北京銀行：為文化創(chuàng)意企業(yè)開辟貸款綠色通道

李　焱

北京市文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)促進中心主任楊淦曾在2008年底召開的第二屆文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)發(fā)展論壇上談到：“在全國的銀行里面，投資文化創(chuàng)意企業(yè)一年能給53家發(fā)放貸款總金額超過9個億的，北京銀行是第一了。尤其是影視行業(yè)，北京銀行已經(jīng)把國內(nèi)排行前五位的最大影視公司全部收入囊中了。”

緩解中小文創(chuàng)企業(yè)融資難題

目前在金融危機的情況下，中小文創(chuàng)企業(yè)融資難的問題更加凸顯。有專家指出，造成中小文創(chuàng)企業(yè)融資難的現(xiàn)狀主要有四點原因：一是文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)中小企業(yè)的信用等級比較低，難以得到金融機構(gòu)的貸款；二是核心產(chǎn)品或資產(chǎn)價值難以評估，難以獲得股權(quán)投資和擔保貸款：三是投融資服務體系缺位，企業(yè)上市融資的機會少，盡管國家現(xiàn)在已經(jīng)推出“創(chuàng)業(yè)板”促進中小企業(yè)上市，但時機尚未成熟；四是企業(yè)規(guī)模比較小，對于銀行來講對其投入的人力成本、管理維護成本與大企業(yè)一樣，影響了部分商業(yè)銀行支持文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)發(fā)展的積極性。

為切實緩解這一現(xiàn)狀，北京市相關(guān)政府部門近年來進行了積極穩(wěn)妥的探索，把構(gòu)建投融資服務體系作為促進文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)發(fā)展的突破口。而對廣大中小文創(chuàng)企業(yè)幫助最直接的，恰恰是產(chǎn)業(yè)投融資服務體系。

在北京市文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)領導小組辦公室的統(tǒng)一協(xié)調(diào)和積極推動下，2007年以來金融資本與文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)的對接有了實質(zhì)性進展，北京銀行成為首批參與北京市文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)與金融資本對接工作的商業(yè)銀行，并為文創(chuàng)企業(yè)開辟了貸款綠色通道。

截至2009年1月，北京銀行審批文化創(chuàng)意類貸款項目60余個，發(fā)放貸款金額近11億元，占金融機構(gòu)發(fā)放總額的90％左右。

一年發(fā)放貸款超過50筆金額超過9億元

自北京市委市政府發(fā)出信號，鼓勵金融機構(gòu)共同參與支持文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)以來，北京銀行一馬當先，每年為文創(chuàng)企業(yè)提供的授信額度高達50億元人民幣。北京銀行副行長許寧躍介紹說：“2007年初我行就積極與市委宣傳部、市文促中心洽談推動文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)發(fā)展的具體措施，并于2007年11月6日正式與北京市文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)促進中心簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議，開創(chuàng)了文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)與金融資本對接綠色通道。簽約之后，我行正式將文化創(chuàng)意金融產(chǎn)品作為‘小巨人項下的一款特色產(chǎn)品予以重點推動，且嘗試以版權(quán)質(zhì)押為文化創(chuàng)意企業(yè)提供融資支持。”

記者了解到，北京銀行最經(jīng)典的支持案例是2008年5月14日以版權(quán)質(zhì)押方式為“華誼兄弟”提供的1億元電視劇電影多個項目打包貸款，這是國內(nèi)第一單無專業(yè)擔保公司擔保的“版權(quán)質(zhì)押”貸款，也是迄今為止國內(nèi)金融機構(gòu)為文化企業(yè)發(fā)放的最大單筆貸款。

另外，2008年國慶檔電影《畫皮》以及春節(jié)期間上映的《葉問》兩部電影也同樣獲得了北京銀行的貸款支持。據(jù)介紹，電影《畫皮》總投資6000萬元，制作中出現(xiàn)資金缺口，北京銀行為他們及時提供了1000萬元的流動資金，用于支持電影的后期制作和宣傳。電影《畫皮》上市以后刷新了多項票房記錄，也成為北京銀行成功支持影視企業(yè)的經(jīng)典案例。而《葉問》深受演藝界及廣大觀眾的好評，既叫好又叫座，在賀歲檔電影中異軍突起，取得了過億元的電影票房收入。

放貸范圍涉及文化創(chuàng)意9大類行業(yè)

文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)包括九大類，包括影視制作，出版發(fā)行，設計創(chuàng)意，廣告會展，動漫網(wǎng)游、文藝演出、文化旅游，古玩與藝術(shù)品交易和文化體育休閑9大類。記者了解到，北京銀行已全面涉獵9大行業(yè)，均給予全力支持。

北京銀行中小企業(yè)部徐毛毛副總經(jīng)理介紹說：“北京銀行對所有文化創(chuàng)意企業(yè)一視同仁，不管企業(yè)規(guī)模大小，關(guān)鍵看貸款項目是否符合文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向等因素，考慮為其提供適合的融資產(chǎn)品和金融服務。”徐總還說到，“對文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)的支持，我們也是在不斷摸索，理解的過程中，也確實存在一些矛盾和問題，例如有些產(chǎn)權(quán)還不是特別明晰，金融機構(gòu)與國家相關(guān)政策的銜接等等。”

文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)具有技術(shù)密集，產(chǎn)品附加值高、環(huán)境污染少，資源能源消耗低等特點，是一個新興的發(fā)展行業(yè)，但對于銀行來講，支持文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)發(fā)展面臨的風險無疑也是全新的。比如影視劇拍攝的各個環(huán)節(jié)都存在變數(shù)，具有一定不確定性因素，為此，北京銀行也不斷細化了風險管理機制，在貸前、貸中、貸后等方面制定并采取了一系列嚴密的風險防范措施，如采取組合擔保方式，加強貸后監(jiān)管等，以盡可能規(guī)避文化創(chuàng)意風險、確保信貸資金安全。

2008年11月16日，全國第一家政府出資設立的省市級再擔保公司——北京中小企業(yè)信用再擔保有限責任公司在京成立，這為積極開展文化創(chuàng)意貸款的銀行和擔保機構(gòu)搭建了一道安全屏障，也給北京銀行這類文化創(chuàng)意融資機構(gòu)吃了定心丸。

組建專業(yè)團隊，提供綠色通道

北京銀行副行長許寧躍談到：“對于文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)，我行主要考慮項目本身情況，是否具有自主知識產(chǎn)權(quán)，產(chǎn)品原創(chuàng)性是否很高，未來現(xiàn)金流等多方面因素，綜合來確定融資方案。”

在給文化創(chuàng)意企業(yè)貸款前，北京銀行還組建了自己專業(yè)的服務團隊對文化創(chuàng)意企業(yè)提供金融服務。在總行層面有專門的文化創(chuàng)意產(chǎn)品經(jīng)理和風險經(jīng)理，分、支行層面有資深，專業(yè)化的文化創(chuàng)意客戶經(jīng)理，直接為文化創(chuàng)意企業(yè)提供金融服務。目前在北京地區(qū)就有將近100個團隊，400個客戶經(jīng)理在為文化創(chuàng)意企業(yè)服務。

與此同時，北京銀行信貸評審部門也形成了專業(yè)化的評估體系，可對文化創(chuàng)意項目進行信貸評估。另外，在具體貸款的審批上，北京銀行建立了貸款綠色通道制度，實現(xiàn)快速審批。

2009年將為文化創(chuàng)意企業(yè)提供一攬子金融服務

北京銀行在文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)領域的貸款有力扶持了我市影視制作，創(chuàng)意設計、廣告會展、文藝演出等不同行業(yè)的文化創(chuàng)意企業(yè)快速發(fā)展，而北京銀行在也在支持中小文創(chuàng)企業(yè)的過程中使自身得到了發(fā)展。

2009年文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)將由高速發(fā)展進入穩(wěn)健發(fā)展階段，北京銀行在文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)貸款方面有哪些新的打算和設想呢?

北京銀行副行長許寧躍說：“2009年我行仍將文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)作為重點支持行業(yè)，把文化創(chuàng)意類中小企業(yè)作為工作的重中之重，優(yōu)先予以支持發(fā)展。同時針對文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)發(fā)展需要，我行將進一步細化產(chǎn)品和服務，以貼近市場、貼近文創(chuàng)客戶的金融需求，致力于為其提供綜合化一攬子金融服務，即除了滿足企業(yè)資金需求外，北京銀行對文化創(chuàng)意企業(yè)還可提供包括資金結(jié)算，國際業(yè)務、網(wǎng)銀業(yè)務，機構(gòu)理財、短期債券，供應鏈融資，現(xiàn)金管理，個人信用卡等一攬子金融服務。”

另外，北京銀行在2009年將對21個市級文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)提供多角度培訓。通過培訓，把銀行的政策、產(chǎn)品，渠道與文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)的資源實現(xiàn)相互對接。