北京銀行：為文化創意企業開辟貸款綠色通道

李　焱

北京市文化創意產業促進中心主任楊淦曾在2008年底召開的第二屆文化創意產業集聚區發展論壇上談到：“在全國的銀行里面，投資文化創意企業一年能給53家發放貸款總金額超過9個億的，北京銀行是第一了。尤其是影視行業，北京銀行已經把國內排行前五位的最大影視公司全部收入囊中了。”

緩解中小文創企業融資難題

目前在金融危機的情況下，中小文創企業融資難的問題更加凸顯。有專家指出，造成中小文創企業融資難的現狀主要有四點原因：一是文化創意產業中小企業的信用等級比較低，難以得到金融機構的貸款；二是核心產品或資產價值難以評估，難以獲得股權投資和擔保貸款：三是投融資服務體系缺位，企業上市融資的機會少，盡管國家現在已經推出“創業板”促進中小企業上市，但時機尚未成熟；四是企業規模比較小，對于銀行來講對其投入的人力成本、管理維護成本與大企業一樣，影響了部分商業銀行支持文化創意產業發展的積極性。

為切實緩解這一現狀，北京市相關政府部門近年來進行了積極穩妥的探索，把構建投融資服務體系作為促進文化創意產業發展的突破口。而對廣大中小文創企業幫助最直接的，恰恰是產業投融資服務體系。

在北京市文化創意產業領導小組辦公室的統一協調和積極推動下，2007年以來金融資本與文創產業的對接有了實質性進展，北京銀行成為首批參與北京市文化創意產業與金融資本對接工作的商業銀行，并為文創企業開辟了貸款綠色通道。

截至2009年1月，北京銀行審批文化創意類貸款項目60余個，發放貸款金額近11億元，占金融機構發放總額的90％左右。

一年發放貸款超過50筆金額超過9億元

自北京市委市政府發出信號，鼓勵金融機構共同參與支持文化創意產業以來，北京銀行一馬當先，每年為文創企業提供的授信額度高達50億元人民幣。北京銀行副行長許寧躍介紹說：“2007年初我行就積極與市委宣傳部、市文促中心洽談推動文化創意產業發展的具體措施，并于2007年11月6日正式與北京市文化創意產業促進中心簽署了戰略合作協議，開創了文化創意產業與金融資本對接綠色通道。簽約之后，我行正式將文化創意金融產品作為‘小巨人項下的一款特色產品予以重點推動，且嘗試以版權質押為文化創意企業提供融資支持。”

記者了解到，北京銀行最經典的支持案例是2008年5月14日以版權質押方式為“華誼兄弟”提供的1億元電視劇電影多個項目打包貸款，這是國內第一單無專業擔保公司擔保的“版權質押”貸款，也是迄今為止國內金融機構為文化企業發放的最大單筆貸款。

另外，2008年國慶檔電影《畫皮》以及春節期間上映的《葉問》兩部電影也同樣獲得了北京銀行的貸款支持。據介紹，電影《畫皮》總投資6000萬元，制作中出現資金缺口，北京銀行為他們及時提供了1000萬元的流動資金，用于支持電影的后期制作和宣傳。電影《畫皮》上市以后刷新了多項票房記錄，也成為北京銀行成功支持影視企業的經典案例。而《葉問》深受演藝界及廣大觀眾的好評，既叫好又叫座，在賀歲檔電影中異軍突起，取得了過億元的電影票房收入。

放貸范圍涉及文化創意9大類行業

文化創意產業包括九大類，包括影視制作，出版發行，設計創意，廣告會展，動漫網游、文藝演出、文化旅游，古玩與藝術品交易和文化體育休閑9大類。記者了解到，北京銀行已全面涉獵9大行業，均給予全力支持。

北京銀行中小企業部徐毛毛副總經理介紹說：“北京銀行對所有文化創意企業一視同仁，不管企業規模大小，關鍵看貸款項目是否符合文化創意產業發展方向等因素，考慮為其提供適合的融資產品和金融服務。”徐總還說到，“對文化創意產業的支持，我們也是在不斷摸索，理解的過程中，也確實存在一些矛盾和問題，例如有些產權還不是特別明晰，金融機構與國家相關政策的銜接等等。”

文化創意產業具有技術密集，產品附加值高、環境污染少，資源能源消耗低等特點，是一個新興的發展行業，但對于銀行來講，支持文化創意產業發展面臨的風險無疑也是全新的。比如影視劇拍攝的各個環節都存在變數，具有一定不確定性因素，為此，北京銀行也不斷細化了風險管理機制，在貸前、貸中、貸后等方面制定并采取了一系列嚴密的風險防范措施，如采取組合擔保方式，加強貸后監管等，以盡可能規避文化創意風險、確保信貸資金安全。

2008年11月16日，全國第一家政府出資設立的省市級再擔保公司——北京中小企業信用再擔保有限責任公司在京成立，這為積極開展文化創意貸款的銀行和擔保機構搭建了一道安全屏障，也給北京銀行這類文化創意融資機構吃了定心丸。

組建專業團隊，提供綠色通道

北京銀行副行長許寧躍談到：“對于文化創意產業，我行主要考慮項目本身情況，是否具有自主知識產權，產品原創性是否很高，未來現金流等多方面因素，綜合來確定融資方案。”

在給文化創意企業貸款前，北京銀行還組建了自己專業的服務團隊對文化創意企業提供金融服務。在總行層面有專門的文化創意產品經理和風險經理，分、支行層面有資深，專業化的文化創意客戶經理，直接為文化創意企業提供金融服務。目前在北京地區就有將近100個團隊，400個客戶經理在為文化創意企業服務。

與此同時，北京銀行信貸評審部門也形成了專業化的評估體系，可對文化創意項目進行信貸評估。另外，在具體貸款的審批上，北京銀行建立了貸款綠色通道制度，實現快速審批。

2009年將為文化創意企業提供一攬子金融服務

北京銀行在文化創意產業領域的貸款有力扶持了我市影視制作，創意設計、廣告會展、文藝演出等不同行業的文化創意企業快速發展，而北京銀行在也在支持中小文創企業的過程中使自身得到了發展。

2009年文化創意產業將由高速發展進入穩健發展階段，北京銀行在文化創意產業貸款方面有哪些新的打算和設想呢?

北京銀行副行長許寧躍說：“2009年我行仍將文化創意產業作為重點支持行業，把文化創意類中小企業作為工作的重中之重，優先予以支持發展。同時針對文化創意產業發展需要，我行將進一步細化產品和服務，以貼近市場、貼近文創客戶的金融需求，致力于為其提供綜合化一攬子金融服務，即除了滿足企業資金需求外，北京銀行對文化創意企業還可提供包括資金結算，國際業務、網銀業務，機構理財、短期債券，供應鏈融資，現金管理，個人信用卡等一攬子金融服務。”

另外，北京銀行在2009年將對21個市級文化創意產業集聚區提供多角度培訓。通過培訓，把銀行的政策、產品，渠道與文化創意產業集聚區的資源實現相互對接。