從長株潭城市群看區域金融生態系統的構建

摘要:城市群作為區域經濟的一種類型，在我國社會經濟發展中發揮著越來越重要的作用。本文通過回顧金融生態系統的產生以及發展的過程，提出由區域金融生態系統過渡到城市群金融生態系統的設想以及構建的建議，最后分析了長株潭城市群金融生態系統的不足，并提出了相應的改進建議。

關鍵詞:城市群;金融生態;長株潭

中圖分類號:F830文獻標識碼:A 文章編號:1003-9031(2009)11-0031-04

一、問題的提出

2007年12月14日，經國家發展改革委報請國務院同意，批準長沙、株洲、湘潭城市群為全國資源節約型和環境友好型社會建設綜合配套改革試驗區。長株潭城市群獲準成為我國六個綜合配套改革試驗區之一，是國家促進中部地區崛起的重大戰略布局，是國家加快推進新型工業化、新型城市化，建設資源節約型和環境友好型社會的重大戰略舉措。金融是現代經濟的核心，加快長株潭城市群建設，離不開良好的金融生態環境。優化區域金融生態環境，加快制度創新，是長株潭城市群又好又快發展的重要支撐，對于推動湖南省乃至中部地區經濟社會全面、協調和可持續發展具有重要意義。

自2005年以來，我國改革開放事業從經濟體制改革進入到綜合配套改革的新階段。國家發改委陸續批準上海浦東新區、天津濱海新區、成都市、重慶市、大武漢城市圈、長株潭都市圈六個綜合配套改革試驗區。從長株潭城市群出發，針對我國區域經濟發展的特征來研究城市群金融生態系統的構建，對于增強我國新興城市群金融的發展，進而推進區域經濟發展具有很強的現實意義。本文通過回顧金融生態系統的產生以及發展的過程，提出由區域金融生態系統過渡到城市群金融生態系統的設想以及構建的建議，最后分析了長株潭城市群金融生態系統的不足，并提出了相應的改進建議。

二、城市群金融生態系統釋義

金融生態是在借鑒英國生態學家泰斯勒(1935)生態系統理論的基礎上提出的，他認為生態系統是指在一定時間和空間范圍內，生物與非生物環境通過能量流動和物質循環所形成的一個彼此關聯、相互作用且有自動調節機制的統一整體。[1]在我國，白欽先(2001)較早地論述了金融生態環境，認為特定的金融生態環境以其環境容量和“ 凈化”能力對經濟活動會產生約束性影響。周小川(2004)強調應通過完善法律制度等改進金融生態環境的途徑來推動整個金融系統的改革和發展。[2]徐諾金(2005)將金融生態明確地定義為各種金融組織為生存和發展在長期密切聯系和相互作用過程中所形成的一種動態平衡系統。[3]李揚(2005)認為應該把金融生態系統理解成由金融資源的生產者、消費者和分解者所構成的群落及其所賴以存在的金融生態環境共同形成的動態平衡系統。[4]張志元，雷良海(2006)也認為金融生態是一種復雜的系統， 就其本身而言，它不僅包括金融制度和相關政策等環境方面的內容，更包括金融生態的主體。[5]總之，金融生態系統是金融系統在一定區域環境下生存和發展的狀態，是指金融市場、金融機構、金融產品要素之間及其與區域外部環境相互作用過程中，通過分工、合作所形成的具有一定結構特征，執行一定功能作用的復合空間地域系統，即它是金融系統及其所處區域環境之間具有互動關系的總和。

城市群是城市區域化和區域城市化過程中出現的一種獨特的地域空間組織形式，是城市化發展到一定水平的標志和產物。[6]我國將形成十大城市群，包括京津冀、長三角、珠三角、山東半島、遼中南、中原、長江中游、海峽西岸、川渝和關中城市群。其中京津冀、長三角、珠三角三大城市群在未來20年仍將主導中國經濟的發展。 城市群經濟模式能充分利用大城市的聚集效應，實現區域產業結構的合理化和資源的有效配置，有利于建立資源節約型產業體系，有利于加強中心城市與腹地的聯系，有利于提高區域經濟的運行效率和發展水平。

城市群金融生態系統是以城市為依托，由金融資源開發利用的過程、配置效率狀態以及生存的內外環境相互作用下而構成的復雜系統，有著鮮明的地域性特征，是區域金融體系與金融生態環境一種填密的內在邏輯安排。城市群金融生態系統可以看作是由不同城市的金融體系和生態環境所共同組成的綜合性動態平衡系統。[7]長株潭作為一個城市群，其金融生態系統是由三個城市特有的金融與非金融成分環境之間通過資金和信息的流動相互作用、互相依存而構成的一個整體。

大量的文獻研究已經從理論和實證兩個層面支持了金融發展與經濟增長之間確實存在很強的正相關性， 一般性結論為:金融發展與經濟增長之間存在著相互作用的關系。一方面金融發展對經濟增長有促進和影響作用，經濟增長中的金融因素不容忽視;另一方面，經濟增長對金融發展有推動和制約作用。良好的地區金融生態系統，不僅有利于疏通貨幣政策傳導機制和地區金融業的健康發展，同時對促進該地區經濟發展同樣至關重要。近年來，我國許多學者紛紛從區域經濟的視角對于金融生態的優化問題進行了探討，取得了一定的成績。但這些討論沒有從城市群的內在特點和聯系去論述金融生態系統的建設，在分析具體的城市群時，存在著經濟區位不明缺乏針對性的缺陷。因此，系統化、分層次、有差別地深入研究分析城市群金融生態系統的構建具有很大的意義。

三、城市群金融生態系統的構建

城市群是城市集合體，作為一個比較特殊的區域經濟結構，城市群金融生態系統的構建是一個綜合運用多種調節手段的系統工程。具體來講，主要包括兩方面的內容:城市群區域金融體系與金融生態環境。

(一)城市群區域金融體系

金融體系作為資金的融通體系已經成為城市群綜合競爭力的重要環境因素，決定著一個城市動員儲蓄、吸納并配置資本的能力與效率。需要以合理和有效的金融體系和結構，積極的區域金融政策促進城市群金融生態系統的完善。隨著金融開放步伐和金融市場化進程的加快，金融體系競爭力在城市群經濟發展中的重要作用將更加突出。金融體系主要有五大基本功能:降低風險、獲取信息配置資源、監督經理和施加公司控制、動員儲蓄、方便產品和服務交易。我國金融業整體上是一種以間接融資和銀行體系為主、直接融資和資本市場為輔的銀行主導型金融結構。

從地理分布看，東部沿海發達省份處于全面工業化階段，中部大多數省份處于工業化初期向全面工業化過渡階段，而西部內陸省份則多處于傳統經濟向工業化初期轉型階段。由于我國各個城市群所處的區域的經濟發展水平不同，經濟結構不同，在經濟發展過程中對金融需求的層次也不一樣，根據城市群的經濟結構，調整和優化城市群金融體系結構，形成以特大型城市為中心的現代金融體系，促進金融機構的多樣化發展，加大市場對資源的配置作用，降低政府對資源配置的約束，鼓勵直接融資和資本市場的發展，拓寬各種金融機構和金融工具服務于向中小企業和民營企業的的服務渠道。并通過金融制度和產品的創新，建立有效的危機處理體系，促進資金的積累和優化配置。此外，根據發達國家經驗，統一的貨幣政策難以適應各地區經濟發展的特點及其對金融發展的不同需求，對于處在不同發展階段的城市群，應實行有差別的金融政策。包括實施調整貼現率、存款準備金率以及低利率等區域性金融政策。

(二)金融生態環境

城市群金融生態環境主要由以下九大要素構成:一是經濟基礎。從經濟規模、結構與發展水平等方面來評估經濟基礎及其對于城市金融生態的影響。二是企業誠信。影響企業誠信程度的主要因素有經濟實力和管理水平、法治環境、政府誠信水平、經營者個人因素、產權制度和公司治理、誠信評價制度的完善程度等等。三是地方金融發展。依據中國國情和發展階段設計了四個指標:金融深度、銀行部門競爭力、金融市場的發展程度、金融信用的意識。四是法治環境。從產權保護力度、地方法制健全程度、司法執法力度等三個角度對地區司法環境做出評價。五是誠信文化。從誠信文化、社會保障以及中介服務等三個角度揭示該地區的社會誠信水平。六是社會保障程度。可以用地區每萬人注冊的律師和會計師人數、及地區信用擔保機構的數量等客觀指標，來考量地區中介服務的發展水平。七是社會中介服務。從地區養老保險、醫療保險、失業保險的建立面以及城市最低生活保障水平等方面來考量城市社會保障的健全程度。八是地方政府公共服務。主要從地方政府財政能力、政府審批和管制、地方政府對經濟干預程度、地方政府透明度和行政效率五個方面進行評價。九是金融部門獨立性。主要關注政府公共企業貸款占比、國有企業貸款占比、信用貸款及透支占比、土地抵押貸款占比以及當地城市商業銀行不良率、中長期貸款占比等方面的定量指標。

四、長株潭城市群金融生態系統的構建

地處湖南省東北部的長株潭三市，呈“品”字型分布，彼此相距不到40公里，湘江貫穿而過。從全國來看，長株潭城市群處于我國南部貫穿東西、連接南北的第一個“大十字”區域，具有獨特的區位優勢和加快發展的潛力。2005年，長株潭三市地區生產總值之和達2412億元，占湖南省經濟總量約36%，首次超過中部最大的城市武漢。2008年，長株潭三市生產總值達到4565.31億元，占湖南全省生產總值的40.9%。

自1998年長株潭經濟、金融一體化建設以來，長株潭區域金融建設和發展取得了長足的發展，以長沙為核心的金融中心建設初具雛形，建立了比較系統的金融機構組織體系。但是長株潭城市群金融生態系統還存在諸多現實的問題，從中國社會科學院金融研究所2007年中國城市金融生態環境評價的研究結果也可以看出長株潭城市群與一些發達地區的金融生態水平還相距甚遠(中國地區90個中心城市金融生態環境綜合指數排名:長沙38，湘潭71，株洲79)。

(一)長株潭城市群金融生態系統存在的問題和不足

1.長株潭城市群金融體系存在不足

一是產權結構單一，國有商業銀行占絕大部分比重，使得法人治理制度、資本制度等被賦予了行政性特征，從而降低了制度的運行效率。

二是長株潭城市群在資金融通方面還存在很大缺陷。在機構體系上，長株潭的金融組織體系不健全，組織結構相對單一，難以滿足多層次、多類型的融資需求;在資金投放對象上，金融服務缺乏層次性，信貸結構不合理，對中小企業和縣域經濟的供給不足;在資金融通方式上，資本市場的作用還未得到充分發揮，直接融資發展較緩慢。

三是城市群金融深度不夠，體系不完整。首先，資本市場運作層次不高。長株潭雖然在證券交易與結算方面基本實現了一體化運作，但在投資銀行業務、產權轉讓、技術轉讓等方面還缺乏深度。其次，金融機構內部管理體制的問題。國有銀行實行垂直管理，分支機構按行政區劃進行設立，從總行到分行再到支行，逐層制定資產負債比例等經營性指標，當地吸收的資金只能在當地放貸，資金難以實現優化配置。最后，監管體制方面的問題。長沙、株洲、湘潭雖然同屬于人民銀行廣州分行下級支行，為平行機構，但長沙作為省級支行，受觀念和城市等級的影響，在建立金融合作的支持體制或提高金融合作協調力度方面存在一定的難度。

2.長株潭城市群金融生態環境存在不足

一是在經濟基礎方面。第一、二、三產業的規模及結構不理想。傳統型農業占比較大，“糧豬型”農業的基本格局尚未改變;工業產業層次較低，適應市場需求變化的新產品少，科技含量高、附加值較高的產品少，打入國內國際市場的名牌產品更少，經濟外向度不高，城市群的品牌形象比較單薄;較高層次的為生產服務的金融、保險、信息、咨詢、技術、風險投資、現代物流等新興服務業還不夠發達，比重偏低。這些問題限制了長株潭經濟對金融生態系統的物質支撐作用以及防范和化解金融風險的能力。

二是在信用環境方面。長株潭城市群的企業誠信意識和公眾金融風險意識還較為欠缺，金融主體法制意識薄弱，失信行為比較普遍，防范金融風險和金融債權保全的任務仍很重。

三是在法制環境方面。當前，影響區域經濟金融發展的法制環境還不完善，法制不健全、執法主體和執法行為的不規范、地方保護主義、司法不公和司法效率不高等問題依然存在。此外，在經濟發展、就業壓力的影響下，容易導致政府對金融業不適當地進行直接或間接的行政干預，從而影響銀行貸款質量。

四是在體制環境方面。政府職能部門在區域金融生態環境建設的主導作用尚未充分發揮，銀行、政府、企業三者互信共贏的關系尚未完全理順;城市群區域規劃和實施難以統一，城鄉統籌協調發展仍然存在許多體制性障礙;區域基礎設施建設管理協調困難，各類社會資源如科技、教育等社會資源難以整合，并缺乏共享協作的平臺和機制。

(二)優化和完善長株潭城市群金融生態系統的措施

針對長株潭城市群金融生態建設中存在的問題和不足，當前，優化金融生態應著重從以下兩個方面做工作。

1.針對金融體系存在的問題應采取的措施

一是提高資金融通水平和質量。要以建設區域性金融中心為目標，適時建成籌資型區域金融中心，增強經濟和金融輻射力;要積極穩妥地發展非銀行類金融機構和金融中介機構，加大金融機構的多樣化，構建多層次的區域金融機構和金融市場體系，擴大直接融資的比重;要做大做強地方金融機構，組建區域性金融機構。

二是加大城市群內金融資源的協調管理，明確各個金融機構的定位，提高金融資源的使用效率，避免重復建設，使金融資源的整合能夠達到規模經濟和范圍經濟的要求。同時，給民間金融的發展提供必要的空間，使其成為正規金融的重要補充。

三是強化城市群金融協同監管，維護區域金融安全。首先，建立區域金融共享制度，逐步形成包括宏觀經濟、個人和企業信用、貨幣政策等方面的統一信息交流平臺。其次，要構建區域金融風險的監測指標體系和區域金融穩定評估定期發布制度，構建區域金融風險的監測指標體系，設立專家型金融安全評估機構。第三，建立區域金融危機處理制度。第四，強化綜合經營的監管協作制度，中央銀行和相關監管部門形成經常化的信息交流與溝通機制，及時發現消除跨行業的風險隱患。

四是加快和改進金融管理，加強長株潭城市群區域內電子支付體系的建設。

2.完善區域金融生態環境應解決的問題

一是夯實經濟基礎。強化長株潭城市群的經濟區域功能，通過統籌城市群產業發展，推動區域產業結構升級，培育區域產業鏈、產業集群和龍頭企業，提高輻射帶動能力，為金融業創造更好的經營環境和發展機遇，實現經濟金融發展“雙贏”。

二是建立健全社會信用制度。首先，轉變政府在金融領域的職能。當前我國許多金融問題與過多的不規范政府行為有很大關系。政府必須明確自身角色定位，從金融制度的直接“提供者”和發展的主要“操作者”，轉變為市場規則的“制定者”和市場的“監管者”。同時，政府部門要認真貫徹落實《行政許可法》，建立規范的行政許可制度，妥善處理政府與市場、公權與私權的關系，以減少政府不必要的干預，規范政府的行為，為構建市場化的金融生態環境創造基礎性的條件。其次，加強信用制度建設，建立守信受益、失信受懲的正向激勵機制和逆向懲戒機制。最后，完善企業信用信息基礎數據庫和個人信用信息基礎數據庫，建立長株潭城市群信用級別定期通報制度。

三是推動相關法律制度的調整與完善。首先，要嚴格各項規章制度，加大對涉及金融案件的審查和執行力度;其次，加大金融訴訟案件的執法力度，充分發揮司法的保障作用;第三，要加快推進長株潭城市群執法主體和執法程序上的協調、銜接和整合，逐漸形成一體化的法制環境;第四，要依法打擊各類非法金融機構和非法金融活動。

五、結語

城市群是現代經濟中一個具有劃時代意義的概念，是現代經濟區域極其重要的類型。當今大城市發展的一個重要特點是從單體發展向城市群體發展轉變。通過加快城市群發展，帶動本國或區域經濟發展，提升經濟競爭力，是發達國家現代化過程中的一條重要經驗，也是發展中國家或地區經濟發展的重要途徑。有關專家預言，21世紀將是城市群的世紀，經濟的主要動力將越來越源于城市群特別是大城市群。金融是現代經濟的核心，金融生態系統是金融良性發展的保障，要建設好城市群，就必須構建配套的城市群金融生態系統。

長株潭城市群金融生態系統構建是一項艱巨而復雜的系統工程，它需要各個方面的保障和全社會的共同努力。不僅需要解決制約金融生態系統構建的制度因素，創造金融生態系統構建良好環境;而且要從整體利益出發，放棄地方主義狹隘觀念，促進區域經濟發展進步。只有這樣，長株潭城市群才能成長為湖南省經濟增長的“核心極”，為中部崛起貢獻重要力量。

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