我國(guó)地方金融管理的績(jī)效評(píng)價(jià)與對(duì)策研究

摘要:近年來(lái)，我國(guó)地方性金融機(jī)構(gòu)和地方政府的金融管理工作取得了長(zhǎng)足進(jìn)展，為支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了貢獻(xiàn)。但是，地方金融管理也面臨著政策博弈、隱性行政干預(yù)、管理效率低等一系列問(wèn)題，影響了金融資源的有效配置，并造成風(fēng)險(xiǎn)隱患。本文分析了我國(guó)地方金融管理的主要特點(diǎn)，總結(jié)了地方政府行使金融管理職能中存在的問(wèn)題和不足之處，并就如何改進(jìn)地方金融管理工作，優(yōu)化地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境，防范地區(qū)金融風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題，提出了相應(yīng)的對(duì)策建議。

關(guān)鍵詞:地方政府;區(qū)域金融;金融生態(tài);金融風(fēng)險(xiǎn)

中圖分類(lèi)號(hào):F832.7 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A 文章編號(hào):1003-9031(2009)11-0022-04

一、我國(guó)地方金融管理的基本情況

(一)地方金融的發(fā)展現(xiàn)狀

地方金融是指在一定行政區(qū)域內(nèi)設(shè)立的，并主要為當(dāng)?shù)鼐用窕蚱髽I(yè)提供服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)。相對(duì)于全國(guó)性金融，地方性金融具有管理機(jī)制靈活、貼近地方實(shí)際、信息對(duì)稱(chēng)性強(qiáng)等優(yōu)勢(shì)，是金融體系中不可替代的組成部分。[1]近年來(lái)，隨著國(guó)家金融改革的深化和地方經(jīng)濟(jì)持續(xù)較快發(fā)展，我國(guó)地方金融呈現(xiàn)蓬勃發(fā)展態(tài)勢(shì)，地方金融機(jī)構(gòu)的形式和規(guī)模進(jìn)一步提升，已經(jīng)成為金融體系的重要組成部分。[2]從地方金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)類(lèi)型看，我國(guó)地方金融機(jī)構(gòu)包括以下四類(lèi)。

1.銀行業(yè)機(jī)構(gòu)。銀行業(yè)機(jī)構(gòu)是地方性金融機(jī)構(gòu)中資產(chǎn)規(guī)模最大、對(duì)地方經(jīng)濟(jì)影響力最大的一類(lèi)。從機(jī)構(gòu)注冊(cè)類(lèi)型和自身規(guī)模看，包括三個(gè)層級(jí):一是區(qū)域性商業(yè)銀行，如上海銀行、北京銀行、江蘇銀行、徽商銀行等，大多由城市商業(yè)銀行重組合并而來(lái)，營(yíng)業(yè)范圍主要在本省，由省級(jí)政府參與出資并對(duì)其進(jìn)行管理;二是城市商業(yè)銀行，目前我國(guó)現(xiàn)有城市商業(yè)銀行約110家，通常由所在城市政府(地級(jí)以上)參股并對(duì)其進(jìn)行管理，營(yíng)業(yè)范圍一般限于本市;三是合作金融機(jī)構(gòu)，包括城市信用社、農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行等，這類(lèi)機(jī)構(gòu)一般主要由所在地的縣級(jí)政府參與管理。

2.證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)。主要包括地方性證券公司、保險(xiǎn)公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金公司等。由于證券和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)的資金主要運(yùn)用于股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、銀行間市場(chǎng)、商品期貨市場(chǎng)等全國(guó)性金融市場(chǎng)，與地方經(jīng)濟(jì)的關(guān)聯(lián)度相對(duì)較小。因此地方政府通常不將這類(lèi)機(jī)構(gòu)作為金融管理的重點(diǎn)。

3.非銀行金融機(jī)構(gòu)。這類(lèi)機(jī)構(gòu)包括信托公司、財(cái)務(wù)公司、融資租賃公司、汽車(chē)金融公司等。大多具有地方政府背景，在20世紀(jì)80、90年代以信托公司為代表的地方性非銀行金融機(jī)構(gòu)有過(guò)一個(gè)高速發(fā)展和清理整頓的階段，其形成的不良資產(chǎn)和社會(huì)問(wèn)題也給地方政府帶來(lái)很大的包袱。目前此類(lèi)機(jī)構(gòu)多集中在省會(huì)城市和經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，數(shù)量較以前大為減少，新設(shè)立的門(mén)檻也較高。

4.準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)。近年來(lái)，為彌補(bǔ)“三農(nóng)”、中小企業(yè)等領(lǐng)域的正規(guī)金融服務(wù)不足，國(guó)家放寬了地方性準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立門(mén)檻，地方性準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展迅速。如自2007年國(guó)家批準(zhǔn)小額貸款公司試點(diǎn)以來(lái)，截至2009年3月末，全國(guó)已有583家小額貸款公司開(kāi)業(yè)，正在籌建中的有573家，而這些小額貸款公司在符合相關(guān)要求的前提下，可進(jìn)一步改造為村鎮(zhèn)銀行。與之相類(lèi)似，融資性擔(dān)保公司、典當(dāng)行等具有準(zhǔn)金融性質(zhì)的機(jī)構(gòu)也呈現(xiàn)高速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。

(二)地方政府行使金融管理職能的主要特點(diǎn)

1.地方政府對(duì)金融的重視程度不斷提高，金融管理的積極性進(jìn)一步加強(qiáng)。隨著金融在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的核心作用不斷加強(qiáng)，各級(jí)地方政府對(duì)金融的重視程度不斷提高，對(duì)金融事務(wù)均持積極參與態(tài)度，均明確表示要促進(jìn)地區(qū)金融市場(chǎng)的發(fā)展，充分發(fā)揮金融對(duì)地方經(jīng)濟(jì)的輻射帶動(dòng)作用。[3]為吸引更多的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)駐和更多的資金流人本地區(qū)，地方政府采取了多種措施。如北京市在2005年出臺(tái)《關(guān)于首都金融業(yè)發(fā)展的意見(jiàn)》規(guī)定，金融企業(yè)進(jìn)京最高可獲補(bǔ)貼1000萬(wàn)元，并在高管人員購(gòu)房、購(gòu)車(chē)、培訓(xùn)等方面制定了獎(jiǎng)勵(lì)政策。[4]

2.設(shè)立專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)地方金融統(tǒng)籌協(xié)調(diào)工作。目前，我國(guó)絕大多數(shù)的省級(jí)政府(截至2008年末為26個(gè)省級(jí)政府)、大部分的地市級(jí)政府和少部分縣級(jí)政府成立了隸屬于政府的金融協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)。大部分機(jī)構(gòu)的名稱(chēng)是XX(地區(qū))金融工作辦公室，也有稱(chēng)金融服務(wù)辦公室或金融管理局的。從省一級(jí)的金融工作辦公室的職能設(shè)置看，主要承擔(dān)五個(gè)方面工作:一是配合協(xié)助國(guó)家貨幣政策的貫徹落實(shí)，加大金融業(yè)對(duì)地方經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的支持;二是擬定全省金融發(fā)展規(guī)劃，協(xié)調(diào)金融資源優(yōu)化配置，促進(jìn)金融業(yè)發(fā)展;三是協(xié)調(diào)組織對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)的管理;四是組織協(xié)調(diào)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)防范與化解，維護(hù)金融秩序，開(kāi)展生態(tài)環(huán)境建設(shè);五是承擔(dān)地方企業(yè)股份制改造、上市公司培育及規(guī)范發(fā)展方面相關(guān)工作。各市、縣金融辦的基本職能與此相近。

3.由多個(gè)部門(mén)承擔(dān)具體金融管理職能。從地方金融管理的總體情況看，對(duì)各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)基本遵循審批準(zhǔn)入與日常管理合一的原則，但具體職能部門(mén)不一:如省級(jí)信用聯(lián)社受省政府的委托，對(duì)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)行使管理、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和服務(wù)的職能;省、市國(guó)資委對(duì)同級(jí)的信托公司行使出資人和監(jiān)管職能;典當(dāng)行的管理由經(jīng)貿(mào)委負(fù)責(zé)管理(地市級(jí)為其下屬商貿(mào)局負(fù)責(zé));農(nóng)村小額貸款公司由金融辦暫為管理;融資性擔(dān)保公司管理由中小企業(yè)局負(fù)責(zé)等。

4.地區(qū)間金融發(fā)展和金融管理側(cè)重點(diǎn)差異較大。由于我國(guó)東部、中部、西部三大經(jīng)濟(jì)區(qū)域的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平差異很大，因此相應(yīng)的地方金融發(fā)展水平和結(jié)構(gòu)存在較大差異。如地方性證券公司、基金公司、信托公司、財(cái)務(wù)公司、汽車(chē)金融公司等提供高端金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)幾乎全部集中在東部發(fā)達(dá)地區(qū)和中西部的省會(huì)城市，而農(nóng)村小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行等為低收入群體提供金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)在中西部地區(qū)、農(nóng)村地區(qū)發(fā)展較快。由此也使得不同經(jīng)濟(jì)區(qū)域的地方金融管理工作的內(nèi)容和側(cè)重點(diǎn)差異。

二、地方金融管理中存在的主要問(wèn)題

隨著金融改革的深化和政府職能的轉(zhuǎn)變，地方政府管理、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)金融工作的方式方法有了顯著的改進(jìn)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的直接行政干預(yù)明顯減少，但當(dāng)前地方金融管理依然存在一些問(wèn)題，影響著區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融的協(xié)調(diào)發(fā)展。

(一)地方政府對(duì)中央金融政策進(jìn)行選擇性配合

實(shí)行市場(chǎng)化改革以來(lái)，地方政府作為中央在地方的延伸和代理機(jī)構(gòu)的角色發(fā)生了重要的變化，其自身的利益訴求逐步彰顯。特別是在財(cái)政分級(jí)包干體制和以GDP為主要政績(jī)考核指標(biāo)的情況下，作為“經(jīng)濟(jì)人”的地方政府，其行為目標(biāo)首先是追求任期內(nèi)GDP和財(cái)政收入的最大化。在這種經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的偏好下，地方政府具有強(qiáng)烈的爭(zhēng)取金融資源、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張的動(dòng)機(jī)，而缺乏主動(dòng)收縮調(diào)節(jié)的動(dòng)力。[5]反映在地方金融管理方面，表現(xiàn)為對(duì)中央金融政策特別是貨幣政策實(shí)施選擇性配合:對(duì)寬松性貨幣政策的配合度與積極性遠(yuǎn)高于緊縮性貨幣政策，亦即通常所說(shuō)的“遇到綠燈趕快走，遇到紅燈繞著走”。這種地方與中央的金融博弈，相當(dāng)程度上抵消了貨幣政策的執(zhí)行效果，加大了經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行的波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，增加了宏觀調(diào)控和維護(hù)金融穩(wěn)定的運(yùn)行成本。同時(shí)，也導(dǎo)致對(duì)金融支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展功能的片面化認(rèn)識(shí)，過(guò)度強(qiáng)調(diào)金融將儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資的功能，把貸款總量、存貸款比例作為衡量金融對(duì)地方經(jīng)濟(jì)支持程度的主要指標(biāo)甚至是惟一指標(biāo)，忽略金融市場(chǎng)的均衡發(fā)展和金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)。

(二)地方政府對(duì)具體金融業(yè)務(wù)存在隱性干預(yù)

隨著金融改革的深化，地方政府對(duì)具體金融業(yè)務(wù)的直接行政干預(yù)明顯減少，但與此同時(shí)，隱性干預(yù)現(xiàn)象仍然存在，并有加劇趨勢(shì)。金融部門(mén)作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，理應(yīng)通過(guò)市場(chǎng)化手段進(jìn)行資源配置。而目前一些地方政府利用手中掌握的資源如財(cái)政性存款、重大項(xiàng)目金融服務(wù)、財(cái)政性資金補(bǔ)貼等對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行“誘導(dǎo)性”干預(yù)，促使當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)增加對(duì)地方政府所推薦的行業(yè)和項(xiàng)目的投入。甚至通過(guò)選擇性執(zhí)法等手段，對(duì)“不聽(tīng)話”的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行環(huán)境干擾。[6]而通常地方政府所極力推薦的行業(yè)，并非是基于地區(qū)專(zhuān)業(yè)化分工和比較優(yōu)勢(shì)的內(nèi)在要求，而是能在短期內(nèi)為GDP和地方財(cái)政收入做較大貢獻(xiàn)的行業(yè)，很多是一些高污染、高耗能和資源消耗型的重化工業(yè)項(xiàng)目和產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)。從長(zhǎng)期看，這種地方政府對(duì)金融業(yè)務(wù)的隱性干預(yù)，必將扭曲資金的市場(chǎng)化配置，損害資源配置效率和金融市場(chǎng)定價(jià)機(jī)制，并加劇金融領(lǐng)域的尋租行為。[7]

(三)地方融資平臺(tái)擴(kuò)張過(guò)快，出現(xiàn)“財(cái)政信貸化”

近年來(lái)，我國(guó)地方政府融資平臺(tái)呈高速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。據(jù)粗略估計(jì)，各類(lèi)政府融資平臺(tái)貸款余額在3萬(wàn)億元以上。特別是2009年以來(lái)，推動(dòng)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)向地方融資平臺(tái)提供資金成為地方金融管理的重要內(nèi)容，地方融資平臺(tái)貸款占新增中長(zhǎng)期貸款的30%以上。在國(guó)際金融危機(jī)的背景下，以地方融資平臺(tái)為載體的地方政府信用擴(kuò)張，抵消了市場(chǎng)信用緊縮的負(fù)面影響，對(duì)于彌補(bǔ)短期內(nèi)民間投資不足、加強(qiáng)公共基礎(chǔ)設(shè)施投資投入、推動(dòng)“擴(kuò)內(nèi)需，保增長(zhǎng)”均有較強(qiáng)的正面意義。但也應(yīng)看到，“財(cái)政信貸化”使得地方政府直接參與金融資源競(jìng)爭(zhēng)，對(duì)于民間投資具有一定的擠出效應(yīng)。特別是從長(zhǎng)期看，在貨幣政策寬松時(shí)，以政府信用為基礎(chǔ)的“銀政合作”推動(dòng)信貸資金快速流入地方融資平臺(tái)，使國(guó)有部門(mén)投資增長(zhǎng)大幅領(lǐng)先于民間部門(mén)，而一旦貨幣政策收緊，由于地方融資平臺(tái)項(xiàng)目體量大、期限長(zhǎng)，在短期內(nèi)難以壓縮貸款，金融機(jī)構(gòu)很可能將回收貸款的壓力轉(zhuǎn)到貸款期限較短的民營(yíng)中小企業(yè)，造成信貸領(lǐng)域的“國(guó)進(jìn)民退”。此外，由于地方融資平臺(tái)的還款來(lái)源主要是公用事業(yè)收費(fèi)和土地轉(zhuǎn)讓等非稅性收入，地方政府為擴(kuò)大和維持其信用規(guī)模，存在著推高公用事業(yè)收費(fèi)和房地產(chǎn)價(jià)格的動(dòng)機(jī)，將對(duì)貨幣政策形成倒逼，導(dǎo)致未來(lái)控制通脹的難度增加。

(四)地方金融管理體制不健全，管理效率有待提高

近年來(lái)，地方金融管理體制有了很大改進(jìn)，管理專(zhuān)業(yè)化水平顯著提高。但總體上看，管理體制架構(gòu)不健全的問(wèn)題仍然較為突出。從縱向看，表現(xiàn)為管理盲區(qū)和管理重疊并存。例如對(duì)于農(nóng)村信用聯(lián)社，除金融監(jiān)管部門(mén)外，省、市、縣三級(jí)政府都在不同程度上對(duì)其進(jìn)行管理干預(yù)。而對(duì)于市、縣兩級(jí)的證券機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，既無(wú)當(dāng)?shù)氐谋O(jiān)管部門(mén)，各級(jí)地方政府也基本不對(duì)其進(jìn)行管理，甚至部分地區(qū)連行業(yè)自律組織也沒(méi)有，成為實(shí)際上的管理盲區(qū)。從橫向看，由于地方金融管理中的納稅管理、金融機(jī)構(gòu)出資人管理、典當(dāng)業(yè)管理、信用擔(dān)保管理和打擊非法集資等職能分別由稅務(wù)局、國(guó)資委、商貿(mào)局、中小企業(yè)局、公安局等多個(gè)部門(mén)負(fù)責(zé)，由于部門(mén)人員配置及相關(guān)管理細(xì)則不完善等原因，后續(xù)管理力度有所欠缺。如農(nóng)村小額貸款公司的相關(guān)管理細(xì)則尚未出臺(tái);典當(dāng)行監(jiān)管雖出臺(tái)了《典當(dāng)管理辦法》，但日常監(jiān)管未定期開(kāi)展，影響了地方金融管理的效率和效果。雖然目前省、市、縣三級(jí)都有金融辦公室負(fù)責(zé)金融事務(wù)協(xié)調(diào)，但由于金融辦是掛靠在當(dāng)?shù)卣k公室的下設(shè)機(jī)構(gòu)，不具備完整的行政管理職能，缺乏專(zhuān)業(yè)金融人才，在訂制地方金融發(fā)展總體規(guī)劃、指導(dǎo)地方性金融機(jī)構(gòu)改革與發(fā)展、預(yù)防地區(qū)金融風(fēng)險(xiǎn)、改善地區(qū)信用環(huán)境等方面均有較大難度。

(五)地方金融機(jī)構(gòu)法人治理結(jié)構(gòu)有待完善

與全國(guó)性金融機(jī)構(gòu)相比，地方金融機(jī)構(gòu)的法人治理結(jié)構(gòu)還存在較大差距。多數(shù)地方法人金融機(jī)構(gòu)都有政府參股，而地方政府是在行政管理與行使出資人權(quán)利中職能混淆，既當(dāng)運(yùn)動(dòng)員又當(dāng)裁判員，損害其他股東利益和破壞市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)秩序的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。[8]個(gè)別地方金融機(jī)構(gòu)對(duì)大股東發(fā)放關(guān)系貸款、違規(guī)提供擔(dān)保等，甚至將金融業(yè)務(wù)變?yōu)槔孑斔偷墓ぞ摺＾r(nóng)村信用社等股份合作制金融機(jī)構(gòu)偏離合作制初衷，中小股東難以實(shí)施有效監(jiān)督管理，所有者缺位和內(nèi)部人控制現(xiàn)象較為嚴(yán)重。

三、規(guī)范和改進(jìn)地方金融管理的對(duì)策建議

金融體系不是一個(gè)孤立運(yùn)行的系統(tǒng)，而是倚賴(lài)于所在區(qū)域的政治、經(jīng)濟(jì)、文化、法制等基本環(huán)境要素。想要進(jìn)一步鞏固和深化金融改革的成果，實(shí)現(xiàn)金融資源在微觀層面的有效配置，需要地方政府切實(shí)轉(zhuǎn)換職能，合理運(yùn)用行政資源，進(jìn)一步改進(jìn)地方金融管理工作，具體包括以下幾方面的措施。

(一)樹(shù)立科學(xué)合理的金融觀，確定地方金融管理的行為邊界

隨著金融改革的推進(jìn)，金融機(jī)構(gòu)逐漸成為完全意義上的市場(chǎng)主體。地方政府要從金融改革和國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局出發(fā)，真正樹(shù)立起科學(xué)合理的金融發(fā)展觀，明確地方金融管理的行為邊界，有所為有所不為。將地方金融管理工作的重點(diǎn)從爭(zhēng)取資金投入轉(zhuǎn)為協(xié)調(diào)和服務(wù)，以市場(chǎng)化的金融資源配置為主導(dǎo)，不干涉資金在地區(qū)間的正常流動(dòng)，不干預(yù)金融機(jī)構(gòu)的具體業(yè)務(wù)操作，依據(jù)地區(qū)實(shí)際情況和經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律制定本地區(qū)的金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃，著力加強(qiáng)地方金融生態(tài)和信用環(huán)境建設(shè)，為地方金融體系整體功能的發(fā)揮創(chuàng)造良好的外部條件。

(二)規(guī)范地方金融管理體制，明確部門(mén)職責(zé)

針對(duì)目前地方金融管理中效率不高的局面，建議強(qiáng)化地方金融辦的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)職能，將同級(jí)地方政府部門(mén)的金融政策統(tǒng)一進(jìn)行匯編發(fā)布，避免政出多門(mén)。明確金融辦的風(fēng)險(xiǎn)處置職責(zé)，并會(huì)同基層央行和監(jiān)管部門(mén)，建立地區(qū)性大金融穩(wěn)定發(fā)展協(xié)調(diào)機(jī)制。并促使銀行、保險(xiǎn)、證券機(jī)構(gòu)和其他金融中介機(jī)構(gòu)完善行業(yè)自律管理組織。通過(guò)大金融穩(wěn)定發(fā)展協(xié)調(diào)機(jī)制這個(gè)平臺(tái)，建立地區(qū)性金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和危機(jī)緊急干預(yù)機(jī)制，促進(jìn)地方政府與基層央行、金融監(jiān)管部門(mén)、金融機(jī)構(gòu)的信息溝通和交流，提高金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和防范能力，共同應(yīng)對(duì)金融運(yùn)行中存在的問(wèn)題。

(三)合理控制地方信用規(guī)模，防范融資平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)

以地方融資平臺(tái)為載體的政府信用擴(kuò)張過(guò)快，不利于地方金融資源的合理配置和地方經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。地方政府應(yīng)科學(xué)評(píng)估可用財(cái)力，合理控制地方信用規(guī)模，切實(shí)防范融資平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)，避免與民爭(zhēng)利、與民爭(zhēng)貸現(xiàn)象。金融機(jī)構(gòu)特別是地方金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格遵循國(guó)家信貸政策和自身風(fēng)險(xiǎn)控制要求，加強(qiáng)貸前評(píng)估和貸后監(jiān)督，堅(jiān)決避免形成“政府投資項(xiàng)目→地方融資平臺(tái)→地方金融機(jī)構(gòu)”的風(fēng)險(xiǎn)傳遞鏈條。

(四)促進(jìn)融資結(jié)構(gòu)多元化，推動(dòng)地方金融產(chǎn)品創(chuàng)新

目前我國(guó)大部分地區(qū)的資本市場(chǎng)發(fā)展滯后，融資方式過(guò)于依賴(lài)銀行體系，風(fēng)險(xiǎn)過(guò)于集中在銀行，加大了金融體系的脆弱性，也不利于金融整體功能的發(fā)揮。因此地方政府應(yīng)在促進(jìn)區(qū)域融資結(jié)構(gòu)多元化上下功夫，進(jìn)一步提高直接融資比重，推動(dòng)轄內(nèi)企業(yè)通過(guò)股票上市、發(fā)行債券、資產(chǎn)證券化、引入風(fēng)險(xiǎn)投資等方式進(jìn)行融資。同時(shí)，對(duì)于傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品，地方政府應(yīng)鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)特別是地方法人金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化操作流程、提高審批效率，擴(kuò)大借款人有效擔(dān)保與抵押財(cái)產(chǎn)的范圍。政府有關(guān)部門(mén)對(duì)于抵押物登記、產(chǎn)權(quán)過(guò)戶、資產(chǎn)變現(xiàn)處置等環(huán)節(jié)應(yīng)予以費(fèi)用減免等優(yōu)惠。

(五)完善地方金融機(jī)構(gòu)治理結(jié)構(gòu)，推動(dòng)組織創(chuàng)新

對(duì)于現(xiàn)有的地方法人金融機(jī)構(gòu)特別是政府參股的機(jī)構(gòu)，應(yīng)盡快完善法人治理結(jié)構(gòu)，明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系，保障其獨(dú)立法人地位的長(zhǎng)期穩(wěn)定。并在此基礎(chǔ)上引入適度的外部競(jìng)爭(zhēng)壓力和可持續(xù)的扶持政策，使內(nèi)部人的權(quán)益與金融機(jī)構(gòu)的長(zhǎng)期利益緊密結(jié)合，強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制，避免出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇。對(duì)于各類(lèi)新型金融機(jī)構(gòu)和準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)，既要大力支持、鼓勵(lì)組織創(chuàng)新，也要審慎管理。要不斷完善管理細(xì)則，通過(guò)外部監(jiān)管規(guī)范其經(jīng)營(yíng)，關(guān)注其成長(zhǎng)過(guò)程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，加大監(jiān)管力度，管理不能僅限于對(duì)其數(shù)據(jù)的掌握，更要通過(guò)實(shí)地的檢查發(fā)現(xiàn)其經(jīng)營(yíng)中出現(xiàn)的違法違規(guī)行為，并督促其整改落實(shí)。

(六)促進(jìn)區(qū)域內(nèi)部的金融平衡發(fā)展

對(duì)于區(qū)域內(nèi)部金融發(fā)展不平衡，特別是經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)和農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)不足問(wèn)題，地方政府應(yīng)加強(qiáng)引導(dǎo)，通過(guò)稅費(fèi)減免、財(cái)政補(bǔ)貼、優(yōu)惠提供營(yíng)業(yè)場(chǎng)地等途徑，推動(dòng)“金融下鄉(xiāng)”，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)向薄弱地區(qū)增設(shè)網(wǎng)點(diǎn)、增加服務(wù)品種、提高服務(wù)水平。

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Assessment and Countermeasures of Local Government’s Financial Management

ZHANG Yi

(Yangzhou Sub-branch，The People's Bank of China， Yangzhou 225002，China)

Abstract:In accordance with financial system in China， local governments have local financial management responsibilities. In recent years， local financial institutions and financial management of local governments have made considerable progress， but at the same time， local financial management are also faced with someproblems such as the policies game， administrative intervention， low efficiency of management， as well as potential risks. In this paper， author analyze the problems and deficiencies of local government’s financial management， and make corresponding countermeasures and suggestions on how to improve local financial management， optimization of the regional financial ecological environment， and to prevent regional financial risks.

Key words:local government; regional finance; financial ecology; financial risks