國際旅游島背景下海南金融業發展的機遇與對策

摘要:本文從四個方面分析了國際旅游島建設給海南金融發展帶來的機遇和其所面臨的挑戰，即建設國際旅游島有利于促進金融體系的建設、促進金融業壯大核心客戶群、促進資金洼地的形成以及促進金融業的服務創新。在此基礎上，從七個方面提出了建設國際旅游島的金融對策，即圍繞國際旅游島加強金融市場體系建設、加大信貸支持力度、加強資金運營風險防范、提供優質金融服務、推進金融創新、培養高端人才、尋求和運用政策支持金融發展。

關鍵詞:國際旅游島;金融;機遇;對策

中圖分類號:F831 文獻標識碼:A 文章編號:1003-9031(2010)03-0042-03

國際旅游島建設將給海南省經濟發展帶來新的動力，并給海南省金融業帶來新的機遇與挑戰。金融業必須緊緊把握國際旅游島建設機遇，發揮金融支持國際旅游島建設作用，實現國際旅游島建設和金融業跨越式發展互動共贏。

一、國際旅游島建設為金融服務帶來的機遇和挑戰

(一)國際旅游島建設形成的金融融合，有利于促進金融體系的建設

金融是現代經濟的核心，金融體系必須與經濟的現代化發展相適應。國際旅游島建設將對海南金融業提出更高的要求，要求本地金融與全球金融不斷融合，在這一過程中不斷完善金融體系的建設。因此，必須推進金融體系改革，形成高效、成熟、有影響力的多層次金融市場體系，從而發揮市場對資源配置的基礎性作用，推進金融機構組織制度和經營機制轉變，更好地實現金融為經濟服務。

(二)國際旅游島建設形成的產業集群，有利于促進金融業壯大核心客戶群

國際旅游島具有國際性和和開放性，對海南省的改革開放和經濟社會發展必將產生深遠影響。隨著國際旅游島的建設，海南省基礎設施、旅游、房地產、高科技產業等將會產生聯動效應，實現新一輪的發展，并將形成產業集群，進而帶動配套項目的建設，以及上游和下游產業的發展，使配套行業形成產業鏈條，使一、二、三產業得到聯動發展。產業集群形成和產業聯動發展都將為金融業發展提供廣闊的市場空間，有利于金融業不斷壯大客戶群，進一步優化金融業的客戶結構，不斷優化和提升金融業的客戶層次。

(三)國際旅游島建設形成的資金效應，有利于促進資金洼地的形成

按照資金的趨利性，海南國際旅游島建設所帶動的核心項目及相關產業項目將成為資金的聚集地。隨著資金的歸集，有利于促進資金洼地的形成，強大的資金流將有利于海南金融業增強資金實力，促進金融業的強勢發展。

(四)國際旅游島建設形成的服務需求，有利于促進金融業的服務創新

海南國際旅游島建設帶來的巨額投資，為金融機構提供服務帶來了新的發展機遇。金融業在為國際旅游島建設提供融資服務過程中，將進一步促進金融業的競爭，通過競爭，推進金融業業務創新，通過創新，不斷增強金融業的市場競爭能力。同時，隨著國際旅游島建設的全面推進，將進一步提升海南區域競爭力。可以預見，未來的海南省對國內外各行各業的投資者會產生很強的吸引力，對金融業改善金融服務將會提出更高的要求。

二、國際旅游島背景下金融業發展的對策建議

(一)圍繞國際旅游島金融開放的特點，加強金融市場體系建設

不斷擴展金融市場的廣度和深度，形成較發達的多功能、多層次的金融市場體系。不斷豐富金融市場產品和金融創新工具，建立多層次的資本市場。不斷優化金融市場參與結構，積極擴大海南省金融市場對外開放程度。大力推動各類機構協調發展，努力形成門類齊全、業務豐富、管理嚴格、服務優質的多元化金融機構體系。培育和吸引具有綜合經營能力和國際競爭力的金融控股集團，發展有利于增強市場功能的各類新型金融機構，穩步發展外資金融機構，積極推動各類金融業務發展，并在有關部門的支持下，有序開放跨機構、跨市場、跨產品的金融業務。

(二)圍繞國際旅游島建設投入的特點，加大信貸支持力度

隨著國際旅游島建設推進，金融機構在信貸業務方面將面臨兩個主要機遇:一是集中大批量的基礎設施建設;二是吸引大批實力雄厚的國內外企業巨頭投資。為此，金融機構要根據國際旅游島建設的實際需求和客戶需求，優化業務流程，提高貸款效率，建立信貸政策快速反應機制，不斷完善融資機制。[1]

一是分類支持旅游投資項目。對旅游投資項目，進行嚴格分類，對國家級、省級重點旅游項目，或具有特許經營權的旅游項目，以項目作抵押，并根據評估的投資總額確定信貸規模，按項目進度分期提供貸款。對國家扶持的旅游項目，在國家政策性撥款投入的前提下，對項目進行投資評估，并采取按國家撥款額一定比例或倍數確定貸款規模，以項目作抵押分期提供貸款。對由投資企業自籌資金投資的旅游項目。可以參照房地產按揭貸款的作法，由自籌資金的投資企業用自有資金投入一定比例，差額部分由金融機構提供項目按揭貸款。

二是提供信貸政策支持。根據旅游企業規模與資產經營狀況進行科學的評估，在此基礎上對旅游企業核定透支額，由旅游企業在透支額內靈活使用信貸資金。根據旅游項目投資期長的特點，從企業經營角度出發，制定旅游項目貸款期限的政策，做到科學合理。根據旅游項目的開發、經營和產生效益有一個長期過程的特點，制定靈活的貸款利率政策，以支持旅游企業正常有效的發展。

三是突出支持旅游地產業務發展。金融機構必須以海南旅游資源為依托，以國際旅游島建設為契機，以實現資產、負債、中間業務全面協調發展為目標，建立和完善營銷體系，突出支持旅游地產業務發展。在發展策略上，采取點、線、面相結合，以點帶線，以線帶面的方式，實現城區和縣域的協調發展。即以海口市和三亞市為龍頭，帶動旅游地產業務縣域的發展，進而覆蓋全省具備旅游資源的區域。在客戶選擇上，按照“大中選強，小中擇優”的原則，堅持以全國百強、境內外上市公司等大型房地產開發企業及其直接或間接控股的子公司為主體，以具有一定開發經驗和資金實力的優質成長型房地產開發企業為補充。在產品發展策略上，房地產開發貸款重點支持以旅游、休閑資源為賣點的優質住宅、高端酒店、大型生態社區等項目;經營性物業抵押貸款鎖定由品牌酒店管理管理經營的高檔酒店。[2]

四是服務集群中小客戶。隨著國際旅游島帶來的后續拉動效應，圍繞旅游大項目配套的眾多中小企業將紛紛成立，以旅游核心企業為中心的中小企業集群效應將越來越明顯。根據旅游項目企業集群特點，通過重點研發某一類型的業務產品，滿足集群內同類型企業的需求。更重要的是，充分利用現有的業務產品，融入新的元素，制定新的風險控制流程，創造出適應這類集群中小企業的業務產品，為中小企業帶來新的融資渠道。

(三)圍繞國際旅游島建設資金運作特點，加強資金運營風險防控

一是定期跟蹤分析市場動態，增強對市場趨勢的判斷力，密切關注政策和市場周期變化，并及時采取應對措施，有效控制風險。二是提高貸后管理精細化水平，嚴格落實授信執行崗位建設要求，進一步做好合同簽訂、放款審核、押品管理、貸后檢查、風險監控、檔案維護和到期收回等工作。三是加強風險經理配備和管理，逐步落實風險經理派駐制，完善風險管理組織架構，使風控關口前移，同時加強在線監測，嚴格執行風險預警制度，提高風險管理能力。四是積極研究對重點客戶的風險防控和化解，建立有效的風險退出機制，切實防范貸款集中度風險。五是進一步充實金融機構前臺部門的營銷力量，加快培養經營行業務骨干，建立專業化的營銷團隊。同時，高度重視對客戶經理及一線操作人員的業務培訓和職業道德教育，防止因道德風險而產生的貸款風險。

(四)圍繞國際旅游島自由、便利、快捷的特點，提供優質金融服務

以滿足旅游島多樣化的金融需求為出發點，健全金融服務方式和手段，提高金融市場效率和服務能力。一是構建完善的網點服務體系。提升物理網點服務層次，建立多渠道、立體交互式的電子銀行體系，為客戶提供全方位、專業化、智力型的高端服務。確保重點區域營業網點具備開辦外幣卡收單、外幣兌換、現匯匯兌、旅行支票兌換等個人外匯業務的資格。強化金融機構網點外匯業務服務功能。擴大自助設備受理國際卡能力，改善自助服務的服務環境。加強金融機構與國外代理行的溝通和聯系，不斷提高跨境資金清算速度，確保各類跨境資金快速安全準確到達客戶賬戶，為境內外客戶提供高效優質的服務。二是建立金融資訊信息服務平臺和服務市場，提升服務層次。三是為境外投資國際旅游島建設提供外匯政策解讀、資本金開戶、收結匯等一條龍優質金融服務，支持國際旅游項目自由落戶。四是發揮金融機構自身的優勢，為間接融資提供服務，如參與的推進海南旅游產業發展基金和海南旅游公益彩票的發行等，不斷豐富融資渠道。

(五)圍繞國際旅游島建設的金融需求，推進金融創新

隨著國際旅游島建設推進，所帶動的產業對金融需求將呈現出多元化、綜合化、復雜化和個性化的特征。為此，必須按照“先行先試”的原則，在經營理念、金融服務、產品營銷、制度安排、業務流程、技術支持等方面打開更廣闊的空間，推進改革創新。特別是要加快資本項目開放，實現貨幣自由兌換;爭取成為開展跨境貿易人民幣結算地區，實現人民幣在國際貿易中的計價和結算;不斷創新服務產品，更有效地適應客戶需求的急劇變化;加快發展中介服務機構，規范發展中介服務業。作為管理和監督的人民銀行和監管機構，要制定并完善促進金融創新的政策，提高金融機構的自主創新意識和創新能力，形成以市場需求為導向、市場參與者為主體的創新機制。

(六)圍繞國際旅游島建設要求，培養高端人才

為適應國際旅游島建設對金融行業的要求，金融機構要建立起多層次、多渠道的金融人才培養體系，在抓好客戶經理、產品經理、風險經理等專業人才培養的基礎上，有計劃開展高端金融人才的培養。同時，采取請進來的方式，引進高端金融人才。此外，建立金融高端人才戰略聯盟峰會，通過聯盟峰會的平臺，匯集高端金融人才的智慧，實現高層次金融人才資源共享，為客戶創造更高價值。[3]

(七)圍繞國際旅游島發展需要，尋求和運用政策支持金融發展

一方面，尋求政策推力。對于推進國際旅游島建設進程中涉及到金融方面的戰略發展規劃以及金融業對外開放進程安排的問題，省政府應通過建立與國際旅游島建設國家層面協調機制對接的工作機制，及時向國際旅游島建設國家層面協調機制反映，請有關部門就金融機構在發展中自身無法解決的諸如創新環境、信用環境、法制環境等方面存在的問題給予指導、協調和解決。各金融機構的總行應組成專門的人員，對支持國際旅游島建設進行前瞻性研究，出臺相關的支持政策。另一方面，深入研究學習相關政策。建設國際旅游島，需要更加開放便利的出入境政策、更加優惠的旅游購物政策、更加開放的航權政策、更加開放的海洋旅游政策、更加靈活的融資政策、更加開放的旅游相關產業發展政策等，這些政策的出臺是沒有先例的，同時，這些政策對金融的影響是巨大的。隨著國家面協調機制對相關政策的賦予與使用，金融機構必須主動研究學習相關政策和法規，并用于指導業務經營管理。

參考文獻:

[1][3]中國農業銀行海南省分行課題組.關于旅游房地產市場的調研報告[EB/0L].中國農業銀行海南省分行經營管理網，2009-10-20.

[2]廖家旺.走旅游房地產特色分行之路實證研究[J].中國農業銀行《參閱件》，2009(50).

Financial opportunities and strategies for building international tourism island of Hainan

JI Hong

(China Agriculture Bank， Hainan Branch，Haikou 570125，China)

Abstract:This paper seeks to explore the opportunities as well as challenges confronting Hainan financial industry for building the international tourism island of Hainan， which involves the financial system building， core client group expanding， fund-lowland cultivation and financial service innovation. A seven-in-one strategy is thus developed for the financial building of international tourism island， which includes the cultivation of financial market system， enhancing credit support， risk management of fund operation， optimizing of financial service， fostering financial innovation and top-level talent， and seeking policy support for financial development.

Key words:international tourism island;financial;opportunities;strategies