構建智慧銀行,助推銀行業轉型

歷經此次金融危機，過去看似發展健康、運行良好、監管充分的全球金融體系面臨著諸多質疑，二戰后形成的全球金融體制也處于轉型改革之時。而中國不斷擴張的銀行體系在經歷多年的飛速發展后，尋求業務創新和轉型也已成為當前不可回避的問題。這一關鍵時期，除了銀行業自身的思考與探索之外，尋求具有豐富的解決方案和資深銀行業咨詢經驗的信息技術服務公司的協助則是必不可少，而擁有全球最大咨詢部門、一直致力于服務中國銀行業同時為中國市場所熟知的IBM公司自然成了許多銀行的最佳選項。針對中國銀行業，IBM公司也早已在其“智慧的地球”的戰略基礎上，提出了“智慧的銀行”戰略。那么，在這家融咨詢與信息服務于一體的綜合性大公司看來，中國銀行業的轉型到底面臨哪些問題?其“智慧的銀行”的戰略又將如何助力中國銀行業實現這一關鍵時期的轉型?對此，本刊專訪了IBM大中華區副總裁、金融服務事業客戶部總經理陳良忠先生。

轉型期改革的核心要務

在全球金融業普遍陷于金融危機困局之時，中國卻一枝獨秀，各項業務均保持平穩較快發展。在2010年2月，由波士頓咨詢公司(簡稱“BCG”)發布的一份報告中顯示，按照市場資本化程度，中資銀行在全球TOP30銀行中有強勁的表現。全球排名前十的銀行中，中國銀行業占據三席。中國工商銀行位列首位，排名第二的是中國建設銀行，中國銀行排名第五，可見其排名喜人。但同時，國外的經濟環境并不樂觀，這直接影響了進出口業務，從而影響中國銀行業的經營。中國銀行業自身存在問題也同樣不容小視。

在采訪中，陳良忠先生認為，在新的經濟金融環境下，中國的銀行業不僅要關注國內宏觀經濟的新形勢及產業結構調整，同時還要適應全球銀行業監管變革和多變的市場環境，以及金融行業的撤銷管制規定、中產階級的大量涌現、財富管理的彈性增長、風險管理和巴塞爾協議Ⅲ、國際標準的變化等，并尋求相應的業務創新和產品整合以適應各種新形勢。為此，銀行需要可持續獲利增長、尋求可變的收入來源，以及提供不同的客戶服務和持續的產品創新為支撐，有效提升運營效率和風險管控。基于此，抓住全球銀行業轉型的機遇，努力搭建穩健經營的平臺，將有利于中國銀行業實現長遠健康發展。

縱觀全球銀行業，陳良忠先生認為，中國銀行業在當前轉型期的核心要務是兩大業務領域。一方面是在自身和客戶以及其他相關者的關系方面進行轉型。比如避免排隊等候，改善客戶體驗;降低手工和紙質工作流程;更好地利用電子和其他可替換的渠道進行管理;對發布新渠道和整合多渠道進行快速反應。另一方面是重建核心流程及基礎架構支撐方面的轉型。比如梳理流程和業務整合;創建一個完整的客戶視圖;保證新產品進入市場的時間和價格彈性;保證有效運營的不間斷和數據可用性;更好地理解和管理風險的能力以及構建靈活的IT系統對業務需求進行靈活反應。

對于中國的銀行業來說，成功的轉型意味著實現業務和技術的有機結合。陳良忠先生認為，盡管中國銀行業在此次金融危機過程中始終保持強勁的增長勢頭，但要想在全球新經濟環境下，維持其持續的競爭力，需借助多渠道整合層實現從前臺流程到后端運營的轉型。變革應首先從前臺開始，包括滿足客戶的即刻需求，獲取短期市場收入。后端的轉型包括IT架構更新和核心系統創新、通用功能外包、產品創新、付款整合和風險管理等，而這些將成為下一階段銀行業獲取競爭力的重點領域。

構建“智慧銀行”助推銀行業轉型

在銀行業的轉型，除了充分認知轉型期存在的各類問題，如何對中國銀行提供切合實際的、全方位的服務以滿足其各項業務需求，真正實現自身和客戶以及其他相關者的關系方面與重建核心流程及基礎架構支撐方面的轉型，對此，IBM公司針對中國銀行業提出了“智慧的銀行”的理念。

早在2008年11月，IBM公司便公布了“智慧的地球”戰略，其指出，在信息產業的下一發展階段，人類將實現智能基礎設施與物理基礎設施的全面融合，已達到IT與各行各業的深度融合，前所未有的以科學和智慧的方式對社會系統和自然系統實施管理。作為該戰略的重要組成部分，IBM公司針對中國銀行業提出了“智慧的銀行”戰略，并已取得了許多成功案例。例如，與國內一家大型銀行在全球支付系統方面進行合作，以使這家銀行能夠實現國內企業資金在全球范圍內的支付和轉移。與一家銀行進行智能服務的合作，以滿足客戶個性化和多樣化的需求。“智慧的銀行”秉承“智慧的地球”的理念，強調物聯化、互聯化和智能化三個領域，通過銀行的發展推動其他產業進入以此促進這三個領域的發展。

為了更具體地向中國銀行業提供轉型方向的咨詢服務以及構建緊密的合作，2010年，作為擁有全球最大咨詢部門的IBM攜手中國工商銀行共同發布《中國零售銀行業產品服務創新:未來十年的機會與方向》報告。報告中指出客戶需求成為零售銀行創新的核心驅動力，零售銀行通過五種方式實現產品與服務的創新，包括:新技術創新、以客戶為中心的創新、金融行業內合作創新、國際化創新和跨行業合作創新。而在這五大趨勢下，老齡消費者群體、私人銀行及財富管理客戶群體、80后及90后消費群體、小企業主群體、農村及新興城鎮居民群體高速增長，成為未來零售銀行應重點關注的群體。報告也指出零售業務戰略規劃關鍵是:調整零售業務結構，為創新業務及時配套資源。這包括識別重點客戶群、優化產品投資組合、改善營銷模式、調整渠道部署策略和建立戰略聯盟。

報告的發布充分體現IBM公司咨詢部門與中國銀行業的有效協作，與此同時，IBM公司還積極推動中國銀行業更新舊的核心銀行系統，實現核心系統轉型，構建真正的“智慧的銀行”。對此，陳良忠先生介紹說，更新陳舊遺留核心銀行系統是一項非常復雜、投資巨大的工程，對于銀行業轉型也是一項必要的工程。IBM擁有一支強大的更新銀行核心系統的專家隊伍，以及很多優秀的商業合作伙伴，能夠保證為中國銀行業實現智慧化的硬件支持，目前，IBM公司已經開展了多個更新銀行核心系統的項目，促進了中國銀行業“智慧的銀行”的構建。

作為一家與中國銀行業有著30多年合作經驗、一次次引領信息產業變革的大型信息技術公司，IBM公司能夠在競爭激烈的中國市場取得今日的市場地位，源于其在中國銀行業服務方面所擁有的獨特優勢。第一，IBM公司擁有非常專業的銀行服務團隊，能夠針對中國銀行業的具體情況提供有針對性的服務;第二，IBM公司與中國銀行業已合作30多年，同時在全球IT咨詢服務方面擁有豐富的經驗，擁有既了解當地情況也了解全球情況的專家團隊;第三，IBM公司在軟件方面，既有在整體平臺層次上的優勢，也有能力向具體行業或部門提供獨特和富有優勢的解決方案;第四，在基礎設施方面，IBM公司與中國的銀行客戶及合作伙伴，在大型的基礎設施解決方案上已經有很多成功的案例。

陳良忠先生介紹說，IBM作為擁有全球最大的咨詢服務部門的公司，相較于其他公司，可以將咨詢、軟件、硬件的業務進行整合，并利用IBM公司在全球各地的優勢資源，為中國銀行業客戶提供綜合性的服務。在產品方面，IBM公司的發明專利連續多年位居全球排名第一，甚至超過所有競爭對手的專利數的總和，這使得IBM公司能夠迅速洞察到市場變化，為客戶提供最新的服務理念和最優質的服務，構建真正的“智慧的銀行”。

在中國銀行業過去30多年的發展歷程中，IBM公司伴隨和支持了中國金融信息化從零起步，見證和參與了中國銀行業的發展。在這一過程中，IBM公司始終用自己不斷地產品創新與優質的服務支持著中國銀行業的改革，并一直致力于成為中國銀行業轉型及創新的戰略合作伙伴。在后危機時代，中國銀行業改革轉型的重要時期，IBM公司將繼續為中國銀行業的轉型變革與各項創新提供支持，為中國銀行業未來的發展提供一流的服務和最佳的行業實踐。