個人投資理財的十大誤區

　　【摘要】人的一生，幾乎時時刻刻都要與錢財打交道。它是我們生活的必須，人的衣、食、住、行離不開它，我們需要運用和處理自己的錢財，并希望能夠使自己的錢財保值甚至是增值，所以每個人都需要理財，每個人也都在理財，但成功的投資理財人士卻不多見。其原因是很多人對投資理財在認識上、操作上都或多或少存在這樣或那樣的誤區。在此，筆者作些探討，使大家在進行投資理財時盡量少走彎路。
　　【關鍵詞】個人；投資理財；誤區
　　
　　社會發展了，人們生活水平提高了，這追使人們追求更高層次的生活，資金的增加又成為了必然，個人會想方設法使手中的資金升值，故投資理財越來越成為人們生活中不可或缺的重要環節，然而人們投資理財過程中存在的各種誤區也逐漸暴露出來，現歸納如下：
　　
　　誤區一：有錢多花，沒錢少花，我不需要理財
　　
　　有人說了，我就不怎么理財，當然我也不會把每月工資都花光，自己這樣過挺好，有這樣認識的人不在少數。這些人正常情況下生活得的確不錯，有錢多花，沒錢少花。悠閑自在還不用為投資理財去費神。但是，細想一下，你真不需要理財嗎?即使近幾年你不考慮可能面臨結婚、買房等事情(假設你家里能幫你解決這筆費用)，你能保證你老有所養、老有所安嗎?若你或你的家人突得大病又需要很多錢，您能保證病有所醫嗎?到那時再為當初沒能理財而后悔為時已晚。合理的理財既能增強你和家人抵御風險的能力，又能使你的手頭更加寬裕。生活質量更高，何樂而不為呢!
　　
　　誤區二：理財是有錢人的事
　　
　　一些人認為，我除了吃喝外節余不下多少錢，對我來說談不上理財。等我有錢了再理吧，或者說理財是有錢人的事。殊不知“大錢”可理，小錢更需要理。根據“二八定律”，有錢人在蕓蕓眾生中始終只是少數。大多數人都是工薪階層。但是同樣要面對教育、購房、養老等現實需求。在“人生經營”過程中，愈窮的人愈輸不起，對理財更應嚴肅而謹慎地對待。個人理財實際體現在日常生活的細節之中，要求人們有理性的消費理念。一般來說，個人收入總是相對穩定的，但是個人支出卻表現出極大的隨意性。價格的漲落、供求的變化、新潮商品的不斷涌現、廣告和經銷商的誘惑、周圍消費者的選擇等等，都可能引起個人消費的變化，從而影響理財規劃的實施。因此，人們一方面要盡量在可選的商品中作出正確的決策，力求滿足預期的最大需求；另一方面要力圖使消費決策帶來的未來悔恨和懊惱減少到最低程度，只有這樣才能保證一定的結余比率用于投資規劃。
　　
　　誤區三：別人干啥我干啥
　　
　　有一部分投資者聽人說啥掙錢就投資啥，跟風涌入，不考慮自己的實際需求和風險承受能力。結果往往是投資了不適合自己的產品，給自己帶來麻煩。理財產品千差萬別，沒有最好的，只有最適合自己的。高風險的產品可能帶來高回報，但自己不具備風險承受力，或資金使用周期與該投資不匹配，這樣的產品顯然并不適合自己，不應該只看到別人的高收益，而忽視了遭受損失的嚴重后果。其實投資理財也和穿鞋一樣，適合的才是最好的。對于一個投資理財者來說，財力或許有大小。知識或許有多寡，能力或許有高低，要根據自身實際情況，有的放矢地選擇投資理財對象和確立投資理財策略，則是共通的原則。
　　
　　誤區四：投資目標不明確
　　
　　成功的理財不僅需要正確的財富觀。還需要具備相關的知識、相應的能力和必要的技巧。為了使理財達到預期的目的和效果。首先要設定明確與合理的目標。知道目標行動就成功一半。但是現實生活中，有很大比例的投資者投資目標有問題：要么沒有目標、也不知道自己該干什么時就盲目投資；要么目標制定得模糊不清(如想退休后過上舒適的生活、想讓孩子到國外讀書、想換一所大房子等等)，將來無法有效地評估目標完成情況和投資效益；要么目標制定得過高，遠遠超出自己的能力。無疑會打擊自己的投資積極性；要么目標制定的過低，不費多大勁就能實現，既盲目增加自己的自信心，又沒能使自己的財富最大化增長。建議在設立投資目標時考慮兩個基本要素：①目標結果可以用貨幣精確計算，②有實現目標的最后時間。同時，目標要有合理性，合理的目標應該是可望也是可及的，雖然有一定的難度，但經過努力是完全可以實現的。
　　
　　誤區五：對風險認識不足
　　
　　風險包括影響未來收益的一切不確定性因素。不同的投資者根據自己的條件與個性，面對風險表現出來的態度也不相同。目前有相當大的一批投資者面對投資項目和投資機會要作投資決策時，對風險的認識與評估存在嚴重誤區：要么夸大風險，既喪失投資機會，又挫傷投資信心；要么忽視風險或低估風險，造成投資目標難以實現或者虧本。投資者在投資決策時必須充分認識到：理財目標是對未來的美好憧憬，在享受這種美好感覺的同時。還應該看到另一方面：收益必然伴隨著風險，這些風險會阻礙理財目標的實現。面對風險有人很保守，有人又非常激進。但是任何人在承受風險時都有一定的限度。超過了限度，風險就變成了一種重負。可能會對投資者的情緒和心理造成傷害。更嚴重的是影響投資者的投資決策程序。所以在進行投資理財時，必須考慮自己能夠或者愿意承擔多大風險。
　　
　　誤區六：有錢只會存銀行
　　
　　多數人出于安全考慮，會將大部分積累進行儲蓄。的確在諸多投資理財方式中，儲蓄是風險最小、變現性較好、操作最為簡易的一種。同時儲蓄也是收益相對較低的一種，它的唯一收益就是利息，更何況國家經常通過調整利率來進行宏觀調控。在這種情況下，依靠存款實現個人資產增值的可能性極小。一旦遇到通貨膨脹，存在銀行的個人資產還會在無形中“縮水”。存在銀行里的錢永遠只是存折上一個空洞的數字，它不具備股票的投資功能或者保險的保障功能。所以，普通百姓應轉變只求穩定不看收益的傳統理財觀念，尋求既穩妥、收益又高的多樣化投資渠道，以最大限度地增加個人的理財收益。對基本的投資工具都要稍有了解，“量力而為”。選擇較有興趣的幾種投資方式，搭配組合。“以小博大”。個人投資理財的核心是合理分配資產和收入，不僅要考慮財富的積累，更要考慮財富的保障。
　　誤區七：投資過分集中或過分分散
　　雞蛋不能放在一個籃子里，多嘗試各種理財產品才能分散投資風險。所謂“東方不亮西方亮”，總有一處能賺錢，這也是眼下不少人奉行的理財之道。這種理財方式，確實有助于分散投資風險。其缺陷也是顯而易見的：在實際運用中，雞蛋放在過多的籃子里，沒有足夠的精力關注每個市場的動向，使得投資分析不到位，結果可能在哪兒都賺不到錢，甚至會出現資產減值的危險。追求廣而全的投資理財組合，并不適合資金量小的普通老百姓。故此，對于資金最較多的客戶而言，有必要分散投資來規避風險，但對于資金不多的投資者，過于分散的投資也會使收益下降、使自己疲于應對，因此最好進行一個理智判斷，把有限的資產相對集中干一些自己看好的能掌握的投資項目上，才能使有限的資金實現最大收益。
　　誤區八：過分追求短期投資或過分追求長期投資
　　有些人過分追求短期投資，樂于短線頻繁操作，以此獲取投機差價。今年或這段時期流行什么，就一窩蜂地把資金投入。這種人有投資觀念，但這類投機客往往希望“一夕致富”，若時機好也許能大賺一筆，但時機壞時亦不乏血本無歸的例子。一味地看重短期成果會影響到理財計劃的實施。而另外一些人卻過分追求長期投資，過分強調貨幣時間價值。其實大多數理財產品不同于銀行儲蓄，投資時間越早、持續時間越長，其收益越高。譬如股票投資，它的市場價格要受公司業績、公司預期發展、國家宏觀政策、國內外相關環境變化、證券市場運行規律等因素的制約，不管哪種因素發生變化都會導致股票價格的波動。過分追求長期投資有時不但不能實現投資價值增值，反而使自己失去很多獲利機會。若是2007年年初入市一直持有某種股票到現在，和2007年底清倉相比，在收益上前者是遠遠低于后者的。
　　誤區九：盲目自信，缺乏理財咨詢
　　在個人投資理財中，過分自信是另一個最常見的誤區。尤其是當人們有過某些經驗或知道一些具體信息時，無論所知是多么有限，都傾向于自作主張，結果是一敗涂地。要知道：自信是建立在豐富的專業知識、良好的心理素質和靈活的綜合分析能力之上的。其實個人理財是一門高深的學問，雖然有些人能夠無師自通。但也無法避免犯些令自己懊悔不已的錯誤，更不要說那些一見到賬單就頭疼的人了。俗話說“術業有專攻”，多借助理財規劃師、律師、會計師、評估師等專業的服務，才能在投資理財過程中少走彎路，快速到達成功的彼岸。
　　國外發達國家，家庭理財、個人理財十分普遍和正常，大部分個人或家庭都有自己的投資理財顧問。一旦自己有投資意愿或投資渴望，首先找自己的投資理財顧問進行咨詢和探討，讓專家給出合理的投資理財建議，結合自己的風險偏好和財務情況制定合理的投資理財規劃。站在投資專家的肩膀上，您有機會賺得更多。
　　
　　誤區十：買彩票也是投資
　　
　　首先強調的是在本文的論述中不涉及政策和道德評價。生活中，彩票之所以被誤認為是投資，原因之一是所謂“很少的投資{比如2元)就可能得到豐厚的回報(比如500萬元)”。然而。被宣傳機構和彩民忽略的是，你投出2元獲得500萬元的概率與被含金量極高的隕石砸到的概率相差無幾。彩票被誤認為是投資的原因之二是中獎的數字好像具有某種規律，而且這種規律好像是可以通過學習或者堅持就能掌握的。但事實是怎么樣呢?英國的經濟學者替姆·哈德福告訴我們：根據所選擇彩票的不同數字組合。每周買一次的話，找到好運(中獎)的時間大概在10萬年左右。也許你還會追問，如果不堅持某個數字而是根據規律調整呢?一個依然遺憾的事實是：開獎機并沒有你聰明，它對以往的數字沒有記憶，每次開獎的數字都是隨機的，相互獨立。所以說買彩票只能是獻愛心的同時尋求一下中獎的刺激，決不能把它當投資對待。
　　只有走出個人理財誤區，才能快樂理財、享受理財進而促使理財目標的實