銀行業如何實現可持續發展

可持續發展是一個涉及經濟、社會、文化、技術及自然環境的綜合概念，其實施需要政府、企業、社會組織和公眾等多方的共同努力。近年來，隨著公眾可持續發展意識的提高和企業對社會責任的認同，通過金融激勵方式來鼓勵可持續發展的手段被越來越多地使用，銀行業在可持續發展中的責任與作用也日益受到重視。

在我國，銀行在金融資源配置中的核心地位決定了其能在可持續發展戰略實施上發揮重要作用。然而，目前中國銀行業的環境保護意識尚處于起步階段，盡管國內一些銀行已開始嘗試通過“綠色信貸”、“服務三農”及社會公益等措施來支持環境保護和可持續發展，但大多數銀行仍沒有明確的環境和可持續發展政策，也缺乏管理環境與社會風險的有效手段。這種狀況既不利于銀行自身的長遠發展，也不利于可持續發展戰略的實施。因此，中國銀行業亟待探索出有效路徑，以充分發揮銀行在經濟社會可持續發展方面的積極作用。

荷蘭合作銀行集團高級經濟師Marcel Jeucken在《金融可持續發展與銀行業》一書中提出，銀行對待可持續發展的態度可分為四個階段:第一階段，銀行對可持續問題的關注只能增加成本而沒有任何收益，因而采取抗拒態度;第二階段，環境、社會等可持續發展問題對銀行的經營產生潛在風險，這時候規避風險的策略最受歡迎;第三階段，銀行已經從環境保護等可持續發展活動中發現商機，因而會積極開展相關業務;第四階段，銀行的一切商業活動都與經濟社會可持續發展相一致。

從國際銀行業促進經濟、社會和環境可持續發展的實踐經驗來看，目前僅有少數發達國家的銀行已經步入第三階段。這些銀行在支持可持續發展方面的主要做法有:

建立環境報告制度和環境管理系統;向公眾發布相關環境信息，對環境破壞行為產生壓力與約束，促進社會經濟與資源、環境的協調發展。

開展環境風險評估并制定環境風險指導意見。例如，限制對污染項目和企業的貸款，增加對清潔生產、可再生能源、重大環保技術的資金支持等等。

積極開發有利于可持續發展的金融產品。包括發放特定環境貸款、提供環境基金產品、提供環境融資租賃服務等。

參與可持續發展方面的社會經濟活動和贊助。

從銀行自身做起，降低日常營運對環境的影響。

銀行在積極推進經濟社會可持續發展的同時也能給自身帶來如減少風險、提高品牌價值、發展新業務、改善社會關系、節約成本、增加收入等益處。而銀行的可持續發展則要求銀行在遵循金融發展與自身發展的客觀規律前提下，通過健全公司治理結構、完善經營管理體制、優化內部運行機制、增強風險控制能力等方式合理有效地開發和配置金融資源，在不以犧牲長遠利益為代價的前提下，實現當前利潤的最大化;與此同時，銀行業還需要適應經濟、政策、產業、市場等宏微觀環境并協調好與各利益相關者之間的關系，實現持續、穩定、健康發展。