臺(tái)商大意資訊洩露 千萬鉅款人間蒸發(fā) 管好你的卡!

黃先生在已經(jīng)意識(shí)到可能上當(dāng)受騙，已準(zhǔn)備更改密碼的情況下，仍未及時(shí)採取預(yù)防措施，導(dǎo)致他人獲取并使用借記卡資訊成為可能，最終導(dǎo)致巨額損失的發(fā)生 。

【案例重現(xiàn)】

2009年1月15日，臺(tái)商黃先生因在大陸經(jīng)營需要，至A銀行開立了個(gè)人銀行結(jié)算帳戶，并于同年2月25日辦理了一張借記卡。

3月初，黃先生攜帶這張借記卡至香港，替朋友作資信擔(dān)保。

3月18日，黃先生偶然發(fā)現(xiàn)自己的這張借記卡在3月14日夜至15日凌晨，被以輸入密碼的方式8次用於澳門珠寶或鐘錶店的POS機(jī)消費(fèi)，合計(jì)消費(fèi)金額為12，194，905.37元(人民幣，下同)。蹊蹺的是在交易發(fā)生時(shí)，黃先生本人并不在澳門。黃先生懷疑有人偽造并盜刷了其借記卡，遂向大陸、澳門及香港警方報(bào)案，因與A銀行就資金被盜刷的責(zé)任問題協(xié)商未果，黃先生遂訴至法院，請求判令東莞銀行返還上述被盜刷款項(xiàng)及利息60620元。

問題究竟出在哪里?

據(jù)黃先生回憶，3月初在香港替朋友作資信擔(dān)保時(shí)，現(xiàn)場有數(shù)人在場，黃先生當(dāng)著他們的面直接在ATM機(jī)上輸入密碼，并進(jìn)行了數(shù)次帳戶餘額查詢的操作。在場者不僅親眼目睹了黃先生的密碼輸入過程，還以需要借記卡影本為由，曾持借記卡短暫離開過黃先生的視線，在其他房間進(jìn)行操作。當(dāng)時(shí)黃先生雖然稍感狐疑，但并未深究。

現(xiàn)在回想起來，密碼及卡面資訊洩露，正是發(fā)生在那個(gè)時(shí)段。

訴訟請求被駁回

在此案件訴訟中，原被告雙方都闡述了自己的主張。

黃先生在訴訟中歷數(shù)了A銀行方面的數(shù)宗「罪」。首先，辦卡時(shí)銀行未說明借記卡可在境外使用;其次，對借記卡未按照有關(guān)大陸借記卡境外刷卡消費(fèi)年度限額為5萬美元進(jìn)行監(jiān)控，借記卡及銀行卡系統(tǒng)存在嚴(yán)重的安全問題;第叁，銀行未能及時(shí)提供交易簽購單，延誤了自己挽回?fù)p失的最佳時(shí)機(jī)。

A銀行方面則辯稱，黃先生本人亦持借記卡在香港進(jìn)行了交易，明知該卡可在港澳地區(qū)使用;同時(shí)，有關(guān)年度總額5萬美元的外匯管理規(guī)定并不適用於銀聯(lián)卡在港澳地區(qū)的刷卡消費(fèi)，這說明銀行卡資訊交換系統(tǒng)不存在安全問題;另外，黃先生自己也承認(rèn)，其借記卡的資訊及密碼可能在香港與他人談生意時(shí)洩露，因此其自身存在重大過錯(cuò)。

疏忽大意招致巨額損失

一中院審理后認(rèn)為，A銀行已通過開立帳戶申請書、借記卡、萬順通卡章程等形式就該借記卡的使用范圍履行了告知義務(wù)。根據(jù)國家外匯管理局頒佈的相關(guān)規(guī)定，本案中發(fā)生交易的8家商戶均不受「單筆交易金額不得超過等值5000美元」的限制。此外，黃先生僅憑他人可能偽造了借記卡，即概括地主張借記卡及銀行卡系統(tǒng)存在安全隱患，而未能舉證證明相關(guān)具體品質(zhì)問題。法院認(rèn)為，作為一名長期從事商業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的商人，黃先生在上述使用借記卡過程中存在較為明顯的疏忽，其自身存在重大過錯(cuò)，遂判決駁回黃先生的訴訟請求。

在案件判決后，法官亦對黃先生及并不深入瞭解大陸銀行卡使用規(guī)范的臺(tái)商們進(jìn)行了提醒。

法官指出，借記卡不同於信用卡，其消費(fèi)、取現(xiàn)所使用的款項(xiàng)均為該借記卡所對應(yīng)的儲(chǔ)蓄存款帳戶內(nèi)實(shí)際存入的錢款，而非銀行所提供的信貸借款，因此對於借記卡和信用卡使用時(shí)的身份認(rèn)定原則也有所區(qū)別。銀行卡交易慣例中，除非另有約定，使用信用卡採用的是簽字身份認(rèn)定原則，即消費(fèi)后的簽名與本人預(yù)留的簽名一致時(shí)，所進(jìn)行的交易即視為本人所為;而使用借記卡採用的是密碼身份認(rèn)定原則，即只要輸入的密碼與預(yù)先留存的密碼一致，所進(jìn)行的交易即視為本人所為。

防范風(fēng)險(xiǎn) 管好你的卡

在與不熟悉的他人進(jìn)行商業(yè)交往時(shí)，借記卡的持卡人需盡到謹(jǐn)慎注意義務(wù)，尤其是在涉及載有巨額資金資訊內(nèi)容的借記卡使用過程中，更應(yīng)注意保護(hù)資訊安全，防止密碼洩露。本案中黃先生在已經(jīng)意識(shí)到可能上當(dāng)受騙，已準(zhǔn)備更改密碼的情況下，仍未及時(shí)採取預(yù)防措施，導(dǎo)致他人獲取并使用借記卡資訊成為可能，最終導(dǎo)致巨額損失的發(fā)生 。

疏忽大意導(dǎo)致巨額損失，臺(tái)商黃先生的教訓(xùn)不可謂不深刻。痛定思痛，臺(tái)商在大陸做生意，了解一些銀行卡的基本使用規(guī)則及安全防護(hù)方法十分必要。

比如，在銀行柜檯、ATM及公共場所使用POS刷卡消費(fèi)時(shí)，輸入密碼時(shí)須防止旁人偷窺竊取。而在商家的POS消費(fèi)時(shí)請注意收銀員操作，如遇重復(fù)刷卡并要求您重復(fù)輸入密碼時(shí)，務(wù)必確認(rèn)未發(fā)生重復(fù)交易。在簽購單、取款單簽字確認(rèn)前，應(yīng)注意核對卡號(hào)、金額是否正確，確認(rèn)無誤后方可簽名。妥善保留有關(guān)單據(jù)，以備核對。

另外，請注意ATM交易安全，取款前請留意ATM吐鈔口及密碼鍵盤有無異樣或被改裝，輸入密碼時(shí)須注意遮擋，防止被不法分子直接或利用攝像裝置窺取。取款后及時(shí)取走或銷毀ATM交易流水單，不要隨意丟棄，防止原始資料被不法分子獲取，造成資金損失。任何時(shí)候請不要將帳戶資金轉(zhuǎn)入不知名帳戶，銀行從不會(huì)向客戶做此要求。

如發(fā)生取錢未吐鈔或卡片未被退出，不要輕易相信粘貼ATM機(jī)上的任何諮詢電話，尤其不可在電話中或向任何來人吐露私人密碼。要直接撥打各銀行的正確服務(wù)電話，并切記，銀行辦理任何業(yè)務(wù)時(shí)，均不會(huì)要求客戶告知密碼。