張旭陽　銀行理財儒雅戰將

孫曉宇

張旭陽的辦公室比我想象中的小很多，書架上排滿了金融投資類的書籍，辦公桌很整齊。但是與其他老總不同的是，他的辦公桌對面沒有“面談椅”，或許他并不經常找人談話吧。他坐的椅子旁邊有一盆大綠蘿，樹干頂上掛了一頂西部牛仔帽。旁邊是一個觀賞魚缸，可是里并沒有魚。

儒雅的轉身

張旭陽1997年大學畢業就來到光大銀行，一開始被分配到辦公室工作。2002年，他被光大送到倫敦經濟學院進修，之后的一年，便轉行做了投資，自此開始了今天他引以為傲的事業。

國外的學習忙碌而充實，張旭陽每天奔波于圖書館和教室，汲取知識，他要讓自己盡快融入到投資這一專業而又具有挑戰性的行業。他這段學習，獲得的不僅是知識，還有敢于挑戰的激情和勇氣。

與專業做投資的人相比，張旭陽可謂“半路出家”。然而，就是這個半路出家的“門外漢”，卻帶領團隊成就了光大銀行的輝煌。

銀行理財產品要分紅，這對投資者來說挺新鮮。然而，這樣的新鮮事卻發生在光大銀行。近期，光大銀行宣布有兩款理財產品將分紅，將過去有期限的理財產品，變成了類似開放式基金的理財產品。這樣在原有產品上的大膽創新，相信只有張旭陽做得出來。

這個看上去老實溫和的人，總是會給人帶來意外和驚喜。

張旭陽2003年開始做投行業務，負責光大銀行資金資本市場類理財產品、金融衍生品及結構性產品的開發、交易、管理與銷售；自2004年以來，光大銀行連續獲得主流財經媒體理財評比大獎；2006年，光大銀行成為國內最大的人民幣理財產品發行銀行。

他說：“正因為我是半路出家，所以我比較敢闖，別人認為不可以的事，我敢于嘗試。”這是他對自己成功秘訣的總結。

張旭陽成功轉身，不僅成就了自己，也為光大帶來了更多的價值。

在他看來，銀行的工作并不是一份符合人性的工作，“真正符合人性的工作是可以陶冶情操并且很自由的，比如攝影。”他朝我們的攝像師詼諧地笑了笑，“但是我喜歡創新，喜歡新事物帶給我的成就感，所以我喜歡我現在的工作。”

張旭樣喜歡一句話：“不謀全局者，不足以謀一域”。他說：“相對于剛畢業從事辦公室工作，現在更是一個專業人士，是充實的快樂的。有喜歡的事業，有相愛的家人，我想我的幸福指數還是很高的。”

儒雅的修煉

2008年的金融海嘯風波未平，全球經濟出現衰退，資產波動越來越激烈。這樣的經濟環境對每個人都是一個考驗，對銀行而言更是如此。而張旭陽在談到這個問題的時候，很是從容，對于銀行如何面臨這次考驗的問題，他回答：“‘酒香不怕巷子深，要把內功練好。”

為了適應經濟環境，迎合投資者需要，當下銀行理財產品層出不窮，花樣翻新，但真正能給投資者帶來實惠的又有多少呢?面對諸多質疑，張旭陽認為這并非壞事，“這有助于大家全面理解銀行理財產品，也是銀行業自身對理財業務進行自省、加強自律的很好契機，是我們更好發展的外在動力。每家銀行都應該從理財業務長遠發展角度來重視媒體的批評和投資者的質疑。”

其實，銀行理財信息不透明的問題很早就被提了出來，很多客戶要求銀行公開資金資本的運作情況。張旭陽在這個問題上表現得很誠懇，他既認可了客戶的要求，同時也加強了自身的能力建設，從2006年開始公布產品凈值、投資報告等；銀行網點用電子顯示屏實時滾動播出產品凈值信息；不斷更新產品說明書，明確提示風險……有人說，中國的大眾理財時代已經到來，張旭陽說：“這的確是個好時代，因為這個時代的理財產品極其豐富，再不是無米下炊了。但我們同時也看到了，這也是個不好的時代，因為趕上了金融危機。”

“當然，我們也不是閉門修煉，而是要更好的為人民服務。”我仿佛也被感染了一般，一種責任感油然而生。

儒雅的創新

“創新需要返璞歸真。”

表達了自己強烈的責任感之后，張旭陽又透露了在危機下求發展的另一法寶，那就是產品創新，但是他的創新又有了新的概念，那就是“返璞歸真”。

張旭陽曾是中央國家機關青年“創新獎”的獲得者，這足以證明他曾在銀行理財產品創新上表現卓越，立下過汗馬功勞。他設計的陽光理財A計劃、B計劃、A+計劃、E計劃、C計劃、T計劃以及大同中國資產管理類系列理財產品，成為商業銀行理財業務的風向標。

提起自己設計過的銀行理財產品，他如數家珍，仿佛這些產品都是他的孩子一樣，說起來也是格外的驕傲和自豪。也正是這些產品鋪設了光大銀行一度在銀行理財市場領舞的星光大道。

按張旭陽曾經的個性，在這樣的經濟環境下，更要不斷開發新產品，以在銀行理財市場上拔得頭籌。但是，他沒有這樣做。

“近來，也許是隨著年齡的增長吧，我的心態發生了變化，再不像從前那樣激進，而是學會了冷靜下來思考。”

觀察最近各個銀行推出的銀行理財新品，可以發現，光大銀行推出的銀行理財新品更多的是對原有產品的升級或改變，而新開發的產品相對卻少了很多。

“這正是我思考之后的答案。”他偷笑了一下，不過還是被我捕捉到了那份成功的喜悅。

現在，每在想要推新品之前，張旭陽都會給自己劃幾個問號：要推出這個新品的目的何在?可以給投資者帶去多少收益?這樣的收益在原有產品的基礎上，通過改良是否可以得到?獲得投資收益將承擔哪些風險?產品創新是否有很強的交易技術，提升投資者的資產配置能力?

在逐一回答了自己提出的這些問題之后，張旭陽才會推出自己的新產品。

“有時候這些問題不會那么完美的全部解決，如果解決不了，我會找到一個交點，給投資者帶來新的投資價值。”

張旭陽提醒投資者，存款實際上也是一種投資的選擇，是一種變現成本最低的投資工具，“因為你知道變現這份資產將損失什么”。保持現金資產流動性也是一種投資選擇，個人根據自己的資產進行判斷，大致多少投資股票、多少存款，要把投資視野放長一些，理財需要為教育、退休、養老、購房、置業，包括旅行、娛樂等等積累財富，“這是一個態度問題”。

儒雅的抉擇

“進則不成，退而求其次。”

2007年，中國銀行首家推出私人銀行業務，引得多家銀行也紛紛效仿，期望分得一杯羹。但是，作為曾經的銀行理財老大，光大銀行卻一直沒有推出私人銀行業務。

“雖然說是沒見過豬跑也聽過豬哼哼，但是我們還是沒有能力服務于私人銀行客戶。”張旭陽在回答這個問題時顯得很謙虛，也很坦誠。

毫無疑問，中國的富裕人群需要有人來打理他們的財產，尤其是這種管理可以降低財產的損耗并幫助財富得以延續。富人們的要求可能僅僅簡單到“有效就好”，但面對激烈的競爭，私人銀行顯然需要提供更多。

在張旭陽看來，要想做好私人銀行，首先要做好三方面的能力建設，一是產品，二是團隊，三是平臺。“客戶對你的產品應該是有信心的，對你的平臺是有信賴的，對你的團隊是有信任的。”

要想吸引私人銀行的高端客戶，就應該有豐富的金融知識，有敏銳的市場洞察力，有良好的職業操守，有感染人的情懷，還有廣博的知識。這些對于銀行來說都是一個很高的要求。

“我們暫時還達不到這個要求。在這種情況下，我們選擇退而求其次，成立了光大銀行財富管理中心，創造了‘陽光財富品牌。”

光大銀行于2004年初推出了首只個人銀行理財產品“陽光理財A計劃”，截至2008年9月底，光大銀行陽光理財產品累計發行規模已接近5000億元，理財資產余額超過1400億元。

經過一段時間的試運行，光大銀行于2008年11月在原有“陽光理財”品牌基礎上，面向資產額超過500萬元的貴賓客戶，推出升級后的高端品牌——陽光財富，以此為國內高收入人群量身打造更貼身的綜合性理財服務。

“‘陽光財富是一個中間值，比私人銀行層次稍微低一些，比傳統意義上的財富管理層次又高一些。這是我們力所能及，并且可以做得很好的選擇。”他自信地說。

儒雅的領導

“活力創新對于團隊來講更重要。”

光大銀行財富中心團隊大約有20多人，平均年齡30多歲。海外留學的背景在光大銀行財富管理中心團隊中有特別明顯的體現，除了張旭陽本人，其他團隊成員也均有類似經歷。其中，產品設計組成員超過半數有國外教育或工作經歷。

當被問及是否認為海外經驗是一種優勢時，張旭陽的回答是否定的，“活力創新對于團隊來講更重要”。

張旭陽的團隊成員或許因為年輕的原因，本身就很有活力，或許是受到張旭陽的感染而變得創造力爆發，或許正如張旭陽所說的是被一種品牌歸屬感凝結著……總之，這支隊伍的朝氣蓬勃是毋庸置疑的。

張旭陽為光大銀行貢獻了現金流，貢獻了中間業務收入，貢獻了品牌，貢獻了客戶資源，還在一個側面為光大進一步的業務創新和戰略轉型提供了更廣闊的空間，并且鍛煉了一支能征善戰的隊伍。

“我上學的時候，有時會遠足，雖然我并不喜歡冒險，但就是有種闖蕩的喜悅。”

不知是否被感召了，我忽然也有種想要獨自遠足的沖動……