富爸爸的養(yǎng)錢術(shù)

“股市崩盤、經(jīng)濟(jì)步入蕭條、美元大貶、黃金飚漲……”這些過去一年你親身經(jīng)歷的波折，《富爸爸，窮爸爸》作者羅勃特。清崎（Robert T. Kiyosaki）在2002年出版的《經(jīng)濟(jì)大預(yù)言》中，就已提出警告。只是當(dāng)時(shí)他預(yù)言，史上最嚴(yán)重的股災(zāi)會在2010年出現(xiàn)，結(jié)果，股災(zāi)比他預(yù)期的早到了兩年！

清崎即將在5月中赴新加坡演講，行前提出三大預(yù)測：1.這次衰退的時(shí)間，會比你預(yù)期的還久；2.美元是持續(xù)貶值的貨幣；3.不久每盎司1，200美元的金價(jià)，將成為常態(tài)。

面對這樣的趨勢，該如何應(yīng)對？如何保護(hù)資產(chǎn)，為財(cái)富找到增值的好機(jī)會？“要度過這個(gè)黑暗期，你必須從錯(cuò)誤中學(xué)習(xí)！”清崎說，他看到很多人的財(cái)富，被這一波金融海嘯吞噬30%以上，他認(rèn)為，原因出在大家的投資觀念不正確。

一，不賺價(jià)差：把資產(chǎn)當(dāng)果樹養(yǎng)，才能穩(wěn)收結(jié)果的效益

原來，大部分人是靠賺“價(jià)差”在累積財(cái)富，那些都只是一次性的收入，而且遇到風(fēng)暴來襲，一次就全垮?！拔也毁崈r(jià)差（capital gain），我賺持續(xù)的現(xiàn)金收益（cash flow），例如房屋租金、股票配息、版稅收入等?！鼻迤檎f，所以無論景氣好壞、市場漲跌，他都能持續(xù)保持富有。

清崎的創(chuàng)業(yè)伙伴、現(xiàn)任“富爸爸”公司執(zhí)行長凱利。瑞奇（Kelly Ritchie）分析，賺價(jià)差和賺現(xiàn)金收益最大的不同，是當(dāng)你用賺價(jià)差的觀念投資房地產(chǎn)和股票時(shí)，你看的是房子將來會賣多少錢、股價(jià)會漲到多少，但若是為了賺現(xiàn)金收益，你看的是這房子能租多少錢、股票會配多少股利。

因此買房地產(chǎn)不是因?yàn)轭A(yù)期房價(jià)會漲，而是算出房子買價(jià)，一旦轉(zhuǎn)租出去后的租金報(bào)酬率夠高，你可以靠租金，在未來5年、10年“持續(xù)”性賺進(jìn)可觀的現(xiàn)金收益。投資股票亦然，不是因?yàn)榭春霉蓛r(jià)會漲，而是發(fā)現(xiàn)這檔股票能每年穩(wěn)定配出夠高的現(xiàn)金股利，單靠股利收入就能帶進(jìn)可觀的報(bào)酬。

用長期現(xiàn)金收益的眼光看待每項(xiàng)投資，就像是“養(yǎng)”資產(chǎn)，你投資的資產(chǎn)應(yīng)該要像果樹一樣，不但定期（每月或每年）生出收益穩(wěn)定的果實(shí)（租金、配息），資產(chǎn)本身還會持續(xù)長大。過去30年，清崎靠房地產(chǎn)、創(chuàng)業(yè)和股票種出三棵養(yǎng)錢樹，讓他從一個(gè)只能擠出2000美元做投資的退伍老兵，變成身價(jià)超過一億美元的“收息資產(chǎn)”教父。

房地產(chǎn)，是清崎種下的第一棵養(yǎng)錢樹，這棵養(yǎng)錢樹不但為他帶進(jìn)長期的現(xiàn)金收益，還供應(yīng)他后來在創(chuàng)業(yè)失敗時(shí)，能夠東山再起的資金。

二，以房養(yǎng)房：學(xué)會管理風(fēng)險(xiǎn)，用低成本購房提高租金收益

時(shí)間拉回1973年，清崎打完越戰(zhàn)回到美國，進(jìn)入全錄公司做業(yè)務(wù)員，雖然薪水不高，但存了2000美元頭期款，他馬上買下一間1萬8000美元的套房收租，扣除房貸支出，每月凈收入只有35美元。

千萬不要小看這35美元，雖然是一筆小錢，但因?yàn)槌掷m(xù)流入清崎的口袋，一年后，伴隨房產(chǎn)增值，加上手中現(xiàn)金增加，清崎又向銀行貸款買下第二間套房，就這樣以房養(yǎng)房，從套房買到公寓，從一間一間買，到整批收購。

目前，清崎個(gè)人名下的出租公寓已超過1，400間，價(jià)值超過3，700萬美元。

靠著這套投資看現(xiàn)金收益、學(xué)會管理風(fēng)險(xiǎn)的養(yǎng)房術(shù)，清崎成功打造出一個(gè)有現(xiàn)金收益不斷流入的包租王國，并且安全度過幾次的金融風(fēng)暴。

從1987年的美股崩盤風(fēng)暴，到2008年的次貸風(fēng)暴，清崎不但都沒受傷，反而每次都趁風(fēng)暴來襲大舉進(jìn)場撿便宜，為什么他能做到？靠的就是這套養(yǎng)房術(shù)。

在清崎眼中，投資房地產(chǎn)不是看房子的價(jià)格，而是要看價(jià)值，房子能夠帶進(jìn)的租金收益，就是它的價(jià)值；其次，一般人都擔(dān)心，工作收入可能不夠支付房貸，買房子風(fēng)險(xiǎn)太大。清崎卻認(rèn)為，只要管理好風(fēng)險(xiǎn)，包括個(gè)人有好信用能向銀行貸款、把房子管理好可以出租，就可以投資，因?yàn)椤巴顿Y不要怕風(fēng)險(xiǎn)，但要學(xué)會管理風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>

最后，投資房地產(chǎn)是看租金收益的報(bào)酬率，因此遇到不景氣，反而要高興，因?yàn)橘I房成本降低，只要租得出去，租金收益反而會比景氣熱絡(luò)時(shí)更高。這就是為什么他會在2007年8月，當(dāng)人們都看壞美國房地產(chǎn)時(shí)，還大膽買進(jìn)出租公寓。

三，創(chuàng)業(yè)致富：從失敗中學(xué)習(xí)靠開公司晉身億萬富翁

創(chuàng)業(yè)，是清崎所種的第二棵養(yǎng)錢樹，靠著創(chuàng)業(yè)收益，讓清崎在47歲時(shí)就提前退休。

他曾創(chuàng)業(yè)三次，第一次創(chuàng)業(yè)，他開公司賣尼龍錢包，結(jié)果被臺灣、韓國生產(chǎn)的廉價(jià)品打敗，賠光所有投資，但他沒有放棄，因?yàn)榍迤橄嘈牛骸霸谶@個(gè)世界上，最有錢的人都是從創(chuàng)業(yè)而來，所以經(jīng)營公司是致富最好的途徑！”

于是，他從失敗中學(xué)習(xí)，“每一次失敗，對我都是一種學(xué)習(xí)，我就不斷去加強(qiáng)自己的財(cái)務(wù)智商?！鼻迤檎f，第二次創(chuàng)業(yè)選擇做教育訓(xùn)練，成功讓他晉身千萬富翁。

1997年，再創(chuàng)辦第三個(gè)事業(yè)，成立“富爸爸”公司，辦課程、演講，推出現(xiàn)金流游戲、出版系列叢書，光是推出自己寫的12本富爸爸系列書，累積總銷售量達(dá)2800萬冊，靠版稅就賺進(jìn)4，000萬美元。

在金融風(fēng)暴過后，很多人想用創(chuàng)業(yè)重新累積財(cái)富。清崎以自己為例，提醒想創(chuàng)業(yè)的人，在過程中一定會犯錯(cuò)、遇到問題，必須從錯(cuò)誤中學(xué)習(xí)、解決問題，會更接近成功。

四，買股配息：股市崩盤才進(jìn)場坐領(lǐng)高現(xiàn)金收益

高配息股，是清崎種的第三棵養(yǎng)錢樹，不過，他都是在股市崩盤時(shí)才進(jìn)場買股，因?yàn)楹头孔右粯?，只要買價(jià)夠低，高配息股帶來的現(xiàn)金收益，加上長期還有資產(chǎn)增值機(jī)會，可為他帶進(jìn)豐厚的報(bào)酬。

2008年的美股崩盤，清崎就投入上百萬美元買進(jìn)高收息股，其中一檔海運(yùn)股，主要業(yè)務(wù)是將美國谷物運(yùn)送到印度，他預(yù)期美元長期看貶，而印度人對糧食的需求只會愈來愈多，因此，只要美元走貶，這家海運(yùn)公司運(yùn)送的谷物就愈多，公司自然能賺進(jìn)穩(wěn)定的現(xiàn)金收益，他則可以從中配得豐厚的現(xiàn)金股息。

“每次股市大跌，我都能用漂亮的價(jià)格買到股票，我很喜歡他們配發(fā)的高股息！”清崎在自己的博客得意地寫下這段投資故事。

看到很多人金融海嘯后對投資失去信心，清崎建議，你一定要有新思維:市場崩盤要比大漲時(shí)，更有機(jī)會。

按照清崎的預(yù)測，接下來1、2年，市場仍會充滿悲觀訊息，這對大家來說是最好的機(jī)會，因?yàn)槟憧梢栽谶@期間準(zhǔn)備進(jìn)場，尋找下一個(gè)絕佳的投資標(biāo)的。但在下手前，你必須研究、讀書，從錯(cuò)誤中學(xué)習(xí)，充實(shí)財(cái)務(wù)智商，才能用漂亮的價(jià)格種下養(yǎng)錢樹，及早享受財(cái)富自由的果實(shí)。