù)料。

不被騙局所惑，并不在于是否掌握相應(yīng)的法律知識(shí)，只要具備基本生活常識(shí)就足夠。一個(gè)“優(yōu)秀”的騙局，結(jié)構(gòu)不需要太復(fù)雜，往往越簡(jiǎn)單越美妙；情節(jié)不需要太曲折，往往越直接越見(jiàn)效。