淺談金融危機下北京市中小企業融資的對策建議

摘要:日益蔓延的國際金融危機給北京市中小企業的生存與發展帶來了嚴峻的挑戰，幫助中小企業度過難關，關鍵是要解決企業的融資問題。本文針對目前北京市中小企業的融資現狀提出了相關的對策建議，為危急中的中小企業生存與發展提供參考。

關鍵詞:金融危機;中小企業;融資

隨著我國經濟的不斷發展，中小企業已經成為了拉動國民經濟增長、開展技術創新的主要力量，是產業結構中最具活力的企業形態。目前，我國中小企業和非公有制企業數量已超過4200萬戶，占全國企業總數的99.8%，可以說我國是名副其實的“中小企業王國”。

在北京，截止2008年5月底經認定的高新技術企業共計22563家，其中絕大多數都是中小型企業，中小企業已占北京全市企業的99%，貢獻了64%的生產總值，創造出81%的就業機會和60%以上的繳稅總額，成為推動北京市經濟和社會發展的“加速器”。但是在北京市中小型企業的經濟地位與作用日益重要同時，北京的中小型高新技術企業始終面臨融資難問題，技術創新資金來源不足，融資難已經成為制約北京市中小企業發展的“瓶頸”。

隨著2008年美國次貸危機所引發的全球性金融危機的不斷蔓延，國際國內環境日益惡化，北京市中小企業也不可避免的收到了沖擊，面臨著外需減弱、市場萎縮、原材料價格上漲、勞動力成本上升等一系列問題，經營深陷困境。2008年1-11月份，北京市中小企業共實現利潤總額407.49億元，同比僅增長0.069%;主營業務成本4218.06億元，同比增加18.15%;虧損企業數2171家，同比增長18.38%;虧損企業虧損總額達85.11億元，同比增長59.77%。當前的國際金融危機使得北京市中小企業的發展更加艱難，企業流動資金緊張狀態不斷加劇。在日前召開的首都非公有制經濟代表人士座談會上，融資難仍是與會非公經濟代表反映最為集中的問題。與會民營企業家表示，在全球金融危機下，資金鏈緊張仍是中小企業目前的第一困難，國家雖然已經下撥4萬億資金，但主要分布在大型企業，難以到達中小企業。由此可見，解決企業的融資難問題已經成為了當前扶持北京市中小企業發展，戰勝國際金融危機的第一要務。

針對北京市中小企業當前融資難的問題，我們認為應該從以下幾個方面入手解決:

1.加大科技創新資金支持力度，加強金融與科技創新的合作。北京地區科技資源密集，創新活動活躍，對于科技創新資金的需求旺盛。而中小企業創新面臨的最大問題就是缺乏資金。為此，相關部門可通過與在京銀行合作、每年安排專項財政資金作為創新基金等方式，搭建科技創新資金平臺，為中小企業進行自主創新提供及時的資金扶持，支持中小企業進行技術研發，幫助優秀的創新項目脫穎而出進行成果轉化，全面推進金融工具和服務創新，實現科技金融互動雙贏。

2.完善中小企業創業投資引導基金運作的管理，逐步拓展基金來源。中小企業創業投資引導基金是北京市發展創業資本市場的創新性嘗試，主要用于支持高新技術中小企業發展。2008 年7月，北京市發改委和市財政局聯合啟動北京中小企業創業投資引導基金，市財政安排3億元，作為試點期間引導基金的資金來源。到2009年底前，北京市中小企業創業投資引導基金投資規模預計將達到8億元人民幣，可引導社會投資20多億元，形成投資規模30億元，影響和帶動中小企業投資近百億元。作為解決中小企業融資問題的一項創新工程，目前創投引導基金還處于試點期，在未來的發展過程中可逐步拓寬基金來源渠道和資助范圍，同時還要注意創投資金運作的監督與管理，充分發揮其引導作用。

3.借鑒國外發達國家經驗，成立科技性銀行。美國硅谷銀行創建于1983年，是世界上成功的科技銀行典范。它為高科技初創公司提供各個發展階段多樣化金融服務，由創立之初的 500萬美元注冊資本已經發展到了2007年的55億美元，在全球擁有11000家客戶。作為科技銀行，硅谷銀行是專門為科技型中小企業服務的銀行，它以企業融資需求為中心，提供借貸與股權相結合的多種融資服務。中關村科技園區是中小型高新技術企業的聚集區域，可借鑒美國硅谷銀行的成功做法，在中關村地區建立中關村科技銀行，為中小企業提供貸款服務，也可鼓勵銀行參股企業，為科技型中小企業的創業和發展提供融資服務。

4.完善中小企業金融服務體系，鼓勵建立小額貸款公司。2008年7月23日，浙江省工商管理局發布《浙江省小額貸款公司試點登記管理暫行辦法》，引導50億元民資進入正規金融體系，為解決中小企業融資難問題發揮重要作用。截至2008年9月底，各地小額貸款公司累計已發放小額貸款逾兩億元。北京市可借鑒浙江省的成功經驗，積極鼓勵小額貸款公司的組建，吸納民間資本參與企業科技創新， 拓寬融資渠道。

5.降低稅賦，減輕中小企業負擔。對于傳統的中小企業，政府應當減少企業的交易費用，降低稅率，或統一為固定稅率，以支持他們的發展;而對于擁有自主知識產權的科技型中小企業或是認定的高新技術企業，在企業的起步階段，應實行兩年免征營業稅，后兩年稅務部門核定一個相對較低的固定稅率，并按照企業盈利情況單向征繳增值稅，最大限度地降低企業的經營成本，提高中小企業的市場競爭能力。

參考文獻:

[1]阮兢青 陳文標:《淺談金融危機下的中小企業融資》[J]，發展，2009年第2期.

[2]宋亞妮:《上海、浙江兩地對中小企業融資的扶持》[J]，《2009北京市經濟形式分析與預測》.

[3]宋麗思:《美國創業資本市場的發展及其啟示》[J]，《2009北京市經濟形式分析與預測》.

[4]張紹巖 段盛華 臺 冰:《盡快推出創業板，應對金融危機對實體經濟的沖擊和挑戰——北京地區高科技企業融資狀況問卷調查分析報告》[J]，深交所，2009年2月.