為何縣域中小企業對評級授信敬而遠之

李先鋒 王德群 周東路

羅田縣位于湖北省大別山區，近幾年中小企業發展較快，2008年9月全縣各類中小企業達到516家，其中近70％的企業有銀行信貸需求，但申請銀行信用評級的只有29家，占全部中小企業的5.62％。

在適度寬松的貨幣政策支持下，今年年初以來，人行黃岡中支組織了銀企“面對面辦公，一對一幫扶”，羅田縣政府也將培植A級信用企業作為搶抓政策機遇，促進銀企合作的重要工作，縣域各家銀行紛紛主動出擊。所有被評為A級以上信用等級的企業和被評為B級以上信用等級的小型糧食收購企業都獲得了銀行貸款或其他方式的信貸支持。但大多數企業反應并不積極，主動向銀行申報評級或要求銀行指導信用等級創建的企業仍然不多。

導致縣域中小企業對銀行信用評級敬而遠之的原因

缺認識?？h域中小企業習慣于熟人社會的“關系型融資”，對建立在現代信用評級授信基礎上的“保持距離型融資”難以接受。在一些企業看來，銀行追求的是無風險收益，而企業既然已經獨立承擔了信貸風險如足額抵押擔保等，就不應再承擔信用評級的相關費用。有的企業認為這是銀行與中介機構合伙設卡收費；有的企業認為只要自己講信用，有一定實力，就甩不著這些復雜的認證評級手續。

缺眼光。企業缺乏持續經營的長遠觀點，“求生存”重于“求發展”。一部分企業在生存壓力下滿足于既有的規模與經營模式，不愿在開拓市場、提高產品檔次，擴大規模上下工夫，臨時資金缺口也往往求助于手續相對簡單的民間借貸；還有一部分企業舍不得參與信用評級的必要投入，認為一旦投入而沒有獲得所需的銀行信貸支持更不劃算。

缺條件。羅田縣大部分小企業注冊資本少，資產、銷售等營運指標低，財務信息也不夠全面，這些企業因此喪失了參加銀行信用評級的信心。

缺信任。有的企業不信任評級機構，怕提供真實信息后“露了底”，招來麻煩。羅田縣某食品生產企業的總經理說，信用評級要提供很多資料報表，小縣城是一個熟人社會，銀行也好，評級機構也好，很難保證這些信息不在熟人社會里被公開。

缺環境。企業要參加信用評級和爭取銀行信貸支持，就涉及到一些政府登記和中介服務，而這些行政，中介服務費用對企業來說是一筆較重的負擔。如羅田縣農村信用聯社推薦某商貿公司參加第三方評級，相關的直接費用就達3000元，再加上資產評估，會計審驗等間接收費共要近萬元，該企業被迫放棄參與第三方信用評級。

缺支持。除少數經營穩定，規模較大的重點骨干企業外，羅田縣大多數中小企業沒有與銀行發生信貸關系，對銀行評級的要求不熟悉，不知如何適應銀行評級要求?？h域銀行機構，政府主管部門由于各種原因對這些企業的指導也相對不足。

政策與建議

加強征信宣傳和信用輔導。當前，要結合縣域中小企業實際加大財務管理培訓力度，引導其如實反映經營成果，消除銀企信息不對稱現象，為銀企信用合作架橋連線。

完善信用記錄和信用評級。完善縣域銀行信用信息管理，推進縣域非銀行信息采集；適度降低縣域中小企業信用評級門檻，放寬標準，增強企業參與信用評級的積極性和主動性。

改進評級環境和部門支持。改善行政與中介服務環境和服務質量，適度降低收費標準，降低企業的信用運行成本。

加強信貸支持與信用管理。銀行在信貸實踐中要加強與企業的溝通協調，避免機械操作，不斷增強銀企信用合作的靈活性和可持續性，實現銀企雙贏。