從國家助學貸款談高校學生誠信教育

謝鵬

（川北醫學院學生處，四川南充637000）

從國家助學貸款談高校學生誠信教育

謝鵬

（川北醫學院學生處，四川南充637000）

自1999年我國實施國家助學貸款政策以來，取得了顯著的成效，幫助了很多家庭經濟困難的學生順利完成學業，但貸款違約率卻居高不下，高校學生的誠信受到社會的質疑，國家助學貸款工作面臨著嚴峻的考驗。本文從國家助學貸款的改革和現狀入手，通過對高校學生誠信缺失原因的分析，探討了構建高校學生誠信教育體系的具體途徑。

國家助學貸款高校學生誠信教育

國家助學貸款是由政府主導、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一定風險補償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高校家庭經濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費及生活費的銀行貸款。國家助學貸款是信用貸款，貸款學生需要承諾按期還款，并承擔相關法律責任。

1.國家助學貸款的改革與現狀

1999年6月，經國務院批準，國家助學貸款政策出臺，率先在北京、天津、上海、重慶、武漢、沈陽、西安、南京8個城市試點。從那時起到現在，國家助學貸款工作在不斷探索中前進，經歷了以下三個階段。

1.1 第一階段。

從1999年試點，2000年正式在全國實施，政府大力推進國家助學貸款工作。為體現國家對家庭經濟困難學生的優惠政策，減輕學生的還貸負擔，國家對貸款學生給予利息補貼。所產生利息的50%由財政貼息，其余50%由學生個人負擔。但當時尚未建立完善的風險補償機制，銀行承擔著巨大的金融風險。2003年，隨著貸款學生的還款期陸續到來，全國不少高校的學生貸款違約率都超過了20%，這動搖了銀行的信心，部分地區的銀行停辦了國家助學貸款業務。

1.2 第二階段。

2004年，國家出臺了新政策，實施國家助學貸款新機制，貸款學生在校期間不付利息，畢業后全部自付，并延長了還貸年限。建立和完善了貸款風險防范與補償機制，設立了風險補償金，讓財政和高校各承擔一半，支付給經辦銀行，降低金融風險。但由于多種原因，仍然存在著較高的違約率，另外助學貸款的工作成本高、工作量大、收益小，部分銀行態度不積極，國家助學貸款工作進展仍然相對比較緩慢。

1.3 第三階段。

針對國家助學貸款存在的一系列問題，2007年，國家在江蘇、湖北、重慶、陜西、甘肅5省市試點開辦生源地信用助學貸款業務。2009年，全國已有20多個省份開展了生源地信用助學貸款工作。生源地貸款由學生和家長為共同借款人，承擔還款責任，學生家庭所在地的銀行負責審核材料，便于準確認定學生的家庭經濟困難程度，同時還可建立起與學生家庭的聯系，進一步降低了還款風險。它將作為國家助學貸款的重要組成部分，解決家庭經濟困難學生的就學問題。

2.高校學生誠信缺失的原因

高校學生接受過高等教育，理應其思想道德素養比較高，能夠做到誠實守信，但在國家助學貸款中，部分畢業生未能履行合同，造成違約。這不僅僅嚴重地損害了自身的形象，還損害了學校的利益。高校學生誠信缺失現象的出現是由多種因素造成的。

2.1 社會環境的影響。

大學生作為社會的一分子，必然會受到社會不良風氣的影響。社會上諸如“弄虛作假”、“坑蒙拐騙”、“假冒偽劣”、“偷稅漏稅”等現象的存在必然會給大學生帶來負面影響，淡化其誠信意識，弱化其社會責任感。少數學生抱著“不貸白不貸”，至于“還不還，何時還”根本沒放在心上的態度，認為國家助學貸款是國家提供的無償補助，是理所當然的事，缺乏誠信觀念和感恩之心。

2.2 經濟壓力的困擾。

目前，大學生的就業難已成為一個引人關注的社會問題。畢業學生能找到一份待遇不錯的工作已是相當不易，加上貸款學生本身就是貧困學生，家庭早已負債累累，日常生活的開支，如贍養父母、結婚、租房等，使得經濟壓力更加巨大。不少違約學生反映，確實由于經濟上的拮據導致不能按時歸還貸款本金和利息，而按時還款必然會帶來生活質量的下降。很多貸款學生處于兩難的境地。

2.3 貸后管理的問題。

雖然貸款學生在畢業離校前已給銀行和學校留下了自己的就業單位和聯系方式，但隨著工作“跳槽”及手機號碼更換，并未通知銀行和學校，使其失去聯系。而貸款學生留下的家庭住址，卻常常由于通訊不便或者早已無人居住，成為“無用”地址。銀行和學校不能及時通知學生按時還款，這又從客觀上造成了較高的違約率。如何建立起有效的貸后聯系制度已是當務之急。

3.構建高校學生誠信教育體系的途徑

貸款學生能否信守承諾，按時還款，成了能否順利開展國家助學貸款工作的關鍵。當誠信這一中華民族傳統美德受到沖擊和挑戰時，我們應該加強學生誠信教育，創新誠信教育內容，豐富誠信教育形式，全力構建制度規范，形成內容新穎、形式多樣、富有特色的高校學生誠信教育體系。

3.1 建立完善的規章制度，實現信用規范化管理。

必須有一套完善的規章制度作為保障，使對學生的誠信管理有章可循、有據可依，促進學生誠信意識的形成。

建立學生個人信息庫，記錄學生的考試違紀、獎懲情況、學費交納情況、助學貸款情況等，作為評優評獎、入黨考察、畢業推薦的重要依據，也可提供給用人單位和貸款銀行了解該生情況。這樣可以提高學生講誠信的自覺性，讓學生明白誠實守信的重要性，不講誠信將難以在社會上立足。

建立學生誠信的獎懲制度，對講誠信的學生進行獎勵，樹立典型，表揚先進，使誠信的學生受益，并影響和帶動其他學生，鼓勵大家誠實守信。對不講誠信的學生進行懲罰，將貸款違約、考試作弊等不守誠信的學生名單公布，強化大家對誠信的深刻認識。

2006年，中國人民銀行建立的個人征信系統已啟用，將貸款學生的違約情況記錄在案，違約學生辦理信用卡、貸款買房買車等行為將受到限制。這是從機制上處理違約問題的好辦法，既有助于促進大學生提高誠信水平，又有助于助學貸款工作的開展。

3.2 創新誠信教育的內容，切合大學生實際狀況。

誠信教育的內容應為學生的全面發展服務，在內容設計上既要尊重客觀事實依據，又要切合當代大學生實際狀況；既要安排誠信教育的理論學習，又要注重在社會實踐中運用。

以成功人士、先進模范為榜樣，激勵大學生樹立誠信觀念。一個人的成功往往離不開他的誠信，我們可以把成功人士、先進模范請到校園，讓他們談一下誠信在事業中不可或缺的地位。往往他們的幾句話就可以震撼學生的心靈，收到事半功倍的效果。

請用人單位介紹選人標準，讓大學生明白誠信在招聘中的重要性。我們可以邀請用人單位做專題講座，告誡大學生：企業需要誠信人才，而一個恪守誠信的人往往會更容易得到重用，讓大學生明白誠信與就業、工作的關系。這對大學生的誠信教育是極具說服力的。

3.3 豐富誠信教育的形式，營造良好的校園氛圍。

營造良好的校園誠信氛圍，要大力宣傳“誠實守信光榮，見利忘義可恥”。充分利用課堂、廣播、網絡、報刊、海報、論壇等資源和陣地，經常性地開展與誠信相關的講座、演講、辯論和文體活動進行宣傳教育，積極主動地培養學生的誠信意識，同時在學生中提倡“講誠信、守承諾”的風氣，用榜樣的力量進行影響和教育，營造出良好的校園誠信氛圍。

從學校管理和教師形象上做起，以學校和教師的誠信來影響、教育學生。“學高為師，身正為范”，要教育學生誠實守信，教師必須要首先嚴格要求自己，處處為學生做榜樣。

采取豐富多樣的教育形式，寓教于各種比賽活動之中。開展以誠信為主題的班團活動、簽名活動、征文活動、演講比賽、辯論比賽等，在學習和生活中明辨是非，鑄就誠信。通過舉辦專題報告會，編印誠信知識材料，在潛移默化中不斷提高學生對誠信的認知水平，引導學生樹立誠信意識，用實際行動來恪守誠信。

總之，為保障國家助學貸款工作的順利進行，努力降低貸款的違約率，國家、社會、學校都應該提高認識，高度重視，積極制定和完善規范的規章制度，加強對助學貸款的科學管理，加強學生的誠信教育，營造良好的社會和校園氛圍，努力構建高校學生誠信教育體系，培養出的誠實守信的合格大學生。

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