馬蔚華:知未來 謀天下!

【上榜理由】

2010年6月，全國企業家活動日暨中國企業家年會在長沙開幕，我國最高企業管理獎—“袁寶華企業管理金獎”評選結果揭曉，招商銀行行長馬蔚華成為中國銀行業獲此殊榮的第一人。馬蔚華指出，對企業而言，管理是中心的中心，企業的競爭是管理的競爭。中國企業要提升管理首先要更新觀念，轉變思想，顛覆傳統。作為中國首家完全由企業法人持股的股份制商業銀行——招商銀行，雖然業界排名只是老六，但其管理方式和報務手段卻一再給中國的銀行業帶來沖擊。

從鐵路工人到招行行長

“當華爾街在裁員的時候，我們在招聘員工，當許多經營機構在這里紛紛倒閉的時候，我們在這里誕生。”

由政而商，馬蔚華開啟了招行的新時代。“不知未來者，無以謀當下，不知世界者，不可能理解中國，不知宏觀者，無法處理微觀”。他就是馬蔚華。

1949年6月，馬蔚華出生于中國遼寧省錦州市。同樣在他的身上烙下了東北人的個性，豪爽而容易感情用事。1968年12月，毛澤東下達了“知識青年到農村去，接受貧下中農的再教育，很有必要”的指示，于是在大時代的背景中，高中畢業后的馬蔚華同千萬個同齡人一樣，打起行囊來到遼寧省北鎮縣長興店公社狀元堡插隊。在那時，馬蔚華憑借著自己的文筆成為了一名報道員，初步表現了他的職業才能。下鄉四年之后，馬蔚華參加了招工考試，隨后他幸運地回城成為錦州鐵路局大虎山工務段的一名工人。1978年4月，恢復全國性高考。年近而立、當過農民和工人的馬蔚華考入了吉林大學經濟系國民經濟管理專業。

1982年大學畢業后，馬蔚華被分配到遼寧省計委工作。1985年6月，馬蔚華被抽調到遼寧省委辦公廳擔任處級秘書，期間在1986年獲得吉林大學經濟學碩士學位。直到1999年1月，馬蔚華由海南來到深圳，擔任招商銀行行長。

受命于危難之間

“我終于找到了自己喜歡的事業。”——從此，馬蔚華的理想和激情與這份事業變得密不可分。很快，在這個充滿風險的行業，挑戰接踵而來。

就在馬蔚華剛剛上任的第一周，他就遇到了招商銀行的兩大危機。1999年，由于受亞洲金融風暴影響，國內銀行的離岸業務(在境外吸收外幣存款放貸的金融活動)質量變差，不良貸款率上升，央行叫停了國內銀行的離岸業務。當時，招商銀行的離岸業務多達15億美元，叫停離岸業務的消息一旦被境外儲戶知道，發生擠兌，后果將不堪設想。情急之下，馬蔚華立即飛往北京，請央行先不要發正式文件，以免走漏風聲。他回到深圳，用各種方法籌措外匯資金以備儲戶提取，終于，這場危機在他的努力下化解了。

1999年3月17日，也就是馬蔚華被董事會任命為招商銀行行長的當天，招行沈陽分行出現了大規模擠兌現象，大量人民幣存款被取走。當時，由于海南發展銀行被關閉，社會上對中小銀行普遍產生了不信任，再加上中央很多部門下發文件，要求把存款存到國有商業銀行。那時的招行還只是一個名不見經傳的小銀行，所以，為了防范風險，儲戶只好把錢從招行取出來。

而身在香港的馬蔚華，用電話告訴沈陽分行的員工:“這種情況下，勸說是毫無意義的，最有利的辦法就是保證支付，儲戶取多少就給他們多少，只要告訴他們損失了多少利息就行了，要像吸收存款一樣熱情地幫儲戶支付。如果儲戶取款數額太大，還可以護送他們回家。營業廳里只要有一個儲戶，就不要下班，要面帶微笑地給他們支付。”

招行一小步 中國銀行業一大步

在中國建立第一家網上銀行，在“寒冬”中的華爾街招聘員工，在網絡的大潮中用信息和科技把服務遍布百姓的日益生活中，用“因您而變”的制勝理念做有人情味的銀行，這就是一馬當先的馬蔚華在中國銀行業完成的一次次華美轉身。

1999年，對于馬蔚華來說是興奮的一年，對招行來說是個劃時代意義的一年。敏銳的發現力和判斷力讓馬蔚華捕捉到了互聯網的影響力。在他看來，這是銀行業百年來遭遇的最重要的變革，他決定，利用計算機網絡在支付、結算、和信用卡個人服務領域與中資銀行展開競爭。正基于此，1999年馬蔚華果斷實施戰略調整，從英國請回專家，對招商銀行實施電子化改造，在中國建立第一家網上銀行，隨后又將“一卡通”整合進網上銀行系統，至今累計發卡量已超過2400萬張，卡均存款余額超過4500元，在同類產品中穩居第一，隨后推出的“一網通”，目前已超過3萬家用戶，交易量逾2萬億元。

四年時間，招商銀行已成為中國網絡銀行的代名詞，馬蔚華更被業界看作是網絡銀行的代言人。在他的掌舵之下，一個中小銀行在與國有大銀行的競爭中成功突圍。

而再一次驗證馬蔚華判斷力的一個標志準則就是信用卡。馬蔚華自己說，2002年我們搞信用卡的時候，中國幾乎不認識信用卡，很多國際著名的咨詢機構寫出報告，說中國信用卡不賺錢。為什么不賺錢，因為中國人愛儲蓄，不愿意透支，信用卡主要靠透支的利息。但是馬蔚華卻不這么認為，他說，中國的經濟發展、中國的消費取向不會離開全球大的趨勢。

用了一年的時間，招行推出了中國第一張全球通用的信用卡。馬蔚華說，到現在為止只有7、8年的時間，現在成為全國最大的發卡行之一，這個卡受到了千千萬萬持卡人的喜歡。這是馬蔚華的重磅之舉，也是受益人的終身之禮。這是招商銀行的第一次轉型。

因勢而變 打造百年招行

如何走出一條低資本消耗、高經營效益的發展新路就是“二次轉型”的主要方向。他說，中國的銀行在危機中贏得矚目，但相比之下，我們在管理水平和經營方式上還有很大差距。招商銀行主要的三項戰略是服務網絡化、資本市場化與經營國際化。馬蔚華用6個字總結出23年對招商銀行的管理模式:戰略、管理、文化。

戰略就是高瞻遠矚，越早越快越好。第二個模式就是管理，并且他認為管理是最主要的，而管理的基礎在于理念，理念的形成源于創新。比如說“1、3、5”理念，“1”就是一個指導思想，效益規模協調發展，“3”就是三個理性，理性的對待市場，理性的對待同業，理性的對待自己。“5”就是正確處理好五大關系，管理與發展的關系;質量與效益的關系;眼前利益與長遠利益的關系;股東、客戶和員工的關系;制度建設與企業文化的關系。

第三個管理模式是文化，馬蔚華說，“這么多年來什么叫企業的競爭力，不是產品，不是一卡通，不是那個信用卡，而是文化。因為文化是你自身之上產生的，文化的基因是招行的競爭力之所在。金葵花，葵花向太陽，我們把自己比作葵花，客戶是太陽。別人都很冰冷的時候，我們提倡人性化的服務”。

這些年來。處理招商銀行各種大大小小的問題馬蔚華有自己的方法，比如，員工從下到上以實名或匿名的方式給各級管理者提問題、提批評。

一天只睡6小時:馬蔚華基本上是招行上班最早，下班最晚的人。他說，每天下班回家上一個小時的網，除了國內外大事，也看看花邊新聞。多年來，招商銀行在教育、扶貧、環保、體育、賑災等多領域大力開展公益行為，十年內捐贈資金超過3200萬元，支持建設了21個溫飽示范村，捐贈希望小學26所，使8400名學生受益。招商銀行秉承一貫的“源于社會，回報社會”的宗旨，在積極地履行著社會責任。

對于未來，“花旗是百年老店，我們的目標是百年招銀，如果能經一百年而不衰，那你的銀行肯定是一個有希望的銀行，肯定是成功的銀行。我們要把花旗作為我們的榜樣。要實現百年招銀你得一步一步來。我們主張先做實，然后才能做大做強! ”