對建立縣域反洗錢聯(lián)動機制的探討

一、當前縣域反洗錢聯(lián)動機制存在的問題

(一)思想認識不到位，金融機構的反洗錢能動性沒有得到充分發(fā)揮

個別基層人民銀行對反洗錢工作不夠重視，反洗錢力量配備不足，對員工的反洗錢知識培訓不夠，不注重調動多部門的反洗錢工作積極性。有的縣域商業(yè)銀行、保險公司、證券公司認為反洗錢是金融監(jiān)督管理部門的事情，并從自身利益出發(fā)，擔心對大額可疑資金實施監(jiān)管和報告后，會流失部分客戶，影響業(yè)務發(fā)展，因此履行大額和異常支付交易報告的職責不到位。

(二)反洗錢職責落實不夠，相關部門參與積極性不高

《反洗錢法》規(guī)定了各有關部門的職責，但從實際情況看，基層各有關部門對自身反洗錢的職責并不是很了解，對此項工作也不重視，特別是相關政府部門認為此項工作屬于金融業(yè)務，應由人民銀行和其他金融機構負責，在開展反洗錢工作時，往往是人民銀行“單兵作戰(zhàn)”，各行政執(zhí)法部門的參與性并不強，并一定程度上存在推諉扯皮、推卸責任的現(xiàn)象，不服從統(tǒng)一調度，不能及時有效地提供相關證明材料，致使各部門的反洗錢資源得不到有效整合，工作質量和效果難以提高。

(三)法律法規(guī)不夠完善，建立反洗錢聯(lián)動機制缺少制度支持

盡管《反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》等對反洗錢工作做出了多方面的規(guī)定，但是對承擔反洗錢職責的部門如何配合聯(lián)動方面的規(guī)定存在“盲區(qū)”，使反洗錢組織機構建設缺乏法律指導，制定反洗錢聯(lián)動機制相關制度規(guī)定沒有法律依據(jù)，各相關部門聯(lián)動配合缺乏約束性，許多縣域沒有建立多部門參與的反洗錢組織，沒有通過實施各種有效手段統(tǒng)一反洗錢行動步驟、通報信息交流經驗、協(xié)調各相關部門的工作，而是呈現(xiàn)相關部門各自為戰(zhàn)、各行其是的狀態(tài)。

二、建立縣域反洗錢聯(lián)動機制的思考

(一)健全組織，合力構建縣域反洗錢聯(lián)動機制

一是要建立縣域反洗錢工作領導協(xié)調組織。成立由縣政府分管金融的領導任組長，人民銀行具體負責。銀監(jiān)、銀行、保險、證券、公安、檢察、法院、紀檢、監(jiān)察、工商、稅務、海關等部門參與的縣域反洗錢工作領導組織。二是要制定反洗錢領導組織行動章程，明確紀律。三是建立反洗錢聯(lián)席會議制度。通過反洗錢聯(lián)席會議，商討、研究和制定反洗錢戰(zhàn)略和政策，進行反洗錢行動的統(tǒng)一協(xié)調，定期或不定期磋商有關反洗錢工作的重大和疑難問題。

(二)進一步明確界定各相關部門的反洗錢職能

反洗錢工作是一項綜合工程，有必要對相關部門的職責進一步明細界定。公安機關要著重履行好收集、分類、處理、評估與洗錢犯罪有關的線索，調查洗錢犯罪案件的職責。工商管理部門可以通過審查各公司企業(yè)的注冊申請，發(fā)現(xiàn)非法持有大量資金的洗錢者通過注冊公司轉移贓款的線索。稅務部門則可通過稅務稽查，發(fā)現(xiàn)違法資金的流動，從而發(fā)現(xiàn)洗錢的蹤跡。商業(yè)銀行、保險公司、證券公司則應該做好各項賬戶管理和交易記錄的保存，加強與人民銀行聯(lián)系，及時報送大額可疑交易報告。

(三)進一步健全完善法律規(guī)章，使縣域反洗錢聯(lián)動機制建設具有法律依據(jù)

一方面，要賦予縣級人民銀行反洗錢工作調查權和處罰權，明確縣級人民銀行因工作需要或面臨特殊情況，享有對金融機構可疑資金交易、反洗錢工作開展情況等的調查權，切實提高縣支行在縣域反洗錢工作中的主導地位；另一方面，明確基層人民銀行作為區(qū)域反洗錢工作的具體實施者，具有組織協(xié)調權力，使其真正成為縣域金融領域反洗錢的行政管理部門；同時，還要明確規(guī)定各相關部門在反洗錢工作中具有服從調度、相互協(xié)調配合的義務，以促進聯(lián)動機制的建立。

責任編輯：代金奎