構(gòu)建聯(lián)合體 拓寬致富路

農(nóng)業(yè)投入資金短缺，農(nóng)戶貸款難是一直困擾“三農(nóng)”發(fā)展的一個突出問題。為破解這一難題，化解農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程中的信貸、市場和自然災(zāi)害風(fēng)險，吉安縣積極探索建立“政府+金融機(jī)構(gòu)(信用社+保險公司)+龍頭企業(yè)+農(nóng)戶”新型信貸聯(lián)合體，有效解決了農(nóng)戶資金少、貸款難、風(fēng)險大等問題，加速了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程，拓寬了農(nóng)民致富渠道。

一、主要做法與成效

圍繞吉安縣具有比較優(yōu)勢的橫江葡萄、肉雞、肉牛和生豬四大農(nóng)業(yè)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，主要從以下三個方面進(jìn)行積極探索：

(一)建立信貸扭保機(jī)制。結(jié)合吉安縣實際，建立了多種信貸擔(dān)保形式。一是組建“政府+龍頭企業(yè)”擔(dān)保公司。由縣財政出資300萬元、吉安正邦公司出資700萬元注冊成立生豬信貸擔(dān)保公司，縣信用聯(lián)社按信貸擔(dān)保基金1：10放大貸款，如合作養(yǎng)豬戶遇上不可抗拒的災(zāi)害，造成重大損失，扣除保險賠償部分外，仍無法還清到期信用社貸款時，經(jīng)縣財政、產(chǎn)業(yè)化辦、吉安正邦聯(lián)合調(diào)查審核屬實后，在生豬信貸合作擔(dān)保基金中給予信用社一定的損失彌補(bǔ)。二是實行農(nóng)戶聯(lián)保貸款。以養(yǎng)殖小區(qū)為單位聯(lián)保或農(nóng)戶聯(lián)戶擔(dān)保形式，向縣信用聯(lián)社申請貸款。合作養(yǎng)雞(豬)聯(lián)保貸款的具體操作程序為：對需要貸款的合作種養(yǎng)戶(無不良貸款紀(jì)錄的)，由公司提供合作養(yǎng)戶名單，選好地址，并以養(yǎng)殖小區(qū)為單位出具聯(lián)戶擔(dān)保證明，經(jīng)所在鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村委會和公司審核蓋章后，向當(dāng)?shù)匦庞蒙缣岢鲑J款申請和還款計劃，經(jīng)所在鄉(xiāng)鎮(zhèn)、公司、信用社審核后，公司、信用社、農(nóng)戶三方簽訂養(yǎng)殖貸款合作協(xié)議書，信用社按標(biāo)準(zhǔn)(每羽雞3元、每頭生豬200元)發(fā)放貸款，由公司為養(yǎng)殖戶設(shè)立個人帳戶，公司在養(yǎng)殖戶銷售時為信用社代扣，以償還貸款本息。如橫江葡萄聯(lián)保貸款的操作流程：對需要貸款的葡萄種植大戶(無不良貸款紀(jì)錄的)，由橫江葡萄專業(yè)合作社提供名單，并出具農(nóng)戶聯(lián)戶擔(dān)保證明，向當(dāng)?shù)匦庞蒙缣岢鲑J款申請和還款計劃，經(jīng)信用社審核后，簽訂養(yǎng)殖貸款合作協(xié)議書，信用社按標(biāo)準(zhǔn)(每戶聯(lián)保農(nóng)戶1-3萬元)發(fā)放貸款信貸，橫江葡萄專業(yè)合作社在葡萄種植大戶產(chǎn)品上市后協(xié)助信用社收回貸款本息。三是組建農(nóng)村信貸專業(yè)合作社。對扶貧開發(fā)重點村，以行政村為單位成立信貸專業(yè)合作社，從扶貧開發(fā)資金中切出一塊信貸專項基金，作為信貸擔(dān)保基金，以信貸專業(yè)合作社名義出具擔(dān)保證明，縣信用聯(lián)社按1：10放大貸款，信貸專業(yè)合作社協(xié)助縣信用社收回貸款本息。擔(dān)保機(jī)制的建立，有效解決了種養(yǎng)殖大戶的信貸擔(dān)保問題，激發(fā)了群眾發(fā)展養(yǎng)殖業(yè)的熱情，也解決了公司發(fā)展的顧慮。2008年，全縣累計發(fā)放種養(yǎng)業(yè)貸款近4000萬元。

(二)實行貸款貼息。縣財政每年安排60萬元專項貼息資金，并整合老建扶貧貼息資金對橫江葡萄、合作養(yǎng)雞、合作養(yǎng)豬和肉牛生產(chǎn)大戶實行貸款貼息。貸款貼息范圍包括：新增葡萄種植面積10畝以上的大戶，新建雞舍面積500平方米以上的合作養(yǎng)雞大戶，新建符合要求的欄舍面積200平方米以上、且常年存欄肉牛80頭以上的肉牛育肥示范戶和新建豬舍面積200平方米以上、年出欄生豬500頭以上的合作養(yǎng)豬大戶，按每戶不超過5萬元貸款數(shù)額5‰的月利率進(jìn)行貼息。

(三)建立自然災(zāi)害保險。中國人保財險公司2008年開始在我縣開展農(nóng)業(yè)保險試點。目前，吉安縣在全省率先建立了橫江葡萄、肉雞、生豬三大特色產(chǎn)業(yè)的農(nóng)業(yè)保險，縣財政和龍頭企業(yè)給予農(nóng)戶保險補(bǔ)貼。保險按照農(nóng)戶自愿原則，主要針對火災(zāi)、爆炸、雷擊、洪水、臺風(fēng)、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、雪災(zāi)、雹災(zāi)等自然災(zāi)害導(dǎo)致的損失。如葡萄保險按每畝保費280元(保險金額4000元)的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行投保，保費由中國人保公司每畝補(bǔ)助100元，財政補(bǔ)助50元／畝，農(nóng)戶支出每畝130元；肉雞保險按每100平方米保費40元(保險金額每100平方米0.8萬元，其中雞舍每100平方米0.5萬元，肉雞每100平方米0.3萬元)的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行投保，保費由種養(yǎng)戶負(fù)擔(dān)30％、龍頭企業(yè)負(fù)擔(dān)40％、政府負(fù)擔(dān)30％。同時，抓好母豬保險和補(bǔ)貼政策落實，全縣合作養(yǎng)豬戶和吉安正邦所養(yǎng)的母豬，同等享受國家關(guān)于母豬保險和補(bǔ)貼的政策。

新型信貸聯(lián)合體的建立，不僅解決了農(nóng)戶發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的資金難題，更使企業(yè)與農(nóng)戶的利益聯(lián)結(jié)更加緊密，還降低了農(nóng)戶的市場風(fēng)險。例如合作養(yǎng)雞項目，農(nóng)戶建一個500平方米的標(biāo)準(zhǔn)雞棚，每批可養(yǎng)5000羽雞，可通過肉雞信貸擔(dān)保公司從信用社獲得1.5萬元貸款(占總投資的50％左右)，縣財政給予貼息，吉安溫氏在養(yǎng)戶賣雞時按每批雞0.6元／羽的標(biāo)準(zhǔn)為信用社代扣本金；農(nóng)戶參加肉雞保險，應(yīng)交保費為200元，由縣財政負(fù)擔(dān)30％(60元)、吉安溫氏負(fù)擔(dān)40％(80元)、養(yǎng)戶自己負(fù)擔(dān)30％(60元)，如發(fā)生自然災(zāi)害，可通過保險公司獲得最高達(dá)4萬元的雞棚和肉雞賠償。2008年4月，我縣鳳凰、永和等鄉(xiāng)鎮(zhèn)遭受風(fēng)暴襲擊。倒塌和損壞雞棚35棟，其中全部倒塌的雞棚有13棟，保險公司一個星期內(nèi)就進(jìn)行了理賠，35戶養(yǎng)雞戶一次性從保險公司獲賠25.6萬元，基本能夠滿足災(zāi)后重建費用，受災(zāi)養(yǎng)雞戶一個月內(nèi)就恢復(fù)了生產(chǎn)。新型信貸聯(lián)合體的建立，進(jìn)一步推動了四大產(chǎn)業(yè)的發(fā)展壯大。2008年，全縣新增葡萄種植面積1015.3畝，葡萄產(chǎn)量達(dá)到1.5萬噸；新增合作養(yǎng)雞戶520戶，出籠肉雞2000萬羽；新培植5個雜交母牛示范村，肉牛出欄8.9萬頭；發(fā)展合作養(yǎng)豬戶110戶，生豬出欄25萬頭。全年農(nóng)民人均純收入達(dá)到4840元。比上年增收637元。

二、下步打算

總體來看，吉安縣新型信貸聯(lián)合體的建立，在推動產(chǎn)業(yè)發(fā)展、促進(jìn)農(nóng)民增收方面發(fā)揮了較好的作用。但在實際操作過程中。也還存在一些困難和問題，如：擔(dān)保基金有限，輻射面不廣；貸款貼息制度受貸款額的限制，制約了一些種養(yǎng)殖戶的發(fā)展規(guī)模；農(nóng)業(yè)保險種類少、覆蓋面不廣。等等。新型信貸聯(lián)合體還需要長期的實踐磨合，不斷地總結(jié)經(jīng)驗和發(fā)展完善。下一步，吉安縣將重點抓好“四個拓展”：

一是拓展擔(dān)保公司。在進(jìn)一步完善正邦養(yǎng)豬信貸擔(dān)保公司的基礎(chǔ)上，積極探索建立溫氏養(yǎng)雞、橫江葡萄、肉牛等特色產(chǎn)業(yè)的信貸擔(dān)保公司，為農(nóng)戶破解貸款難題。使更多的農(nóng)戶能享受到擔(dān)保優(yōu)惠政策。同時，采取市場化運作。以股分合作形式吸納民間資本投入，不斷做大擔(dān)保公司規(guī)模，增強(qiáng)新型信貸聯(lián)合體的發(fā)展活力。

二是拓展農(nóng)業(yè)保險。在完善肉雞、橫江葡萄和母豬保險的基礎(chǔ)上，積極探索建立符合農(nóng)戶、龍頭企業(yè)、保險公司“三贏”的生豬、肉牛等保險種類，鼓勵合作養(yǎng)豬戶參加生豬保險，規(guī)避養(yǎng)殖風(fēng)險。

三是拓展“農(nóng)戶經(jīng)營聯(lián)合體”。按照自愿結(jié)合、互助互惠、共擔(dān)風(fēng)險、共同發(fā)展的原則，大力發(fā)展由5-10戶農(nóng)民組成的農(nóng)戶經(jīng)營聯(lián)合體。聯(lián)合體成員發(fā)展相對統(tǒng)一的產(chǎn)業(yè)項目，成員之間負(fù)有連帶擔(dān)保責(zé)任。信用社通過對聯(lián)合體成員的資格認(rèn)定和發(fā)展項目的可行性評估，與其簽訂《農(nóng)戶經(jīng)營聯(lián)合體貸款協(xié)議書》，并確定聯(lián)合體的信用等級，根據(jù)不同等級確定幾千元到幾萬元不等的貸款限額。

四是拓展農(nóng)民專業(yè)合作社的信貸擔(dān)保作用。進(jìn)一步落實扶持農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展的各項優(yōu)惠政策，鼓勵和引導(dǎo)村組干部、農(nóng)技人員、專業(yè)大戶、農(nóng)村經(jīng)紀(jì)人發(fā)起和領(lǐng)辦農(nóng)民專業(yè)合作社。鼓勵和引導(dǎo)銀行對那些運作規(guī)范，能有效組織農(nóng)戶、幫助提供農(nóng)戶的還款能力信息，在促進(jìn)農(nóng)戶還款上提供管理條件，以及能有效把握市場和具備還款能力的專業(yè)合作社，通過專業(yè)合作社聯(lián)保形式，加大放款力度。