平安人壽實現(xiàn)收付費“零現(xiàn)金”服務 等

近年來，隨著壽險業(yè)的迅速發(fā)展，個別地區(qū)發(fā)生了營銷員詐騙、挪用投保人保費的案件，暴露出某些壽險公司內(nèi)控制度上的漏洞，營銷員經(jīng)手現(xiàn)金是其中一個關(guān)鍵的風險隱患。為此，中國保監(jiān)會于2008年底發(fā)布了《關(guān)于加強人身保險收付費相關(guān)環(huán)節(jié)風險管理的通知》。平安人壽憑借業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的多元化渠道平臺，在全國范圍內(nèi)正式推行收付費“零現(xiàn)金”服務，成為最早在該行業(yè)推行此項服務的保險公司之一。針對“零現(xiàn)金”一說，平安人壽表示，公司在承保、保全、理賠業(yè)務活動中，原則上將采用銀行、電話、網(wǎng)絡轉(zhuǎn)賬等方式收取保險費、給付保險金；確需現(xiàn)金繳納或領(lǐng)取的，需由保險消費者本人到人身保險機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點辦理。

與傳統(tǒng)模式相比，收付費“零現(xiàn)金”不僅通過提供快捷、方便的收付費渠道保障了客戶資金安全，而且將有效加強公司的合規(guī)經(jīng)營，防范化解收付費環(huán)節(jié)的資金風險。截至目前，平安人壽已建立支持四大國有銀行和郵儲的銀行轉(zhuǎn)賬合作平臺，并建立了較完善的電話交費、網(wǎng)上交費和手機短信交費平臺，在同業(yè)中處于領(lǐng)先地位。

招商銀行又推卡通人物粉絲信用

繼2008年底剛剛推出“壹基金愛心信用卡”和“鐵臂阿童木信用卡”之后，領(lǐng)跑國內(nèi)信用卡行業(yè)的招商銀行在2009年伊始便率先刮起新一輪發(fā)卡風暴，在國內(nèi)各大城市推出了其最新粉絲信用卡：CrayonShinchan粉絲信用卡和櫻桃小丸子粉絲信用卡。包括CrayonShinchan粉絲信用卡之Hip-hop“新”少年卡、無敵童真卡以及櫻桃小丸子粉絲信用卡之團團圓圓卡、心滿意足卡在內(nèi)的四張卡片再次將目標瞄準了有著濃厚動畫情節(jié)的都市“潮人族”。

一舉推出4張粉絲信用卡，招商銀行對卡通潮人的重視由此可見一斑。隨著信用卡市場競爭的加劇和消費者在理性和感性上對信用卡的雙重需求，招商銀行信用卡早在2006年就開始市場細分，不斷推出面向各個年齡層和消費層的粉絲信用卡，從第一張HELLOKTTY卡，到哆啦A夢卡，一直到2008年底發(fā)行的鐵臂阿童木卡，這些可愛的卡通形象與信用卡的完美結(jié)合，除了滿足粉絲卡持卡人的痛心追求外，還給持卡人帶來了切實的用卡優(yōu)惠。

據(jù)了解，新發(fā)行的粉絲卡除了擁有招商銀行標準信用卡的所有服務和功能之外，持卡人還可獨享兩款中相應信用卡的優(yōu)惠積分兌換等多重特色服務。招商銀行信用卡有關(guān)負責人介紹說：“與以往發(fā)行的粉絲卡不同，此次一下子推出2種主題、4款卡面設計不同的粉絲卡，市場細分更加明確，讓80后到90后這些消費族群都能找到他們心目中的CrayonShinchan和櫻桃小丸子?！狈劢z信用卡在取得良好市場反響的同時，也獲得了可觀的市場效益，截至2008年10月底，招行的粉絲類信用卡發(fā)卡量已經(jīng)達到其發(fā)卡總量的15％左右。

在推廣期首次成功申請四款中任一粉絲信用卡，即可獲贈精美禮品。另外，CrayonShinchan之Hip-hop“新”少年粉絲信用卡的持卡人在指定時期刷卡消費滿5000元更有機會獲贈CrayonShinehan沐浴套裝；櫻桃小丸子團團圓圓粉絲信用卡的持卡人在指定時期刷卡消費滿5000元有機會獲贈櫻桃小丸子溫馨衛(wèi)浴三件套。

2009中國私人財富報告出爐

2009年3月30日，在個人高端客戶金融服務享有盛譽的招商銀行和全球知名咨詢公司貝恩公司聯(lián)合發(fā)布對《2009中國私人財富報告》。該報告通過大量的一手調(diào)研和嚴謹?shù)慕y(tǒng)計學模型，對中國高凈值人群的投資態(tài)度和行為特點進行了研究。我個人認為讀一讀對于大家認識周邊社會發(fā)展形勢有益。

報告顯示，中國私人財富市場潛力巨，大，在金融危機背景下依然保持較為穩(wěn)定的增長勢頭。估計至2009年底，中國個人持有可投資資產(chǎn)達一千萬元人民幣以上的高凈值人群將達到32萬人，同比增長6％；其持有的可投資資產(chǎn)規(guī)模將超過9萬億人民幣，同比增長7％。同時，該報告詳細對國內(nèi)高凈值人群按照其職業(yè)和資產(chǎn)規(guī)模進行分類研究。發(fā)現(xiàn)不同類別的客戶群體，他們在理財目標、風險偏好、對私人銀行的認知及需求等方面差異顯著。

統(tǒng)計分析顯示，中國高凈值人群可以根據(jù)職業(yè)和個人可投資資產(chǎn)規(guī)模分為六大類；他們在投資態(tài)度、需求和行為上有顯著差別。這六類分別是：資產(chǎn)規(guī)模在5千萬元人民幣以下的企業(yè)主；資產(chǎn)規(guī)模在5千萬元人民幣到1億之間的企業(yè)主；資產(chǎn)規(guī)模在1億元人民幣以上的企業(yè)主；職業(yè)經(jīng)理人/企業(yè)高管/專業(yè)人士；專業(yè)投資人；其他，主要包括全職太太、退休人士、演藝明星、體育明星等。

中國私人財富市場蘊含巨大市場價值，并將繼續(xù)保持增長勢頭。中國高凈值人群規(guī)模正在逐年擴大。在高凈值^群中，個人持有可投資資產(chǎn)達1億元人民幣以上的超高凈值人群也接近1萬人的規(guī)模。就私人財富規(guī)模而言，2008年中國高凈值人群共持有達8.8萬億人民幣的可投資資產(chǎn)，其中，超高凈值人群的個人財富總量達到14萬億人民幣，在高凈值^群內(nèi)部財富占比達到16％。綜合各項宏觀因素對中國私人財富市場的影響，預計2009年中國私人財富市場仍將保持增長勢頭。在復雜的國內(nèi)外宏觀環(huán)境下。中國私人財富市場仍然蘊含巨大的市場價值和可觀的增躍潛力。

與之前的普遍看法不同，中國高凈值人群的投資態(tài)度以保守或中等風險為主。報告中觀察到的中國高凈值人群對個人可投資資產(chǎn)的風險偏好以中等風險和保守居多(約占受訪人群的80％)，這與之前市場普遍認為的該人群偏向高風險有所不同。高凈值^群的風險偏好受金融環(huán)境變化的影響顯著。在目前的特殊的經(jīng)濟環(huán)境下。他們對市場的風險性有了更直觀的認識和更深刻的考慮，今后的投資也將會更加謹慎。45％到55％左右的中低風險投資者會更趨于保守。他們紛紛轉(zhuǎn)投低風險性、高流動性的投資，甚至撤資變現(xiàn)。與此同時。受金融風暴的影響中國高凈值人群顯現(xiàn)出更強烈的多元化投資的意愿。將近八成的中國高凈值人群出于分散風險的考慮，表示會進一步將投資組合調(diào)整得更加多元化。而對于2009年市場，多數(shù)投資者仍然保持觀望態(tài)度，且青睞于流動性高、收益率好于存款利率的固定收益產(chǎn)品。

再來看，高凈值人群的分布特點和潛力。中國高凈值人群在地域上高度集中。2008年，中國的高凈值人群達到了30萬人左右的規(guī)模。其中，超高凈值人群也接近1萬人左右的規(guī)模。就財富規(guī)模而言，2008年中國高凈值人群共持有達8.8萬億人民幣的可投資資產(chǎn)。2008年末，全國共有5個省市的高凈值人士數(shù)量超過2萬人，分別為廣東、上海、北京、江蘇、浙江；還有6個省市的高凈值人士數(shù)量處于1～2萬人之間，分別為山東、遼寧、河北、福建、四川、河南；其余省市的高凈值人士數(shù)量少于1萬人。廣東省的高凈值人士數(shù)量最多，2008年末達到了4.6萬人，占全國15％的份額，上海市、北京市分列二、三位。高凈值人士數(shù)量超過1萬人的前11個省市，合計擁有高凈值人士23萬人，約占全國高凈值人群80％的比例。第一代富人特征昭示中國私人財富市場巨大潛力。改革開放后，二十多年來的中國經(jīng)濟快速發(fā)展造就了大批高凈值人士。中國GDP連續(xù)5年以兩位數(shù)的速度增長，雖然面臨全球性金融危機的影響，2008年末中國高凈值人數(shù)量仍高達30萬人，人均可投資資產(chǎn)市值近3千萬元。約30萬人、9萬億的市場容量。