境外戰(zhàn)略投資者退出背景下中外資銀行競(jìng)合關(guān)系研究

摘 要 通過(guò)對(duì)外資銀行與中國(guó)銀行的競(jìng)合關(guān)系進(jìn)行了深入系統(tǒng)的分析，本文指出當(dāng)前二者合作的現(xiàn)實(shí)意義，從實(shí)證的角度對(duì)外資銀行進(jìn)入對(duì)中國(guó)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)效率的影響進(jìn)行分析，外資銀行進(jìn)入有利于我國(guó)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)效率的提高。但是隨著外資銀行戰(zhàn)略投資的減持，也意味著中外資銀行的競(jìng)合關(guān)系向著爭(zhēng)趨勢(shì)愈加明顯。

關(guān)鍵詞:外資銀行競(jìng)合 境外戰(zhàn)略投資者

中圖分類(lèi)號(hào):F830文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A

一、 中外資商業(yè)銀行的競(jìng)合現(xiàn)狀分析

競(jìng)合(coopetition)是指兩個(gè)或多個(gè)企業(yè)之間在成產(chǎn)及營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中，既存在競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，同時(shí)又不斷的尋求合作的機(jī)會(huì)。競(jìng)合現(xiàn)象反映了一種基本的二元關(guān)系，在合作中不斷創(chuàng)造價(jià)值，在競(jìng)爭(zhēng)中不斷獲取價(jià)值。從對(duì)抗競(jìng)爭(zhēng)到合作競(jìng)爭(zhēng)甚至超越競(jìng)爭(zhēng)，競(jìng)合作為商業(yè)領(lǐng)域中市場(chǎng)關(guān)系的趨勢(shì)越來(lái)越明顯。

現(xiàn)階段階段，大量外資銀行進(jìn)入中國(guó)，市場(chǎng)上出現(xiàn)了中外資銀行并存的局面，們既有關(guān)于市場(chǎng)、客戶、資源、技術(shù)等方面的競(jìng)爭(zhēng)，更有根據(jù)自身劣勢(shì)展開(kāi)的合作，下面是針對(duì)目前中外資銀行的競(jìng)合現(xiàn)狀分析。

二、競(jìng)爭(zhēng)狀況

(一)市場(chǎng)占有率狀況。

中資銀行市場(chǎng)份額變動(dòng)不大。統(tǒng)計(jì)資料顯示，2008年末，在國(guó)有商業(yè)銀行、中資股份制商業(yè)銀行和外資銀行三類(lèi)銀行機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)、存款和貸款總額中，國(guó)有商業(yè)銀行占比分別是78.23%、79.06%、78.63%，中資股份制商業(yè)銀行占比分別為19.65%、20.20%和19.78%，外資銀行占比分別是2.12%、0.74%和1.59%。

(二)外資銀行客戶結(jié)構(gòu)狀況。

外資銀行的客戶結(jié)構(gòu)沒(méi)有發(fā)生重大的變化，其客戶仍主要集中在三資企業(yè)，以及與外資銀行常年保持業(yè)務(wù)關(guān)系的在華投資的跨國(guó)公司，這些客戶占有客戶總數(shù)的50-60%，而中資客戶只占到10-20%。

三、合作狀況

中外資銀行在競(jìng)爭(zhēng)過(guò)程中，都各有優(yōu)勢(shì)，各有劣勢(shì)。如何更好的發(fā)揮的自身的優(yōu)勢(shì)，取長(zhǎng)補(bǔ)短，雙方必然展開(kāi)多方面的合作。在當(dāng)前狀況下，中外資銀行主要有以下幾種形式的合作:

(一)簽署全面業(yè)務(wù)合作協(xié)議或進(jìn)行某一項(xiàng)業(yè)務(wù)合作。

入世之前，中外資銀行建立戰(zhàn)略聯(lián)盟的形式主要為簽署全面的合作協(xié)議，并且合作的領(lǐng)域主要集中在代理行方面。入世之后，簽訂全面合作協(xié)議顯得不夠穩(wěn)定，不利于雙面的深化合作。于是雙方展開(kāi)了某一項(xiàng)具體業(yè)務(wù)的合作，例如人民幣資金拆借、信用卡業(yè)務(wù)、貨幣互換業(yè)務(wù)、資產(chǎn)證券化、清算業(yè)務(wù)等。這些業(yè)務(wù)的開(kāi)展不僅促進(jìn)了外資銀行在中國(guó)的發(fā)展，而且有利于中資銀行學(xué)習(xí)到在短期內(nèi)沒(méi)有能力形成的業(yè)務(wù)或產(chǎn)品創(chuàng)新能力。

(二)建立合資銀行。

入世后，隨著金融業(yè)改革的不斷深化，外資銀行希望獲得更高的參股比例，從而獲得更大的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)，以及加強(qiáng)與中資銀行更大的合作空間。隨著外資銀行在中國(guó)業(yè)務(wù)的不斷成熟以及市場(chǎng)的不斷鞏固擴(kuò)大，中外銀行建立的合資銀行將越來(lái)越少，而外資銀行參股中資銀行及建立獨(dú)資銀行將成為主流。

(三)外資參股中資銀行。

外資銀行進(jìn)入中國(guó)，由于市場(chǎng)方面的陌生以及業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式等方面的不同，使得外資銀行在國(guó)內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)遇到了較大的困難，為了能盡快進(jìn)入國(guó)內(nèi)市場(chǎng)和迅速開(kāi)展業(yè)務(wù)，外資銀行多采用參股中資銀行的形式。

四 、境外投資者的撤離與中外資銀行競(jìng)合關(guān)系

2008年12月31日，瑞士銀行售出其持有的所有中國(guó)銀行H股共34億股，掀起了境外投資者撤離的狂潮。境外投資者的撤離對(duì)與中外資銀行的競(jìng)合關(guān)系產(chǎn)生了競(jìng)爭(zhēng)傾向影響。

一是受到美國(guó)金融危機(jī)的拖累，眾多外資銀行風(fēng)光不在，為了緩解其流動(dòng)性壓力紛紛拋售中資銀行股份;二是外資銀行在對(duì)中資銀行的戰(zhàn)略投資中，受到傳統(tǒng)的信用關(guān)系束縛，外資銀行在本土客戶的比重相對(duì)下降，沒(méi)有能夠分享其廣闊的渠道優(yōu)勢(shì)，使得外資銀行對(duì)中資銀行戰(zhàn)略投資的積極性受挫。三是經(jīng)過(guò)了5年戰(zhàn)略互補(bǔ)，中資銀行大多數(shù)完成對(duì)外資銀行的學(xué)習(xí)效應(yīng)，紛紛建立了符合自身特點(diǎn)的信貸風(fēng)險(xiǎn)控制體系，進(jìn)一步穩(wěn)固了市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)。

(作者單位:中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué))

參考文獻(xiàn):

[1]Claessens.S， Demirg€點(diǎn)-Kunt.A and Huizinga.H， How does foreign entry affect the domestic banking market? Journal of Banking and Finance，2001.

[2]巴曙松、華中煒.尋求良好合作的競(jìng)爭(zhēng)—外資進(jìn)入中國(guó)金融業(yè)的途徑及應(yīng)關(guān)注的問(wèn)題.國(guó)際貿(mào)易.2004年第4期.

[3]邊緒奎，張秋菊.外資銀行進(jìn)入我國(guó)的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)及其分析對(duì)策初探.財(cái)經(jīng)問(wèn)題研究.2001年第3期.