中國金融BPO人才培養方案探索

金融服務外包是服務外包的重點行業，主要包括金融業務流程外包(Business Process Outsourcing，簡稱BPO)和信息技術外包(InformationTechnology Outsourcing，簡稱ITO)兩大領域。金融BPO是指金融機構出于降低交易成本、分散風險或價值再造的目的，將部分輔助性的數據處理、資金清算、銀行卡業務、呼叫中心、災難備份等業務流程委托給專業服務機構來完成的一種商業模式，同時也是促進發展中國家經濟增長的—個新興產業。

我國金融BPO的發展對人力資源提出了特殊需求

1 離岸金融BPO的發展有助于推進我國產業結構升級，提供更多就業崗位

隨著金融業的快速發展，金融服務業的外包趨勢正不斷加強，越來越多的跨國機構通過服務外包來實現成本降低、風險分散和流程再造，這為發展中國家帶來了經濟增長和產業結構升級的機會，如2008年世界排名前100家的金融公司將100萬個后臺和技術工作崗位提供給印度，使印度的外包收入由20多億美元猛升至240億美元。金融服務外包行業屬于服務業的高端領域，是價值增值較高的環節，而發展服務產業也是我國推進產業結構升級，變“制造大國”為“服務大國”的可行性選擇。金融BPO產業發展還能夠為我國帶來更多的中高端就業崗位，緩解日益緊迫的就業問題。

2 本土金融機構的外包行為為國內金融BPO行業創造更大的市場空間

除了承接離岸金融BPO業務之外，日益壯大的本土金融機構創造了潛力巨大的國內BPO市場需求。目前，我國金融業已經完成數據的大集中，開始進入后臺共享和流程再造階段，國內很多金融機構也將輔助性的金融業務實施在岸外包(如信用卡發卡和收單業務、保單數據錄入業務以及數據處理等)，這為我國金融BPO行業創造了廣闊的國內市場，成為國內金融BPO產業增長和發展的又一助推力。正是因為中國市場同時具備承包市場和發包市場的“雙向特征”，使很多國外的外包企業看好中國，美國、印度外包企業已經陸續進入中國開拓市場。抓住國內外機遇，打造中國具有國際競爭實力的金融BPO產業、培育國內的外包品牌企業，時不我待。

3 金融BPO推動了服務外包基地城市的建設

為了實現世界服務外包業務向中國轉移，培育取得國際資質的大中型服務外包企業，全面發展服務外包產業，我國已經批準北京、上海、天津、深圳、大連等20個服務外包示范基地城市，這些基地城市因承接BPO業務，城市建設與經濟都有了長足的發展，知名度也日益提升。2007年，北京市制定的《首都金融產業后臺服務支持體系總體框架》正式提出建立北京市金融產業后臺建設的總體框架，意味著未來北京金融外包服務人才的需求必將呈上升趨勢。對金融BPO人才培養模式和培養方案的探索將為此提供人力資源方面的保障。

4 金融BPO行業的發展對人才提出了特殊要求

金融BPO行業屬于金融業和IT業、服務外包行業的外延交叉性行業，同時也是典型的應用性、國際性行業，因而在人力資源方面，要求員工具備應用型、交叉型、國際型人才的特征，在儲備足夠的金融專業知識的基礎上，還須掌握IT、會計、財務管理、企業管理、項目管理、法律等方面的知識，而這些知識的交叉融合更集中體現為一種綜合技能。承接離岸外包業務的金融BPO企業，還需要員工能夠熟練地使用外語進行跨文化溝通。但是，目前高校的人才培養模式難以滿足上述要求，使得現有人才供給與行業需求之間出現了結構性矛盾：一方面大量的畢業生就業困難；另一方面大量的金融BPO崗位難以找到合適的人才。全國范圍內，BPO企業每年約有20萬個專業崗位缺口，僅上海每年約有3萬個服務外包崗位沒有合適人才。高質量、針對性的專業人才匱乏，將在很長一段時間內成為制約中國金融BPO產業發展的瓶頸。

現有高校人才培養模式難以滿足金融BPO對應用型人才的需求

1 強調素質教育，精英教育的高等教育人才培養模式難以滿足應用型人才的需求

我國高校常年運行的“素質教育”“精英教育”雖然強調理論體系的健全和人才的素質培養，但在一定程度上脫離了行業、用人單位對人才技能的需求，造成了人才供需的結構性矛盾。在現有高校的人才培養模式下，學校的課程設置和課程內容與行業需求脫節、知識結構單一、參加實際操作的機會少、教材內容滯后，導致畢業生進入企業的適應周期長、企業進一步再培訓的成本高，從總體上難以滿足金融BPO行業對應用型人才的需求，使大學生就業也受到了應用能力、實用技能方面的限制。

2 “窄口徑、窄專業”的培養方案難以滿足交叉型人才的需求

金融BPO是金融行業、IT行業、服務行業的交叉行業，其人才需求自然呈現“交叉型”特點，要求人才具備知識的交叉性、能力的綜合性。然而長期以來我國高等教育實行的是“窄口徑、窄專業”的人才培養模式，雖然在培養研究型人才方面可以奠定較為扎實的專業基礎，但難以滿足現實中行業的動態發展與企業的現實需求。為此，教育部曾就高校本科教育的人才培養模式提出了“厚基礎、寬口徑、重實踐”原則性指導意見，成為高校教育教學改革的發展方向。

3 現有的外語教育難以滿足離岸金融BPO對國際型人才的需求

金融BPO行業遭遇人才匱乏，尤其是能熟練運用外語的金融人才缺乏。國際離岸外包業務主要來自于歐美，但中國目前能夠利用英語進行溝通，具備這種直接對話能力的人才還遠遠不能滿足實際需要。另外，因中國的離岸外包業務以日、韓為主，能夠熟練運用日語、韓語進行交流并具備相應專業技能的國際型人才更是匱乏。現有教育并非不重視英語能力的培養，但對讀寫能力、應試能力的強調，使很多大學生雖能夠順利通過四級、六級，但不能熟練運用口語交流。目前我國大學非英語專業的英語四級考試的詞匯對BPO使用詞匯的覆蓋率還不到50％，說明目前的普通高等教育還不能滿足BPO對英語技能的需求。

4 實踐教育體系薄弱是阻斷人才培養與行業需求緊密結合的關鍵

人才培養取決于校內課程體系、實踐教育體系、校外實訓基地等方面的密切配合。而實踐教育體系是增強人才應用性、推動知識向技能轉換的重要平臺，是聯系高校人才培養與行業需求的關鍵紐帶。金融BPO行業對人才需求的應用性、交叉性特征，更加強調實踐教育要對AT]-~養目標起到切實的支持作用。但一直以來，實踐教育體系是我國高等教育的薄弱環節，很多高校的實踐教育體系流于表面，缺乏相應的師資隊伍，實踐教學內容難以跟隨行業的動態發展，因而關鍵性地制約了應用型人才的培養，阻斷了人才培養與行業需求的密切結合，使學生失去了畢業前把潛在的知識儲備轉變成實際技能的機會。

現代金融BPO人才培養方案的探索與構想

2009年，教育部、商務部聯合發布的《關于加強服務外包人才培養促進高校畢業生就業工作的若干意見》指出：高校要根據服務外包產業快速發展的需要，調整服務外包人才培養結構，擴大服務外包人才培養規模，著力提高人才培養質量。一些專家由此提出了“分層次培養”：將金融BPO人才需求劃分為高端、中端、低端三個層次，不同層次、類型的高校，不同學歷教育應進行分層次的人才培養，在本科層次上主要側重培養中端BPO人才。本文就以本科階段金融BPO人才培養方案作為研究對象。

1 以“應用型，復合型，國際型”人才作為人才培養的總目標

根據金融BPO行業的人才需求特征，高校也應當在人才培養方案中制定“應用型、復合型、國際型”人才培養總目標，在立足培養人才應用能力的基礎上，以素質教育保障人才未來職業生涯的可延展性。具體說來，所培養的人才應該具備復合性知識儲備、熟悉金融機構的業務流程、掌握金融機構的基本業務操作、能夠進行數據處理、了解國際規則、懂技術、精外語、善管理，能夠適應服務外包行業企業需求、可以勝任服務外包企業“中端職能層”的技術與管理工作，具有向高端管理層發展的基本素質。對于那些學科門類較為完備的應用型大學來說，其學科設置和辦學定位能夠對金融BPO人才培養起到全方位的支持作用，在立足金融學科基礎上，通過學科交叉、課程模塊設置的方式來開設一個有針對性的金融專業新方向，對金融BPO人才培養目標的實現最具有建設意義。

2 構建緊跟行業動態發展、學科交叉、產學結合的課程體系

課程體系是實現人才培養目標的核心環節，也是專業教學內容的集中體現，針對金融BPO人才需求的特點，課程體系設置應體現“應用型、復合型和國際型”人才培養目標的特點。因此，在課程設置方面應打通學科間壁壘，將金融學、信息科學、管理學、服務科學等知識以模塊設置的方法集成于專業課程體系和實踐課程建設之中，構建學科交叉的課程體系，在公共基礎課和學科大平臺課程的基礎上加入金融類課程模塊、信息技術類課程模塊、服務外包課程模塊，通過課程模塊來對學生進行專門性的培養。課程內容應該緊跟行業動態，通過行業參與課程建設、聘請行業專家兼職授課、學生進入行業課程體驗等的方式實施產學結合的課程建設模式。目前，我國各高校還沒有完整意義上的金融BPO教材，與BPO相關專業的教材存在老化現象，對此應根據目前或將來的經濟發展狀況及時更新教材，有條件的可以采用外文類教材，甚至鼓勵教師與行業共建開發新的金融BPO教材。

3 搭建并完善產學研結合的實踐教學體系，以實踐為紐帶，使人才培養與行業緊密結合

實踐教學體系對金融BPO人才培養目標起到了關鍵作用，實踐教學環節要做到配合理論課程體系，切實培養學生的實際應用能力和行業適應能力。金融BPO人才培養的實踐課程體系同樣可以利用模塊設置的方式，通過“金融業務實踐課程模塊+IT技術實踐課程模塊+金融BPO行業實踐模塊”來實現人才知識儲備向應用技能的現實轉化。除了加強校內實驗室建設外，高校還需要與行業建立長期的合作機制，拓展校外實習基地，利用學生參與行業實踐和科研項目，搭建并完善產學研結合的實踐平臺，改革實踐教學評價與考核方式，改善實踐環境，逐步增加實踐教學時間，提高實踐質量。利用產學研實踐平臺，尋找“訂單式”人才培養與高校人才培養模式的最佳結合點，在更大程度上實現與校企聯合培養，通過聯合指導畢業生學習、實習和實踐，讓學生在校期間提前介入實際工作，實現學生技能與企業需求的無縫結合，縮短學生就業后的適應時間。

4 豐富教學方法和手段、探索教學方法改革

為了將“應用型、復合型、國際型”的金融BPO人才培養模式落到實處，高校應當積極探索教學方法改革，尤其要重視實踐實習環節的教學方法改進。在理論課教學中引入實踐教學，針對課程特點采用案例分析、互動式教學、討論式教學等方法，激發學生的學習興趣和參與的積極性，培養學生的自主分析能力和決策能力；在教學環境應模擬實際操作，或者到相應的企業中去進行實地的體驗式教學；在某些課程上適當引入雙語教學，強化學生的口語能力和對專業詞匯的掌握；還可以通過鼓勵師生結對以項目組的形式參加國內外的學生科技活動、金融模擬交易大賽，利用“以賽代練”的方法來開發學生的創造力，探索靈活多樣的課內外、校內外以及各種時間與空間相結合的教學新模式。

5 多管齊下，提高教學團隊的教學水平和實踐能力

打造一支教學水平高、實踐能力強、職業道德高尚的教學團隊是實現人才培養目標、落實教學計劃的核心。具體措施包括：通過教學研究和培訓、教師深入校外實習基地掛職鍛煉和學習實踐、教師參與科研項目等方式來提升教師的教學水平和實踐能力；鼓勵教師獲取與專業相關的資格證書，打造更多的“雙師型”教師，使更多的教師具備“雙語”授課的能力，實現教師教學能力、實踐能力、科研能力的相互促進與提高；聘請行業專家和一線工作人員擔任實踐教學指導教師，把行業培訓的教學模式引入實踐課程教學中，提高實踐教學質量；聘請本專業校外共建單位的優秀專家和具有一定知名度的行業精英、高校名師和研究學者擔任兼職教師和客座教授，經常性地舉辦學術講座，深化產學研各方面的聯系與合作，共同培養高質量的應用型人才。

同時，還要通過強化教學管理、健全教學質量保障，來為金融BPO人才培養提供制度保障。通過完善各個教學環節的質量標準和評價標準，對人才培養過程進行全方位的監控，確保培養高質量的人才。

(作者單位：北京聯合大學管理學院)