商業銀行支持新能源產業發展的對策研究

楊 冰

摘要:在后哥本哈根時代,節約減排已成為全世界社會經濟的緊迫課題之一。商業銀行作為國民經濟的重要參與部門,在我國新能源產業發展國家戰略的契機下,通過其信貸杠桿以及銀行支持政策,提高了新能源產業的綜合效率,在改變經濟增長方式、調整產業結構升級等各方面都發揮了積極的作用。通過分析商業銀行在新能源產業發展中的角色和問題,確定銀行支持產業發展的相關對策,從而推動新能源產業發展,最終實現經濟可持續增長。

關鍵詞:商業銀行;新能源;對策研究

中圖分類號:F83 文獻標志碼:A文章編號:1673-291X(2010)29-0036-02

伴隨著社會財富的積累,在人類大肆消耗能源和享受眼前利益的同時,環境污染、資源枯竭、生態失衡等問題愈演愈烈,石油危機、能源危機、資源爭奪、大氣污染等現實問題嚴重威脅著人與自然的和諧發展,也威脅著國家安全。這一系列危機的發生促使著我們不斷思考。面對嚴峻的節能減排形勢,作為以“綠色信貸”為主題的銀行業改革與創新將成為必然趨勢,呼喚著商業銀行積極參與到保護環境、節能減排、促進新能源發展等活動中來,在社會可持續和諧發展方面發揮其社會作用。

一、新能源產業發展融資的現狀

改革開放以來,我國經濟發展迅速,但是我國經濟發展是建立在資源的過度開采和低效利用基礎上的,從一定意義上講,GDP的增加和能源的消耗呈高度正相關,生態環境呈現不斷惡化趨勢,經濟發展與生態平衡之間的矛盾日益突出。隨著社會經濟的快速發展,國家把發展循環經濟、推進節能減排、加強資源綜合利用和推動新能源發展作為國家戰略的重要舉措,著力構建集約型、節約型、生態型發展模式,探索可持續發展道路,但是對于新能源產業發展的資金支持程度仍然較低。

從目前新能源產業發展和節約減排項目的融資情況看,以天津市2009年節能環保及新能源貸款為例,各銀行天津分行總體新能源貸款額415.51億元,占地方全年新增貸款10.42%。其中國有商業銀行和政策性銀行的新能源貸款分別占其全年新增貸款的22.63%和18.15%,其他依次為城市商業銀行、股份制商業銀行和其他(農村合作、外資)銀行,總體貸款資金投入不是很充足,融資渠道較為單一,增加新能源項目融資成為銀行業的重要課題。

二、商業銀行支持新能源產業發展中存在的問題

商業銀行已經逐步重視新能源產業的發展,在行業政策的導向下,開始著手進行信貸調整,大力支持新能源產業發展,發展綠色信貸。但在目前,信貸調整及銀行支持過程還存在以下問題。

1.信息的有效性和披露機制。在商業銀行支持過程中,缺少相應的信息披露機制,缺乏信息獲取渠道,在項目界定上還普遍以地方環保部門提供的相關信息為準繩。由于信息的時效性、針對性不強和傳遞的延遲性導致項目的擱置和延誤,不能適應銀行審查信貸申請的具體進度需要,從而影響綠色信貸執行效果。

2.項目專業體系和風險管理。在新能源產業的銀行支持項目中,由于商業銀行缺乏綠色信貸的制度體系、決策機構和專業人員,面對項目的隱性的風險不能做出及時判斷,對項目貸款的資金用途和還款來源沒有明確掌握,缺乏前瞻性,從而導致風險發生,在一定程度上制約了綠色信貸深入發展。

3.銀行內部評級和信貸標準。目前對新能源產業的支持標準并不明確,缺少具體的指導目錄、環境風險評級標準,商業銀行對新能源項目沒有明確的內部評級體系和信貸標準,難以制定相關的實施細則,降低了綠色信貸的可操作性。

4.綠色信貸激勵和扶持政策。雖然商業銀行已經將支持新能源產業信貸作為新時期信貸發展的重要組成部分,但是由于缺少推進綠色信貸的激勵機制,對新能源企業和支持銀行缺少鼓勵性扶持政策,不能有效吸引銀行支持新能源項目。

5.項目融資渠道和創新能力。近幾年來,新能源項目主要從銀行貸款和國家政策支持來進行相應的企業運作,其中商業銀行貸款仍是企業融資的主要方式,新能源企業融資信心不足,融資渠道單一。

三、商業銀行支持新能源產業發展的對策研究

商業銀行是現代金融的核心,低碳經濟的推進、新能源的發展離不開商業銀行的支持。商業銀行要明確其支持方向,把有限的資源投入到優化經濟結構、發展新能源項目、促進產業結構調整當中。為此本文對商業銀行支持新能源產業發展提出以下對策建議。

(一)加強外部導向,促進產業發展

1.建立信貸指標系統,增加窗口指導作用

政策制定和銀行監管部門通過建立一套完整的新能源產業信貸指標體系,通過貸款項目的綜合評測,建立從項目原材料到產成品整個生命周期的能耗預測、預報和預警系統,同時各級政府部門和商業銀行對新能源融資所出現的各類問題及時進行協調溝通,通過合理有序的協調機制和窗口指導引導資金的合理流向,提高資金利用效率。

2.金融政策適度傾斜,充分發揮配置作用

按照國家有關節能減排的最新安排部署,不斷修訂和完善金融政策。其中對于銀行信貸政策可向新能源產業適度傾斜,在銀行支持項目中探索差別利率制度、差別再貼現政策和差別準備金率制度,在法律法規要求和防控貸款風險的基礎上,運用利率工具、再貼現資格和存款準備金參數指導商業銀行增加新能源產業的貨幣供給,有效調整社會經濟產業結構。

3.研究支持配套措施,增強信息平臺溝通

金融機構通過聯合政府機構、財政稅務部門和高等院校共同研發一體化的銀行支持配套措施,如建立銀行支持新能源產業建設補貼基金,實行減免新能源信貸資金稅收等措施,以鼓勵金融機構支持節能減排。與此同時,商業銀行通過聯席會議、信息平臺等方式參與到新能源產業的信息共享,完善能源局、地方政府、環保部門與金融機構的信息溝通機制。

(二)改善內部體系,提高綜合效率

1.改革信貸決策機制,加強風險管理能力

商業銀行應加強自身的風險管理能力,建立健全針對新能源產業的信貸管理委員會、信貸經營部門和風險管理部門。隨時關注和研究國家的環境政策和新能源產業發展政策,及時調整銀行貸款策略,借鑒國際已有的先進經驗,切實結合實際情況,建立商業銀行新能源信貸風險防控機制,切實做好貸前調查、評估、發放、貸后及回收的各個流程,對企業發展情況進行跟蹤檢查,加強對新能源產業貸款的風險管理能力。

2.積極研發金融產品,加強金融融資創新

作為社會節能減排重要參與者的商業銀行,要在節能減排項目的資金支持基礎上,不斷開發金融低碳創新產品,大力開拓多元化的新能源金融服務,致力于為新能源企業提供債券發行、并購重組、財務顧問、咨詢研究等投資銀行服務;利用國內外資本市場,為新能源企業提供公司理財、投資管理和資產管理服務;通過設立社會責任基金、產業綠色基金,集合全社會金融資源,為新能源項目提供資金支持、股權投資等多渠道融資。

3.構建長效支持機制,提升銀行服務效率

在落實新能源產業銀行支持工作中,為提高項目貸款的業務辦理效率和金融服務水平,商業銀行可與相關企業達成長期全面戰略合作協議,對節能減排重點項目和新能源項目開辟“綠色通道”,優化貸款流程,提高放款效率,進一步提供優質的金融服務,提升銀行服務效率,發揮商業銀行資源優勢,最終在節約能源資源、保護生態環境、踐行企業公民責任等方面發揮積極作用。

參考文獻:

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Study on the countermeasure of the commercial bank supporting

new energy source industry development

YANG Bing

(Tianjin bank,Tianjin 300060,China)

Abstract: After Copenhagen, reduction of the world economy has become an urgent one of the social and economic issues. commercial banks as the important part in the department, in our new energy source industry to develop national strategic opportunities, with its credit support policy and the lever, and improve the overall efficiency of the new energy source industry, the changing economic growth mode, the readjustment of industrial upgrading, etc are have played positive roles. By analyzing the commercial banks in new energy source industry development of the roles and, sure the bank to support the industry development of new energy policy, thereby promoting its development and achieve economic and sustainable growth.

Key words: commercial bank; new energy source; study on the countermeasure