銀行轉賬省錢經

文/朱靜芬

銀行轉賬省錢經

文/朱靜芬

隨著經濟的不斷發展，人們的資金往來越來越多地選擇轉賬的方式。目前的轉賬方式有柜臺存款、ATM機轉賬、電話銀行、網上銀行、手機銀行等，第三方支付平臺也悄然興起。同一筆匯款，不同的銀行或轉賬方式手續費規定不一，優惠程度也不同。轉賬越頻繁，差別就越大。如能選擇合理的轉賬渠道，可節省不少費用。

相同匯款業務的各行差異

匯款種類包括本地同行或跨行轉賬、異地同行或跨行轉賬4種。相同匯款業務不同銀行差異也不小。以本地跨行轉賬為例，農行柜臺辦理本地跨行實行分段收費，其中5000至1萬元收3元。建行手續費率1%，最高50元。如果柜臺辦理轉賬6000元，農行收費3元，而建行收費高達50元，差異達到47元。同樣是手機銀行跨行轉賬，工行0.2%，交行0.15%，浦發目前免費。而網銀本地跨行轉賬，農行目前暫時免費，但收取20元年費，中信、民生和招行每筆收取2元，中行網銀不能跨行轉賬。因此，大家要合理選擇銀行，實現手續費最優化。銀行卡費率可登錄“銀率網”查看相關的數據對比。

不同金額的跨行和同行轉賬差異

由于大部分銀行本地同行轉賬實行手續費免費政策，因此，本地轉賬一般推薦用同行轉賬。對于異地轉賬，不同銀行標準不同，有的跨行和同行實行統一政策，有的跨行手續費優于同行，有的則相反。如浦發柜臺辦理異地本行免費，跨行收1%，最高50元。建行一律收1%，最高50元。交行異地本行0.4%，跨行分段收費，1萬元內5.5元。假設異地同行匯款1萬元，浦發免費，建行50元，交行40元，最大相差50元。假設異地跨行匯款1萬元，浦發50元，交行5.5元。可見，交行跨行優于同行，浦發同行優于跨行。假設跨行匯款100元，浦發3元，交行5.5元，而建行只要1元，結果截然不同。又如網銀異地同行轉賬，花旗借記卡和興業家庭理財卡可免費，廣發費率為0.05%。光大最高限額6元對大額轉賬較劃算。如網銀異地跨行轉賬，可以用電子劃匯，除收取每筆0.5元的固定手續費外，還按轉賬金額收取費用。也有按比例收費，如廣發0.2%，光大0.15%。但最低收費不同，光大最低5元，農行、中信1元，小筆轉賬更實惠。所以，應該根據不同的金額選擇合適的銀行和方式進行匯款。同時也要考慮到賬時間，異地同行轉賬一般即時到賬或次日，而跨行轉賬要3至5天。

不同轉賬渠道的選擇

不同轉賬渠道的費用差異比較大，如某銀行辦理轉賬5萬元，手機銀行僅需15元，網銀需25元，柜臺辦理則要50元。由于手機銀行是銀行的新業務，所以轉賬費率一般較優。但也要關注不同方式的轉賬限額。一般電話銀行每天累積交易金額不超過20萬元，ATM機不超過5萬元，而柜臺辦理上限為500萬元。假設轉賬20萬元，電話銀行每筆收費2元，ATM機以每筆5元計算則要分4次轉出，共需20元，手機銀行辦理則需付費15元。此外，利用ATM機、電話銀行、網銀轉賬時，應注意資金安全，切忌輸錯賬號，盡量使用私人電話和家用電腦操作，防止泄露密碼和賬號。

如果選擇網銀，除了考慮網上支付功能是否齊全，使用方式是否便捷外，還要注意申請費用。常見的網銀認證方式有數字證書和動態密碼。前者比較流行是U-K EY，需要60元左右的費用。動態口令卡成本相對較低，適合網銀使用不頻繁，交易金額不大的用戶。但不是所有網銀匯款都優惠，如工行柜臺辦理本地跨行匯款1萬元手續費就比網銀低40多元。因此，建議大家可撥打各銀行人工服務熱線咨詢。

利用第三方支付平臺

目前的第三方支付平臺有支付寶、財付通等。以支付寶為例，符合相關規定后每人可申請多個支付寶賬號，這些賬號間每天的轉賬金額不能超過1萬元。如用借記卡付款，充值付款的額度在5000元內免收手續費，超過5000元部分按1.5%收取手續費。如用信用卡轉賬，不同銀行規定不同。如用招行卡充值，每次充值不能超過500元，大額交易需多次操作。由于充值付款有限額，免費跨行轉賬只適合進行小額轉賬的操作。如某銀行電子跨行匯款手續費率0.9%，匯款5000元手續費為45元，用支付寶則可以節省45元。但為了保證賬內資金的安全，還必須謹慎。

編輯：黃靈 yeshzhwu@gmail.com