利用ＰＯＳ機“套現”現象應予以關注

高爾豪

OS機“套現”是指持卡人通過消費終端儀器將卡中信用額度內的資金以現金的方式套取，同時又不支付銀行提現費用的行為。據了解，持卡人需要“套現”時，就刷信用卡購買 “套現”公司的“商品”，事實上這只是一筆沒有實物買賣的虛假交易。刷卡后，“套現”公司扣除一定比例的手續費，持卡人就可以拿到剩余的現金。與用信用卡在銀行取現相比，通過上述手段“套現”更加“實惠”，因為銀行取現最多只能提取信用卡信用額度的50%，還要交納手續費和利息，而用POS機“套現”不但數額可以大一些，還能享受一定時間的免息期。目前這種利用信用卡”套現”的地下融資暗潮正愈演愈烈，并且通過各類小廣告形式公然招攬生意，吸引了大批急需現金的人。在百度中輸入“信用卡套現”，大量有關信用卡“套現”的公司廣告就會跳出來，很多公司還制作了精美的公司網頁，把“套現”當做“正大光明”的生意，從中獲取豐厚的利潤。

信用卡“套現”嚴重影響了我國金融經濟的健康發展，應引起有關方面的關注。一是信用卡“套現”增加了我國金融秩序中的不穩定因素。我國對于金融機構有嚴格的準入制度，對金融機構資金的流入流出都有一系列嚴格的規定予以監控。不法分子聯合商戶通過虛擬POS機刷卡消費等不真實交易，變相從事信用卡取現業務等行為卻游離在法律的框架之外，違反了國家關于金融業務特許經營的法律規定，背離了人民銀行對現金管理的有關規定，還可能為“洗錢”等不法行為提供便利條件，這無疑給我國整體金融秩序埋下了不穩定因素。二是非法“套現”損害發卡銀行的利益。絕大多數的信用卡都是無擔保的借貸工具，只要持卡人進行消費，銀行就必須承擔一份還款風險。所以在通常情況下，銀行通過高額的透支利息或取現費用來防范透支風險?？墒?，信用卡“套現”的行為恰恰規避了銀行所設定的高額取現費用，越過了銀行的防范門檻，帶來了巨大的風險隱患。一旦持卡人無法償還“套現”金額，銀行損失的不僅僅是貸款利息，還可能是一大筆資產。根據中國銀聯的統計數字，僅僅2007年上半年，因偽冒申請信用卡造成刷卡銀行的損失占全部欺詐損失的80.68%。全國共立信用卡詐騙案件1171起，涉案金額達到4461.36萬元。三是非法“套現”使大量銀行資金違規進入房市、股市。據了解，現在深圳等一些地方因為樓市下滑，開始出現以卡養房、以卡養股的現象，這容易形成房市和股市泡沫，加大市場風險。

因此，建議有關部門采取積極措施，按照2007年2月中國人民銀行和銀監會《關于預防信用卡風險有關問題的通知》的要求，加大對“套現”的打擊力度，確保金融業健康發展。（作者單位：南陽銀監分局淅川辦事處）