2010年湖南省金融穩(wěn)定報(bào)告

2009年，湖南省有效應(yīng)對(duì)國際金融危機(jī)沖擊，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行良好，金融機(jī)構(gòu)實(shí)力穩(wěn)步提升，金融市場(chǎng)深度不斷拓展，金融基礎(chǔ)設(shè)施不斷健全，金融生態(tài)環(huán)境進(jìn)一步改善。總體來看，湖南金融運(yùn)行穩(wěn)健，區(qū)域金融穩(wěn)定狀況良好。

一、區(qū)域經(jīng)濟(jì)運(yùn)行與金融穩(wěn)定

(一)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行良好，結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，質(zhì)量逐步提升，金融穩(wěn)健運(yùn)行基礎(chǔ)夯實(shí)

1、經(jīng)濟(jì)回升勢(shì)頭良好，經(jīng)濟(jì)發(fā)展結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。2009年，全省實(shí)現(xiàn)GDP12930.7億元，增長(zhǎng)13.6%，增速比上年提高0.8個(gè)百分點(diǎn)，高于全國平均增速4.9個(gè)百分點(diǎn)。三次產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)比例由上年的18.0:44.2:37.8調(diào)整為15.2:43.9:40.9。

2、內(nèi)需拉動(dòng)效應(yīng)明顯，經(jīng)濟(jì)發(fā)展動(dòng)力較強(qiáng)。全年完成全社會(huì)固定資產(chǎn)投資7695.4億元，同比增長(zhǎng)36.2%，比上年提高4.6個(gè)百分點(diǎn)，高于全國平均水平6.1個(gè)百分點(diǎn)。全年實(shí)現(xiàn)社會(huì)消費(fèi)品零售總額4913.8億元，增長(zhǎng)19.3%，比全國平均水平高3.8個(gè)百分點(diǎn)。全省投資、消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)率分別達(dá)64.7%和36.8%。

3、財(cái)政、企業(yè)、居民效益好轉(zhuǎn)，經(jīng)濟(jì)主體抗風(fēng)險(xiǎn)能力增強(qiáng)。2009年，全省財(cái)政收入1504.6億元，增長(zhǎng)14.5%;全省規(guī)模工業(yè)企業(yè)實(shí)現(xiàn)利潤571.9億元，增長(zhǎng)46.1%，高于全國平均水平30多個(gè)百分點(diǎn);全省城鎮(zhèn)居民人均可支配收入15084萬，增長(zhǎng)9.1% ;農(nóng)村人均純收入4910元，增長(zhǎng)8.8%。

(二)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中需要關(guān)注的問題

1、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整對(duì)部分行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營形成制約，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)可能向銀行轉(zhuǎn)移。湖南省重化工業(yè)和資源性產(chǎn)業(yè)比重較大，銀行對(duì)高污染、高能耗、資源型和產(chǎn)能過剩型企業(yè)貸款較多。隨著節(jié)能減排工作的推進(jìn)，我省相關(guān)行業(yè)的貸款風(fēng)險(xiǎn)將有所增加。

2、部分企業(yè)流動(dòng)資金趨緊，銀行信貸資產(chǎn)安全值得關(guān)注。據(jù)調(diào)查，部分企業(yè)受金融危機(jī)影響，產(chǎn)品銷售收入下降較多，資金回籠不暢，加上銀行調(diào)整放貸節(jié)奏與結(jié)構(gòu)，貸款審批條件有所收緊，部分企業(yè)流動(dòng)資金出現(xiàn)趨緊現(xiàn)象，從而對(duì)銀行信貸資產(chǎn)安全產(chǎn)生一定影響。

3、外需拉動(dòng)難以強(qiáng)勁恢復(fù)，影響全省經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇步伐。2009年，湖南省凈出口對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)率為-1.5%，拉低經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)0.2個(gè)百分點(diǎn)，一定程度上影響全省經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇步伐。

二、銀行業(yè)與金融穩(wěn)定

(一)銀行業(yè)改革情況

1、組織體系逐步健全。2009年，北京銀行長(zhǎng)沙分行、廣東發(fā)展銀行長(zhǎng)沙分行相繼開業(yè)，華夏銀行長(zhǎng)沙分行獲準(zhǔn)籌建，韶山光大和資興浦發(fā)兩家村鎮(zhèn)銀行正式營業(yè)，瀏陽、炎陵、江華、瀟湘、岳麓5家農(nóng)村商業(yè)銀行組建啟動(dòng)，湖南轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)組織體系不斷健全。

2、大型銀行機(jī)構(gòu)改革繼續(xù)深化。國有大型銀行小企業(yè)金融服務(wù)專營機(jī)構(gòu)建設(shè)積極推進(jìn);農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)”事業(yè)部制改革取得進(jìn)展，農(nóng)村金融服務(wù)不斷加強(qiáng)，全年累計(jì)發(fā)行惠農(nóng)卡144萬張，新增授信16.2 萬戶、18.5億元;國家開發(fā)銀行穩(wěn)步向商業(yè)化轉(zhuǎn)型;郵政儲(chǔ)蓄銀行改革轉(zhuǎn)制全部完成。

3、地方中小法人金融機(jī)構(gòu)改革穩(wěn)步推進(jìn)。一是農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)權(quán)制度改革取得較大進(jìn)展，央行專項(xiàng)票據(jù)兌付基本完成。二是城市商業(yè)銀行改革進(jìn)展順利，長(zhǎng)沙銀行積極籌備上市，“四行一社”按照湖南省政府的部署推進(jìn)聯(lián)合重組。三是新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)試點(diǎn)加快推進(jìn)，湖南省村鎮(zhèn)銀行由2008年末的3家增至2009年末的5家。四是信托公司、財(cái)務(wù)公司股權(quán)結(jié)構(gòu)與公司治理進(jìn)一步完善。

(二)銀行業(yè)運(yùn)行情況

1、資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)，綜合實(shí)力不斷增強(qiáng)。年末總資產(chǎn)17484.1億元，增長(zhǎng)25.0%。國有商業(yè)銀行、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)和政策性銀行資產(chǎn)總額分別占全省的49.4%、16.7%和12.2%。

2、存款活期化趨勢(shì)明顯，貸款高速增長(zhǎng)。2009年末，全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額14025.5億元，同比增長(zhǎng)27.8%，高于全國平均增速0.1個(gè)百分點(diǎn)。全省活期存款增長(zhǎng)36.8%，增速比上年提高23.3個(gè)百分點(diǎn)。2009年末，全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款余額9536.6億元，增長(zhǎng)35.5%，比上年提高14.6個(gè)百分點(diǎn)，比全國高2.5個(gè)百分點(diǎn)，貸款增速創(chuàng)30年以來新高。

3、經(jīng)營效益持續(xù)向好，盈利水平穩(wěn)步提升。2009年，全省銀行機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)賬面盈利207.8億元，同比增盈56.7億元;全省銀行機(jī)構(gòu)平均資產(chǎn)利潤率為1.2%，與上年持平。

4、資產(chǎn)質(zhì)量不斷提高，抗風(fēng)險(xiǎn)能力逐步增強(qiáng)。2009年末，湖南銀行業(yè)不良貸款率比年初下降2.97個(gè)百分點(diǎn);全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款損失準(zhǔn)備充足率比年初上升11.1個(gè)百分點(diǎn)。

(三)銀行業(yè)發(fā)展中需要關(guān)注的問題

1、信用風(fēng)險(xiǎn)苗頭初顯。一是投融資平臺(tái)公司存在多頭授信、債務(wù)償還能力不強(qiáng)等問題，投融資平臺(tái)貸款潛在風(fēng)險(xiǎn)加大。二是隨著房地產(chǎn)貸款快速增長(zhǎng)，部分房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率大幅攀升，償債壓力加大。三是道路運(yùn)輸、公共設(shè)施管理業(yè)、制造業(yè)等行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)有所上升。

2、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)值得關(guān)注。一是銀行存貸比較高。2009年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存貸比為68%，比年初提高4.1個(gè)百分點(diǎn)，其中新增存貸比達(dá)82.8%，比年初提高12.1個(gè)百分點(diǎn)。二是資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配問題較突出。2009年，中長(zhǎng)期貸款新增額與定期存款新增額的比值為224.3%，約為年初比值的3倍;中長(zhǎng)期貸款余額與定期存款余額比值為102.8%，比年初上升22.8個(gè)百分點(diǎn)。期限的錯(cuò)配使銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)加大。

三、證券業(yè)與金融穩(wěn)定

(一)證券業(yè)運(yùn)行情況

1、證券機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)布局逐步完善。截止2009年末，全省共有法人證券公司3家，證券營業(yè)部143家，比上年增加51家;全省證券交易開戶戶數(shù)達(dá)278.5萬個(gè)，同比增長(zhǎng)17.7%。

2、上市公司加快發(fā)展。2009年末，全省上市公司總數(shù)達(dá)63家，比上年增加9家;2009年，湖南省共有11家上市公司實(shí)施并購重組，8家公司通過并購重組扭虧為盈。

3、直接融資創(chuàng)歷史新高。全年湖南省境內(nèi)外股市融資總額達(dá)241.6億元，是上年同期的4.3倍。

4、期貨市場(chǎng)穩(wěn)步發(fā)展。截至2009年末，全省共有法人期貨經(jīng)紀(jì)公司4家，期貨營業(yè)部26家。從2009年下半年開始，4家法人期貨公司扭轉(zhuǎn)了長(zhǎng)期虧損的局面，首次實(shí)現(xiàn)全面盈利。

(二)證券業(yè)發(fā)展中值得關(guān)注的問題

1、地區(qū)間上市資源培育發(fā)展欠均衡。長(zhǎng)沙有各類上市公司34家，占全省53.13%，部分市(州)無獨(dú)立上市公司或只有一家上市公司，落后地區(qū)與較發(fā)達(dá)地區(qū)的差距不斷擴(kuò)大。

2、證券市場(chǎng)秩序有待進(jìn)一步規(guī)范。證券違法違規(guī)行為時(shí)有發(fā)生，違規(guī)開展證券投資咨詢業(yè)務(wù)、違規(guī)招收會(huì)員、直接代客操作等一些隱蔽性較強(qiáng)的違法犯罪行為特別值得關(guān)注。

四、保險(xiǎn)業(yè)與金融穩(wěn)定

(一)保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行情況

1、行業(yè)保持平穩(wěn)較快增長(zhǎng)。2009年，全省保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入348.45億元，同比增長(zhǎng)11.5%。至年末，全省共有省級(jí)保險(xiǎn)分公司36家，保險(xiǎn)資產(chǎn)總額696億元，比年初增長(zhǎng)25.5%。

2、行業(yè)發(fā)展?jié)u趨均衡。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)方面，19家產(chǎn)險(xiǎn)公司中有9家公司保費(fèi)收入增幅超過40%;工程險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)同比增長(zhǎng)76.7%和20.2%，保險(xiǎn)薄弱環(huán)節(jié)得到加強(qiáng)。人身險(xiǎn)方面，期繳業(yè)務(wù)增速高于躉繳業(yè)務(wù)，長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型保單成為主營產(chǎn)品，保障功能較強(qiáng)的意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和分紅壽險(xiǎn)增長(zhǎng)加快。

3、業(yè)務(wù)經(jīng)營日趨規(guī)范。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)方面，批減保費(fèi)同比下降39.6%;應(yīng)收保費(fèi)增速同比下降51個(gè)百分點(diǎn);各險(xiǎn)種平均費(fèi)率同比上升0.3個(gè)千分點(diǎn)。人身險(xiǎn)方面，全省人身險(xiǎn)公司退保率比上年同期下降0.4個(gè)百分點(diǎn)，全年沒有出現(xiàn)非正常集中退保事件。同時(shí)，壽險(xiǎn)公司手續(xù)費(fèi)及傭金支出、業(yè)務(wù)及管理費(fèi)支出同比增長(zhǎng)均低于保費(fèi)收入增速。

(二)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展中值得關(guān)注的問題

1、行業(yè)盈利能力有待提高。2009年，全省保險(xiǎn)業(yè)較上年增虧，保險(xiǎn)公司盈利能力值得關(guān)注。

2、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)有待進(jìn)一步優(yōu)化。目前，各保險(xiǎn)公司報(bào)備的多數(shù)產(chǎn)品具有同質(zhì)性，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)較單一。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)中車險(xiǎn)占比超過60%，而各種責(zé)任險(xiǎn)、工程險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)和信用保證保險(xiǎn)等產(chǎn)品有效開發(fā)不夠。人身險(xiǎn)中長(zhǎng)期期交、保障功能強(qiáng)的業(yè)務(wù)發(fā)展仍較滯后，風(fēng)險(xiǎn)保障和長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄作用發(fā)揮不足。

3、誠信經(jīng)營理念有待加強(qiáng)。在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展中，銷售誤導(dǎo)、弄虛作假等不誠信問題時(shí)有發(fā)生，影響保險(xiǎn)業(yè)正常發(fā)展。

五、金融市場(chǎng)與金融穩(wěn)定

1、市場(chǎng)融資結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。2009年末，湖南省直接融資為492.7億元，占市場(chǎng)融資總量的16.3%，比上年提高4.2個(gè)百分點(diǎn)，其中股票融資占融資總量的8%，比上年提高4.1個(gè)百分點(diǎn)。

2、貨幣市場(chǎng)穩(wěn)步發(fā)展。同業(yè)拆借短期交易占比較大。2009年，全省金融機(jī)構(gòu)累計(jì)發(fā)生同業(yè)拆借成交金額338億元，期限為1天、7天和14天的交易品種成交額分別占交易總金額的81.7%、4.6%和9%。債券市場(chǎng)現(xiàn)券交易成倍增長(zhǎng)。2009年，全省金融機(jī)構(gòu)在銀行間債券市場(chǎng)累計(jì)成交金額3.2萬億元，其中現(xiàn)券交易成交金額1.5萬億元，同比增長(zhǎng)1.68倍。票據(jù)融資增勢(shì)趨緩。2009年末，湖南省票據(jù)融資余額達(dá)394億元，同比增長(zhǎng)33.5%，增速較上年同期下降76.3個(gè)百分點(diǎn)。

3、銀行間外匯市場(chǎng)交易量略有下降。湖南省銀行間外匯市場(chǎng)成員僅長(zhǎng)沙銀行一家。2009年，長(zhǎng)沙銀行在銀行間外匯市場(chǎng)累計(jì)交易2.18億美元，金額同比減少13.7%。

4、場(chǎng)內(nèi)黃金交易穩(wěn)步增長(zhǎng)。截止2009年末，株冶金屬累計(jì)交易黃金總量同比增長(zhǎng)6.6%。全省紙黃金業(yè)務(wù)交易24.1億元，同比增長(zhǎng)1.14倍。

5、民間借貸活躍度由降轉(zhuǎn)升。截至2009年末，全省民間借貸監(jiān)測(cè)樣本點(diǎn)借貸余額比上年增長(zhǎng)72.41%，民間借貸發(fā)生額從2009年第三季度開始，逆轉(zhuǎn)了2008年四季度以來逐季下降趨勢(shì)，呈“V”型回升態(tài)勢(shì)。民間借貸與銀行信貸之間相互滲透，一定程度影響銀行信貸資產(chǎn)安全，民間借貸市場(chǎng)潛在風(fēng)險(xiǎn)值得關(guān)注。

六、金融基礎(chǔ)設(shè)施與金融穩(wěn)定

1、金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)不斷深化。全省各市(州)繼續(xù)推進(jìn)金融安全區(qū)創(chuàng)建，全年授予洞口縣、冷水江市、臨澧縣、耒陽市4個(gè)縣(市)為“湖南省金融安全區(qū)創(chuàng)建工作達(dá)標(biāo)單位”榮譽(yù)稱號(hào)。2009年，對(duì)全省88個(gè)縣(市)的金融生態(tài)環(huán)境進(jìn)行全面評(píng)估。株洲、衡陽、常德、郴州4市將評(píng)估報(bào)告在媒體公開發(fā)布，引起當(dāng)?shù)卣陀嘘P(guān)部門的高度重視。

2、征信體系建設(shè)加快推進(jìn)。省委省政府出臺(tái)《關(guān)于開展政府績(jī)效評(píng)估工作的意見》，將社會(huì)信用體系建設(shè)納入對(duì)市(州)政府的績(jī)效考核;省人大出臺(tái)《關(guān)于大力推進(jìn)社會(huì)信用建設(shè)的決議》，建立了中小企業(yè)信用體系建設(shè)的法律保障機(jī)制;寧鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)被人民銀行總行授予首家中小企業(yè)信用體系建設(shè)示范園區(qū)。截至2009年末，人民銀行征信系統(tǒng)共歸集全省26萬戶企業(yè)、3200萬個(gè)人的信用信息，累計(jì)為47555戶中小企業(yè)、400余萬農(nóng)戶建立信用檔案。

3、支付結(jié)算環(huán)境逐步優(yōu)化。2009年，全省大額支付系統(tǒng)與小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)金額分別比上年增長(zhǎng)38.84%和30.1%。湖南非現(xiàn)金支付工具業(yè)務(wù)金額比上年增長(zhǎng)30.4%，全省51個(gè)縣(市)開展農(nóng)戶一卡通、特色貸款卡等支付業(yè)務(wù)。全年完成全省存量單位銀行結(jié)算賬戶相關(guān)個(gè)人身份信息真實(shí)性核實(shí)工作，共核實(shí)賬戶30.7萬戶。

4、反洗錢監(jiān)管體系不斷完善。截至2009年末，全省共有660家金融機(jī)構(gòu)被納入反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管范圍，比上年增長(zhǎng)53.15%。研究開發(fā)反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查輔助軟件，提高了檢查的針對(duì)性和有效性。

5、反假體系逐步健全。全面完成反假貨幣宣傳網(wǎng)絡(luò)建設(shè)任務(wù)，建立城市反假貨幣宣傳工作站587個(gè)、農(nóng)村反假貨幣宣傳工作站2246個(gè)。加大假幣案件打擊力度，全省公安機(jī)關(guān)破獲假幣犯罪案件131起，為上年的7.7倍，全年共收繳假人民幣1.34億元，是上年的6倍。

七、總體評(píng)估

2009年，湖南省經(jīng)濟(jì)金融總體運(yùn)行平穩(wěn)。經(jīng)濟(jì)回升勢(shì)頭良好，經(jīng)濟(jì)發(fā)展質(zhì)量有所提升，金融穩(wěn)健運(yùn)行的宏觀經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)不斷夯實(shí)。湖南省銀行業(yè)積極推進(jìn)銀行改革重組，加快經(jīng)營管理體制轉(zhuǎn)變，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善，經(jīng)營效益不斷提高，抗風(fēng)險(xiǎn)能力逐步增強(qiáng)。證券業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營，加快發(fā)展;證券公司、上市公司等經(jīng)營主體效益持續(xù)好轉(zhuǎn);股票市場(chǎng)融資創(chuàng)歷史新高。保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)步發(fā)展，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，業(yè)務(wù)經(jīng)營日趨規(guī)范。同時(shí)，征信系統(tǒng)、支付體系、反洗錢、反假體系逐步健全，金融生態(tài)環(huán)境不斷優(yōu)化，為維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定提供了良好的環(huán)境和技術(shù)支撐。

與此同時(shí)，經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展中仍存在一些影響金融穩(wěn)健運(yùn)行的風(fēng)險(xiǎn)因素，特別是宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境復(fù)雜多變，銀行機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等有可能逐步暴露;證券公司和保險(xiǎn)公司盈利能力、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)運(yùn)行秩序、金融非均衡發(fā)展等問題值得高度關(guān)注。

總纂:周曉強(qiáng)侯加林

統(tǒng)稿:尹 俠歐陽國良

執(zhí)筆:鄧 婷

參與寫作的人員:(以姓氏筆劃為序)

劉孟飛劉康靖劉 玫任雙進(jìn)陳 帆

肖燈峰歐陽立姜 超趙 晶殷南明

黃 健黃元東曹爭(zhēng)鳴彭育賢譚 明

戴晚蓮