金融危機給中國經濟發展帶來的啟示

閆雯婷

[摘 要]華爾街金融風暴已經導致世界范圍內的經濟危機。作為全球經濟的參與者，我國經濟亦深受影響。危機既是挑戰也是機遇，既是對我國經濟長期以來存在的問題的拷問，也是借助這場危機促進傳統模式加速轉變的機遇，是一次拐點式的變革的開始。

[關鍵詞]產業結構 公共設施建設 金融監管體制

華爾街金融風暴導致了世界范圍內的經濟危機。受這次金融危機的影響，我國經濟發展也相應放緩。如何保持經濟增長成為當下我國政府的首要任務，自2008年8月初央行降息以來，一系列的貨幣政策對市場僅起到了溫補的作用。2008年11月初的十項擴大內需的舉措和接下來出臺的４萬億的政府投資計劃為市場注入了一股強勁的力量。這股力量能持續多久？是個未知數，但危機對我國經濟中固有的不合理問題提出了一個大大的問號，怎么改，朝什么方向改，成為急需討論的問題。

一、優化產業結構：“逼”上梁山

我國對外貿易占GDP比重的60%，金融風暴所導致國外國民消費能力下降，消費市場萎縮低迷，直接影響到我國商品的出口。金融危機直接導致了出口訂單的減少，大批產品生產出來卻銷售不出去，長期的積累導致資金無法正常流轉，消耗大量的累計成本，出口貿易公司面臨巨大還貸壓力。截止到2008年11月初已有 67000家中小企業破產倒閉，大批工人失去工作，造成嚴重的失業現象，GDP過渡依賴進出口所導致的問題已經暴露。此次金融危機把企業逼上了“結構調整”的梁山上。

長期以來，我國對外出口的產品中勞動密集型的產品占主要比例，依靠低廉的價格優勢來打開國外市場。結構調整指的兩方面內容，一是生產結構的調整。企業為了保持價格優勢而一味的追求生產成本最低化，大批先進的現代化機械得不到廣泛使用，優秀技術人員僅在幾家大型企業中集聚，最新科技研發成果與實際生產應用嚴重脫節。落后的生產線，原始的手工作業，無法激勵工人的創新精神，陷入只追求產量的惡性循環當中。從目前人民幣不斷走高的趨勢來看，價格優勢定將被逐步化解。一旦價格優勢失去，企業不得不另辟蹊徑。此時，唯獨掌握產業核心技術，提高生產效率，從單一的貼牌代工轉為研發與制造同步的自創品牌，掌控行業的國際標準，才不會依賴于貿易伙伴，才能夠擁有完全自主的產品定價能力。二是管理結構的調整。每年有10萬企業管理專業的高校畢業生涌入人才市場，但卻很少能找到專業對口的工作崗位。大批中小企業運用最原始的家族式管理模式。財會，物流，品牌管理沒有相應的制度規范化，管理階層跨度小，內部資金和人員管理不到位，導致資本不能有效運行，員工沒有工作積極性。企業內部工人醫療保險等制度不完善，導致工人低估生產價值，影響其消費能力，滯后了國內消費市場的發展。

金融危機使得原本存在結構問題的企業破產倒閉，從某種層面上來說或許是件好事。企業需要認清當前國際經濟一體化的大趨勢，那些資金不到位，技術跟不上，產品適銷不對路的企業在這場沖擊中消失湮滅，剩下得以存活的企業必須重新進行內部生產結構調整，發展生產力，完善管理體制。

二、加強基建完善社保：百年大計

拉動經濟的三輛馬車：貿易，投資，消費。如今貿易這匹老馬已經“老驥伏櫪”，剩下投資和消費來拉動經濟繼續穩步增長。投資是一個長期的項目，最終還是要服務于消費促進消費。所以當前保障經濟繼續平穩健康增長的唯一途徑就是擴大內需，提升國內消費水平。

在我國，普通勞動者基層占到總人口的90%左右，富人只是極少數的一部分人口，當他們滿足了最根本的生活日常消費之后便轉向高端奢侈品的消費，他們消費能力提升空間有限，在消費市場所占份額也少。因此，如果占總人口90%的勞動者階層的消費水平無法提高的話，那么拉動內需根本是無稽之談。

如何讓勞動者階層提高消費能力，說到底就是要讓其有錢，有錢才能敢于花錢。目前，我國已經基本上實現溫飽朝小康邁去，人民手頭的確有些存款余額，但日益高漲的房價，醫療，教育等費用讓他們緊緊攥著這點干巴巴的儲蓄不敢消費。在我國西北甘肅和西南偏遠地區，貧困人口雖然解決了最基本的溫飽問題，但教育，醫療，衛生等其他生活基本消費根本無力進行。勞動者階層的收入水平僅僅購其維持最根本的生活保障，想要提升其消費能力雖然空間大但難度更大。

所以完善社會福利保障體制，加大基礎設施建設成為擴大內需的重中之重。在2010年之前，政府拿出4萬億來擴大內需拉動經濟，政府投資，拿出錢來加大基礎設施建設，以此帶動地方投資。投資的確可以解決短時期的燃眉之急，但要保證長時期經濟的持續增長，還要完善社會福利保障制度。投資的最終目的是服務內需，擴大內需才是一項長期的基本國策。只有在建立完善的社會保障體制之后，才能解決掉勞動者階層的后顧之憂，有了最基本的生活保障，勞動階層才能夠敢于花錢，才能從根本上解決國內消費市場常年緊縮的狀況，扭轉GDP過分依賴貿易的局勢。目前中央出臺的十項舉措和4萬億財政計劃是為擴大內需應對此次金融危機的沖擊，但拉動內需擴大國內消費市場更是一項長期的基本國策。同時我們也擔心，剛剛抑制住的通貨膨脹會因為“適當寬松的貨幣政策和放松的財政政策”而卷土重來，這對我們是一個兩方面的挑戰。

三、金融市場發展與監管同步

沒有完全開放的金融市場使得中國金融業在這次金融危機中受到的損失較小。值得慶幸的同時，我們也在思考我國金融市場的發展。次貸危機是一環接一環的金融衍生品所導致的蝴蝶效應，是金融創新的一個負效應。

金融改革和創新本身并沒有問題，腳步也不能因為此次金融危機而停止。中國的金融市場監管被外國評價為“穩健，平安”，在此次金融危機之前這或許是個貶義詞，但嚴格的監管機制卻使得中國在這次金融危機免受巨大沖擊。美國雖然在此次危機中暴露了問題，但其強大的全球資金流轉調動能力卻是我們應該學習的。金融市場還是應該繼續開放下去，雖然在當下危機面前，應先放緩金融創新的腳步，市場的開放程度也應適當降低，但長遠來看，金融改革和創新的腳步是不能停止的。

次貸危機所帶來的全球經濟危機歸根結底是美國金融監管機制的落后。金融監管與金融創新是博弈的兩個方面，如何能平衡好兩者關系使金融市場穩健開放的發展，關鍵在于一個“力度”。力度不同于“嚴格”，我國的金融管制一直十分嚴格，從而限制了金融創新的發展，這在一定程度上反映了我國金融監管的力度不夠，只是一味的縮緊金融市場發展的條件，導致了金融創新的質量無法提高，限制了金融創新的腳步。金融監管應該允許金融創新在市場原則下發展，放松行政政策，通過規范有效的金融監管來指導金融創新，從而激勵新的金融創新，加快金融改革的步伐。監管不是要放緩金融創新的腳步，而是要讓每一步走的穩健。金融監管和金融創新是相互促進相互扶持的兩個方面，做好兩方面的工作才能積極推動金融體系的市場化改革。

參考文獻

[1]謝國忠，華爾街不是中國的機會，人物周刊， 2008年第29期， 35-38

[2]管清華，直擊華爾街金融風暴， 中國經濟出版社， 2008年11月26日，128-130