以濟(jì)南市金融中心為視角的工業(yè)企業(yè)發(fā)展分析

摘要：濟(jì)南市作為山東省省會，政治中心、金融中心優(yōu)勢明顯。與其金融中心優(yōu)勢地位不符的是，濟(jì)南市的工業(yè)企業(yè)發(fā)展與其他同等城市相比相對滯后。從國內(nèi)外大中型城市的發(fā)展來看，城市的經(jīng)濟(jì)實(shí)力的提升離不開重點(diǎn)工業(yè)企業(yè)的發(fā)展。本文從此問題如后，通過調(diào)研相關(guān)企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)，走訪政府相關(guān)金融管理部門，得出相關(guān)結(jié)論。

關(guān)鍵詞：濟(jì)南；工業(yè)企業(yè)；融資；金融中心

一、引論

工業(yè)企業(yè)作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)，在國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中起到重要作用，而企業(yè)的發(fā)展離不開資金的融通。近年來濟(jì)南市金融業(yè)、工業(yè)有了較大發(fā)展。國內(nèi)大型國有銀行、股份制銀行等各種金融機(jī)構(gòu)紛紛落戶濟(jì)南，濟(jì)南市成了名副其實(shí)的區(qū)域性金融中心。但從現(xiàn)狀來看，濟(jì)南市的工業(yè)企業(yè)并沒有充分利用好濟(jì)南市金融中心這一優(yōu)勢來擴(kuò)大自身的融資渠道以獲得更大發(fā)展，導(dǎo)致濟(jì)南市當(dāng)前工業(yè)龍頭企業(yè)偏少，工業(yè)企業(yè)對地方經(jīng)濟(jì)拉動作用不大，工業(yè)發(fā)展與省會城市地位不符。本文立足于濟(jì)南市工業(yè)企業(yè)貸款、上市等金融手段的調(diào)查研究，重點(diǎn)放在國有工業(yè)企業(yè)，并結(jié)合濟(jì)南市金融中心的建設(shè)情況，尋求各方最佳的結(jié)合點(diǎn)，優(yōu)化企業(yè)的應(yīng)對策略，使企業(yè)能夠充分利用濟(jì)南市當(dāng)前優(yōu)厚的金融資源，真正發(fā)展成為能夠帶動地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的龍頭企業(yè)。

二、濟(jì)南市金融形勢分析

山東省省會濟(jì)南，作為山東省的政治中心，經(jīng)濟(jì)發(fā)展一直處于全省前列。十五期間，濟(jì)南市市金融業(yè)得到了較快發(fā)展。金融業(yè)規(guī)模不斷壯大，金融體系逐步完善，金融改革加快推進(jìn)，金融的集聚輻射功能明顯增強(qiáng)，對經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)能力持續(xù)提高，區(qū)域性金融中心的地位初步確定。

濟(jì)南市作為山東省區(qū)域性金融中心，優(yōu)勢有三：首先，金融業(yè)發(fā)展速度快，金融業(yè)規(guī)模較大。2009年，濟(jì)南市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)存款余額6422.7億元，本外幣各項(xiàng)貸款余額6200.6億元。分別占全省的五分之一和四分之一，在全國15個(gè)副省級城市中居上游水平。第二，金融業(yè)秩序體系井然。目前，濟(jì)南市建立起以數(shù)量眾多的各類銀行、證券公司和保險(xiǎn)公司為市場主體，行業(yè)協(xié)會為自律組織的功能較為齊全的金融組織體系。四大商業(yè)銀行、股份制銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司的區(qū)域管理總部大都落戶濟(jì)南，并將濟(jì)南作為其拓展區(qū)域業(yè)務(wù)的主要基地。第三，政策大力扶植。自山東省省委確定建設(shè)濟(jì)南區(qū)域金融中心以來，多項(xiàng)改策大力扶植濟(jì)南市金融業(yè)發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前濟(jì)南地區(qū)已有19家銀行金融機(jī)構(gòu)，證券公司1家，保險(xiǎn)公司44家，證券投資咨詢公司5家，各類金融機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點(diǎn)1500余個(gè)。這一切都說明金融在濟(jì)南區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要地位，更成為了促進(jìn)濟(jì)南國名經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要推動力，為濟(jì)南市經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了積極的保障作用。

三、工業(yè)企業(yè)融資問題探究

當(dāng)前濟(jì)南市社會各界對工業(yè)發(fā)展非常的關(guān)注，各科機(jī)構(gòu)也相繼提出了企業(yè)發(fā)展相關(guān)策略，政府、各種金融機(jī)構(gòu)也紛紛出臺優(yōu)厚政策鼓勵(lì)企業(yè)的融資發(fā)展。但當(dāng)前濟(jì)南市工業(yè)企業(yè)的融資狀況很不樂觀，濟(jì)南市工業(yè)固定資產(chǎn)貸款僅占到位資金的7.5％，在全省列第6位。截止到目前，市屬僅有6家上市公司，融資30.95億元，僅占全省總數(shù)的5％、3.32％，企業(yè)上市、發(fā)行債券等融資手段沒有得到充分發(fā)揮，資本市場收益少，上市公司質(zhì)量、數(shù)量和增量與省會城市不相適應(yīng)。

資金是企業(yè)生存和發(fā)展的根本，對于中小型工業(yè)企業(yè)來說，各種融資方式中，銀行信貸是重要的資金來源，但是由于中小企業(yè)有具有難以避免的劣勢，中小企業(yè)盡管有些資產(chǎn)總額較大，但負(fù)債率高，因此企業(yè)擁有處置權(quán)利的自有資產(chǎn)少，難以取得銀行相關(guān)信用信任；另一方面，企業(yè)擁有的資產(chǎn)往往不能提供優(yōu)質(zhì)抵押物，難以滿足銀行對變現(xiàn)能力、保值能力的偏好，抵押率不高.因此，銀行從自身利益出發(fā)，通常不愿開展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)。融資難已成嚴(yán)重制約中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸。這樣，就形成兩方面的矛盾：一方面大型企業(yè)資金過于充裕，造成資金浪費(fèi)；另一方面小型企業(yè)資金緊張，擴(kuò)張難以為繼。

四、政府相關(guān)政策建議

1.進(jìn)一步推進(jìn)融資擔(dān)保體系建設(shè)

扶持發(fā)展為中小企業(yè)提供創(chuàng)業(yè)投資、融資指導(dǎo)、貸款擔(dān)保等多層次的融資、擔(dān)保服務(wù)機(jī)構(gòu)。突出抓好中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)，出臺信用擔(dān)保激勵(lì)和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，加強(qiáng)對現(xiàn)有擔(dān)保機(jī)構(gòu)的管理、監(jiān)督和扶持，提高擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保能力和抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，為中小企業(yè)融資提供強(qiáng)有力的支持。繼續(xù)支持縣(市)區(qū)建立地區(qū)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。支持企業(yè)以各種方式直接融資。重點(diǎn)是按照“統(tǒng)一冠名、分別負(fù)債、統(tǒng)一擔(dān)保、集合發(fā)行”的模式，積極探討并運(yùn)作科技型中小企業(yè)發(fā)行集合債券的新路子。

2.進(jìn)一步推進(jìn)信用評價(jià)體系建設(shè)

進(jìn)一步規(guī)范完善人民銀行和市經(jīng)委牽頭制定的信用信息征集與評價(jià)體系，逐步完善以中小企業(yè)、企業(yè)經(jīng)營者、中介機(jī)構(gòu)為主體，以信用登記、信用征集、信用評估和信用發(fā)布為主要內(nèi)容的信用制度。計(jì)劃分三步實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)信用檔案建設(shè)目標(biāo)。對信用狀況優(yōu)良的企業(yè)，要給與相對應(yīng)的政策傾斜。

3.完善政府采購支持中小企業(yè)的有關(guān)制度

對與信用優(yōu)良的中小企業(yè)，各級政府可以采用采購扶植的辦法，提高采購中小企業(yè)貨物、工程和服務(wù)的比例，為中小企業(yè)創(chuàng)造更多的參與機(jī)會。通過政府購買，政府擔(dān)保，增強(qiáng)企業(yè)資金流動性，減少企業(yè)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)，降低企業(yè)融資門檻。