以新農村建設為中心推進我國農村金融服務

蘇立新

社會主義新農村建設中農村金融服務的基本思路是:緊緊圍繞社會主義新農村建設不同發展階段、不同類型和層次的金融需求,在尊重金融自身運行規律的前提下,結合我國農村各地區的具體經濟情況,分階段、有步驟地推進農村金融改革和服務。

1.新農村建設的不同發展階段需要不同金融形態。針對農村固定資產投資欠賬較多和經濟落后于城市的現實,在新農村建設初期和農村經濟基礎較為薄弱的地區,應確立政策性金融的主導地位,以金融“供給領先”突破經濟發展的資金瓶頸,幫助農產脫貧。政策性金融的職責應明確為消除貧困、平準主要農產晶價格波動,降低農業系統性風險。把原先用于補貼農業信貸和為農村金融機構注入的公共資金,用于對其他農業形式的支持,如基礎設施建沒、農業綜合開發、科技開發利推廣、重點農產品生產以及扶貧、環境保護等項目。這種投資比貸款補貼更有效,并且可以在經濟基礎上保證商業性金融的可持續發展。

當經濟初步進入良性循環,農產有了一定的資金積累,生產進入初級擴大再生產階段,金融需求依然具備風險高、規模小、分布廣等特點,此時合作金融便成為首選。這正是當前我國農村普遍的經濟特征利急需的金融形態。近年來,雖然我國扶農、惠農政策力度不斷加大,我國農民人均收入連續兒年實現較大幅度的增長,農民家庭經營的非農化程度逐步提高,但整體而言,農產雖然脫貧但并不富裕,分散化經營所面臨的市場風險利自然風險依然巨人。社區性合作金融機構依然需要政策扶持,尤其是促進其在一定區域內進行再合作,形成更有效率的資金融通利結算體系,充分發揮農村合作金融制度的整體優勢。

在新農村建設的高級階段(即整個農村地區進入城鎮化建設和產業結構高度化發展軌道后)利經濟較為發達的領域,商業性金融的自發形成與進入是順理成章的。目前我國農業、農村經濟也存在大量的贏利機會,如近兒年一些農業大省食品工業快速發展,有的甚至已成為本省工業門類中的第一大支柱產業,這里面包括肉類、奶類、米面制品和速凍食品等一批生產加工企業群的興起。由此我們看到,食品工業的發展必然依托、拉動農業種養殖、農產品加工、運輸與營銷業等的發展,商業性資金可依據自身的經營模式和資金實力,參與到產業鏈的不同環節而獲利。再比如,一些農業人省的勞務經濟帶動了人批中小企業利個體工商戶的興起,返鄉創業的農民工帶回了經濟發展所必須的資金、技術和管理經驗,基層商業銀行、城鄉信用社等中小金融機構應及時調整經營機制,利用其在地緣優勢,參與到經濟、金融互動的贏利環節中去,服務于社會主義新農村建設。實事上,商業性金融已經以民間借貸的形式存在于農村經濟活動中。

政策性、合作性、商業性金融分別服從于各自不同的經濟需求,不可混淆或超越。如在商業性金融尚不適宜進入的領域或時機,強制其資金流回農村的比例,不僅會降低資金效率、加大監管成本,而且違背商業銀行改革的市場化進程,造成農村商業性金融的不可持續。

2.完善金融制度,規范機構行為。這里應明確農村金融改革的原則:功能優先、制度附從。即通過改革要能夠提供目前正規金融所不能提供的功能,把非正規金融行為納入正式制度安排中,揚其功而避其險。建立公平而完善的市場準人、退出制度。民間借貸憑借其分散化、本地化利靈活的經營模式,滿足了農村金融需求而日益活躍。,自在引入競爭機制的同時,也為金融市場化、層次化的發展奠定基礎。農村金融體制改革的突破口就在這里。而公平的市場準入、退出制度是引進民間資本、規范民間融資的前提。

加快利率市場化改革。市場化的利率是民間資金進入和活躍的誘因,是擴大農村資金供給的根本,是競爭性金融市場的核心。在明確政策性金融與商業性金融服務界限的前提卜,選擇經濟發達、商業性金融活躍的地區,擴人存貸款利率浮動范圍,使之反映當地資金供需狀況。同時應理順郵政儲蓄轉存款利率,建立農村資金良性循環的機制。

培育治理完善的、商業可持續的農村金融機構。隨著農村金融制度的完善、社會主義新農村建設的深入,如果正規金融機構繼續無視繁榮中的農村經濟所孕育的巨人商機,則是極不明智的。實事上,商業銀行退山農村領域的成本(如資產處置、職工安置、企業趁機逃廢銀行債務等帶來的損失)是巨人的,資金向大中發達城市集中帶來風險的高度集中,也加大了金融系統性風險。經營思路和模式的轉變不僅是社會主義新農村建設對金融服務的要求,更是金融機構自身健康、可持續發展的要求。商業金融機構應積極探索適合民營經濟及中小企業特點的服務方式,簡化貸款審批程序、完善利率定價機制、創金融產品,迎接農村金融贏利期的到米。

總之,農村金融改革只有緊緊圍繞社會主義新農村建設的要求,與農村經濟共生共存,才能將自身的發展置寸堅實的經濟基礎之上,已求得繁榮。