創業板“準富豪”爭奪戰

幾天前，二十多名看似樸素的中年人低調地出現在招商銀行位于深圳的辦公樓50層。在那里，已經陳列好了江詩丹頓、百達翡麗等一批價格從5萬元到300萬元不等的名表。聽完客戶經理對名表知識的講解，他們又換乘一部更私密的電梯來到53樓，與招行行長馬蔚華共進晚餐。

這群被招行奉為上賓的客戶有一個共同身份，即擬IPO企業老總。他們掌控的企業大都計劃登陸創業板，有些已經完成上市輔導，有的已經進入了上市緘默期。“創業板的造富速度很驚人”，活動組織者招行公司銀行部副總經理雷財華說，擬IPO創新型企業家作為“準富豪”，他們和企業都最有可能成為銀行未來的“大客戶”。

隨著創業板開通以及中小板迅速擴容，富豪正在批量產生。7月1日，《福布斯》中文版發布了2010年上半年A股新上市億元富豪榜。截至6月30日收盤，上半年因新股上市而誕生的億萬富豪達558人。其中，深圳有22家上市公司的88人上榜，主要集中在創業板及中小板，海普瑞李鋰、李坦夫婦以337億元總市值高居榜首。此間創造的千萬富翁更是不計其數。

與此同時，私人銀行網點數量也在深圳快速增加。目前，已開業或籌備中的深圳私人銀行網點數量已近10個，門檻主要集中在800萬至1000萬元。招行、工行、建行、民生銀行、東亞銀行等中外資銀行及第三方理財機構諾亞財富紛紛在深圳“排兵布陣”，其中僅招行就設立了兩個私人銀行網點。銀行老總們毫不諱言，創業板的推出是他們看重深圳的重要原因。深圳市金融辦副主任肖志家透露，深圳符合中小板、創業板條件的企業至少過千家，他們基本都是民營企業，老總持有公司股權。按照目前的擴容速度，一年產生數千名千萬富翁可謂“輕輕松松”。

在這場爭奪戰中，銀行很快發現，要贏得富豪的青睞并非易事。在招行私人銀行部常務副總經理王菁看來，這些富豪往往非常有見識也很自信，有豐富的投資經驗和視野，且信息來源廣泛。到了這個階段，他們需要的是針對企業和個人的綜合金融業務。

不僅如此，銀行尋找切入時點也變得更加藝術。“企業上市將發生質的變化，顯著特點就是變得‘不差錢’，尤其是近期創業板公司又普遍超募。”雷財華的經驗告訴他，與其錦上添花，不如雪中送炭。于是，他們把目光瞄準了“準富豪”群體，繼深圳首次舉辦擬IPO創新型企業家聚會后，招行還將在廣州、北京、上海、杭州等地舉辦類似活動。

在銀行看來，這個階段的企業已經度過了危險的創業期，且大多引入了戰略投資者，在財務管理、公司治理方面得到了更高的規范，風險相對較低。而此時也往往是公司并購擴張最快速的時期，不論是優化公司報表，還是實現資本擴張，都迫切需要銀行全方位的支持。除了傳統的貸款業務，供應鏈金融、資金管控、公司理財等銀行業務都有了更大的用武之地。反過來，這些創業板擬IPO企業普遍具有輕資產特征，也許擁有新的商業模式、大量知識產權，卻不具備足夠的抵押物，這也給銀行提供了創新動力。

在當天的聚會上，招行私人銀行客戶經理提出的問題引起了“準富豪”們的共鳴:“如果您的資產主要以公司股權形式存在，在解禁期結束后將如何選擇?”作為民營企業家，他們的個人財富往往和公司資產合二為一，他們關心上市前資產應該如何切分，也關心上市鎖定期結束后，如何將紙上富貴變成真金白銀，甚至有人未雨綢繆開始考慮子女的財產繼承和公司股權穩定問題。不僅如此，“準富豪”們還對活動上展示的幾百萬元一塊的名表很有興趣。他們中的大多數人白手起家，非常務實，也許并不會真的去購買，但雷財華知道，藝術品、音樂、雪茄、游艇、私人飛機……遲早會成為他們的共同話題。

越來越多的“準富豪”們發現，選擇上市就必須面對更多前所未有的問題，而要進入這個極少數人的圈子，還得學會一些新的“生活語言”。銀行正在瞅準這一時機，力圖和他們結成更加穩固的合作聯盟。