提升內蒙古中小企業融資能力的主要途徑

包諾敏

摘要：改革開放以來內蒙古中小企業發展迅猛，已成為經濟發展的重要支撐力量之一。中小企業的活力不僅關系到地區經濟競爭的活力，而且也關系到整個社會的繁榮與穩定。本文提出了提升內蒙古中小企業融資能力的積極有效的主要措施。

關鍵詞：中小企業；融資；途徑

1 提高中小企業本身的融資能力

提高融資能力，理性融資。金融創新眼花繚亂、金融工具層出不窮的現狀下，內蒙古中小企業的經營管理者更注重努力學習金融、財稅知識，熟知和靈活運用金融工具，才滿足自身的融資需要。事實上，內蒙古地區金融體系中融資工具的品種較少，面向中小企業尤其少，但銀行貸款之外，還是有一些可供選擇的其他方式。比如呼和浩特市商業銀行開展針對中小企業的票據融資業務和信用卡業務等。這些都可以擴大中小企業融資渠道的途徑。另外，一個企業究竟需要從外部籌集到多少資金，一方面要取決于企業自身的資產規模，亞當·私密在《國民財富的性質與原因研究》中提出增加財富主要依靠資本積累，反復強調了“節儉”可以增加儲蓄和擴大資本積累。所以，內部積累理論是中小企業擴大自身資產規模的一個理論依據。另一方面還取決于企業的融資理念。中小企業家充分認識到“信用”的重要性，注意樹立“信守承諾、講求信用”的形象，要強化“借錢還債”的信用理念。

強化經營素質，提高管理水平。中小企業要求得生存發展，必須在經營管理體制和經營方式上進行改革，建立現代企業制度。內蒙古中小企業要努力認識自身在資源和組織結構等方面的優勢，明確市場發展中的位置，優化資源配置（包括人力資源和物質資源），謀求最佳營銷策略提高自身的“造血”功能和積累能力，同時，要不斷的提高經營管理水平，制定有關科學的管理制度和措施，使經營管理科學化在企業得以迅速實現。這樣才能把握住企業的各項指標，從而獲得銀行信貸評估的較高評價，獲得銀行的青睞。

掌握與銀行交往的技巧。首先，中小企業了解銀行的乘性。銀行經營的是特殊商品--貨幣資金。貨幣資金的供給方是銀行，而企業相對于銀行來說是需求方，雙方的地位就決定了在資金的借貸過程中，借貸雙方不可能處于平等的地位。但是銀行從利潤最大化為經營目標要盈利就發展企業客戶，從這個意義上來說中小企業和銀行又是平等的。企業通過銀行的服務提高效益和效率，銀行則通過給企業提供服務獲得收益。如果企業一味的哀求告難，會影響企業的信譽，引起銀行的猜疑，達不到貸款的目的。

其次，在資金充裕時與銀行交往。商業銀行一定意義上講是一個儲蓄銀行，所以企業與銀行交往套近乎，存款是一個絕招。因為任何一個銀行擴展業務，第一位想的就是增加存款，在銀行存款就是對銀行工作的支持。中小企業在資金寬裕時先在銀行存款，取得銀行信任，今后萬一資金營運有了困難會得到銀行的貸款支持。

再次，按照市場經濟配置的原則選擇。“銀行大者適大，小者適小”符合市場經濟配置的原則。中小企業要根據自身實際情況，對各個銀行的信貸政策、結算條件、服務質量、人員素質和管理水平等方面進行比較，選擇適合自己的銀行。對經濟勢力較弱的中小企業而言，加強與新型民營銀行、股份制銀行的合作是一條可行之路，以民生銀行為利，其79%的貸款客戶都是中小民營企業。所以，中小企業一定要根據自身的地位特征找與自己品位相對應的中小銀行交往，以實現自己的融資目的。

2 提高銀行的間接融資能力

突破“金融壓制”，深化金融改革，進一步完善商業銀行信貸管理體制。由于“金融壓制”（即金融資產存量規模小、品種少、期限種類少）使金融資產與國民收入之比不合理，不利于一國經濟發展，因此推行金融深化可以促進經濟的發展。當前內蒙古地區發展各種金融組織的現實條件和不可能很快發揮作用的實際以及金融的發展狀況，發展國有金融仍是當前最現實的選擇，必須強化國有商業銀行的支持力度。首先，要規范信貸經營行為，要建立管理規范的信貸決策機制。一方面要加強信貸調查，明確信貸責任，有效降低貸款風險；另一方面要對手續合法、有效并在授權額度內發放的貸款因市場變化等客觀原因不能收回的貸款區別對待，消除基層行的“懼貸”、“惜貸”心理。其次，根據市場經濟的特點，金融服務向中小企業盡快轉換和傾斜。基層商業銀行可建立中小企業信貸部，適當擴大基層行的貸款權限，并利用市場信息，為中小企業傳遞產業政策、金融政策和市場信息，支持中小企業進行結構調整；建立中小企業信用評級制度，規范評級標準，對科技含量高、潛在市場大、企業改制和生產資金緊缺的可發放擔保、抵押貸款，這樣有利于盤活存量，搞好增量。

加強服務內容，手段的創新。內蒙古四大國有商業銀依托在人才、資金、信息方面的優勢，以中間業務為平臺，從“存款立行”向“貸款立行”轉變，從坐等客戶到主動上門為客戶提供服務，在基層經營分支開展資信調查，財務顧問、代客理財、項目評估、投資銀行等技術含量高、附加值大的服務，并主要定位于中小企業，為其廣泛參與資本運作，提供一個寬松的融資環境，促使中小企業資金走上良性循環的軌道。同時積極地嘗試在融資品種、擔保形式上創新。比如擔保形式方面：擴大抵、質押物的品種，如企業的商標、專利技術、庫存商品等都可以作為擔保物。另外，擴大保證人的范圍，凡有一定資金實力的自然人均可以嘗試采取信用免保的融資方式。

加強城市商業銀行的作用。城市商業銀行在為中小企業提供融資支持時，具有信息和交易成本低的優勢，并且信貸支持中小企業是城市商業銀行的本職工作。包頭城市商業銀行自成立起，就確定了“服務地方、服務中小、服務民營、服務市民”的市場定位。目前，中小及民營企業貸款已占到該行信貸資產的50%以上。在包頭市商業銀行的大量信貸資金的支持下，一批中小及民營企業迅速發展已經成為地方經濟的重要組成部分。因此本人建議欠發達地區發展城市商業銀行，在打造城市商業銀行經濟增長圈的同時，發揮其城市擴散作用，支持中小企業的發展。

人民銀行要發揮貨幣政策的指導作用。貨幣信貸政策方面，繼續對中小企業給予有力支持。根據國家產業政策和市場發展趨勢，引導商業銀行按照信貸資金運行的客觀規律，科學的選擇貨幣信貸政策支持中小企業的切入點；制定信貸投向指引、準確劃分并動態調整重點支持類、準入類、限制和退出類的行業、項目，引導商業銀行完善信貸管理制度，支持符合產業政策的中小企業快速健康發展。另外，更進一步發揮貨幣政策工具的作用，通過靈活運用中小金融機構再貸款，支農再貸款等貨幣政策工具，引導金融機構加大中小企業投入，充分運用再貼現手段，鼓勵商業銀行推進商業票據發展，積極穩妥地推進商業銀行票據化。

3 進一步完善資本市場的直接融資能力。首先，內蒙古資本市場在數量方面獲得長足發展，就必須發展各類主

體，促進以上市公司為首的籌資者、以機構投資者為主的投資者和以證券商為代表的中介機構在數量、規模和類別方面的擴大與增長。同時發展包括證券投資咨詢公司、證券信用評級機構以及可從事相關業務的各類事務所在內的中介機構，對其規范化建設提高從業人員的職業道德素質和專業素質。其次，發展企業債券市場和長期票據市場，豐富資本市場交易品種。目前，在內蒙古股票幾乎是唯一的資本市場投融資工具，交易品種少使儲蓄向投資轉化的渠道嚴重阻塞，使大量需要資金的企業無法利用資本市場以適合自己的方式籌資。因此，借鑒國外的經驗，發展企業債券市場和長期票據融資市場。另外，發展各類基金，目前內蒙古已經著手設立稀土產業開發基金，在此基礎上，進一步對“乳業發展基金”、“綠色產品開發基金”等一批有特色的，能夠對自治區支柱和先導產業發展起到作用的產業投資基金進行研究和探討。

參考文獻

[1]亞當·斯密：《國富論》陜西人民出版社2002年.

[2]高正平：《中小企業融資新論》中國金融出版社 2005年.

[3]內蒙古中小企業網.