桂臺金融合作與北部灣開放開發

[摘 要] 北部灣開放開發引來了新一輪的投資熱潮，但北部灣的金融發展相對滯后，缺乏強有力的金融支撐，迫切呼喚加強金融合作，以解決開放開發的資金難題。臺灣地區金融業發達，資金充足，隨著北部灣的投資環境的改善，它將是臺灣金融資本的理想投資場所。本文試圖就桂臺金融合作的意義與現實的基礎、有利因素和構想以及設立桂臺金融合作試驗區等問題進行研究。

[關鍵詞] 開放開發 北部灣經濟區 金融合作

廣西北部灣經濟區作為重要的國際經濟合作區，為臺商通過大陸進入東盟創造了便捷的條件。臺灣地區金融業發達，金融資本雄厚，而廣西作為后發地區缺少的是金融資本，如果雙方能夠加強金融合作，實現優勢互補，將會實現合作共贏，造福兩岸人民。

一、桂臺金融合作的重要意義

1.推進金融合作，有利于加強桂臺經貿合作

兩岸加強金融合作，可以疏通融資渠道，提高金融服務服務效率，為兩岸間的貿易、投資和人員來往，提供融資、結算、匯兌、咨詢、保險等金融支持與服務，對于推動桂臺經貿往來是十分重要的。

2.推進金融合作，是桂臺金融業互利互補的需要

加強桂臺金融合作能夠使廣西的金融業更好地借鑒臺灣金融業的發展經驗，少走彎路，少付代價，盡快成長起來。此外，由于臺灣島內的金融機構的迅速擴張和金融市場的過度競爭，臺灣金融機構的盈利水平呈下滑之勢。那么加強金融合作，就使臺灣的金融機構獲得更大的發展空間，到廣西發展金融業，就可以緩解島內金融市場的過度競爭，大大提高島內金融機構的盈利水平。桂臺加強金融合作，形成戰略聯盟，就是一種理想的選擇。

3.推進金融合作，有助于維護地區乃至世界經濟的安全和穩定

經濟全球化沖破了保護主義的壁壘，國際資本流動的規模擴大，特別是套利套匯的投機象洪水猛獸般襲來，威脅著地區的經濟安全。只有加強金融合作，才能有效監控國際游資和金融病毒的侵襲，維護地區的經濟安全與穩定。

4.推進金融合作，可以為祖國的統一奠定堅實的基礎

歐元區的實踐告訴我們，在沒有金融一體化的情況下，即使允許商品、資本、勞務和人員的自由流動，歐洲統一大市場還是缺乏有機聯系，歐洲各國的政治聯盟還是比較脆弱的。加強金融合作，不僅有利于加強經濟合作與融合，而且有助于祖國的統一。

二、桂臺金融合作的現實基礎

1.兩岸銀行從間接通匯到直接通匯

1990年以來，臺灣開放兩岸間接通匯，臺灣民眾可由外匯銀行或者郵政儲金匯業局，經大陸以外的第三地如香港銀行將錢間接匯到大陸。間接匯款從個人普通匯款發展到廠商商業性匯款，金額也大幅增加。此外，在臺灣允許大陸金融機構的票據通過第三地銀行匯人臺灣后，大陸資金也可通過間接渠道人臺，兩岸間接通匯從單向向雙向發展。2002年7月，中國人民銀行總行批準大陸商業銀行與臺灣商業銀行建立代理行關系，進行直接通匯，兩岸的直接通匯業務從此正式啟動。臺灣地區銀行的國際金融業務分行紛紛與大陸地區的各銀行完成密押交換作業，建立代理關系，并開始兩岸直接通匯業務的實際操作。

2.兩岸互設金融分支機構

2002年，臺灣擴大開放兩岸金融往來政策，允許符合條件的臺灣銀行赴大陸設立辦事處，從而為臺灣銀行進人大陸及兩岸銀行業的合作提供了條件。到2005年底，臺灣已批準10家臺灣銀行在大陸設立辦事處，大陸已經批準彰化銀行等7家銀行在大陸設立了辦事處。另外，大陸銀行也積極爭取進人島內發展。2003年，臺灣正式開放大陸地區銀行來臺設立分支機構，為大陸金融機構人島提供了機會。2003年中國人民銀行已經批準浦東發展銀行等4家銀行提出赴臺設立辦事處的申請。

3.兩岸貨幣兌換的需求提高

由于兩岸交往到目前為止一直具有明顯的“單向性”，此兩岸貨幣兌換中比較突出的是新臺幣在大陸的兌換問題。每年通過兩岸探親旅游、海上小額貿易、對臺勞務輸出特別是地下錢莊等渠道均有大量新臺幣流人大陸。兩岸之間存在人民幣與新臺幣交匯而成的“潛流”。每年通過地下錢莊往來兩岸的資金數額驚人。由于現階段兩岸金融管理當局對對方貨幣未進行定位，兩岸貨幣也不屬可兌換貨幣，人民幣與新臺幣不能公開掛牌兌換，這就造成大量流人的新臺幣兌換困難及其他一系列相關的問題，臺商在負擔手續費的同時還要承受匯兌風險。兩岸金融監管的迫切性上升，大陸金融機構、企業在開展對臺業務時不能完全把握臺資企業的資信狀況。許多大陸金融機構都不愿意開展對臺金融業務， 目前臺商在大陸的融資渠道不多、范圍不大的部分原因就在于此。當臺資企業自有流動資金不足時，無法要求當地金融機構提供貸款。由于臺商不能將其在臺的不動產抵押給大陸當地銀行，轉化為可用資金，大陸金融機構也無法了解臺商的信用情況，給大陸銀行向臺資企業發放貸款增加了難度，從而迫使不少在大陸的臺資企業只能通過地下金融組織獲得流動資金，金融監管的迫切性上升。

三、桂臺開展金融合作的有利因素

1.臺灣方面做出相應的政策調整

兩岸于2001年先后加人WTO，由于雙方都沒有向對方援引WTO規則中的“排除條款”，所以兩岸作為WTO的成員都必須遵循的相關規則，兩岸金融關系也相應地受到WTO當中有關規則的約束。關于金融服務貿易規定了五項基本準則：市場準人、國民待遇、最惠國待遇、透明度原則和逐步自由化。這些原則是所有WTO成員方都必須遵循的。臺灣在申請加人WTO過程中，陸續推動了各項金融服務業自由化的項目，包括放寬外人對臺灣金融機構之持股限制、取消外匯指定銀行島外負債限額的規定并改為提列準備金、放寬外人投資臺灣股市之限制等。

從大陸方面來看，大陸依照有關人世承諾，將進一步開放金融市場，放松對外資銀行的市場準人與業務范圍限制。從銀行的開放進程來看：(1)所有地域與客戶限制在人世后5年內取消，只根據審慎標準辦理許可證，取消一切現有的限制外國銀行所有權、經營及法律形式的非審慎措施，包括有關內部分支機構和許可證的限制開放金融租賃業務和汽車信貸業務。(2)人世當年外匯業務取消地域及客戶限制。人世5年內外資銀行對國內個人客戶開展人民幣業務。大陸人世后不僅將逐步開放金融服務業， 而且其開放之項目、地域及時間都十分具體明確。

2.兩岸金融合作是兩岸經貿快速發展的內在需要

近年來，兩岸經貿交流取得了可喜的成果。2005年底，兩岸貿易總額達912.3億美元，同比增長超過中國大陸與拉美、非洲等雙邊貿易總額。此外，臺商到大陸投資持續增長。截至2005年底，大陸累計批準臺資項目68095多個，實際使用臺資達417.7億美元。兩岸間如此龐大而活躍的經貿交流，內在地衍生出對兩岸金融互動的強烈需求，畢竟因為金融領域的間接往來而造成的損失每年都達數千萬美元。兩岸之間貿易和投資發展空間的擴展，帶來了對包括兩岸資金往來、匯兌結算、進出口融資、信用證的開立與通知以及其他形式在內的金融服務的需求，這無疑對兩岸金融的合作產生了巨大的推動力。

四、桂臺金融合作的若干構想

1.順應潮流，務實推動更加開放的兩岸金融政策

從臺灣方面來說，臺灣應該盡早放棄堅持限制性的原則，加強在大陸的金融業務發展的同時要逐步開放臺灣的金融市場做好迎接挑戰的準備工作。大陸金融業目前的發育程度尚較低，其目前的主要工作是完善自身的金融體系，而臺灣金融業的發育較為完整，在技術上更勝一籌，對于拓展市場存在著一定的優勢。采取更加開放的兩岸金融政策是臺灣面對現實的一種必要選擇。從大陸方面來講，雖然在總體政策上對兩岸金融往來一向持開放立場，但還需要進一步采取更加積極具體的措施加以配合落實。盡管大陸加人WTO后，基于國民待遇與最惠國待遇原則，難以繼續對臺商采取一些特殊優惠政策，主動加強對臺金融關系的政策著力點相對減少，但是在不違反規則下，仍有很大積極作為的彈性空間。例如，在審批臺資銀行的代表處、分行程序中，仍可適用“同等優先”原則，加快審批效率，在兩岸金融業務往來、貨幣兌換等問題上，采取更加務實、靈活、變通的措施積極探索兩岸金融合作的新模式等等 。

2.引導、鼓勵兩岸銀行業通過金融創新規避目前臺灣當局的政策管制

一方面是在金融業務方面進行創新。例如，鑒于臺商在大陸的銀行缺乏信用往來關系記錄導致的融資困難，而臺灣的銀行對其母公司的資信狀況是熟悉和了解的。可以利用擔保信用證這一金融工具，將母公司在臺灣的信用資源，延伸至大陸的子公司。另一方面是嘗試金融機構的創新，讓符合條件的在大陸的臺商參與投資經營銀行業。

3.促進新臺幣與人民幣的直接匯兌和人民幣在臺灣的流通

(1)公開辦理新臺幣兌換業務

根據各地需求狀況，增設新臺幣收兌網點，除了中國銀行外，逐步開放各國有商業銀行辦理新臺幣收兌業務，并允許各網點以商業行為公開掛牌告示匯價，這樣才能方便新臺幣持有者的兌換。其次，逐步開放外匯指定銀行辦理新臺幣兌出業務，這不僅方便兩岸人民，而且有助于外匯指定銀行建立新臺幣內部消化機制，解決新臺幣的出路問題。第三，合理制定新臺幣匯價。目前由中央銀行統一制定匯價的做法較難反映市場的實際需求，應允許各外匯指定銀行在統一公布的人民幣外匯牌價的基礎上和規定的浮動幅度內，參照國際金融市場行情，自行套算人民幣與新臺幣的兌換價。

(2)逐步促成人民幣與新臺幣成為兩岸往來的結算貨幣

由于目前兩岸銀行間的通匯僅限于可自由兌換貨幣，雙方在結算中必須經過多次兌換，損失差價并增加匯率風險，勢必影響兩岸經貿往來。建議逐步促成以新臺幣或人民幣作為結算貨幣，既可減少外匯占用，降低貿易成本，又可以方便經濟交往，擴大兩岸貿易總量。但鑒于目前兩岸往來以人民幣和新臺幣作為結算貨幣的條件尚未完全成熟，可以分兩步走：先在非貿易領域嘗試以人民幣和新臺幣結算，取得經驗后逐步擴大到貿易領域，最后擴大到資本領域。實施初期可以比照邊境貿易貨幣結算的做法，首先允許在小額貿易結算中使用人民幣和新臺幣。為便于貿易或非貿易結算，兩岸銀行可互設人民幣和新臺幣賬戶。

(3)逐步實現人民幣在臺灣島內成為可接受的流通貨幣

隨著中國經濟的迅速崛起，人民幣成為堅挺貨幣和可自由兌換貨幣的進程加快，逐步實現人民幣可自由兌換從周邊地區區域化到國際化的目標。首先是建立健全人民幣出人境申報制度，準確掌握人民幣出人境的流量，并在此基礎上科學測算境外人民幣的存量。其次是授權境外中資金融機構或委托獲準在境內經營人民幣業務的外資銀行經營境外人民幣的兌換與清算業務。最后是加強對大額、異常人民幣現鈔出人境的管理。

4.加強金融監管

兩岸金融管理局應建立日常溝通、交流機制，通過信息交換、資源共享來共同規范在大陸臺資企業的市場行為，同時為大陸金融機構建立針對臺資企業的信用數據庫提供便利。在臺資企業進入大陸市場之前，臺灣金融監管當局應嚴格把關，進行合理科學的資格認證程序。同時也參考大陸金融監管局的部分標準。針對資信狀況達不到審查標準的臺資企業，兩岸金融監管當局應責成其在中國大陸的業務進行相關整頓，對于尚未進人大陸市場的臺資企業進行跟蹤考察，防止其通過另外渠道進人大陸市場。兩岸金融界應通過動員各方力量制訂出統一的企業信用評估體系，并應用于實踐。金融機構的監管合作力求排除政治方面的干擾，充分實施市場規則進行聯合操作。

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