對全面提升農(nóng)信社綜合競爭力的深層思考

李忠民

農(nóng)信社作為農(nóng)村金融的重要組成部分,如何從戰(zhàn)略的高度迎接挑戰(zhàn),投身社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)?如何擴(kuò)大農(nóng)村金融市場占有份額,在構(gòu)建和諧社會(huì)中大顯身手?筆者淺談一點(diǎn)自己的看法。

把握當(dāng)前形勢,確保農(nóng)信社發(fā)展方向

從當(dāng)前農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展形勢和國際、國內(nèi)金融形勢來看,農(nóng)村信用社面臨著良好的發(fā)展機(jī)遇與巨大挑戰(zhàn)。

一是要堅(jiān)定發(fā)展信心。從機(jī)遇看,當(dāng)前,農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、縣域經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)出加快發(fā)展的勢頭,為農(nóng)村信用社的發(fā)展提供了有利條件。通過深化改革,農(nóng)村信用社活力增強(qiáng),經(jīng)營管理逐步走向規(guī)范,為進(jìn)一步發(fā)展壯大提供了一個(gè)巨大的舞臺。

二是要樹立危機(jī)意識。從挑戰(zhàn)看,競爭的多元化農(nóng)村金融市場正在形成。農(nóng)業(yè)銀行棄城下鄉(xiāng);郵政儲(chǔ)蓄在農(nóng)村開始開辦信貸業(yè)務(wù);銀監(jiān)會(huì)適度調(diào)整了其他農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入政策。農(nóng)信社獨(dú)家壟斷經(jīng)營格局將不復(fù)存在。

三是要正確面對困難。當(dāng)前,農(nóng)村信用社內(nèi)部管理尚不規(guī)范。隊(duì)伍素質(zhì)整體偏低;資產(chǎn)質(zhì)量不高等問題較為突出。面對競爭形勢,我們要敢于直面困難;要善于在不斷變化的形勢中把握規(guī)律,勤于思考、善于謀劃,沉著應(yīng)付;要勇于在紛繁復(fù)雜的形勢中把握主流;要牢牢抓住農(nóng)村信用社改革發(fā)展的主動(dòng)權(quán)。

立足自身優(yōu)勢,增強(qiáng)農(nóng)信社發(fā)展意識

發(fā)展是解決所有問題的基礎(chǔ)和關(guān)鍵。無論在任何條件下,遇到任何困難,發(fā)展的意識都不能淡化,發(fā)展的熱情都不能降低,發(fā)展的干勁不能減少。

一是必須貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀,實(shí)現(xiàn)農(nóng)村信用社的又快又好發(fā)展。要堅(jiān)持以人為本,轉(zhuǎn)變發(fā)展觀念、創(chuàng)新發(fā)展模式、提高發(fā)展質(zhì)量。在促進(jìn)業(yè)務(wù)快速增長的同時(shí),更加注重業(yè)務(wù)增長的質(zhì)量和效益;更加注重城鄉(xiāng)區(qū)域發(fā)展的協(xié)調(diào)性;更加注重資源成本的節(jié)約;更加注重干部員工的全面發(fā)展。

二是在國家對農(nóng)村信用社資金扶持政策中,我們要搶占先機(jī)。要進(jìn)一步加快完成產(chǎn)權(quán)制度改革;進(jìn)一步增強(qiáng)資金實(shí)力;進(jìn)一步提高抵御風(fēng)險(xiǎn)能力。集中精力抓發(fā)展;集中精力防風(fēng)險(xiǎn);集中精力促轉(zhuǎn)型;要敢于打破固有模式;善于突破思維定式,要敏銳地發(fā)現(xiàn)機(jī)遇;果斷地抓住機(jī)遇;創(chuàng)造性地用好機(jī)遇,全力推進(jìn)穩(wěn)健發(fā)展。

三是要始終堅(jiān)持謙虛、謹(jǐn)慎、不驕、不躁,負(fù)重奮進(jìn),實(shí)現(xiàn)更快更好發(fā)展。

轉(zhuǎn)換經(jīng)營理念,實(shí)現(xiàn)經(jīng)營機(jī)制創(chuàng)新

近年來,農(nóng)村信用社發(fā)展較好的省份的共同點(diǎn)在于在經(jīng)營中能真正立足“三農(nóng)”,端正經(jīng)營方向,對支農(nóng)方式進(jìn)行創(chuàng)新,積極拓展農(nóng)村信用社的發(fā)展空間。我們要結(jié)合各地發(fā)展不平衡的實(shí)際,選擇不同的服務(wù)方式,因地制宜地確定農(nóng)村信用社的貸款投向、貸款方式、對農(nóng)戶的守信額度。積極探索金融支持農(nóng)村生產(chǎn)力發(fā)展和為廣大群眾根本利益服務(wù)的新方式。

一是要準(zhǔn)確把握農(nóng)村信用社服務(wù)“三農(nóng)”的市場定位。按照優(yōu)先“三農(nóng)”的原則有效配置信貸資產(chǎn),農(nóng)村信用社的貸款應(yīng)優(yōu)先用于滿足農(nóng)民種養(yǎng)業(yè)的資金需求。剩余資金主要用于支持農(nóng)民從事農(nóng)產(chǎn)品加工、流通等多種經(jīng)營活動(dòng),支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。

二是要適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展變化的新特點(diǎn)。要制定分類指導(dǎo)措施、創(chuàng)新支持方式。

三是要根據(jù)經(jīng)濟(jì)變化的新需求,強(qiáng)化服務(wù)功能。提高農(nóng)村信用社的服務(wù)效益、管理效益和經(jīng)營效益,實(shí)現(xiàn)社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益的“雙贏”。

加大薪酬改革,健全農(nóng)信社人才競爭機(jī)制

在人力資源轉(zhuǎn)化為人力資本的關(guān)鍵時(shí)期,農(nóng)村信用社加大用工制度改革,建立健全人才競爭機(jī)制,實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營迫在眉睫。

一是樹立人才興社的思想。不僅要把管理崗位上的干部作為人才使用,還要把業(yè)務(wù)骨干、優(yōu)秀職工當(dāng)做人才使用。要出于公心選拔使用人才,堅(jiān)決杜絕用人中的不正之風(fēng)。要在人才使用上具有創(chuàng)新意識,不能因循守舊,現(xiàn)時(shí)還要帶著深厚的感情關(guān)心愛護(hù)人才。

二是大力推行農(nóng)信社干部任用制度改革。要讓想干事的有舞臺、干成事的有地位。要獎(jiǎng)優(yōu)罰劣,實(shí)行末位淘汰。要按照干部聘任、員工聘用辦法,繼續(xù)推進(jìn)競聘任職,嚴(yán)格目標(biāo)考核和工作問責(zé),推行干部能上能下的任用管理機(jī)制。

三是堅(jiān)決推行農(nóng)信社勞動(dòng)用工制度改革。要從農(nóng)村信用社實(shí)際出發(fā),優(yōu)化員工隊(duì)伍結(jié)構(gòu),要轉(zhuǎn)變觀念,大膽破除與農(nóng)村信用社發(fā)展不相適應(yīng)的勞動(dòng)用工制度。確保競爭機(jī)制的完善。通過完善全員合同制,不斷規(guī)范短期合同工的管理,健全員工的社會(huì)保障機(jī)制。

四是完善績效考核體系,充分調(diào)動(dòng)員工積極性。繼續(xù)推進(jìn)薪酬制度改革,加大業(yè)績計(jì)酬比例,確立以利潤為中心,以質(zhì)量和效率為保證,講求成本約束的業(yè)績指標(biāo)考核體系。要按照以業(yè)績、效率為主、兼顧公平的原則,在發(fā)揮薪酬考核正向激勵(lì)的同時(shí),形成收入與貢獻(xiàn)相匹配的分配機(jī)制。

強(qiáng)化營銷力度,提升農(nóng)信社均衡發(fā)展能力

按照緊貼農(nóng)村、立足市區(qū),全力支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的經(jīng)營思路,要進(jìn)一步細(xì)分農(nóng)村信用社營銷市場。

一是要確立城鄉(xiāng)結(jié)合部為目標(biāo)市場的市場定位,實(shí)現(xiàn)營銷業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)移。要面向“三農(nóng)”,發(fā)揮農(nóng)戶小額信用貸款的品牌優(yōu)勢,全力打造“農(nóng)民銀行”。要加強(qiáng)農(nóng)戶信用等級評定工作,全力支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。要面向市區(qū),做好中小企業(yè)的服務(wù)。要以市區(qū)居民、個(gè)體工商戶為主要服務(wù)對象,發(fā)揮貸款營銷中心個(gè)貸業(yè)務(wù)的品牌優(yōu)勢,做強(qiáng)做大個(gè)貸零售業(yè)務(wù),全力打造“社區(qū)銀行”。

二是要?jiǎng)?chuàng)新服務(wù)手段,改進(jìn)農(nóng)戶小額信用貸款的服務(wù)方式。將完善的金融服務(wù)滲透整個(gè)領(lǐng)域,提升信用社整體服務(wù)質(zhì)量。

三是要積極探索信用站撤消后,農(nóng)村金融服務(wù)手段的創(chuàng)新。可根據(jù)各社實(shí)際,采取信貸員包片,送信貸下村入戶、設(shè)立信息員等方式。也可摸索實(shí)行“包村、包片、包戶、包社區(qū)”的支農(nóng)客戶經(jīng)理制度,為農(nóng)民提供政策、信息、資金等全方位的金融服務(wù)。

四是要拓展服務(wù)空間。要以支持科技農(nóng)業(yè)、市場農(nóng)業(yè)、訂單農(nóng)業(yè)、觀光農(nóng)業(yè)、生態(tài)農(nóng)業(yè)為起點(diǎn),調(diào)整農(nóng)貸投放對象由傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、產(chǎn)業(yè)化農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的轉(zhuǎn)型。增加零售業(yè)務(wù)的信貸投入,逐步改善信貸結(jié)構(gòu),提高信貸質(zhì)量。要堅(jiān)持以客戶為中心,提供集存、貸、匯、代理、理財(cái)業(yè)務(wù)于一體的全方位綜合服務(wù)。把服務(wù)范圍逐步向黃金客戶群轉(zhuǎn)移,隨著金融服務(wù)多元化格局的形成,使信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整更趨完善。

推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理,提升農(nóng)信社可持續(xù)發(fā)展能力

加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范與控制,管理的重點(diǎn)和難點(diǎn)就是信貸管理。要扭轉(zhuǎn)“重貸輕管”思想,嚴(yán)格按照貸款操作流程要求,做好貸后檢查與管理工作。

一是要加強(qiáng)信貸管理,合理控制經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)。把好貸款投放關(guān)。要認(rèn)真做好操作風(fēng)險(xiǎn)的控制,繼續(xù)推進(jìn)會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作規(guī)范化管理。要努力做好市場風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避,加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)政策和產(chǎn)業(yè)發(fā)展形勢分析。要合理規(guī)避宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化形成的政策性風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn),逐步調(diào)整不合理的信貸結(jié)構(gòu),達(dá)到防范風(fēng)險(xiǎn)的目的,防止政策風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失。

二是要加大審計(jì)監(jiān)督力度,充分發(fā)揮審計(jì)部門的重要作用,嚴(yán)厲打擊弄虛作假行為。凡是對信用社造成經(jīng)濟(jì)損失和不良影響的,一律加重處理。要建立長效機(jī)制,深入推進(jìn)案件專項(xiàng)治理工作,努力降低案件風(fēng)險(xiǎn)。要加強(qiáng)重要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的管理,嚴(yán)肅糾正有章不循、違規(guī)操作行為。

三是要堅(jiān)決把好授權(quán)、檢查、控制關(guān)口和復(fù)核、審核等重點(diǎn)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的閘門。定期開展信貸、財(cái)務(wù)、賬務(wù)審計(jì),及時(shí)發(fā)現(xiàn)、糾正違規(guī)經(jīng)營行為。要教育、引導(dǎo)和督促全員嚴(yán)守制度,做到令行禁止,加強(qiáng)對權(quán)力運(yùn)行的制約和監(jiān)督。堅(jiān)決杜絕違規(guī)操作的現(xiàn)象發(fā)生。

(作者單位 河南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社周口市農(nóng)村信用社)