開展以“講操守，反違規”為載體的質量年活動全面提高農村信用社資產質量等

高繼泰

質量是企業的生命。作為歷史包袱重、經營成本高、風險程度大的農村信用社，提高資產質量不僅是推進產權改革、加快組建農村商業銀行步伐的現實選擇，也是實現農村信用社長遠發展的根本保證。深化農村信用社改革以來，吉林省農村信用社始終把提高資產質量，作為經營管理的頭等大事抓在手上。通過開展以“講操守，反違規”為載體的質量年活動，從加強員工思想教育人手，完善操作流程，建立健全規章制度，嚴查重處，綜合施治，全面打造質量第一、按章辦事、抵制違規的經營環境，取得了良好效果。

一、強化教育引導，夯實合規操作思想基礎

思想是行動的先導，認識到位行動才能自覺。針對員工風險意識差，合規經營理念淡薄的實際狀況，我們把“質量年”活動和“深入學習實踐科學發展觀活動”緊密結合起來，在全系統廣泛開展學規章、學制度、學法律、學案例活動，通過正反兩方面的教育，筑牢“按章操作、合規經營”的思想防線。

(一)加強規章制度學習。建立員工自學和班前班后集中學習制度，重點學習金融相關規章制度和法律法規，統一規定和印制員工學習書目，確定學習進度，定期檢查學習記錄和學習筆記，定期測試，檢驗學習效果，督促和加強員工對所學知識的理解和把握，全面掌握相關法律法規、系統內各項規章制度和操作流程等。通過強化學習，使廣大員工分清違規、違紀和違法的界線，提高合規操作、按章辦事的自覺性。

(二)加強員工的風險意識教育。廣泛開展職業道德、法制宣講和違規案例剖析等主題教育活動。各聯社開展“窗口無事故，信用社無違規”評選活動，總結一批“遵章守法、愛崗敬業”的先進典型，組成報告團，深入基層巡回演講，樹立“業興我榮，違規可恥”的榮辱觀念，弘揚清風正氣。聘請法律專家，開展法律講座，講解剖析工作中經常遇到的法律問題，增強全體員工的法律意識。省聯社匯總違規違紀典型案例，編寫了《吉林農信員工警示錄》，通過反面典型、惡性案例剖析加深員工對違規違紀危害性的認識。組織員工到監獄參觀，請服刑人員現身說法，增強員工對“一念之差終身后悔”風險文化的認識和理解，引導員工牢固樹立正確的人生觀、價值觀、金錢觀，養成遵紀守法和合規操作的良好素質和職業習慣。

(三)加強干部員工自律意識教育。以防范道德風險為重點，開展了“攜手自律行動”，研究制定了《員工自律公約》，通過加強對高管人員、基層網點負責人、重要崗位人員行為的監督，密切關注“八小時以外”的交友、消費、娛樂行為，強化組織監督和自我約束，凈化干部員工的生活圈、交際圈。加強提醒、教育、引導和監控。對有不良行為或有不正常行為苗頭的重要崗位員工，及時撤換、調整，避免發生案件風險。全面推行“舉報有獎、報告免責”，支持和鼓勵干部員工檢舉、報告違規違紀行為。樹立“守規是本分、違規是背叛、抵制違規是正氣”的觀念，推進“員工違規，高管制止；高管違規，員工抵制”合規文化的形成。

二、強化制度建設，建立科學的風險防范體系

制度建設是帶有根本性和長期性的治本措施。我們在加強思想教育的同時，不斷加強風險體系建設，建立“自我約束、相互制約、逐級授權、審批管理、資產管理、財務管理、獎勵處罰、崗位規范、監測防范和檢查監督”等十項機制，筑牢了防范、控制風險的“三道防線”。

一是完善操作流程。建立防范風險的第一道防線。實現風險防范關口前移，從源頭上防范案件發生。實行重要崗位資格準入制度和崗前培訓制度，全員實行執證上崗，考試不及格下崗學習，補考合格后方可上崗。加強對重要崗位人員職業素質和道德品質的考核，嚴禁“帶病上崗”。建立科學嚴密的流程管理體系。改變“一個師傅一個令”、“一個地方一套做法”的現象，建立統一規范的操作流程。以市州聯社為單位，選擇基礎工作比較好的法人單位，采取省聯社包片的辦法，組織精干力量對各項業務操作流程認真梳理，按照風險控制的要求進行規范和完善，實現流程“再造”，全省借鑒推廣，通過輻射示范效應，努力打造“流程銀行”。不斷夯實基礎工作，全面開展業務輔導檢查和風險排查，抽調業務能手，對全省農村信用社存款、信貸、會計、結算等全部業務進行全面梳理，按照“邊查邊改”、“邊輔導邊改”的原則，對檢查出來的管理漏洞和風險點，有針對性制定防范措施。通過檢查，全省及時出臺信用社公章由縣聯社統一管理等整改措施12個，全省的基礎工作得到有效加強。積極開發貸款管理系統，從源頭上控制違規放貸。同時開發柜員指紋管理系統，徹底改變員工柜員卡隨意借用，密碼通用等問題，實現現代化手段管人，避免各類案件的發生。

二是完善分權制衡。建立防范風險的第二道防線。強化審批和監督，嚴格控制各類風險。完善崗位設置，明確工作職責，建立分工負責、相互制約的約束機制。在貸款方面，實行信貸雙人考核、層層審批制度，實現審貸分離。在人員管理上，通過信用社主任定期交流、信貸人員適時換片、經常性客戶回訪等方式，加強對人員的監督和風險控制。同時，改變傳統綜合授信的貸款方式，實行按用途授信、按種類發放、分別立據、?？顚Ｓ玫木毣芾砟Ｊ?。在財務方面，全面推行會計委派制、強制休假制度，適時對賬，禁止“一人多崗”、“相互兼崗”。對費用支出一次核定，逐級審批，實行公務用車、裝修、設備集中采購，杜絕胡花亂支和費用超支。

三是加強監督檢查，建立防范風險的第三道防線。對出現風險嚴查重處，發揮警示、震懾作用。建設新的稽核體系。充實省聯社稽查人員，從市州聯社、辦事處篩選12名專職稽核員到省聯社掛職鍛煉，市州聯社、辦事處公開選拔100名專職稽核員歸省聯社統一調度，實行雙重管理?？h聯社成立內審機構。新的稽核體系實現統一指揮調度并集中力量開展各類檢查。一是全面檢查。省聯社選擇5家經營管理差、問題突出、風險隱患大的縣級聯社進行全面檢查、深入解剖，做到檢查一家，規范一家。通過先期對三家聯社進行檢查，已處理縣級以上高管人員7人。二是專項檢查。針對貸款發放合規性、貨款回收真實性、經營成果真實性、非信貸資產管理等進行專項檢查。三是突擊檢查。對重要業務、要害崗位、薄弱環節、舉報案件，開展突擊檢查。四是認真進行整改。對檢查的問題建立統一整改落實工作臺賬，按照既定的整改標準，劃分“已經整改、繼續整改、無法整改”三個類別，對已經整改的必須達到整改標準進行驗收；對無法整改的必須事實清楚、集體認定；對需要繼續整改的問題，責任人在崗的，所在信用社與直接責任人簽訂《吉林省農村信用社違規貸款問題整改責任書》，確定措施和整改時限以及不能約定時限完成整改的處罰措施，逐筆跟蹤落實。對于責任人涉案、開除、死亡的，信用社為該違規問題整改的責

任人，組織力量進行整改。目前，全省歷次檢查問題已整改問題2.9萬筆，整改率達到84％，收回現金18.3億元，保全2億元。五是加大處罰力度。省聯社設置“十條高壓線”，對觸犯“十條高壓線”的重大違規人員從重懲處，不以降職、免職、撤職、下崗為“緩沖帶”，實行道德風險“斬立決”，對因各類道德問題違規的人員一律清除吉林農信隊伍，涉嫌違法的移交司法機關查處，絕不手軟。研究制定違規違紀行為處罰實施細則，推行縱向到底、橫向到邊的“全員風險問責制”，對于發生案件的單位，全員下降工資等級。五年來，共處理違規違紀人員幾千人次，其中開除112人，移交司法機關75人。違法違規案件呈逐年下降趨勢，2006年54起，2007年11起，2008年6起，三年時間下降了89％，案件高發、頻發局面得到有效遏制。

三、加強風險管控，切實提高資產質量

有質量的發展才是真正的發展，只有提升資產質量，才能保證推動企業良性發展。我們一直把防范風險和盤活不良資產作為提高質量的前提和基礎，加大力度把好“出口”和“入口”。

一是注重新增貸款質量，把好“出口”。省聯社根據各市縣聯社的管理能力、資產狀況和風險程度，逐步下放貸款權限，實行差別授信，合理確定其大額貸款的審批權限和審批額度。做大做強縣聯社貸款審批發放機構，弱化基層信用社貸款發放權限。針對農村信用社發放貸款人員多，道德風險控制難的實際，縣級聯社成立貸款中心，把城區借款、非農貸款和農民大額貸款全部集中由貨款中心發放，取消基層信用社發放非農貸款和大額貸款的權力，基層信用社只發放農民小額種養殖貸款和小額農民消費借款。推行新增貸款不良率控制和不良貸款損失率控制，對因工作失誤、失職造成新增貸款不良率或損失率超過規定比例，且不能包賠的責任人予以辭退。對因管理不善，導致新增貸款不良率或損失率超過規定比例的縣聯社班子集體免職。

二是下大力氣盤活存量不良貸款，敞開“入口”。集中開展不良貸款還原工作，全省利用半年時間，集中人力對存量不良貸款進行逐筆核查，摸清不良貸款的底數和成因，做到對外確權，對內認責。加大億責力度，嚴格落實清收責任，積極爭取各級政府幫助清收。請示省政府召開協調會、下發文件，動員當地政府和司法機關幫助清收，掀起不良貸款清收攻堅戰。同時根據不良貸款形成的時間、成因等實際情況，實行減免患優惠政策，最大限度地清收和回收。制定了獎勵清收辦法，對清收有功人員及時兌現，調動全員清收的積極性。對于難以回收的貸款，探索采取代理清收、打包清收、法律清收、讓利清收、啟動清收、保全清收等多種清收形式，全力清收不良貸款。2008年全省信用社共收回不良貸款56億元。今年上半年，我們旺季清收時限大力組織清收，共收回不良貸款16.8億元。

三是加大抵債資產的處理力度，彌補“缺口”。受改革及變現稅費高、處置虧損大等因素影響，農村信用社有大量抵債資產沒有進行及時處理。為了減少抵債資產長期閑置產生“冰棍”效應造成的損失，最大限度地壓縮非信貸資產，我們在嚴禁增加汽車、機械設備等新的抵債資產，并嚴格按照相關規定及時處理變現的同時，加大對長期未處置抵債資產的清理。在認真調查、摸清底數、分清責任的基礎上，成立抵債資產處置領導小組，嚴把處置審批，委托信譽好的拍賣公司公開競價出售，加快抵債資產的處置變現進度，最大限度地減少資產損失。同時，采取“收支兩條線”的做法，對彌補抵債資產損失視同實現利潤，以調動基層聯社加速處置抵債資產的積極性。

通過吉林省農村信用社幾年來實踐看，這種集中整治、綜合法理的方式方法對加快農村信用社改革進程、提高資產質量的效果十分明顯。截止2009年6月末，全省農村信用社不良貸款率由2006年五級分類的33.3％下降到15.2％。

鎮賚農發行大力支持農村基礎設施建設投放貸款6600萬元

李剛祖智新

鎮賚農發行投放農村基礎設施建設貸款6600萬元，該款項具體用于鎮賚至嘎什根公路工程。鎮賚至嘎什根公路位于吉林省的西部地區，起于白城市鎮賚縣鎮賚鎮新興街與嫩江路交匯處，止于鎮賚縣與黑魚泡、莫莫格、五棵樹、嘎什根、丹岱、東方紅農場、大屯、沿江和英臺等8個鄉鎮和農場的必經之路，是白城市公路網中一條主要公路，也是鎮賚縣東部沿江經濟區的重要紐帶，是吉林、黑龍江兩省西部經濟來往的咽喉要道。

建設該段公路是促進鎮賚縣東部鄉鎮發展，開發東部鄉鎮資源以及脫貧致富的需要。鎮賚縣地處東部邊緣，年產魚類達200余萬斤，葦田面積達4萬公頃以上，存欄牛羊等200余萬頭，鎮賚縣石油、天然氣儲量豐富，經石油地質勘探查明，石油儲量3000萬噸，天然氣儲量6億立方米，鎮賚縣英臺油田是我省惟一產量100萬噸的大型油田，油田重型車輛通過本段公路。由于當地資源豐富，依托當地資源的加工業有較大開發前景，全縣農業產值所產生的交通量有近50％經過此路，因此對該路的建設，對發展鎮賚東部鄉鎮的經濟，合理開發東部資源，均具有十分重要的意義。

長春市農村信用聯社參加吉林省銀行業反腐倡廉集中警示教育巡展

王英韶

按照吉林銀監局組織的吉林省銀行業、金融機構反腐倡廉集中警示教育活動的安排，為切實加強干部員工廉潔從業，筑牢拒腐防變的思想防線，長春市聯社積極組織參加吉林省銀行業集中警示教育參展活動。長春市聯社領導班子成員，各部門負責人全部參加了集中警示教育觀展活動。在市聯社的組織下，各縣級聯社，農商行也高度重視，領導班子帶頭積極參加警示教育活動，并指定一名班子成員具體負責組織領導。各縣級聯社，農商行領導班子成員，機關各部門負責人，信用社主任，部分要害崗位(出納、財務、保衛等)工作人員共有311人參加觀展。

在參觀中，通過對黨的三代中央領導集體和以胡錦濤同志為總書記的黨中央關于反腐倡廉建設的重要論述；銀行業從教育、制度、監督、改革、糾風和懲處6個方面推進反腐倡廉建設所取得的成績；近年來在銀行業發生的100個違規違紀違法典型案例的深刻了解。參觀展覽的各級高管人員，進一步認識到加強反腐倡廉建設的重要性，為了把這次集中警示教育活動推向深入，促進合規文化的培育，有效降低案件數量，維持良好的社會聲譽，提高核心競爭力的軟實力。參加觀展人員撰寫了心得體會，進一步加強了反腐倡廉建設工作。

堅持開展集中培訓教育加強對長春農信的各級高管人員的教育。市聯社黨委書記、理事長梁彬同志親自講課，從人生觀、價值觀、使命感的角度對怎樣做人，怎樣做事，怎樣做官進行培訓。黨委副書記陶森淼組織稽核監查部門進行法律、法規、制度、辦法的培訓，通過案例教