面向中小企業(yè)的融投資中介人際網(wǎng)絡(luò)的構(gòu)建研究

[摘 要]討論了面向中小企業(yè)的融投資中介人際網(wǎng)絡(luò)的構(gòu)建，包括:模式的確立、成員的識(shí)別、聯(lián)系的建立和網(wǎng)絡(luò)的拓展。使人際網(wǎng)絡(luò)成為融投資雙方的一座橋梁，實(shí)現(xiàn)信息的完全對(duì)接，以降低由信息不對(duì)稱帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，提高融投資運(yùn)營(yíng)的可行性，從而解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題。

[關(guān)鍵詞]中小企業(yè);融資;融投資中介;人際網(wǎng)絡(luò)

[中圖分類號(hào)]G350 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A [文章編號(hào)]1008-0821(2010)05-0053-03

Construction of Social Network for Financing and Investing

Intermediaries Facing Small and Medium-sized EnterprisesYan Sumei Tang Yonglin Chen Rong Yu Xuan

(Institution of Science and Technology information，East China University of Science and Technology，

Shanghai 200237，China)

[Abstract]Small and medium-sized enterprises play an important role in economic development at home and abroad.In China，it is quite difficult for them to financing.Financing and investing intermediaries should seize this opportunity，and construct their own social network.So information can communicate smoothly between financing group and investing group by virtue of this bridge.Then the feasibility of financing and investing can be enhanced because of lower risk.Much attention is paid to the choosing of network model，indentifying of network numbers，establishing of connections and expending of network.

[Keywords]small and medium-sized enterprises;financing;financing and investing intermediaries;social network

1 中小企業(yè)和融投資運(yùn)營(yíng)

11 中小企業(yè)的地位

改革開放以來(lái)，中國(guó)中小企業(yè)和非公經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展，到2006年底，經(jīng)工商部門注冊(cè)的中小企業(yè)已達(dá)430多萬(wàn)戶。中小企業(yè)創(chuàng)造的最終產(chǎn)品與服務(wù)價(jià)值、出口總額和上繳稅收，分別占全國(guó)的585%、683%和502%，已成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)的“半壁江山”;中小企業(yè)的發(fā)明專利占全國(guó)的66%，研發(fā)新產(chǎn)品占全國(guó)的82%，已成為中國(guó)建設(shè)創(chuàng)新型國(guó)家的生力軍;中小企業(yè)提供了城鎮(zhèn)就業(yè)人口75%以上的就業(yè)機(jī)會(huì)并吸納了75%以上農(nóng)村轉(zhuǎn)移出來(lái)的勞動(dòng)力，已成為我國(guó)解決城鄉(xiāng)就業(yè)問(wèn)題的主渠道。可見(jiàn)，中小企業(yè)的健康發(fā)展，對(duì)于構(gòu)建和諧社會(huì)、增加社會(huì)就業(yè)、推進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新、提高綜合國(guó)力，具有巨大影響和作用[1]。

12 中小企業(yè)融資現(xiàn)狀

中小企業(yè)發(fā)展問(wèn)題在中國(guó)得到了前所未有的關(guān)注和重視。但由于中國(guó)當(dāng)前獨(dú)特的體制、機(jī)制和政策等因素制約，中小企業(yè)發(fā)展面臨著許多企業(yè)自身難以克服的經(jīng)濟(jì)、制度以及法律等方面的矛盾和問(wèn)題。在這些難題中，作為一個(gè)世界性的難題，融資問(wèn)題更是首當(dāng)其沖，成為舉國(guó)上下高度關(guān)注的一個(gè)問(wèn)題。

北京科技大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院金融系李軍教授指出，融資者與中小企業(yè)間的信息不對(duì)稱以及進(jìn)而引發(fā)的道德風(fēng)險(xiǎn)是未很好的認(rèn)識(shí)和徹底解決的中小企業(yè)融資過(guò)程中的三大難題之一。這就給融投資中介機(jī)構(gòu)提供了機(jī)遇和挑戰(zhàn)，如何發(fā)揮橋梁作用，實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)的完全信息對(duì)接，以降低風(fēng)險(xiǎn)，提高融投資運(yùn)營(yíng)的可行性。

13 融投資中介的作用

融資服務(wù)中介體系通過(guò)專門、專業(yè)的信息處理、信用擔(dān)保、信用評(píng)價(jià)服務(wù)，降低了銀行等金融機(jī)構(gòu)和中小企業(yè)的交易成本，三者緊密地合作，建立了共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、資源共享、良性互動(dòng)的支撐體系，分散了各自的風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)這樣的作用，在銀行與中小企業(yè)之間建立了一座“橋梁”，讓融投資雙方的信息在這座“橋梁”上暢通的流動(dòng)，資金也在隨此開始良性的循環(huán)。

高知識(shí)內(nèi)涵的信息集成作為融資、投資雙方相互了解、相互信任的依據(jù)，在實(shí)際的融資運(yùn)營(yíng)中非常重要，這往往就是融投資成功的鑰匙。而人際網(wǎng)絡(luò)是獲取、分析和交流非公開信息和隱性知識(shí)的重要途徑，克服了傳統(tǒng)情報(bào)工作只注重文獻(xiàn)資源忽略人際資源的弊端。人際網(wǎng)絡(luò)對(duì)于融投資運(yùn)營(yíng)過(guò)程的重要性愈加得到關(guān)注。

建立融投資中介的人際網(wǎng)絡(luò)，充分調(diào)動(dòng)人的主觀能動(dòng)性、創(chuàng)造性，收集融投資雙方的情報(bào)，并實(shí)現(xiàn)雙方信息的傳遞和共享，對(duì)提高融投資項(xiàng)目決策的科學(xué)性，減少?zèng)Q策失誤，提高投融資效益，可以起到良好的效果。

2 人際網(wǎng)絡(luò)

人際網(wǎng)絡(luò)又稱社會(huì)網(wǎng)絡(luò)，實(shí)質(zhì)上就是為達(dá)到特定目的，人與人之間進(jìn)行信息交流和資源利用的關(guān)系網(wǎng)，是一個(gè)由某些個(gè)體或組織間社會(huì)關(guān)系構(gòu)成的動(dòng)態(tài)的系統(tǒng)，它基本上由結(jié)點(diǎn)和聯(lián)系兩大部分構(gòu)成。結(jié)點(diǎn)是網(wǎng)絡(luò)中的個(gè)體或機(jī)構(gòu)，聯(lián)系則是交流的方式和內(nèi)容。

結(jié)點(diǎn)指的是人際網(wǎng)絡(luò)的成員。對(duì)結(jié)點(diǎn)的認(rèn)識(shí)要著重于3個(gè)方面:①結(jié)點(diǎn)本身所擁有的信息，包括信息內(nèi)容的質(zhì)量，如時(shí)效性、重復(fù)率、針對(duì)性等;②結(jié)點(diǎn)與其他結(jié)點(diǎn)的聯(lián)系情況，即結(jié)點(diǎn)的信息擴(kuò)散能力;③結(jié)點(diǎn)在信息傳播中可能具有的說(shuō)服力。

根據(jù)網(wǎng)絡(luò)中的結(jié)點(diǎn)在這3個(gè)方面的不同，我們可以將之分別稱為信息專家、聯(lián)系人和信息推銷者。這是3種角色或功能，融投資中介應(yīng)根據(jù)自身的特性，凸顯出這3種角色在運(yùn)營(yíng)過(guò)程中的重要作用。對(duì)于網(wǎng)絡(luò)中的個(gè)體而言，他的角色既可以是其中之一，也可以是全部?jī)?nèi)容[2]。要實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)的高效運(yùn)行，網(wǎng)絡(luò)中的成員所承擔(dān)的功能必須涵蓋上述3個(gè)方面。

對(duì)于一個(gè)企業(yè)而言，人際網(wǎng)絡(luò)相當(dāng)復(fù)雜，涉及很多方面，其構(gòu)成主要包括企業(yè)內(nèi)部員工(銷售人員、人員等)、行業(yè)協(xié)會(huì)、領(lǐng)域?qū)＜摇I(yè)會(huì)議、經(jīng)銷商、供應(yīng)商、客戶、廣告機(jī)構(gòu)、展覽會(huì)、訂貨會(huì)、公開活動(dòng)、反求工程、經(jīng)銷渠道、證券分析家、競(jìng)爭(zhēng)情報(bào)咨詢公司、消費(fèi)者保護(hù)協(xié)會(huì)、政府官員……可以看出，企業(yè)人際網(wǎng)絡(luò)的構(gòu)成除企業(yè)內(nèi)部員工外，都是企業(yè)外的，由此可以將人際網(wǎng)絡(luò)劃分為內(nèi)部人際網(wǎng)絡(luò)和外部人際網(wǎng)絡(luò)兩種。

2010年5月第30卷第5期面向中小企業(yè)的融投資中介人際網(wǎng)絡(luò)的構(gòu)建研究May，2010Vol30 No53 融投資中介人際網(wǎng)絡(luò)的構(gòu)建

31 確定目標(biāo)

融投資中介建立人際網(wǎng)絡(luò)的目標(biāo)就是為了實(shí)現(xiàn)融投資雙方的信息對(duì)接。一方面，中介應(yīng)將融資方的企業(yè)概況、研發(fā)實(shí)力、經(jīng)營(yíng)能力、管理能力、財(cái)務(wù)狀況等展示給投資方。另一方面，中介要把投資方的投資意愿、產(chǎn)業(yè)傾向、相關(guān)政策反饋給需要融資的中小企業(yè)。通過(guò)人際網(wǎng)絡(luò)的建立，為融投資雙方開發(fā)新的結(jié)點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)信息的無(wú)阻礙傳遞。

32 確定網(wǎng)絡(luò)模式并識(shí)別網(wǎng)絡(luò)成員

包昌火認(rèn)為緊密型和松散型網(wǎng)絡(luò)相結(jié)合[3]，建立內(nèi)緊外松的人際網(wǎng)絡(luò)將產(chǎn)生高水平的績(jī)效，是人際網(wǎng)絡(luò)的最佳結(jié)構(gòu)模式。

大而全的人際網(wǎng)絡(luò)不僅組建時(shí)困難重重，維護(hù)起來(lái)也耗時(shí)耗力。相反，小范圍、單一目標(biāo)的人際網(wǎng)絡(luò)則實(shí)用許多[4]。為此，本文構(gòu)建了基于融投資業(yè)務(wù)需求的若干子網(wǎng)絡(luò)，它們的集成則構(gòu)成了融投資中介的人際網(wǎng)絡(luò)(見(jiàn)圖1)。內(nèi)部人際網(wǎng)絡(luò)由管理子網(wǎng)絡(luò)、研發(fā)子網(wǎng)絡(luò)、市場(chǎng)子網(wǎng)絡(luò)等構(gòu)成;外部網(wǎng)絡(luò)則由政府組織(官員)、領(lǐng)域?qū)＜摇f(xié)會(huì)/學(xué)會(huì)、金融機(jī)構(gòu)、信用評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)等構(gòu)成。圖1 融投資中介的人際網(wǎng)絡(luò)

每個(gè)子網(wǎng)絡(luò)內(nèi)部成員間均為強(qiáng)聯(lián)系，是緊密型結(jié)構(gòu)。子網(wǎng)絡(luò)之間則通過(guò)弱聯(lián)系相連，屬松散型結(jié)構(gòu)。同時(shí)，一個(gè)網(wǎng)絡(luò)成員(見(jiàn)表1)可以同時(shí)屬于多個(gè)子網(wǎng)絡(luò)，不必局限于中介的組織結(jié)構(gòu)，而視成員在中介機(jī)構(gòu)中所扮演的角色而定。這種網(wǎng)絡(luò)，具備了“內(nèi)緊外松”的結(jié)構(gòu)特征，對(duì)內(nèi)可以加強(qiáng)聯(lián)系與信息共享，對(duì)外增加結(jié)構(gòu)空洞以提高社會(huì)資本的擁有，從而大大提高了人際網(wǎng)絡(luò)的效率。表1 融投資中介人際網(wǎng)絡(luò)的成員組成

內(nèi)部外部個(gè) 人上 級(jí)政府主管部門員工下 級(jí)協(xié)會(huì)、學(xué)會(huì)主持者同 級(jí)領(lǐng)域?qū)＜抑笇?dǎo)者金融機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)者

融資企業(yè)的主管

咨詢機(jī)構(gòu)的員工團(tuán)隊(duì)中的成員知識(shí)產(chǎn)權(quán)組織的員工

擔(dān)保機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)人

信用評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)的員工組 織工作團(tuán)隊(duì)政府主管部門項(xiàng)目組行業(yè)協(xié)會(huì)部 門融資企業(yè)業(yè)務(wù)單元金融機(jī)構(gòu)辦公室投資商

律師事務(wù)所機(jī) 構(gòu)廣告機(jī)構(gòu)

信用評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)

知識(shí)產(chǎn)權(quán)組織媒 體新聞媒體其 他其他利益集團(tuán)

網(wǎng)絡(luò)的成員必須承擔(dān)以下1個(gè)或多個(gè)角色:

321 信息專家——知識(shí)的來(lái)源

信息(知識(shí))專家(information specialist)的頭腦中積累了某個(gè)方面的豐富的知識(shí)。他們作為專家還受到社會(huì)因素的激勵(lì)。他們同外部的聯(lián)系也許比聯(lián)系人要少，但是他們的外部聯(lián)系的可信度卻往往比較高，這也意味著信息(知識(shí))的質(zhì)量較高。融投資中介可以挖掘產(chǎn)業(yè)分析家擔(dān)此重任，他們了解本領(lǐng)域的技術(shù)發(fā)展趨勢(shì)、動(dòng)向和當(dāng)前水平，這就保證了信息的權(quán)威性。此外，中介的領(lǐng)導(dǎo)者應(yīng)該關(guān)注國(guó)家的經(jīng)濟(jì)環(huán)境、產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向、金融政策、法規(guī)，主動(dòng)承擔(dān)信息專家的角色。

322 聯(lián)系人——交流的來(lái)源

他們是關(guān)于人的專家(people specialist)，認(rèn)識(shí)許多人，而且還具有將這些人組織在一起的能力。他們仿佛生活在多個(gè)世界、多種文化之中，并且可以自由地轉(zhuǎn)換。他們?cè)诰W(wǎng)絡(luò)中的作用是加速信息的傳遞、整合資源、提高信息傳遞的效率。專家同聯(lián)系人的關(guān)系可以簡(jiǎn)單地理解為:專家提供有價(jià)值的信息(知識(shí))，而聯(lián)系人則負(fù)責(zé)將其傳播出去。這就需要提高融投資中介團(tuán)隊(duì)中每個(gè)人的信息意識(shí)，充分發(fā)揮個(gè)人的能動(dòng)性，將不同類型的人組織在一起，系統(tǒng)的跟蹤、維持各種聯(lián)系，定期的傳遞一些信息，實(shí)現(xiàn)信息在融投資雙方的互動(dòng)，加強(qiáng)信息擴(kuò)散的能力。

323 信息推銷者——說(shuō)服力的來(lái)源

他們的特長(zhǎng)是說(shuō)服能力極強(qiáng)，是說(shuō)服專家(persuasion specialist)。他們具有非語(yǔ)言的說(shuō)服能力和其他各種說(shuō)服手段。對(duì)于那些確實(shí)擁有高新技術(shù)，擔(dān)缺少流動(dòng)資金的融資企業(yè)來(lái)說(shuō)，信息推銷者通過(guò)自己優(yōu)秀的與人相處以及溝通的技巧，可以準(zhǔn)確、有效的傳遞信息，說(shuō)服投資方，使其認(rèn)為融資企業(yè)的信用度和投資的風(fēng)險(xiǎn)在其能接受的區(qū)間。

33 建立聯(lián)系

人際情報(bào)網(wǎng)絡(luò)內(nèi)的所有結(jié)點(diǎn)，不論是個(gè)人還是組織，由于朋友關(guān)系、雇傭關(guān)系、婚姻關(guān)系、借貸關(guān)系、產(chǎn)銷關(guān)系、聯(lián)盟關(guān)系、競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系、合作關(guān)系等等而與組織內(nèi)外相聯(lián)系。每一個(gè)結(jié)點(diǎn)都成為情報(bào)網(wǎng)絡(luò)的與外界聯(lián)系的“守門人”。從聯(lián)系的方式來(lái)看，有直接聯(lián)系和間接聯(lián)系;從聯(lián)系的強(qiáng)度來(lái)看，有強(qiáng)聯(lián)系和弱聯(lián)系;從結(jié)構(gòu)上來(lái)看，有對(duì)稱聯(lián)系和非對(duì)稱聯(lián)系等。結(jié)點(diǎn)的特性與聯(lián)系的特性和內(nèi)容共同構(gòu)成了整個(gè)人際網(wǎng)絡(luò)。

融投資中介通過(guò)人際網(wǎng)絡(luò)獲取情報(bào)的過(guò)程就是與融資方、投資方間建立信息橋的過(guò)程。其中有的結(jié)點(diǎn)與融資方或投資方有直接聯(lián)系，可以取得更加真實(shí)的信息。還有的信息要通過(guò)中間人，即網(wǎng)絡(luò)組織外的結(jié)點(diǎn)。這樣的結(jié)點(diǎn)稱之為“橋”建立起這樣的信息通道(如圖1)。

融投資中介利用自身的情報(bào)網(wǎng)絡(luò)對(duì)目標(biāo)企業(yè)或機(jī)構(gòu)進(jìn)行各種信息的搜集、整理。信息搜集的主要目標(biāo)是各種軟信息，即融資方、投資方自身的真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況的信息。

34 人際網(wǎng)絡(luò)的拓展

融投資中介應(yīng)通過(guò)目標(biāo)企業(yè)的篩選，發(fā)揮橋梁作用，在能夠匹配的融投資雙方之間建立新的聯(lián)系，實(shí)現(xiàn)融投資雙方信息的連接。要在聯(lián)系的建立和維護(hù)上花費(fèi)巨大的精力，包括聯(lián)系的增加、聯(lián)系的加強(qiáng)、聯(lián)系的刪除和聯(lián)系的改變等。具體來(lái)說(shuō)，就是要召開各種必要的正式和非正式的交流會(huì)，建立興趣小組;定期和不定期地和原有的聯(lián)系對(duì)象溝通，以增進(jìn)感情;開展恰當(dāng)?shù)墓P(guān)活動(dòng)，根據(jù)具體的需要和興趣去結(jié)識(shí)新的“結(jié)點(diǎn)”，可以通過(guò)面談、電話、參加會(huì)議、書信、問(wèn)卷調(diào)查、訪談?wù){(diào)查、傳真、電子郵件及網(wǎng)絡(luò)即時(shí)聊天工具等方式開發(fā)新的聯(lián)系。

隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，網(wǎng)上的人際交流逐漸發(fā)展起來(lái)，形成了人際網(wǎng)絡(luò)與互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)競(jìng)相發(fā)展的局面。以因特網(wǎng)為基礎(chǔ)的通信工具QQ、MSN等描述了個(gè)人中心網(wǎng)絡(luò)的狀況，BBS和Blog更是記載了小圈子(Clique)的人際交流情況，為人際情報(bào)網(wǎng)絡(luò)的拓展和實(shí)體化奠定了技術(shù)基礎(chǔ)[5]。融投資中介機(jī)構(gòu)可以鼓勵(lì)為遠(yuǎn)期戰(zhàn)略目標(biāo)，例如加強(qiáng)內(nèi)部溝通或縮短與顧客的距離，或者近期的明確目標(biāo)，例如一次營(yíng)銷活動(dòng)，一個(gè)信息發(fā)布會(huì)，建設(shè)企業(yè)博客，由企業(yè)員工編寫其中的內(nèi)容。也可以由企業(yè)的公關(guān)部門管理這些博客。而且，這些博客的內(nèi)容也可以有企業(yè)員工之外的作者，比如喜愛(ài)公司產(chǎn)品或服務(wù)的顧客。企業(yè)的CEO或高管也可以參與到博客編寫中。企業(yè)博客是一個(gè)溝通和市場(chǎng)營(yíng)銷渠道，并且是雙向的。網(wǎng)絡(luò)搭建了一個(gè)動(dòng)態(tài)的舞臺(tái)，解決了信息傳遞的快捷問(wèn)題，加強(qiáng)了融投資雙方的人際交流、促進(jìn)了信息的共享。

由于市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)性，融資方、投資方可能隨時(shí)發(fā)生變化，所以在對(duì)原有的人際關(guān)系網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行維護(hù)的同時(shí)，需要及時(shí)添加新的結(jié)點(diǎn)，建立新的聯(lián)系。當(dāng)然，另一方面，聯(lián)系的建立和維護(hù)是需要很高的成本的，也因?yàn)榫Αr(shí)間或者其他諸如需要程度的原因，是需要舍棄或減弱一些聯(lián)系的。

一個(gè)人擁有的聯(lián)系越多，而且這種聯(lián)系是網(wǎng)絡(luò)中他人所沒(méi)有的，那么，這個(gè)人在人際網(wǎng)絡(luò)中的作用就越大。因此需要注意在進(jìn)行重大變革或重大調(diào)整時(shí)存在的對(duì)人際網(wǎng)絡(luò)中心人物的過(guò)分依賴。不要因?yàn)槟骋恢行娜宋镫x開并帶走相應(yīng)的聯(lián)系而對(duì)企業(yè)產(chǎn)生不良的影響。

4 結(jié) 論

人際網(wǎng)絡(luò)本質(zhì)上就是關(guān)于“Who Knows Whom”和“Who Knows What”的知識(shí)。它不僅是重要的戰(zhàn)略資源，而且是一種有力的分析工具，可以廣泛的應(yīng)用于各個(gè)行業(yè)的情報(bào)搜集和非正式組織的管理。融投資中介通過(guò)建立人際網(wǎng)絡(luò)，發(fā)揮自身的橋梁作用，能夠讓融投資雙方獲取對(duì)方的真實(shí)信息資源，解決中小企業(yè)融資過(guò)程中的信息不對(duì)稱問(wèn)題，從而為融投資決策提供參考，提高融投資項(xiàng)目的可行性。

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